За­ем­щи­ков от­де­лят от кол­лек­ти­ва

Вер­хов­ный суд вме­шал­ся в стра­хо­вой во­прос

Kommersant - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Ве­ро­ни­ка Го­ря­че­ва, Та­тья­на Гри­ши­на

Вер­хов­ный суд (ВС) мо­жет раз­ре­шить от­ка­зы­вать­ся от стра­хов­ки, со­пут­ству­ю­щей кре­ди­ту, да­же ес­ли она оформ­ле­на в ви­де при­со­еди­не­ния к кол­лек­тив­но­му до­го­во­ру. До сих пор та­кой воз­мож­но­сти у за­ем­щи­ков не бы­ло, су­ды вста­ва­ли на сто­ро­ну бан­ков. Пе­ре­да­ча де­ла в Кол­ле­гию по граж­дан­ским де­лам ВС мо­жет из­ме­нить эту прак­ти­ку и при­ве­сти к мас­со­во­му от­ка­зу за­ем­щи­ков от на­вя­зан­ных стра­хо­вок, от­ме­ча­ют юри­сты.

Зав­тра Кол­ле­гия по граж­дан­ским де­лам ВС рас­смот­рит де­ло, в рам­ках ко­то­ро­го опре­де­лит, впра­ве ли за­ем­щик «охла­деть» к кол­лек­тив­но­му до­го­во­ру стра­хо­ва­ния, к ко­то­ро­му он был при­со­еди­нен при оформ­ле­нии кре­ди­та в бан­ке. Сей­час воз­мож­ность пе­ре­ду­мать в те­че­ние пя­ти дней с мо­мен­та за­клю­че­ния до­го­во­ра преду­смот­ре­на лишь по ин­ди­ви­ду­аль­ным стра­хо­вым до­го­во­рам.

Пре­це­дент со­зда­ла кли­ент ВТБ Гуль­нур Ис­ла­мо­ва, ко­то­рая офор­ми­ла в бан­ке по­тре­би­тель­ский кре­дит, а так­же доб­ро­воль­но при­со­еди­ни­лась к до­го­во­ру кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния, за­клю­чен­но­му ВТБ с «СГ МСК». Пла­та за стра­хов­ку со­ста­ви­ла 35 тыс. руб. (12,9 тыс. руб.— ко­мис­сия бан­ка, 22,3 тыс. руб.— стра­хо­вая пре­мия). По­сле оформ­ле­ния кре­ди­та гос­по­жа Ис­ла­мо­ва ре­ши­ла от­ка­зать­ся от стра­хов­ки и по­тре­бо­ва­ла от бан­ка воз­вра­та средств, но по­лу­чи­ла от­каз. То­гда кли­ент­ка об­ра­ти­лась в суд, по­тре­бо­вав так­же ком­пен­са­цию мо­раль­но­го вре­да (10 тыс. руб.), неустой­ку (35,2 тыс. руб.) и на­ло­же­ния на банк штра­фа.

Су­ды трех ин­стан­ций вста­ли на сто­ро­ну бан­ка. ВТБ утвер­ждал, что кли­ент­ка к до­го­во­ру кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния при­со­еди­ни­лась доб­ро­воль­но, бы­ла уве­дом­ле­на и со­глас­на, что пла­та не под­ле­жит воз­вра­ту. Кро­ме то­го, юри­сты бан­ка ссы­ла­лись на ста­тью 958 Граж­дан­ско­го ко­дек­са РФ (ГК РФ), по ко­то­рой стра­хо­вая пре­мия при до­сроч­ном от­ка­зе стра­хо­ва­те­ля не воз­вра­ща­ет­ся (ес­ли иное не преду­смот­ре­но до­го­во­ром). Юри­сты, пред­став­ляв­шие ин­те­ре­сы Гуль­нур Ис­ла­мо­вой,— ком­па­ния «Форт-Юст» — в ка­че­стве ар­гу­мен­та в поль­зу за­ем­щи­цы при­во­ди­ли ука­за­ние Бан­ка Рос­сии 3854-У.

Им уста­нов­лен пя­ти­днев­ный срок, в те­че­ние ко­то­ро­го стра­хо­ва­тель мо­жет от­ка­зать­ся от до­го­во­ра стра­хо­ва­ния и вер­нуть стра­хо­вую пре­мию. Од­на­ко пер­вые три ин­стан­ции со­чли, что дан­ное ука­за­ние на до­го­во­ры кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния не рас­про­стра­ня­ет­ся.

В ре­зуль­та­те гос­по­жа Ис­ла­мо­ва об­ра­ти­лась в Вер­хов­ный суд. И су­дья ВС Еле­на Гет­ман со­чла ее до­во­ды за­слу­жи­ва­ю­щи­ми вни­ма­ния и пе­ре­да­ла де­ло на рас­смот­ре­ние Кол­ле­гии по граж­дан­ским де­лам. «В опре­де­ле­нии о пе­ре­да­че де­ла су­дья от­ме­ча­ет, что в от­но­ше­нии до­го­во­ров кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния непри­ме­ни­ма ста­тья 958 ГК РФ,— рас­ска­зы­ва­ет юрист Форт-Юст“Ва­ле­рий Са­мо­хин.— В” дан­ном слу­чае долж­но при­ме­нять­ся ука­за­ние ЦБ 3854-У». По сло­вам Ва­ле­рия Са­мо­хи­на, они на­де­ют­ся вы­иг­рать спор, в боль­шин­стве слу­ча­ев кол­ле­гия под­дер­жи­ва­ет до­во­ды судьи, пе­ре­да­ю­ще­го де­ло на рас­смот­ре­ние.

Про­бле­ма на­вя­зан­ных при оформ­ле­нии кре­ди­тов стра­хо­вок в рам­ках кол­лек­тив­ных до­го­во­ров не но­ва. Сей­час «пе­ри­од охла­жде­ния» дей­ству­ет толь­ко в от­но­ше­нии ин­ди­ви­ду­аль­ных до­го­во­ров с физ­ли­ца­ми и не рас­про­стра­ня­ет­ся на кол­лек­тив­ные. Как по­яс­нил со­бе­сед­ник ” Ъ“, зна­ко­мый с по­зи­ци­ей ре­гу­ля­то­ра, при раз­ра­бот­ке ука­за­ния №3854-У не пла­ни­ро­ва­лось его рас­про­стра­нять на до­го­во­ры кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния. По­то­му трак­тов­ка по­ло­же­ний ука­за­ния су­дом вы­гля­дит несколь­ко неожи­дан­ной для ЦБ, от­ве­тил со­бе­сед­ник ” Ъ“. Впро­чем, вме­ши­вать­ся в про­цесс при­ня­тия ВС ре­ше­ний Банк Рос­сии не будет. В ЦБ со­об­щи­ли, что не ком­мен­ти­ру­ют су­деб­ную прак­ти­ку.

Тем не ме­нее ра­нее ре­гу­ля­тор сам при­зна­вал ак­ту­аль­ность про­бле­мы. По дан­ным ЦБ, толь­ко во вто­ром квар­та­ле 2017 го­да стра­хо­вая пре­мия по до­го­во­рам стра­хо­ва­ния жиз­ни за­ем­щи­ков бан­ков до­стиг­ла 12,8 млрд руб., при этом, по оцен­кам экс­пер­тов, на кол­лек­тив­ные до­го­во­ры при­хо­дит­ся 80–90% та­ких стра­хо­вок. В сен­тяб­ре в ЦБ с прось­бой ре­шить пробле­му на­вя­зан­ных кол­лек­тив­ных стра­хо­вок об­ра­ти­лись пред­ста­ви­те­ли «Об­ще­рос­сий­ско­го на­род­но­го фрон­та» (ОНФ) и Всероссийского со­ю­за стра­хов­щи­ков, и Банк Рос­сии по­обе­щал ис­пра­вить си­ту­а­цию (см. Ъ“от 22 сен­тяб­ря). 26 ок­тяб­ря ЦБ опуб­ли­ко­вал” со­об­ще­ние о раз­ра­бот­ке по­пра­вок к за­ко­ну «О по­тре­би­тель­ском кре­ди­те», ко­то­рые да­дут за- ем­щи­кам пра­во в те­че­ние 14 дней «охла­деть» к до­го­во­ру, в том чис­ле кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния. Пла­но­вые сро­ки раз­ра­бот­ки по­пра­вок не ука­зы­ва­лись.

Из­ме­не­ние за­ко­но­да­тель­ства про­цесс дли­тель­ный, а ре­ше­ние кол­ле­гии ВС по граж­дан­ско­му за­ко­но­да­тель­ству мо­жет дать воз­мож­ность граж­да­нам от­ка­зать­ся от на­вя­зан­ных бан­ка­ми стра­хо­вок уже сей­час, при­чем и по ста­рым до­го­во­рам. «Ес­ли кол­ле­гия под­дер­жит за­ем­щи­ка, то ко­ли­че­ство от­ка­зов от до­го­во­ров кол­лек­тив­но­го стра­хо­ва­ния рез­ко воз­рас­тет,— от­ме­ча­ет директор де­пар­та­мен­та пра­во­во­го обес­пе­че­ния ХКФ­бан­ка Алек­сандр Гон­та­рен­ко.— При этом по ра­нее про­иг­ран­ным спо­рам за­ем­щи­ки смо­гут по­дать за­яв­ле­ния для пе­ре­смот­ра по вновь от­крыв­шим­ся об­сто­я­тель­ствам». По сло­вам ру­ко­во­ди­те­ля про­ек­та ОНФ «За пра­ва за­ем­щи­ков» Вик­то­ра Кли­мо­ва, крайне важ­но, что в ре­ше­нии кол­ле­гия ВС опре­де­лит, име­ет ли кли­ент пра­во на воз­врат всей сум­мы, упла­чен­ной за стра­хов­ку (стра­хо­вая пре­мия и ко­мис­сия бан­ка), или толь­ко пре­мии стра­хов­щи­ка. Ра­нее бан­ки на­ста­и­ва­ли на недо­пу­сти­мо­сти воз­вра­та их ко­мис­сий (см. ” Ъ“от 18 ав­гу­ста).

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.