Ипо­те­ка под 1 про­цент? Бы­ва­ет, но ред­ко

В Рос­сии та­кие став­ки дей­ству­ют по­ка толь­ко в од­ном ре­ги­оне.

Komsomolskaya Pravda Moscow Edition - - НЭП: НАША ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПОЛОСА - Алек­сандра КОЗЛОВА

С 1 ок­тяб­ря в Не­нец­ком ав­то­ном­ном окру­ге (НАО) за­пу­сти­ли про­грам­му ипо­те­ки под 1% го­до­вых. Так и тя­нет спро­сить: «В чем под­вох?» А его-то как раз и нет. Про­ект акт неви­дан­ной щед­ро­сти со сто­ро­ны ре­ги­о­на. По­сле­ду­ют ли ему осталь­ные?

БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ

До 1 ок­тяб­ря в НАО дей­ство­ва­ла льгот­ная ипо­те­ка под 5%. Раз­ни­цу со сред­ней ры­ноч­ной став­кой (11% го­до­вых) бан­кам ком­пен­си­ро­вал бюд­жет окру­га. Но­вая про­грам­ма толь­ко усо­вер­шен­ство­ва­ла став­ку, сни­зив ее до ре­корд­но­го 1%. Усло­вия предо­став­ле­ния оста­лись преж­ни­ми: толь­ко для мест­ных.

Цель про­грам­мы неод­но­крат­но объ­яс­нял ее со­зда­тель, до недав­не­го вре­ме­ни гу­бер­на­тор НАО Игорь Ко­шин. Мол, глав­ная за­да­ча - улуч­шить жи­лищ­ные усло­вия для на­се­ле­ния, осо­бен­но для мо­ло­дых се­мей.

- Ипо­те­ка под 1% - от­ча­ян­ная по­пыт­ка оста­но­вить от­ток на­се­ле­ния, - го­во­рит Марк Гойх­ман, ана­ли­тик Teletrade. Не­нец­кий округ - са­мый ма­ло­на­се­лен­ный ре­ги­он Рос­сии. Плот­ность на­се­ле­ния - 0,25 чел. на 1 квад­рат­ный ки­ло­метр. Та­кой низ­кой нет ни­где в стране. И от­ток про­дол­жа­ет­ся.

НАО еще и один из са­мых бо­га­тых ре­ги­о­нов стра­ны 4-е ме­сто по за­па­сам неф­ти. И 6-е - по ре­аль­ным до­хо­дам граж­дан. Так что мо­жет се­бе поз­во­лить до­пла­чи­вать бан­кам за сво­их жи­те­лей.

КТО СЛЕ­ДУ­Ю­ЩИЙ?

На во­прос «КП», мо­жет ли ипо­те­ка под 1% по­явить­ся в дру­гих ре­ги­о­нах, экс­пер­ты с хо­ду от­ве­ча­ли: да. А по­том на­зы­ва­ли та­кие усло­вия, что ста­но­ви­лось по­нят­но: ждать это­го еще дол­го!

- Нуж­но, что­бы сло­жи­лись ми­ни­мум три фак­то­ра, - объ­яс­ня­ет Алек­сандр Цы­га­нов, про­фес­сор Фи­нан­со­во­го уни­вер­си­те­та при правительстве РФ. - На­ли­чие про­фи­цит­но­го бюд­же­та в ре­ги­оне (ко­гда до­хо­ды боль­ше, чем рас­хо­ды. - Ред.), необ­хо­ди­мость при­влечь или удер­жать кадры и от­сут­ствие слиш­ком боль­шо­го по­то­ка же­ла­ю­щих пе­ре­ехать в этот ре­ги­он. По­след­нее важ­но, ина­че из-за вы­со­ко­го спро­са бу­дет силь­но рас­ти сто­и­мость недви­жи­мо­сти. И кре­дит опять ста­нет до­ро­гим уже не из-за вы­со­кой став­ки, а из-за раз­ме­ров одал­жи­ва­е­мой сум­мы.

Пер­вый кри­те­рий - про­фи­цит­ный бюд­жет - сра­зу же от­се­и­ва­ет боль­шин­ство ре­ги­о­нов. В 2016 го­ду толь­ко у 4 субъ­ек­тов до­хо­ды пре­вы­си­ли рас­хо­ды. Это Во­ло­год­ская об­ласть, Вол­го­град­ская, Чу­кот­ский ав­то­ном­ный округ и Крас­но­дар­ский край. Но на­до учесть: ре­ги­он, пред­ла­га­ю­щий жи­те­лям де­ше­вую ипо­те­ку, дол­жен быть не очень на­се­лен­ным. Да­же 200 ты­сяч че­ло­век уже мо­гут за­гнать бюд­жет в глу­бо­кую… де­прес­сию. Это­му усло­вию со­от­вет­ству­ют толь­ко 2 ре­ги­о­на: Во­ло­год­ская об­ласть и Чу­кот­ка. Не­гу­сто! А осталь­ным что де­лать?

ПУСТЬ ЦЕН­ТРО­БАНК ПОМОЖЕТ

Идею все­рос­сий­ской ипо­те­ки под 1% пред­ло­жил ли­дер «Пар­тии Ве­ли­кое Оте­че­ство» Ни­ко­лай Ста­ри­ков.

- Сей­час про­цент по ипо­те­ке за­ви­сит от еди­ной став­ки ре­фи­нан­си­ро­ва­ния. Она рав­на клю­че­вой став­ке и со­став­ля­ет 8,5% го­до­вых. Бан­ки кре­ди­ту­ют­ся у ЦБ под этот про­цент, и свою став­ку по ипо­те­ке ни­же опу­стить не мо­гут, - по­яс­ня­ет Ста­ри­ков. - Что пред­ла­га­ем мы? Нуж­но, что­бы Цен­тро­банк со­здал еще од­ну став­ку ре­фи­нан­си­ро­ва­ния. Толь­ко для ипо­те­ки - 1% го­до­вых. Спе­ци­аль­ный ор­ган - Го­су­дар­ствен­ное агент­ство по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию - бу­дет кре­ди­то­вать­ся по этой став­ке. И по ней же вы­да­вать кре­ди­ты на­се­ле­нию. Ну хо­ро­шо, мо­жет на­ки­нуть еще 1% се­бе на жизнь. То­гда бу­дет 2%...

Од­на­ко экс­пер­ты счи­та­ют это чи­стым по­пу­лиз­мом.

- Что зна­чит сде­лать став­ку ре­фи­нан­си­ро­ва­ния 1%? А как же ин­фля­ция? Они вза­и­мо­за­ви­си­мы, - го­во­рит На­та­лья Ро­го­жи­на, пре­по­да­ва­тель ка­фед­ры управ­ле­ния недви­жи­мо­стью РАНХиГС. - Ин­фля­ция у нас 4%, ни­же став­ка в прин­ци­пе упасть не мо­жет. То, что пред­ла­га­ет ува­жа­е­мый гос­по­дин Ста­ри­ков, на­зы­ва­ет­ся «раз­да­ча го­су­дар­ствен­ных де­нег». Но в Рос­сии сей­час не та си­ту­а­ция.

Бо­лее то­го, рез­кое сни­же­ние ста­вок по ипо­те­ке вы­зо­вет ажи­о­таж­ный спрос на жи­лье. Да, ипо­те­ка ста­нет де­шев­ле, но недви­жи­мость нач­нет рас­ти в цене. И этот рост мо­жет съесть всю вы­го­ду.

ЧТО НУЖ­НО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПО­ТЕ­КИ?

Глав­ное усло­вие - сни­же­ние клю­че­вой став­ки. Тут глав­ное, как в ме­ди­цине: из­бе­гать рез­ких дви­же­ний. Опыт раз­ных стран по­ка­зы­ва­ет, что ес­ли сни­жать че­рес­чур ак­тив­но, день­ги мо­гут стать слиш­ком де­ше­вы­ми, и ин­фля­ция нач­нет рас­ти.

- ЦБ стре­мит­ся не до­пу­стить рост ин­фля­ции вы­ше 4%, - на­пом­нил фи­нан­со­вый ана­ли­тик Ми­ха­ил Ма­щен­ко. - По­это­му каж­дый раз при при­ня­тии ре­ше­ния по став­кам Банк Рос­сии изу­ча­ет по­тре­би­тель­ские це­ны. Ес­ли це­ны не рас­тут, кре­ди­ты мож­но де­лать де­шев­ле.

Сей­час в Рос­сии са­мая низ­кая ин­фля­ция в ис­то­рии - 3%. Но до ев­ро­пей­ских 0,5% еще да­ле­ко. Так что кре­ди­тов по став­кам 2 - 3%, как в Ев­ро­пе, мы в бли­жай­шее вре­мя точ­но не уви­дим. Хо­тя ана­ли­ти­ки счи­та­ют, что де­ло не толь­ко в раз­ни­це по ин­фля­ции.

- Важ­ную стра­те­ги­че­скую роль в раз­ви­тии жи­лищ­но­го стро­и­тель­ства иг­ра­ет та­кой по­ка­за­тель, как пла­те­же­спо­соб­ность на­се­ле­ния, - го­во­рит Ан­дрей На­за­ров, со­пред­се­да­тель «Де­ло­вой Рос­сии». -В Ев­ро­пе все-та­ки сред­няя зар­пла­та в ра­зы вы­ше, чем у нас.

В об­щем, нуж­но, что­бы не толь­ко це­ны сни­зи­лись, но и зар­пла­ты вы­рос­ли.

РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ

Ка­кая же став­ка ре­аль­на для жи­лищ­но­го кре­ди­то­ва­ния? Несмот­ря на то что сред­ний про­цент по ипо­те­ке в стране - 11%, неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют взять кре­дит на го­раз­до бо­лее вы­год­ных усло­ви­ях. Пер­во­про­ход­цем здесь стал Сбер­банк, ко­то­рый вы­да­ет кре­ди­ты под 7,5%. Вслед за ним под­тя­ну­лись и кон­ку­рен­ты. Пред­ло­же­ния по ипо­те­ке ни­же 10% мож­но най­ти во мно­гих бан­ках.

В бли­жай­ший год став­ки мо­гут опу­стить­ся до 8 - 9% го­до­вых. Та­кой прогноз сде­лал гла­ва Минэко­но­мраз­ви­тия Мак­сим Ореш­кин. Гла­ва Агент­ства по ипо­теч­но­му жи­лищ­но­му кре­ди­то­ва­нию Алек­сандр Плут­ник еще бо­лее оп­ти­ми­сти­чен. По его мне­нию, став­ки в бли­жай­шие два го­да опу­стят­ся до 6 7% го­до­вых.

- По на­шим рас­че­там, ес­ли бы став­ка ипо­те­ки вы­шла на по­ка­за­тель в 7%, то еже­ме­сяч­ный взнос сни­зил­ся до 15 ты­сяч - вполне по­силь­ная циф­ра для мно­гих се­мей, - уве­ря­ет Ан­дрей На­за­ров.

Так что, ес­ли по­куп­ка квар­ти­ры не го­рит, экс­пер­ты со­ве­ту­ют по­до­ждать год-дру­гой. Вполне воз­мож­но, что пе­ре­пла­чи­вать бан­ку при­дет­ся мень­ше.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.