Пла­те­же­спо­соб­ных за­ем­щи­ков в Рос­сии по­чти не оста­лось

В стране рас­тут дол­ги по без­на­деж­ным кре­ди­там

Nezavisimaya Gazeta - - ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ - Оль­га Со­ло­вье­ва

В стране уве­ли­чи­ва­ет­ся число долж­ни­ков с про­сроч­кой в несколь­ко ме­ся­цев. Се­го­дня та­ко­вых бо­лее 7 млн, а сум­ма их за­дол­жен­но­сти дав­но пе­ре­ва­ли­ла за трил­ли­он руб­лей. Та­кие кре­ди­ты обыч­но при­зна­ют­ся де­фолт­ны­ми, посколь­ку воз­вра­ща­ют­ся к пла­те­жам по ним не бо­лее 5–10% за­ем­щи­ков. Что при­ме­ча­тель­но, рас­тет число долж­ни­ков и сре­ди пред­ста­ви­те­лей си­ло­вых ве­домств.

Как под­счи­та­ли ана­ли­ти­ки Объ­еди­нен­но­го кре­дит­но­го бю­ро (ОКБ), на 1 июля из 47 млн за­ем­щи­ков с от­кры­ты­ми кре­ди­та­ми свы­ше 15% не вно­си­ли пла­те­жи по кре­ди­там как ми­ни­мум 90 или да­же бо­лее дней. На се­го­дняш­ний день число та­ких за­ем­щи­ков до­стиг­ло 7,20 млн че­ло­век, то­гда как год на­зад та­ко­вых на­счи­ты­ва­лось 7,16 млн че­ло- век, или 15,8% от об­ще­го чис­ла долж­ни­ков с от­кры­ты­ми сче­та­ми.

Со­во­куп­ная же про­сро­чен­ная за­дол­жен­ность этих граж­дан пе­ред кре­ди­то­ра­ми (с уче­том штра­фов и пе­ни) до­стиг­ла 1,43 трлн руб. То есть в сред­нем каж­дый за­ем­щик дол­жен бан­ку по­чти 200 тыс. руб. Как от­ме­ча­ет­ся, наи­боль­шая до­ля за­ем­щи­ков с про­сроч­кой в Ка­ра­чае­во-Чер­ке­сии (25,5%), Ты­ве (25,2%), Ка­бар­ди­но-Бал­ка­рии (25,1%), Бу­ря­тии (23,8%) и Ха­ка­сии (22,1%).

При этом са­мые боль­шие сред­ние сум­мы зай­ма ока­зы­ва­ют­ся у жи­те­лей Моск­вы (460 тыс. руб.), Ин­гу­ше­тии (457 тыс. руб.), Мос­ков­ской об­ла­сти (355 тыс. руб.), Хан­ты-Ман­сий­ско­го ав­то­ном­но­го окру­га (355 тыс. руб.) и Санкт-Пе­тер­бур­га (296 тыс. руб.). Мень­ше все­го бан­кам за­дол­жа­ли жи­те­ли Се­ва­сто­по­ля (29 тыс. руб.), Рес­пуб­ли­ки Ал­тай (89 тыс. руб.) и Чеч­ни (105 тыс. руб.).

И вряд ли эти кре­ди­ты бу­дут по­га­ше­ны, со­мне­ва­ют­ся экс­пер­ты. «Не зря кре­ди­ты с про­сроч­кой 90+ на­зы­ва­ют без­на­деж­ны­ми. Этот сег­мент кре­ди­тов от­ли­ча­ет­ся крайне низ­ким уров­нем воз­вра­та за­ем­щи­ков к нор­маль­ной пла­теж­ной дис­ци­плине » , – рас­ска­зал « НГ» зам­ген­ди­рек­то­ра ОКБ Ни­ко­лай Мяс­ни­ков. Так, по дан­ным ком­па­нии, толь­ко 3% та­ких за­ем­щи­ков впо­след­ствии воз­вра­ща­ют­ся к нор­маль­но­му гра­фи­ку пла­те­жей. «Неболь­шой про­цент из них кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции взыс­ки­ва­ют са­мо­сто­я­тель­но или с при­вле­че­ни­ем кол­лек­то­ров. А боль­шую часть невы­плат по кре­ди­там с про­сроч­кой пла­те­жа 90+ вер­нуть не по­лу­чит­ся. Бан­ки спи­шут эти дол­ги с ба­лан­са или про­да­дут кол­лек­тор­ским агент­ствам » , – по­ла­га­ет экс­перт. « Прак­ти­ка по­ка­зы­ва­ет, что боль­шин­ство зай­мов с про­сроч­кой бо­лее 90 дней прак­ти­че­ски не воз­вра­ща­ет­ся», – со­гла­ша­ет­ся ген­ди­рек­тор ком­па­нии «Ма­ни Фан­ни» Алек­сандр Шу­стов. По ста­ти­сти­ке, не бо­лее 5–10% за­ем­щи­ков, вы­хо­дя­щих на про­сроч­ку бо­лее 90 дней, воз­вра­ща­ют­ся в пла­теж­ный гра­фик, рас­ска­зы­ва­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та Росгос­страх Бан­ка Алек­сандр Чер­нов. «По­это­му, со­глас­но ре­ко­мен­да­ци­ям, кре­дит с про­сроч­кой бо­лее 90 дней при­зна­ет­ся де­фолт­ным или невоз­врат­ным», – на­по­ми­на­ет он.

Вме­сте с тем, по мне­нию экс­пер­тов, в те­че­ние по­след­них двух лет си­ту­а­ция с про­сро­чен­ны­ми дол­га­ми несколь­ко ста­би­ли­зи­ро­ва­лась. « За по­след­ние па­ру лет бан­ки огра­ни­чи­ли мас­со­вое кре­ди­то­ва­ние и ста­ли вни­ма­тель­нее от­но­сить­ся к оцен­ке по­тен­ци­аль­ных за­ем­щи­ков, что поз­во­ли­ло сни­зить тем­пы ро­ста про­сро­чен­ных дол­гов. В бли­жай­шем бу­ду­щем ко­ли­че­ство кре­ди­тов с про­сроч­кой пла­те­жа 90+ ско­рее все­го про­дол­жит уве­ли­чи­вать­ся, но сдер­жан­ны­ми тем­па­ми», – счи­та­ет Мяс­ни­ков. Од­на­ко ес­ли па­де­ние до­хо­дов про­дол­жит­ся, мы уви­дим рез­кую вол­ну ро­ста необ­слу­жи­ва­е­мых кре­ди­тов, по­ла­га­ет зам­пред­прав­ле­ния Ло­ко Бан­ка Ан­дрей Лю­шин. «Как толь­ко до­ля вы­плат по кре­ди­там на­чи­на­ет пре­вы­шать бо­лее 40% до­хо­дов, кли­ен­ты пе­ре­ста­ют пла­тить. Это под­креп­ля­ет­ся еще и тем, что рас­тет и до­ля про­дук­тов пи­та­ния в об­щем объ­е­ме рас­хо­дов на­се­ле­ния», – за­ме­ча­ет он.

«Я бы не ска­зал, что си­ту­а­ция улуч­ша­ет­ся, – не со­гла­ша­ет­ся фи­нан­со­вый омбудсмен Па­вел Мед­ве­дев. – Ес­ли смотреть по день­гам, то да, вид­но неко­то­рые улуч­ше­ние. К при­ме­ру, некое ожив­ле­ние в ипо­теч­ном сег­мен­те. Ес­ли же смотреть по за­ем­щи­кам – си­ту­а­ция ско­рее ухуд­ша­ет­ся». В част­нос- ти, по мне­нию Мед­ве­де­ва, ес­ли вна­ча­ле со­кра­ща­лось число долж­ни­ков, ко­то­рые за­дол­жа­ли одному бан­ку, то те­перь за­мет­но со­кра­ще­ние чис­ла тех, кто дол­жен толь­ко бан­кам. «То есть они по­ми­мо бан­ков­ских кре­ди­тов лю­ди вы­пла­чи­ва­ют еще и мик­ро­зай­мы», – по­яс­ня­ет омбудсмен. За­кре­ди­то­ван­ность граж­дан уве­ли­чи­ва­ет­ся. «К при­ме­ру, од­на из за­кре­ди­то­ван­ных групп на­се­ле­ния – по­ли­цей­ские. И ес­ли рань­ше они бы­ли очень ак­ку­рат­ны­ми в пла­те­жах, то те­перь, по­хо­же, они не та­кие ак­ку­рат­ные», – за­ме­ча­ет экс­перт.

Схо­жие оцен­ки по про­сро­чен­ной за­дол­жен­но­сти ра­нее да­ва­ли в На­ци­о­наль­ном бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий. Со­глас­но их вы­во­дам, до­ля про­сро­чен­ных кре­ди­тов оста­ет­ся на уровне 16%, а слож­но­сти с вы­пла­той ис­пы­ты­ва­ет от 5 до 6,5 млн че­ло­век. При этом у по­ло­ви­ны их них про­сто нет ма­те­ри­аль­ной воз­мож­но­сти опла­чи­вать кре­дит (см. «НГ» от 31.05.17).

За­ме­тим, куда бо­лее оп­ти­ми­стич­ные дан­ные на прошлой неделе со­об­ща­ла Фе­де­раль­ная служ­ба су­деб­ных при­ста­вов (ФССП). По их дан­ным, без­на­деж­ны­ми, а зна­чит, невзыс­ки­ва­е­мы­ми при­зна­ет­ся лишь 11% дол­гов рос­си­ян по кре­ди­там. «Толь­ко 11%, или 488 тыс. от об­ще­го ко­ли­че­ства ис­пол­ни­тель­ных про­из­водств… окон­че­но в свя­зи с невоз­мож­но­стью взыс­ка­ния за­дол­жен­но­сти по кре­ди­ту », – при­во­дил «Прайм» за­яв­ле­ние ФССП. Как счи­та­ет­ся, при­чи­ной для пре­кра­ще­ния про­из­вод­ства мо­жет яв­лять­ся от­сут­ствие ка­ко­го-ли­бо иму­ще­ства у долж­ни­ка и невоз­мож­ность уста­но­вить его ме­сто­на­хож­де­ние.

При этом в це­лом в ве­дом­стве се­го­дня на­хо­дит­ся свы­ше 4,3 млн ис­пол­ни­тель­ных про­из­водств о взыс­ка­нии про­сро­чен­ных кре­ди­тов на сум­му в 2,6 трлн руб. При­чем 1,4 млн из них за­ве­де­ны в этом го­ду. Та­ким об­ра­зом, в ФССП со­об­ща­ли о невоз­мож­но­сти взыс­кать сум­му в раз­ме­ре 247 млрд руб.

По­доб­ные сообщения ве­дом­ства по­яви­лись сра­зу по­сле пуб­ли­ка­ций в ря­де СМИ о воз­мож­ном объ­е­ме спи­са­ний дол­гов су­деб­ны­ми при­ста­ва­ми. В част­но­сти, со­об­ща­лось, что за по­след­ние па­ру лет при­ста­вы за­кры­ли без взыс­ка­ния несколь­ко мил­ли­о­нов про­из­водств. В прес­се ожи­да­ли, что в те­ку­щем го­ду объ­ем спи­са­ний мо­жет до­стиг­нуть 1 трлн руб.

Впро­чем, с объ­е­ма­ми спи­са­ний в ФССП не все так оче­вид­но. К при­ме­ру, как сле­ду­ет из до­кла­да ве­дом­ства об ито­гах де­я­тель­но­сти в 2016 го­ду, в 2015-м в ФССП все­го бы­ло окон­че­но и пре­кра­ще­но свы­ше 43 млн ис­пол­ни­тель­ных про­из­водств, при этом 25 млн дел бы­ли фак­ти­че­ски ис­пол­не­ны, а 11,3 млн – окон­че­ны с ак­том о невоз­мож­но­сти взыс­ка­ния. Тен­ден­ция про­дол­жи­лась и в 2016 го­ду. Все­го ве­дом­ством бы­ло за­вер­ше­но свы­ше 53 млн дел, од­на­ко 31 млн был фак­ти­че­ски ис­пол- нен, а 14,3 млн бы­ли окон­че­ны в свя­зи с невоз­мож­но­стью взыс­ка­ния. От­ме­тим, в са­мом до­кла­де не рас­шиф­ро­вы­ва­ет­ся, ка­кой объ­ем дел при­шел­ся на взыс­ка­ния по кре­дит­ным дол­гам, а ка­кой – по али­мен­там. Од­на­ко уточ­ня­ет­ся, что из 31 млн за­вер­шен­ных дел 17,4 млн при­шлось на взыс­ка­ние штра­фов ГИБДД.

И, по мне­нию ча­сти экс­пер­тов «НГ», имен­но спи­са­ние дол­гов мог­ло бы стать од­ним из спо­со­бов сти­му­ли­ро­ва­ния оте­че­ствен­ной эко­но­ми­ки. «Бо­лее то­го, у банков по­яви­лась бы воз­мож­ность рас­пу­стить вну­ши­тель­ные ре­зер­вы, со­здан­ные под та­кие ток­сич­ные кре­ди­ты», – уве­рен Лю­шин, по­ла­гая, что в бли­жай­шем бу­ду­щем спи­са­ние дол­гов на­се­ле­нию неми­ну­е­мо.

«Спи­са­ние дол­гов ни­ко­гда не мо­жет быть спо­со­бом ожив­ле­ния эко­но­ми­ки, посколь­ку это лишь сти­му­ли­ру­ет раз­но­го ро­да мо­шен­ни­че­ство, ко­то­рое со­зда­ет дис­ба­ланс в бан­ков­ской си­сте­ме», – спо­рит руководитель ди­рек­ции Ро­сев­ро­бан­ка Дмит­рий Фа­ла­ле­ев. «Спи­са­ние дол­гов не яв­ля­ет­ся па­лоч­кой-вы­ру­ча­лоч­кой для эко­но­ми­ки. Бо­лее дей­ствен­ным ме­ха­низ­мом яв­ля­ет­ся упро­ще­ние су­деб­ных про­це­дур, свя­зан­ных с воз­вра­том про­сро­чен­ной за­дол­жен­но­сти, ли­бо ли­бе­ра­ли­за­ция ме­ха­низ­мов ре­струк­ту­ри­за­ции и ре­фи­нан­си­ро­ва­ния про­сро­чен­но­го дол­га», – пред­ла­га­ет Чер­нов.

Фо­то Де­ни­са Мед­ве­де­ва/PhotoXPress.ru

Каж­дый ше­стой в по­гоне за лег­ким зай­мом ока­зал­ся в кре­дит­ной ка­ба­ле.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.