«За кли­ен­тов идет жест­кая борь­ба»

Пред­се­да­тель со­ве­та ди­рек­то­ров ПАО «САК «Энер­го­га­рант» Ан­дрей Зер­нов о пер­со­наль­ном под­хо­де, тен­ден­ци­ях и пер­спек­ти­вах рын­ка стра­хо­ва­ния, а так­же про­бле­мах ОСАГО

Profil - - СТРАХОВАНИЕ - Бе­се­до­вал Алек­сей Си­до­ров

– Ва­ша ком­па­ния на­чи­на­ла 25 лет на­зад как стра­хов­щик круп­ных рис­ков в энер­ге­ти­че­ской сфе­ре. Ко­гда вы все­рьез вы­шли на ры­нок роз­нич­но­го стра­хо­ва­ния фи­зи­че­ских лиц? Ва­ша се­го­дняш­няя стра­те­гия: на ка­кой ры­нок вы де­ла­е­те упор? Ка­жет­ся, се­год­ня кор­по­ра­тив­ное стра­хо­ва­ние ме­нее вы­год­но, чем стра­хо­ва­ние граж­дан?

– Еще в 1998 го­ду нам ста­ло яс­но, что для то­го что­бы стра­хо­вая ком­па­ния ра­бо­та­ла успеш­но и ста­биль­но, она долж­на иметь мак­си­маль­но ши­ро­кую кли­ент­скую ба­зу сре­ди юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц. Толь­ко в этом слу­чае не воз­ни­ка­ет опас­ной кон­цен­тра­ции биз­не­са, ко­гда со­бы­тия тех­но­ген­но­го или при­род­но­го ха­рак­те­ра мо­гут раз­ру­шить бизнес и при­ве­сти стра­хо­вую ком­па­нию к ка­та­стро­фи­че­ским убыт­кам при воз­ник­но­ве­нии про­блем у од­но­го или у груп­пы кли­ен­тов, со­сре­до­то­чен­ных в од­ном ре­ги­оне, в од­ной от­рас­ли.

В на­сто­я­щее вре­мя мы при­дер­жи­ва­ем­ся стра­те­гии по уве­ли­че­нию до­ли кли­ен­тов – фи­зи­че­ских лиц в на­шем порт­фе­ле до 50%. Мы все­гда бы­ли и оста­ем­ся в первую оче­редь кор­по­ра­тив­ным стра­хов­щи­ком, уме­ю­щим, на­де­юсь, луч­ше дру­гих ком­па­ний-кон­ку­рен­тов вы­стра­и­вать гиб­кие про­грам­мы риск-ме­недж­мен­та и ин­ди­ви­ду­аль­ной стра­хо­вой за­щи­ты для каж­до­го кли­ен­та – юри­ди­че­ско­го ли­ца. Но ре­а­лии на­ше­го рын­ка сей­час та­ко­вы, что идет очень се­рьез­ное укруп­не­ние и ого­су­дар­ствле­ние всей на­шей эко­но­ми­ки. По­это­му оче­вид­но, что для по­вы­ше­ния на­деж­но­сти стра­хо­вой ком­па­нии и по­лу­че­ния га­ран­тии ее даль­ней­ше­го ро­ста и раз­ви­тия не­об­хо­ди­мо мак­си­маль­но ди­вер­си­фи­ци­ро­вать свой бизнес не толь­ко по ре­ги­о­нам, кли­ен­там и ти­пам рис­ков, но и по груп­пам кли­ен­тов – фи­зи­че­ских и юри­ди­че­ских лиц. Сей­час за всех кли­ен­тов по доб­ро­воль­ным ви­дам стра­хо­ва­ния идет очень жест­кая борь­ба, по­это­му нельзя ска­зать, ка­кой бизнес бо­лее вы­го­ден – с фи­зи­че­ски­ми или с юри­ди­че­ски­ми ли­ца­ми, глав­ное, что­бы ком­па­ния его пра­виль­но стро­и­ла и кон­тро­ли­ро­ва­ла.

– Как вы оце­ни­ва­е­те се­го­дняш­нюю си­ту­а­цию на рын­ке стра­хо­ва­ния? Кри­зис по­за­ди? Впе­ре­ди – по­ло­са ро­ста?

– Лю­бой фи­нан­со­вый ин­сти­тут, в том чис­ле и стра­хо­ва­ние, – это про­из­вод­ная от эко­но­ми­ки. Ре­аль­ная эко­но­ми­че­ская си­ту­а­ция в стране сей­час до­ста­точ­но слож­ная. По­это­му стра­хо­ва­ние не мо­жет од­но вос­крес­нуть, как Фе­никс из пеп­ла, без нор­ма­ли­за­ции всей эко­но­ми­ки. Мы счи­та­ем, что на стра­хо­вом рын­ке еще мно­го про­блем, ко­то­рые нуж­но ре­шить, что­бы мож­но бы­ло ска­зать о за­вер­ше­нии кри­зи­са.

– По ва­шим ощу­ще­ни­ям, по­вы­ша­ет­ся ли склон­ность рос­сий­ских граж­дан и ком­па­ний к стра­хо­ва­нию или в свя­зи с кри­зи­сом от­ка­ти­лась на­зад и за­сты­ла на низ­ком уровне?

– Фи­нан­со­вая гра­мот­ность граж­дан и ком­па­ний в от­но­ше­нии необ­хо­ди­мо­сти за­клю­че­ния до­го­во­ров стра­хо­ва­ния за по­след­ние го­ды зна­чи­тель­но вы­рос­ла. Пробле­ма толь­ко в од­ном: за пре­де­ла­ми Моск­вы и Санкт-Пе­тер­бур­га у на­ших граж­дан и за­ча­стую у пред­при­я­тий ка­та­стро­фи­че­ски не хва­та­ет де­нег да­же на са­мые на­сущ­ные нуж­ды. В та­кой си­ту­а­ции спрос на стра­хо­вые услу­ги оста­ет­ся невы­со­ким.

– За по­след­ние 4 го­да чис­ло стра­хо­вых ком­па­ний со­кра­ти­лось бо­лее чем вдвое, лик­ви­ди­ро­ва­но бо­лее сот­ни стра­хов­щи­ков. Кон­ку­рен­ция на рын­ке в ре­зуль­та­те вы­рос­ла или со­кра­ти­лась? Вы ожи­да­е­те про­дол­же­ния та­кой же по­ли­ти­ки ЦБР по со­кра­ще­нию чис­ла участ­ни­ков рын­ка?

– Да. По­ли­ти­ка ЦБ на рын­ке со­хра­нит­ся. Кон­ку­рен­ция сре­ди стра­хов­щи­ков все по­след­ние го­ды толь­ко рас­тет. ЦБ ве­дет се­бя жест­ко и по­сле­до­ва­тель­но. В те­ку­щей си­ту­а­ции дей­стви­тель­но да­же хо­ро­шим неболь­шим стра­хо­вым ком­па­ни­ям очень слож­но обес­пе­чить се­бе даль­ней­ший рост и раз­ви­тие. По­это­му мы и ви­дим в по­след­нее вре­мя боль­шое ко­ли­че­ство кли­ен­тов и ко­манд-стра­хов­щи­ков, ко­то­рые вы­нуж­де­ны пе­ре­хо­дить на об­слу­жи­ва­ние и/или объ­еди­нять­ся с дру­ги­ми, бо­лее круп­ны­ми и се­рьез­ны­ми ком­па­ни­я­ми на рын­ке.

– Ка­кие ви­ды стра­хо­ва­ния пред­став­ля­ют для ком­па­нии ос­нов­ной ин­те­рес в бли­жай­шие го­ды?

– Все ви­ды доб­ро­воль­но­го стра­хо­ва­ния для нас ин­те­рес­ны. Это и стра­хо­ва­ние иму­ще­ства, стро­и­тель­но-мон­таж­ных ра­бот, гру­зов, от­вет-

ствен­но­сти и да­же ав­то­кас­ко. Пе­ре­фра­зи­руя из­вест­ную по­сло­ви­цу, мож­но ска­зать: нет пло­хих ви­дов доб­ро­воль­но­го стра­хо­ва­ния, есть стра­хов­щи­ки, ко­то­рые ими не уме­ют за­ни­мать­ся.

– Ка­кие из но­ва­ций в стра­хо­ва­нии ком­па­ния го­то­ва ак­тив­но раз­ви­вать – элек­трон­ные по­ли­сы, ин­тер­нет­про­да­жи, те­ле­ме­ди­ци­на, те­ле­ма­ти­ка и т.д.?

– Мы при­вет­ству­ем лю­бые ин­но­ва­ци­он­ные про­дук­ты и го­то­вы их ак­тив­но раз­ви­вать. Но в те­ку­щей си­ту­а­ции, ко­гда на рын­ке, осо­бен­но в неко­то­рых ре­ги­о­нах, ак­тив­но раз­ви­ва­ют­ся мо­шен­ни­че­ские и да­же кри­ми­наль­ные струк­ту­ры, свя­зан­ные со стра­хо­ва­ни­ем, мы ста­ра­ем­ся все-та­ки фо­ку­си­ро­вать свою ра­бо­ту на кон­крет­ных кли­ен­тах, обес­пе­чи­вать им ка­че­ствен­ный и пер­со­наль­ный сер­вис. С на­шей точ­ки зре­ния, в Рос­сии сей­час нельзя по­стро­ить успеш­но ра­бо­та­ю­щую ин­тер­нет-стра­хо­вую ком­па­нию по боль­шин­ству клас­си­че­ских стра­хо­вых про­дук­тов – мо­шен­ни­ки очень быст­ро ее обанк­ро­тят. По­это­му на­ша позиция со­сто­ит в том, что­бы не за­ме­нять со­всем клас­си­че­ские про­дук­ты ин­но­ва­ци­он­ны­ми, а до­пол­нять их и ком­би­ни­ро­вать.

– У ком­па­нии до­воль­но об­шир­ная ре­ги­о­наль­ная сеть. Не пла­ни­ру­е­те ли вы ее со­кра­ще­ние в свя­зи с пе­ре­хо­дом на но­вые, без­бу­маж­ные тех­но­ло­гии? Или бу­де­те рас­ши­рять и в дальнейшем?

– Стра­хов­щик как врач. Несмот­ря на успе­хи те­ле­ме­ди­ци­ны, все-та­ки ни­кто не пред­ла­га­ет ни­ко­му ле­чить­ся по те­ле­ви­зо­ру, ес­ли есть воз­мож­ность пер­со­наль­но об­ра­тить­ся к вра­чу, ко­то­рый уже мо­жет на хо­ро­шей ап­па­ра­ту­ре опе­ра­тив­но про­из­ве­сти все необ­хо­ди­мые ис­сле­до­ва­ния и ма­ни­пу­ля­ции.

Так и мы не пла­ни­ро­ва­ли ни­ко­гда и не пла­ни­ру­ем сей­час ни­ка­ко­го со­кра­ще­ния ра­бо­ты на­шей ре­ги­о­наль­ной се­ти.

Един­ствен­ное, что мо­жет из­ме­нить на­ши пла­ны, – это со­хра­не­ние те­ку­щей си­ту­а­ции в боль­шин­стве ре­ги­о­нов, где ав­то­ю­ри­сты, мо­шен­ни­ки и неко­то­рые судьи ор­га­ни­зо­ва­ли пре­ступ­ные со­об­ще­ства по вы­ка­чи­ва­нию де­нег из стра­хов­щи­ков.

Сей­час боль­шин­ство стра­хов­щи­ков се­рьез­но об­суж­да­ют от­каз от ли­цен­зии ОСАГО, а неко­то­рые из ком­па­ний уже это сде­ла­ли. Нам бы очень не хо­те­лось ид­ти на этот шаг, но ес­ли си­ту­а­ция на рын­ке ОСАГО в бли­жай­шее вре­мя не из­ме­нит­ся, то мы то­же вы­нуж­де­ны бу­дем на него пой­ти, что, ко­неч­но же, мо­жет за со­бой по­влечь со­кра­ще­ние неко­то­рых ре­ги­о­наль­ных под­раз­де­ле­ний, спе­ци­а­ли­зи­ру­ю­щих­ся на стра­хо­ва­нии ОСАГО.

– Вы счи­та­е­те, что с при­ня­ти­ем но­во­го за­ко­на о на­ту­раль­ном воз­ме­ще­нии по ОСАГО пробле­ма с ав­то­ю­ри­ста­ми бу­дет ре­ше­на или про­сто при­об­ре­тет но­вые фор­мы?

– Ни­че­го на­ту­раль­ное воз­ме­ще­ние убыт­ков по ОСАГО не ре­ши­ло и не мо­жет ре­шить. Сред­ний воз­раст ав­то­мо­би­лей, ко­то­рые у нас экс­плу­а­ти­ру­ют­ся, осо­бен­но в ре­ги­о­нах, мо­жет пре­вы­шать 5 лет. Это озна­ча­ет, что из­нос та­ких транс­порт­ных средств так­же пре­вы­ша­ет 50%. Вы­пла­чи­вая за ре­монт та­ких транс­порт­ных средств без уче­та из­но­са, с жест­ким усло­ви­ем по уста­нов­ке толь­ко но­вых за­пас­ных ча­стей, стра­хов­щик ав­то­ма­ти­че­ски по­вы­ша­ет свою убы­точ­ность, ко­то­рая по ОСАГО и так уже в боль­шин­стве ре­ги­о­нов за­шка­ли­ва­ет за все ра­зум­ные рам­ки.

По­это­му по ОСАГО нуж­но в первую оче­редь сей­час раз­би­рать­ся с мо­шен­ни­ка­ми, ме­нять су­деб­ную прак­ти­ку, от­ме­нять дра­ко­нов­ские штра­фы и по­вы­шать в неко­то­рых ре­ги­о­нах тер­ри­то­ри­аль­ные ко­эф­фи­ци­ен­ты. Толь­ко ком­плекс этих мер поз­во­лит со­хра­нить ры­нок ОСАГО.

Ан­дрей Зер­нов: «Нет пло­хих ви­дов доб­ро­воль­но­го стра­хо­ва­ния, есть стра­хов­щи­ки, ко­то­рые ими не уме­ют за­ни­мать­ся»

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.