Дол­го­вая на­груз­ка рос­си­ян со­кра­ти­лась впер­вые за 6 лет

Дол­го­вая на­груз­ка рос­си­ян со­кра­ти­лась впер­вые за 6 лет

Izvestia - - Первая страница - Та­тья­на Боч­ка­рё­ва, Ва­дим Ара­пов

Из-за пан­де­мии дол­го­вая на­груз­ка рос­си­ян сни­зи­лась впер­вые с 2015 го­да, рас­ска­за­ла «Из­ве­сти­ям» ди­рек­тор де­пар­та­мен­та фин­ста­биль­но­сти ЦБ Елизавета Да­ни­ло­ва. За вто­рой квар­тал па­де­ние со­ста­ви­ло 0,2 про­цент­но­го пунк­та — до 10,7%. Это свя­за­но как с со­кра­ще­ни­ем вы­дач кре­ди­тов на­се­ле­нию, так и со сни­же­ни­ем клю­че­вой став­ки. Па­де­ние дол­го­вой на­груз­ки вряд ли ста­нет трен­дом, счи­та­ют опро­шен­ные «Из­ве­сти­я­ми» ана­ли­ти­ки. Есть риск, что за­ём­щи­ки, ко­то­рым от­ка­зы­ва­ют бан­ки, бу­дут ча­ще об­ра­щать­ся в МФО ли­бо к те­не­вым кре­ди­то­рам.

РАЗРУШИТЕЛ­Ь ДОЛ­ГОВ

По по­след­ним име­ю­щим­ся дан­ным, на 1 июля дол­го­вая на­груз­ка на­се­ле­ния со­ста­ви­ла 10,7%, то­гда как на 1 ап­ре­ля — 10,9%. Об этом со­об­щи­ла Елизавета Да­ни­ло­ва.

По ин­фор­ма­ции ЦБ, ап­рель­ские 10,9% бы­ли ре­кор­дом по край­ней ме­ре с 2013 го­да. На фоне ва­лют­но­го кри­зи­са 2014-го дол­го­вая на­груз­ка рос­си­ян до­сти­га­ла 10,2%, за­тем в 2015-м на­ча­ла сни­же­ние и в 2016-м до­стиг­ла 8,4%, а с 2017-го сно­ва на­чал­ся рост. По­ка­за­тель за­кре­ди­то­ван­но­сти пред­став­ля­ет со­бой от­но­ше­ние обя­за­тель­ных пла­те­жей по ссу­дам к рас­по­ла­га­е­мо­му до­хо­ду се­мьи.

— При рас­чё­те дол­го­вой на­груз­ки мы смот­рим не на уро­вень от­дель­но­го кре­ди­та, как это де­ла­ют бан­ки, а на си­ту­а­цию в эко­но­ми­ке в це­лом. Со­от­но­сят­ся ожи­да­е­мые пла­те­жи по кре­ди­там к до­хо­дам все­го на­се­ле­ния. Это «сред­няя тем­пе­ра­ту­ра по боль­ни­це», по­то­му что кре­ди­ты есть толь­ко у 42 млн граж­дан, но по­лу­ча­ет­ся по­лез­ный по­ка­за­тель на мак­ро­уровне, — объ­яс­ни­ла «Из­ве­сти­ям» Елизавета Да­ни­ло­ва.

Она свя­зы­ва­ет со­кра­ще­ние дол­го­вой на­груз­ки на­се­ле­ния в ап­ре­ле–июне с дву­мя фак­то­ра­ми — за­мед­ле­ни­ем вы­да­чи кре­ди­тов и сни­же­ни­ем клю­че­вой став­ки ЦБ.

В мар­те, ко­гда Все­мир­ная ор­га­ни­за­ция здра­во­охра­не­ния уже объ­яви­ла рас­про­стра­не­ние но­вой ко­ро­на­ви­рус­ной ин­фек­ции пан­де­ми­ей и на­се­ле­ние в па­ни­ке де­ла­ло за­па­сы про­дук­тов, рос­сий­ские бан­ки вы­да­ли роз­нич­ных кре­ди­тов на сум­му 1,4 трлн руб­лей, сви­де­тель­ству­ют дан­ные ЦБ. Но в кон­це мар­та во мно­гих ре­ги­о­нах был вве­дён ре­жим са­мо­изо­ля­ции, и си­ту­а­ция из­ме­ни­лась ра­ди­каль­но. В ап­ре­ле об­щий объ­ём но­вых зай­мов со­ста­вил 755 млрд, а в мае — 852 млрд руб­лей.

Хо­тя в июне по ме­ре от­ме­ны огра­ни­че­ний объ­ё­мы вер­ну­лись к при­выч­но­му уров­ню — око­ло 1,2 трлн руб­лей, по ито­гам квар­та­ла был за­фик­си­ро­ван зна­чи­тель­ный спад. В ап­ре­ле–июне бан­ки вы­да­ли кре­ди­тов на 2,76 трлн руб­лей по срав­не­нию с 3,63 трлн в пер­вом квар­та­ле 2020-го и 3,4 трлн руб­лей во вто­ром квар­та­ле 2019 го­да.

С на­ча­ла го­да ЦБ сни­зил клю­че­вую став­ку с 6,25% до ре­корд­ных 4,25%. Из-за это­го бан­ки так­же со­кра­ти­ли про­цен­ты по ос­нов­ным про­дук­там — вкла­дам и кре­ди­там, и воз­ник спрос на ре­фи­нан­си­ро­ва­ние ссуд, взя­тых ра­нее. По дан­ным «Дом.РФ» и агент­ства Frank RG, в пер­вом по­лу­го­дии толь­ко объ­ём ре­фи­нан­си­ро­ван­ной ипо­те­ки был по­чти в че­ты­ре ра­за боль­ше, чем го­дом ра­нее, и со­ста­вил 246 млрд руб­лей.

БЕРЁШЬ ЧУ­ЖИЕ

По дан­ным офи­ци­аль­ной ста­ти­сти­ки, ре­аль­ные рас­по­ла­га­е­мые до­хо­ды рос­си­ян во вто­ром квар­та­ле сни­зи­лись на 8% в го­до­вом вы­ра­же­нии.

В от­вет на упав­шую пла­тё­же­спо­соб­ность бан­ки огра­ни­чи­ли вы­да­чу но­вых кре­ди­тов кли­ен­там с вы­со­кой дол­го­вой на­груз­кой, от­ме­тил ана­ли­тик бан­ка «Хо­ум Кре­дит» Ста­ни­слав Ду­жин­ский.

При­мер­но 40% заёмщиков ока­за­лись за­ня­ты­ми в наи­бо­лее по­стра­дав­ших от пан­де­мии от­рас­лях — секторе услуг, непро­до­воль­ствен­ной тор­гов­ле, го­сти­нич­ном и ре­сто­ран­ном бизнесе, про­ком­мен­ти­ро­вал президент На­ци­о­наль­ной ас­со­ци­а­ции про­фес­си­о­наль­ных кол­лек­тор­ских агентств Эль­ман Мех­ти­ев. У этих граж­дан до­ход сни­зил­ся на 10–70% в за­ви­си­мо­сти от про­фес­сии, и у мно­гих на пред­кри­зис­ный уро­вень он так и не вер­нул­ся, объ­яс­нил экс­перт.

В свя­зи с пан­де­ми­ей бан­ки стали бо­лее кон­сер­ва­тив­но под­хо­дить к во­про­су вы­да­чи ссуд, об­ра­тил вни­ма­ние ген­ди­рек­тор На­ци­о­наль­ной служ­бы взыс­ка­ний Ро­ман Во­лос­ни­ков. По его сло­вам, в ре­зуль­та­те сло­жи­лась си­ту­а­ция, ко­гда граж­да­нам, ко­то­рые го­то­вы взять кре­ди­ты, бан­ки не хо­тят их да­вать, а те, кто со­от­вет­ству­ет уже­сто­чив­шим­ся кри­те­ри­ям, не хо­тят брать на себя до­пол­ни­тель­ные обя­за­тель­ства в пе­ри­од эко­но­ми­че­ской неопре­де­лён­но­сти.

Бан­ки су­ще­ствен­но уже­сто­чи­ли кре­дит­ный ско­ринг на фоне сни­зив­ших­ся до­хо­дов рос­си­ян и есте­ствен­но­го ухуд­ше­ния ка­че­ства долж­ни­ков, со­гла­сил­ся ана­ли­тик «Фи­на­ма» Алек­сей Ко­ре­нев. По мне­нию экс­пер­тов от­рас­ли, сей­час око­ло трети на­ших граж­дан мо­гут быть от­не­се­ны к ка­те­го­рии вы­со­ко­ри­с­ко­вых заёмщиков. И по­лу­чить кре­дит этой ча­сти на­се­ле­ния ста­ло труд­нее, объ­яс­нил он.

Как след­ствие уже­сто­че­ния тре­бо­ва­ний к кли­ен­там ко­рот­ких ссуд ста­ло вы­да­вать­ся мень­ше, при­о­ри­тет на­ча­ли от­да­вать бо­лее ка­че­ствен­ным дол­гам и на боль­ший срок, ска­зал глав­ный ана­ли­тик груп­пы ком­па­ний «Алор» Алек­сей Ан­то­нов.

Дан­ные бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий под­твер­жда­ют это. За ян­варь–июль сред­ний срок но­вых по­тре­би­тель­ских ссуд вы­рос на 7,5% и по со­сто­я­нию на 1 ав­гу­ста со­ста­вил 29,4 ме­ся­ца, со­об­щи­ло БКИ «Эк­вифакс».

Сни­же­ние за­кре­ди­то­ван­но­сти на­се­ле­ния ед­ва ли ста­нет про­дол­жи­тель­ным трен­дом, пре­ду­пре­дил Алек­сей Ан­то­нов. Кро­ме то­го, ве­ли­ки шан­сы, что бòль­шая часть по­тен­ци­аль­ных долж­ни­ков пе­рей­дёт ли­бо в мик­ро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции, где тре­бо­ва­ния чуть ме­нее стро­гие, ли­бо во­все в те­не­вой сег­мент вы­да­чи зай­мов, по­то­му что при­вык­ли поль­зо­вать­ся за­ём­ны­ми день­га­ми, объ­яс­нил он.

ПРИ­МЕР­НО 40% ЗАЁМЩИКОВ ОКА­ЗА­ЛИСЬ ЗА НЯТЫМИ В НАИ­БО­ЛЕЕ ПО СТРАДАВШИХ ОТ ПАНДЕ МИИ ОТ­РАС­ЛЯХ  СЕКТОРЕ УСЛУГ, НЕПРОДОВОЛ­Ь СТВЕННОЙ ТОР­ГОВ­ЛЕ, ГО СТИНИЧНОМ И РЕ­СТО­РАН НОМ БИЗНЕСЕ

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.