Борь­бу с от­мы­ва­ни­ем очи­стят от до­хо­дов

ЦБ зай­мет­ся та­ри­фа­ми для со­мни­тель­ных бан­ков­ских кли­ен­тов

Kommersant - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Ве­ро­ни­ка Го­ря­че­ва

Борь­ба с от­мы­ва­ни­ем средств на уровне бан­ков вы­зы­ва­ет все боль­ше во­про­сов у их кли­ен­тов. Вслед за бло­ки­ров­ка­ми опе­ра­ций по­сы­па­лись жа­ло­бы на вы­со­кие ко­мис­сии за сня­тие средств, ко­то­рые бан­ки за­би­ра­ют по­сле от­ка­зов в про­ве­де­нии тран­сак­ций — до 25% остат­ка на сче­те. ЦБ и Рос­фин­мо­ни­то­ринг обе­ща­ют разо­брать­ся в си­ту­а­ции. Но бан­ки­ры под­чер­ки­ва­ют, что раз­мер ко­мис­сии ука­зан в до­го­во­ре, а экс­пер­ты при­зна­ют, что да­же в це­лом доб­ро­со­вест­ные кли­ен­ты до­пус­ка­ют «от­дель­ные се­рые опе­ра­ции».

На днях со­сто­я­лась встре­ча ру­ко­во­ди­те­лей ЦБ и Рос­фин­мо­ни­то­рин­га с пред­ста­ви­те­ля­ми бан­ков­ско­го и биз­нес-со­об­ще­ства, по­свя­щен­ная вы­пол­не­нию ан­тиот­мы­воч­но­го за­ко­но­да­тель­ства и чер­но­му спис­ку кли­ен­тов-от­каз­ни­ков. На ней сре­ди про­чих был под­нят во­прос о за­гра­ди­тель­ных та­ри­фах бан­ков для кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов. Об­ще­ствен­ный ом­буд­смен по за­щи­те прав пред­при­ни­ма­те­лей на рын­ке фи­нуслуг Олег Ива­нов об­ра­тил вни­ма­ние ре­гу­ля­то­ра на то, что для ком­пен­са­ции рас­хо­дов на ком­пла­енс бан­ки вво­дят вы­со­кие ко­мис­сии при со­вер­ше­нии кли­ен­та­ми рис­ко­ван­ных с точ­ки зре­ния ан­тиот­мы­воч­но­го за­ко­на (115-ФЗ) опе­ра­ций.

При­ме­ров спо­ров кли­ен­тов с бан­ка­ми по по­во­ду необос­но­ван­ной ко­мис­сии в слу­чае от­не­се­ния их опе­ра­ций к со­мни­тель­ным мно­го, от­ме­ча­ют юри­сты. Са­мая частая при­чи­на — вы­со­кие та­ри­фы за пе­ре­вод средств в дру­гой банк при за­кры­тии сче­та кли­ен­том, к ко­то­ро­му бы­ли пре­тен­зии по 115-ФЗ. Толь­ко в ок­тяб­ре по круп­ным бан­кам бы­ло два та­ких спо­ра, вы­иг­ран­ных кли­ен­та­ми,— банк «Воз­рож­де­ние» удер­жал с по­ки­да­ю­ще­го его со­мни­тель­но­го кли­ен­та 1 млн руб. ко­мис­сии (13% от остат­ка по сче­ту), Тинь­кофф-банк — 10% (100 тыс. руб.). Мак­си­маль­ная ко­мис­сия «на вы­ход», ко­то­рую Ъ“уда­лось об­на­ру­жить в ар­бит­раж­ной прак­ти­ке” 2017 го­да, в 25% от остат­ка на сче­те, бы­ла при­ме­не­на бан­ком «Вза­и­мо­дей­ствие».

В то же вре­мя, по дан­ным «Де­ло­вой Рос­сии», жа­ло­бы по­да­ют не бо­лее 10% по­лу­чив­ших от­ка­зы кли­ен­тов, в том чис­ле по­то­му, что да­же у доб­ро­со­вест­ных биз­не­сме­нов мо­гут быть «от­дель­ные се­рые сдел­ки». Это зна­чит, что осталь­ные 90% кли­ен­тов пред­по­чи­та­ют пла­тить ко­мис­сии и не при­вле­кать к се­бе из­лиш­не­го вни­ма­ния. По сло­вам управ­ля­ю­ще­го парт­не­ра «Ре­нес­санс-Lex» Геор­гия Ху­ро­шви­ли, та­кая си­ту­а­ция недо­пу­сти­ма. «Ес­ли банк и об­на­ру­жил яв­но со­мни­тель­ные опе­ра­ции сво­е­го кли­ен­та, то он дол­жен со­об­щать в ЦБ, Рос­фин­мо­ни­то­ринг и пр. и тем са­мым вно­сить вклад в борь­бу с ле­га­ли­за­ци­ей пре­ступ­ных до­хо­дов, но не обо­га­щать­ся за счет та­ко­го кли­ен­та»,— от­ме­ча­ет экс­перт.

В бан­ков­ском со­об­ще­стве, впро­чем, счи­та­ют по­доб­ные ко­мис­сии нор­мой. «Не сто­ит за­бы­вать, что меж­ду бан­ком и его кли­ен­том есть до­го­вор­ные от­но­ше­ния,— от­ме­ча­ет ис­пол­ни­тель­ный ви­це-пре­зи­дент АРБ Эль­ман Мех­ти­ев.— Ес­ли кли­ент под­пи­сал до­го­вор, зна­чит, со­гла­сил­ся с ко­мис­си­я­ми. Да­же ес­ли та­ри­фы опре­де­ле­ны не в са­мом до­го­во­ре, а пуб­лич­ной офер­той».

Од­на­ко су­ды не раз ука­зы­ва­ли, что дол­жен со­блю­дать­ся ба­ланс прав и обя­зан­но­стей участ­ни­ков де­ло­во­го обо­ро­та вне за­ви­си­мо­сти от до­го­вор­ных от­но­ше­ний. «Это от­кро­вен­ный рэ­кет со сто­ро­ны бан­ка,— счи­та­ет Геор­гий Ху­ро­шви­ли.— Та же ко­мис­сия в 1 млн руб. ни­как не вли­я­ет на воз­мож­ность для ком­па­нии ве­сти со­мни­тель­ную де­я­тель­ность че­рез дру­гой банк, ес­ли та­ко­вая име­ла ме­сто, она спо­соб­ству­ет лишь обо­га­ще­нию кон­крет­ной кре­дит­ной ор­га­ни­за­ции».

Экс­пер­ты схо­дят­ся во мне­нии, что Бан­ку Рос­сии и Фе­де­раль­ной ан­ти­мо­но­поль­ной служ­бе (ФАС) необ­хо­ди­мо об­ра­тить вни­ма­ние на по­доб­ные неры­ноч­ные та­ри­фы. В ЦБ со­об­щи­ли, что уже при­ня­то ре­ше­ние об­ра­тить­ся в ФАС, что­бы оце­нить жа­ло­бы о за­вы­шен­ных та­ри­фах для ма­лых и сред­них пред­при­я­тий на пред­мет фак­тов на­ру­ше­ния кон­ку­рен­ции со сто­ро­ны бан­ков. Кро­ме то­го, служ­ба по за­щи­те прав по­тре­би­те­лей фи­нан­со­вых услуг и ми­но­ри­тар­ных ак­ци­о­не­ров Бан­ка Рос­сии сов­мест­но с ап­па­ра­том фи­нан­со­во­го ом­буд­сме­на Бо­ри­са Ти­то­ва по­ра­бо­та­ет с жа­ло­ба­ми, по­сту­па­ю­щи­ми от пред­ста­ви­те­лей биз­не­са.

Боль­шин­ство бан­ков аб­со­лют­но за­ин­те­ре­со­ва­ны в том, что­бы со­мни­тель­ные опе­ра­ции че­рез них не про­во­ди­ли — Эль­ви­ра На­би­ул­ли­на, гла­ва Бан­ка Рос­сии, 23 де­каб­ря 2015 го­да

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.