Ку­пить или сни­мать жи­льё: ма­те­ма­ти­ка, пси­хо­ло­гия и ры­нок

Га­зе­та Metro и стро­и­тель­ная ком­па­ния «ЦДС» про­дол­жа­ют руб­ри­ку «Аз­бу­ка недви­жи­мо­сти». В про­стой фор­ме мы рас­ска­зы­ва­ем о том, что необ­хо­ди­мо знать в первую оче­редь при по­куп­ке но­во­го жи­лья

Metro Russia (St. Petersburg) - - СПЕЦИАЛЬНЫЙ ПРОЕКТ - НИ­НА ПЕТ­РО­ВА gorod@metronews.ru

Взять ипо­те­ку и поз­во­лить се­бе соб­ствен­ное жи­льё или про­дол­жать сни­мать квар­ти­ру? Это один из веч­ных во­про­сов, ко­то­рые ак­ту­аль­ны как в спо­кой­ные вре­ме­на, так и в пе­ри­о­ды кри­зи­сов, когда ди­лем­ма обост­ря­ет­ся. Metro со­бра­ло несколь­ко ар­гу­мен­тов за то, по­че­му своя квар­ти­ра в ипо­те­ку вы­год­нее арен­ды.

Ар­гу­мент пер­вый: пла­тить за своё, а не чу­жое

По ста­ти­сти­ке рын­ка арен­ды жи­лья, в сред­нем квар­ти­ран­там при­хо­дит­ся ме­нять дис­ло­ка­цию каж­дые три-че­ты­ре го­да. Са­мые ти­пич­ные при­чи­ны – же­ла­ние квар­ти­ро­хо­зя­и­на под­нять еже­ме­сяч­ную аренд­ную пла­ту, по­яв­ле­ние но­во­го и «бо­лее пла­тё­же­спо­соб­но­го» жиль­ца, необ­хо­ди­мость про­дать жи­льё. Каж­дый де­ся­тый арен­да­тор стал­ки­ва­ет­ся с при­дир­ка­ми квар­ти­ро­хо­зя­и­на, ко­то­ро­му мо­жет что-то не по­нра­вить­ся в ва­шем бы­те, объ­яс­ня­ют экс­пер­ты. Это тем бо­лее су­ще­ствен­ный фак­тор, ес­ли учесть, что в стране толь­ко 10–15% квар­тир сни­ма­ют­ся офи­ци­аль­но, то есть лю­ди свя­за­ны до­го­во­ром че­рез агент­ство, ко­то­рое за­щи­ща­ет пра­ва съём­щи­ка. И на­обо­рот, своё жи­льё, да­же ипо­теч­ное, – это ста­биль­ность. Вы вы­би­ра­е­те квар­ти­ру, об­став­ля­е­те её в со­от­вет­ствии со сво­и­ми вку­са­ми, при­вы­ка­е­те к ме­сту и ин­фра­струк­ту­ре, устра­и­ва­е­те де­тей в сад и шко­лу.

Ар­гу­мент вто­рой: всё по пла­ну

Аренд­ные пла­те­жи неред­ко ни­же, чем пла­те­жи по ипо­те­ке. Но это в слу­чае, ес­ли они фик­си­ро­ван­ные. Жизнь до­ро­жа­ет, и аренд­ная пла­та так­же рас­тёт. Да­же ес­ли вы вкла­ды­ва­е­те остав­шу­ю­ся часть зар­пла­ты в банк, до­ход­ность очень силь­но за­ви­сит от эко­но­ми­ки. К при­ме­ру, се­го­дня став­ки по де­по­зи­там до­стиг­ли ми­ни­маль­ных зна­че­ний за несколь­ко лет. По­куп­ка соб­ствен­но­го жи­лья с ипо­те­кой – это чёт­кий фи­нан­со­вый план. Пла­те­жи за­креп­ле­ны в до­го­во­ре. И вы на весь срок вы­пла­ты де­нег кре­дит­ной ор­га­ни­за­ции зна­е­те, сколь­ко и в ка­ком ме­ся­це ка­ко­го го­да вы от­да­ё­те. Кро­ме то­го, ипо­те­ка мо­ти­ви­ру­ет лю­дей по­ско­рее от неё «из­ба­вить­ся». В сред­нем кре­дит на жи­льё в Рос­сии бе­рут на 15 лет, а от­да­ют за 7–8.

Ар­гу­мент тре­тий: день­ги не ко­пят­ся

Мно­гие по­ла­га­ют, что вы­год­нее арен­до­вать жи­льё, а часть де­нег от­кла­ды­вать в банк под про­цен­ты, что­бы со вре­ме­нем на­ко­пить на квар­ти­ру. Да­же на­зы­ва­ют «кон­крет­ные» сро­ки: 7–8 лет. Схе­ма бо­лее чем со­мни­тель­ная, го­во­рят экс­пер­ты, и мо­жет сой­тись толь­ко на бу­ма­ге. Ста­биль­но от­кла­ды­вать день­ги в те­че­ние мно­гих лет прак­ти­че­ски невоз­мож­но. Лю­ди тра­тят сво­бод­ные сред­ства бо­лее охот­но. Ес­ли на ру­ках есть опре­де­лён­ная сум­ма, все­гда по­яв­ля­ет­ся со­блазн её «осво­ить»: от­пра­вить­ся в до­ро­гое пу­те­ше­ствие, об­но­вить ав­то­мо­биль или при­об­ре­сти се­бе но­вый ай­фон.

Ар­гу­мент чет­вёр­тый: вло­жить­ся и за­ра­бо­тать

Недви­жи­мость – это са­мый вы­год­ный за­щит­ный ак­тив, ти­хая га­вань, где мож­но пе­ре­ждать кри­зис. По­сле всту­па­ет в си­лу эф­фект от­ло­жен­но­го спро­са. Це­ны рас­тут с удво­ен­ной си­лой. Кро­ме то­го, в ос­нов­ном квар­ти­ры по­ку­па­ют до за­вер­ше­ния стро­и­тель­ства до­ма, сра­зу по­сле вво­да в экс­плу­а­та­цию они при­бав­ля­ют в цене. По­это­му за счёт есте­ствен­но­го по­до­ро­жа­ния квар­ти­ры мож­но бу­дет ча­стич­но от­бить по­тра­чен­ные на про­цен­ты по ипо­те­ке сред­ства. Вот и кон­крет­ный при­мер. «Од­нуш­ка» пло­ща­дью 38 кв. м на се­ве­ре го­ро­да, куп­лен­ная за пол­то­ра го­да до вво­да в экс­плу­а­та­цию за 2,8 млн руб­лей и за­се­лён­ная в 2012 го­ду, се­го­дня сто­ит от 4,5 до 5 млн руб­лей. Да­же ми­ни­маль­ная раз­ни­ца в 1,7 млн руб­лей – это аренд­ные пла­те­жи за пять с по­ло­ви­ной лет (25 тыс. в ме­сяц).

Ар­гу­мент пя­тый: по­лу­чить «скид­ку»

По­сле по­куп­ки квар­ти­ры вла­дель­цы име­ют пра­во на на­ло­го­вый вы­чет. Он мо­жет быть су­ще­ствен­ным в срав­не­нии с об­щей сум­мой при­об­ре­те­ния. Мак­си­маль­но с квар­ти­ры и про­цен­тов по ипо­те­ке мож­но вер­нуть из бюд­же­та 650 тыс. руб­лей (260 тыс. + 390 тыс. руб­лей со­от­вет­ствен­но). Ес­ли взять боль­шую од­но­ком­нат­ную квар­ти­ру за 4 млн руб­лей, то вы­чет мо­жет со­ста­вить бо­лее 500 тыс. руб­лей. Это сред­ний еже­ме­сяч­ный пла­тёж за арен­ду жи­лья за два го­да.

Ар­гу­мент ше­стой: от­да­ём за­ра­нее

До­сроч­ное по­га­ше­ние (вне­се­ние боль­шей сум­мы, чем тре­бу­ет­ся по гра­фи­ку в ме­сяц) поз­во­ля­ет су­ще­ствен­но сэко­но­мить. Ва­ри­ан­тов у по­ку­па­те­ля жи­лья два. Пер­вый: умень­шить сум­му еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа, вто­рой: умень­шить срок. Все рас­чё­ты до­ка­зы­ва­ют, что вто­рая оп­ция вы­год­нее. В том чис­ле по­то­му, что банк сна­ча­ла за­би­ра­ет про­цен­ты, а по­том вы на­чи­на­е­те вы­пла­чи­вать ос­нов­ной долг. Кро­ме то­го, еже­ме­сяч­но вно­сить боль­шую сум­му (к при­ме­ру, 25 тыс. вме­сто 20 тыс. руб­лей) вы­год­нее, чем вне­сти сра­зу на­коп­лен­ное за дол­гий пе­ри­од (в на­шем слу­чае – 60 тыс. за год), по­сколь­ку еже­ме­сяч­ное пре­вы­ше­ние пла­те­жа сра­зу вли­я­ет на про­цен­ты, ко­то­рые на­чис­ля­ет банк.

| PRESSFOTO

У сво­ей квар­ти­ры есть мно­же­ство пре­иму­ществ как в пси­хо­ло­ги­че­ском, так и в фи­нан­со­вом плане

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.