Ипо­те­ка под 1 про­цент? Бы­ва­ет, но ред­ко

В Рос­сии та­кие став­ки дей­ству­ют по­ка только в од­ном ре­ги­оне.

Komsomolskaya Pravda - - Нэп: наша экономическая полоса - Алек­сандра КОЗ­ЛО­ВА

С 1 ок­тяб­ря в Не­нец­ком ав­то­ном­ном окру­ге (НАО) за­пу­сти­ли про­грам­му ипо­те­ки под 1% го­до­вых. Так и тя­нет спро­сить: «В чем под­вох?» А его-то как раз и нет. Про­ект - акт неви­дан­ной щед­ро­сти со сто­ро­ны ре­ги­о­на. По­сле­ду­ют ли ему осталь­ные?

БАНК СВОЕ ПО­ЛУ­ЧИТ

До 1 ок­тяб­ря в НАО дей­ство­ва­ла про­грам­ма льгот­ной 5% ипо­те­ки. Раз­ни­цу со сред­ней ры­ноч­ной став­кой (11% го­до­вых) БАНКАМ ком­пен­си­ро­ва­ли из бюд­же­та окру­га. Срок суб­си­ди­ро­ва­ния - до 15 лет. Ку­пить квар­ти­ру мож­но как в но­вострой­ке, так и на вто­рич­ном рын­ке. Но та­кие экс­клю­зив­ные усло­вия до­ступ­ны только об­ла­да­те­лям мест­ной про­пис­ки. Но­вая про­грам­ма только «усо­вер­шен­ство­ва­ла» став­ку, сни­зив ее до ре­корд­но­го 1%. Усло­вия предо­став­ле­ния оста­лись преж­ни­ми: только для мест­ных.

Зам­ди­рек­то­ра департамента эко­но­ми­ки и фи­нан­сов окру­га Сер­гей Ми­хай­лов за­труд­нил­ся на­звать точ­ную циф­ру - во сколь­ко этот ши­ро­кий жест обой­дет­ся бюджету.

- Ес­ли спрос ока­жет­ся ве­лик, а бюд­жет сба­лан­си­ро­ван, мы смо­жем в те­че­ние сле­ду­ю­ще­го го­да уве­ли­чи­вать ли­ми­ты фи­нан­си­ро­ва­ния про­грам­мы, - вес­ко за­ме­тил он.

Цель про­грам­мы неод­но­крат­но объ­яс­нял ее со­зда­тель, до недав­не­го вре­ме­ни гу­бер­на­тор НАО Игорь Ко­шин. Мол, глав­ная за­да­ча - улуч­шить жи­лищ­ные усло­вия для на­се­ле­ния, осо­бен­но для мо­ло­дых се­мей. Но ве­рит­ся-то все рав­но с тру­дом. Не при­вык наш российский мен­та­ли­тет к та­ко­му. Что­бы день­ги из бюд­же­та - да на фи­нан­си­ро­ва­ние чу­жой ипо­те­ки? Сказки ка­кие-то. Но лар­чик от­кры­ва­ет­ся про­сто.

- Ипо­те­ка под 1% - от­ча­ян­ная по­пыт­ка оста­но­вить от­ток на­се­ле­ния, - пред­по­ла­га­ет Марк Гойх­ман, ана­ли­тик Teletrade. - Не­нец­кий округ - са­мый ма­ло­на­се­лен­ный ре­ги­он Рос­сии. Плот­ность на­се­ле­ния - 0,25 чел. на 1 квад­рат­ный ки­ло­метр. Та­кой низ­кой нет ни­где в стране. При этом от­ток про­дол­жа­ет­ся.

Кро­ме то­го, НАО еще и один из са­мых бо­га­тых ре­ги­о­нов стра­ны - за­ни­ма­ет 4-е ме­сто в стране по за­па­сам неф­ти. 6-е ме­сто - по раз­ме­ру ре­аль­ных до­хо­дов граж­дан. До­бавь­те сю­да низ­кую на­се­лен­ность - вот и ре­цепт, по­че­му ре­ги­он мо­жет се­бе поз­во­лить до­пла­чи­вать банкам за сво­их граж­дан.

КТО СЛЕ­ДУ­Ю­ЩИЙ?

На во­прос «КП», мо­жет ли 1-про­цент­ная ипо­те­ка по­явить­ся в дру­гих ре­ги­о­нах, экс­пер­ты с хо­ду от­ве­ча­ли «Да». А по­том на­зы­ва­ли та­кие усло­вия, что ста­но­ви­лось по­нят­но: ждать это­го еще дол­го!

- Нуж­но, что­бы сло­жи­лись ми­ни­мум три фак­то­ра, - объ­яс­ня­ет Алек­сандр Цы­га­нов, про­фес­сор Фи­нан­со­во­го уни­вер­си­те­та при пра­ви­тель­стве РФ. - На­ли­чие про­фи­цит­но­го бюд­же­та в ре­ги­оне (что­бы до­хо­ды бы­ли боль­ше, чем рас­хо­ды. - Ред.), необ­хо­ди­мость при­влечь или удер­жать ква­ли­фи­ци­ро­ван­ные кад­ры и от­сут­ствие слиш­ком боль­шо­го по­то­ка желающих пе­ре­ехать в ре­ги­он. По­след­нее важ­но, ина­че из-за вы­со­ко­го спро­са бу­дет силь­но рас­ти сто­и­мость недви­жи­мо­сти. И кре­дит опять ста­нет до­ро­гим уже не из-за вы­со­кой став­ки, а из-за раз­ме­ров одал­жи­ва­е­мой сум­мы.

Пер­вый кри­те­рий - про­фи­цит­ный бюд­жет - сра­зу же от­се­и­ва­ет боль­шин­ство ре­ги­о­нов стра­ны. В 2016 го­ду только у 4 субъ­ек­тов до­хо­ды пре­вы­си­ли рас­хо­ды. Это Во­ло­год­ская об­ласть, Вол­го­град­ская, Чу­кот­ский ав­то­ном­ный округ и Крас­но­дар­ский край. Но на­до учесть: ре­ги­он, пред­ла­га­ю­щий жи­те­лям де­ше­вую ипо­те­ку, дол­жен быть не очень на­се­лен­ным. Даже 200 ты­сяч че­ло­век уже мо­гут за­гнать бюд­жет в глу­бо­кую… де­прес­сию. Это­му усло­вию со­от­вет­ству­ют только 2 ре­ги­о­на: Во­ло­год­ская об­ласть и Чу­кот­ка. Не­гу­сто! А что осталь­ным де­лать?

ПУСТЬ ЦЕН­ТРО­БАНК ПО­МО­ЖЕТ

Идею все­рос­сий­ской ипо­те­ки под 1% пред­ло­жил ли­дер «Пар­тии Ве­ли­кое Оте­че­ство» Ни­ко­лай Ста­ри­ков.

- Сей­час про­цент по ипо­те­ке в стране за­ви­сит от еди­ной став­ки ре­фи­нан­си­ро­ва­ния. Она рав­на клю­че­вой став­ке и со­став­ля­ет 8,5% го­до­вых. Бан­ки кре­ди­ту­ют­ся у ЦБ под этот про­цент, и свою став­ку по ипо­те­ке ни­же опу­стить не мо­гут, - по­яс­ня­ет Ста­ри­ков. - Что пред­ла­га­ем мы? Нуж­но, что­бы Цен­тро­банк со­здал еще од­ну став­ку ре­фи­нан­си­ро­ва­ния. Только для ипо­те­ки. Пусть она бу­дет рав­на 1% го­до­вых. Спе­ци­аль­ный го­су­дар­ствен­ный ор­ган - Го­су­дар­ствен­ное агент­ство по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию - бу­дет кре­ди­то­вать­ся по этой став­ке. И по ней же вы­да­вать кре­ди­ты на­се­ле­нию. Ну хо­ро­шо, агент­ство мо­жет на­ки­нуть еще 1% се­бе на жизнь. То­гда про­цент по ипо­те­ке бу­дет 2%.

Од­на­ко экс­пер­ты счи­та­ют та­кое пред­ло­же­ние по­пу­лист­ским.

- Что зна­чит сделать став­ку ре­фи­нан­си­ро­ва­ния 1%? А как же ин­фля­ция? Они вза­и­мо­за­ви­си­мы, - го­во­рит На­та­лья Ро­го­жи­на, пре­по­да­ва­тель ка­фед­ры управ­ле­ния недви­жи­мо­стью РАНХиГС. - Ин­фля­ция у нас в стране на уровне 4%, ни­же это­го став­ка в прин­ци­пе упасть не мо­жет. То, что предлагает ува­жа­е­мый гос­по­дин Ста­ри­ков, на­зы­ва­ет­ся «раз­да­ча го­су­дар­ствен­ных де­нег». Чем бо­га­че ре­ги­он или го­су­дар­ство, тем боль­ше бес­плат­ных де­нег оно мо­жет раз­дать. Но в Рос­сии сей­час не та си­ту­а­ция.

Бо­лее то­го, рез­кое сни­же­ние ста­вок по ипо­те­ке вы­зо­вет ажи­о­таж­ный спрос на жи­лье. Да, ипо­те­ка ста­нет де­шев­ле, но недви­жи­мость нач­нет рас­ти в цене. И этот рост мо­жет съесть всю вы­го­ду.

ЧТО НУЖ­НО ДЛЯ ДЕ­ШЕ­ВОЙ ИПО­ТЕ­КИ?

Глав­ное условие - сни­же­ние клю­че­вой став­ки. Но про­ис­хо­дить это долж­но есте­ствен­ным пу­тем. Ка­жет­ся, что ес­ли рез­ко сни­зить клю­че­вую став­ку, то сра­зу вы­рас­тет уро­вень жиз­ни, про­из­вод­ство и все бу­дут счаст­ли­вы. Но опыт раз­ных стран по­ка­зы­ва­ет, что ес­ли пе­ре­бор­щить, день­ги мо­гут стать «слиш­ком дешевыми», и ин­фля­ция нач­нет быст­ро рас­ти.

- ЦБ по­ста­вил пе­ред со­бой за­да­чу не до­пу­стить рост

РЕ­АЛЬ­НЫЙ ПРО­ГНОЗ

Ка­кая же став­ка ре­аль­на для жи­лищ­но­го кре­ди­то­ва­ния? Несмот­ря на то что сред­ний про­цент по ипо­те­ке в стране - 11%, неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют взять кре­дит на го­раз­до бо­лее вы­год­ных усло­ви­ях. Пер­во­про­ход­цем здесь стал Сбер­банк, ко­то­рый вы­да­ет кре­ди­ты под 7,5%. Вслед за ним под­тя­ну­лись и кон­ку­рен­ты. Пред­ло­же­ния по ипо­те­ке ни­же 10% мож­но най­ти во мно­гих бан­ках.

В бли­жай­ший год став­ки мо­гут опу­стить­ся до 8 - 9% го­до­вых. Та­кой про­гноз сде­лал гла­ва Минэко­но­мраз­ви­тия Мак­сим Ореш­кин. Гла­ва Агент­ства по ипо­теч­но­му жи­лищ­но­му кре­ди­то­ва­нию Алек­сандр Плут­ник еще бо­лее оп­ти­ми­сти­чен. По его мне­нию, став­ки в бли­жай­шие два го­да опу­стят­ся до 6 - 7% го­до­вых.

- По на­шим рас­че­там, ес­ли бы став­ка ипо­те­ки вы­шла на по­ка­за­тель в 7%, то еже­ме­сяч­ный взнос сни­зил­ся до 15 ты­сяч - вполне по­силь­ная циф­ра для мно­гих се­мей, - уве­ря­ет со­пред­се­да­тель «Де­ло­вой Рос­сии» Ан­дрей На­за­ров.

Так что, ес­ли по­куп­ка квар­ти­ры не го­рит, экс­пер­ты со­ве­ту­ют по­до­ждать год-дру­гой. Вполне воз­мож­но, что пе­ре­пла­чи­вать бан­ку при­дет­ся мень­ше.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.