ЦБ на­чи­на­ет ли­бе­ра­ли­за­цию та­ри­фов ОСАГО

ЦБ на­чи­на­ет ли­бе­ра­ли­за­цию та­ри­фов ОСАГО

RBC - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - ЕКА­ТЕ­РИ­НА ЛИТОВА

По­лис ОСАГО по­до­ро­жа­ет в сред­нем на 20% в рам­ках ли­бе­ра­ли­за­ции это­го сег­мен­та рын­ка, объ­явил ЦБ. Ре­фор­ма ре­шит часть про­блем стра­хов­щи­ков, но мо­жет уве­ли­чить сре­ди ав­то­вла­дель­цев чис­ло от­каз­ни­ков от ОСАГО, пре­ду­пре­жда­ют экс­пер­ты. Ши­ро­кий ко­ри­дор

К кон­цу ле­та 2018 го­да Банк Рос­сии од­но­мо­мент­но рас­ши­рит та­риф­ный ко­ри­дор ба­зо­во­го та­ри­фа по по­ли­сам обя­за­тель­но­го стра­хо­ва­ния ав­то­граж­дан­ской от­вет­ствен­но­сти (ОСАГО) на 20% — как вверх по цене, так и вниз, со­об­щил 15 мая за­ме­сти­тель пред­се­да­те­ля ЦБ Вла­ди­мир Чи­стю­хин. Это про­изой­дет в рам­ках пер­во­го эта­па об­ще­го ком­плек­са мер, на­прав­лен­ных на ста­би­ли­за­цию си­ту­а­ции на рын­ке ОСАГО, ко­то­рый уже несколь­ко лет яв­ля­ет­ся убы­точ­ным. По дан­ным ЦБ, в 2017 го­ду убы­ток стра­хов­щи­ков от ОСАГО со­ста­вил 15 млрд руб.

По­сле но­во­вве­де­ний ЦБ для наи­бо­лее мас­со­вой ка­те­го­рии ав­то­мо­би­лей — лег­ко­вых ма­шин, за­ре­ги­стри­ро­ван­ных на физ­лиц, — ко­ри­дор ба­зо­вой став­ки рас­ши­рит­ся до 2746–4942 руб. вме­сто те­ку­щих 3432–4118 руб. «Сдвиж­ка та­риф­но­го ко­ри­до­ра на 20% вверх и вниз со­здаст до­ста­точ­ные кон­ку­рент­ные воз­мож­но­сти для стра­хо­вых ком­па­ний и по­вы­сит до­ступ­ность по­ли­сов ОСАГО для стра­хо­вых по­тре­би­те­лей», — от­ме­тил Чи­стю­хин. По его сло­вам, по­сле рас­ши­ре­ния ко­ри­до­ра сред­ний обоб­щен­ный во­ди­тель за­пла­тит за по­лис 7 тыс. руб., то­гда как сей­час пла­тит 5800 руб. По са­мо­му де­ше­во­му по­ли­су в та­риф­ной сет­ке (на мо­то­цик­лы) сто­и­мость долж­на уве­ли­чить­ся с 1500 руб. до 1700 руб. Да­ту вступ­ле­ния в си­лу пред­ла­га­е­мых из­ме­не­ний Банк Рос­сии не уточ­нил.

На вто­ром эта­пе ре­фор­мы рын­ка ОСАГО ЦБ пла­ни­ру­ет дать воз­мож­ность стра­хо­вым ком­па­ни­ям уста­нав­ли­вать ин­ди­ви­ду­аль­ные та­ри­фы для каж­до­го стра­хо­ва­те­ля бла­го­да­ря их бо­лее де­таль­ной сег­мен­та­ции. За­вер­шить ре­фор­му ре­гу­ля­тор пла­ни­ру­ет к 2020 го­ду — в ЦБ на­де­ют­ся, что к это­му вре­ме­ни все огра­ни­че­ния по та­ри­фам бу­дут сня­ты и у стра­хов­щи­ков бу­дет сво­бод­ный ко­ри­дор при их опре­де­ле­нии.

50 сег­мен­тов по воз­рас­ту и ста­жу

Сей­час та­риф­ная политика в об­ла­сти ОСАГО пол­но­стью на­хо­дит­ся в ком­пе­тен­ции ЦБ; сто­и­мость по­ли­са рас­счи­ты­ва­ет­ся на ос­но­ве ба­зо­во­го та­ри­фа с по­прав­кой на ко­эф­фи­ци­ен­ты, учи­ты­ва­ю­щие ре­ги­он ре­ги­стра­ции ав­то­мо­би­ля, мощ­ность дви­га­те­ля, стаж и воз­раст во­ди­те­ля, а так­же ко­эф­фи­ци­ен­та бо­нус-ма­лус (КБМ; учи­ты­ва­ет, нас­коль­ко ча­сто во­ди­тель попадает в ДТП). При этом Банк Рос­сии сей­час мо­жет вли­ять толь­ко на та­риф­ный ко­ри­дор — что­бы из­ме­нять са­ми та­ри­фы на по­лис, необ­хо­ди­мо вно­сить из­ме­не­ния в за­кон об ОСАГО.

В рам­ках пер­во­го эта­па ли­бе­ра­ли­за­ции та­ри­фов ОСАГО кро­ме рас­ши­ре­ния та­риф­но­го ко­ри­до­ра пла­ни­ру­ет­ся при­нять еще две ме­ры: скор­рек­ти­ро­вать ко­эф­фи­ци­ен­ты по ста­жу и воз­рас­ту и ре­фор­ми­ро­вать КБМ, уточ­нил Чи­стю­хин. По пер­во­му ко­эф­фи­ци­ен­ту пред­по­ла­га­ет­ся уве­ли­че­ние ко­ли­че­ства стра­хо­вых сег­мен­тов по воз­рас­ту и ста­жу во­ди­те­ля до 50. Сей­час их все­го пять, рас­ска­зал зам­пред ЦБ. «Уве­ли­че­ние об­щей сто­и­мо­сти пре­мии не пред­по­ла­га­ет­ся, но для каж­дой от­дель­ной ка­те­го­рии мо­жет быть ли­бо по­ни­же­ние, ли­бо по­вы­ше­ние — в за­ви­си­мо­сти от рис­ко­во­сти по­зи­ций», — уточ­нил он.

Ес­ли в на­сто­я­щее вре­мя ко­эф­фи­ци­ент воз­раст/стаж ва­рьи­ру­ет­ся от 1,0 до 1,8, то в но­вом ва­ри­ан­те диа­па­зон бу­дет от 0,96 до 1,87. По мне­нию ЦБ, во­ди­те­ли от 16 до 24 лет ез­дят бо­лее рис­ко­ван­но, при­чем на­коп­лен­ный стаж в этом слу­чае «не иг­ра­ет зна­чи­мой ро­ли — воз­раст яв­ля­ет­ся пре­ва­ли­ру­ю­щим». С этой точ­ки зре­ния ко­эф­фи­ци­ен­ты та­ким во­ди­те­лям «прин­ци­пи­аль­но долж­ны быть по­вы­ше­ны», ука­зал Чи­стю­хин. Что ка­са­ет­ся во­ди­те­лей 25–35 лет, то для них ко­эф­фи­ци­ент при ста­же свы­ше од­но­го го­да бу­дет уже мень­ше дей­ству­ю­ще­го сей­час 1,7.

КБМ бу­дет при­сва­и­вать­ся каж­до­му во­ди­те­лю на один год и в те­че­ние го­да не ме­нять­ся, как сей­час. Пла­ни­ру­ет­ся ис­клю­чить слу­чаи за­дво­е­ния КБМ, а во­ди­те­лям, у ко­то­рых из-за ава­рий на­ко­пи­лось несколь­ко зна­че­ний та­ко­го ко­эф­фи­ци­ен­та, бу­дет при­сва­и­вать­ся при рас­че­те сто­и­мо­сти наи­мень­ший из них.

Страховщики «за»

Рос­сий­ский со­юз ав­то­стра­хов­щи­ков (РСА), как и стра­хо­вые ком­па­нии, под­дер­жи­ва­ет идею ли­бе­ра­ли­за­ции ОСАГО, го­во­рит пре­зи­дент со­ю­за Игорь Юр­генс. «Мы ви­дим, что ор­га­ны вла­сти на­це­ле­ны на век­тор по­этап­ной ли­бе­ра­ли­за­ции ОСАГО. Ко­гда мы го­во­рим о том, что на пер­вом эта­пе ли­бе­ра­ли­за­ции по­тре­бу­ет­ся от­ме­на нор­ма­тив­но­го уста­нов­ле­ния ря­да ко­эф­фи­ци­ен­тов, то под­ра­зу­ме­ва­ем, что страховщики долж­ны иметь воз­мож­ность са­мо­сто­я­тель­но уста­нав­ли­вать до­пол­ни­тель­ные ко­эф­фи­ци­ен­ты и опре­де­лять их раз­ме­ры», — от­ме­тил он.

По оцен­кам РСА, ес­ли ид­ти по эта­пам ЦБ, сег­мент ОСАГО смо­жет вый­ти в ноль уже че­рез год по­сле вступ­ле­ния в си­лу из­ме­не­ний пер­во­го эта­па.

Ре­ше­ние ЦБ при­ве­дет к то­му, что по­ли­сы ста­нут до­ступ­нее для тех, кто по­ку­па­ет ОСАГО, уве­рен за­ме­сти­тель ген­ди­рек­то­ра «РЕСО-Га­ран­тия» Игорь Ива­нов. Сей­час в убы­точ­ных ре­ги­о­нах из-за оби­лия недоб­ро­со­вест­ных ав­то­ю­ри­стов стра­хо­вые ком­па­нии ра­бо­та­ют неохот­но. Ес­ли ком­па­нии смо­гут пред­ла­гать по­ли­сы по бо­лее вы­со­кой цене, то их при­сут­ствие в та­ких ре­ги­о­нах рас­ши­рит­ся, объ­яс­ня­ет он. При­вя­зы­вая ис­то­рию убы­точ­но­сти к каж­до­му кон­крет­но­му кли­ен­ту и ис­хо­дя из его ин­ди­ви­ду­аль­ных по­ка­за­те­лей, а не из ис­то­рии его до­го­во­ров, страховщики смо­гут мак­си­маль­но чет­ко опре­де­лять уро­вень и ка­че­ство во­жде­ния и по­тен­ци­аль­ную ава­рий­ность кли­ен­та, а зна­чит, пред­ло­жить мак­си­маль­но удоб­ные та­ри­фы в рам­ках та­риф­но­го ко­ри­до­ра, за­ме­ча­ет пред­ста­ви­тель «Аль­фаСтра­хо­ва­ние» Юрий Не­хай­чук.

Рас­ши­ре­ние ко­ри­до­ра и де­та­ли­зи­ро­ван­ная раз­бив­ка по воз­рас­ту/ста­жу поз­во­лит бо­лее точ­но и спра­вед­ли­во опре­де­лить це­ну для каж­дой ка­те­го­рии во­ди­те­лей, го­во­рит Игорь Ива­нов. «Это поз­во­лит пред­ло­жить бо­лее опыт­ным и без­ава­рий­ным во­ди­те­лям по­ли­сы по мень­шей цене», — от­ме­ча­ет он. При этом страховщики не опа­са-

По­сле но­во­вве­де­ний ЦБ для наи­бо­лее мас­со­вой ка­те­го­рии ав­то­мо­би­лей — лег­ко­вых ма­шин, за­ре­ги­стри­ро­ван­ных на физ­лиц, — ко­ри­дор ба­зо­вой став­ки рас­ши­рит­ся до 2746–4942 руб. вме­сто те­ку­щих 3432–4118 руб.

ют­ся, что ком­па­нии бу­дут на­ме- рен­но за­ни­жать сто­и­мость по­ли­са для обо­га­ще­ния. «Ниж­ний ко­ри­дор как раз и уста­нав­ли­ва­ет­ся для то­го, что­бы из­бе­жать дем­пин­га и не до­пу­стить ра­зо­ре­ния стра­хо­вых ком­па­ний», — по­яс­ня­ет он.

«Про­го­ло­су­ют но­га­ми»

По мне­нию парт­не­ра юри­ди­че­ской ком­па­нии FMG Group Ан­дрея Круп­но­ва, по­вы­ше­ние та­ри­фов вы­гля­дит не слиш­ком убе­ди­тель­ным, тем бо­лее что важ­ной про­бле­мой рын­ка ОСАГО яв­ля­ет­ся зна­чи­тель­ное ко­ли­че­ство от­каз­ни­ков, не име­ю­щих воз­мож­но­сти опла­чи­вать стра­хо­ва­ние да­же по ны­неш­ним та­ри­фам и «го­ло­су­ю­щих но­га­ми в сто­ро­ну чер­но­го рын­ка», что ни­как не спо­соб­ству­ет эф­фек­тив­ной ра­бо­те си­сте­мы обя­за­тель­но­го стра­хо­ва­ния. Экс­перт от­ме­ча­ет, что су­ще­ству­ю­щая си­сте­ма рас­че­та та­ри­фа ОСАГО име­ет ряд се­рьез­ных недо­стат­ков. В част­но­сти, при­вя­зы­ва­ние сто­и­мо­сти по­ли­са ОСАГО к ав­то­мо­би­лю в ка­ком бы то ни бы­ло ви­де ни­как не со­от­вет­ству­ет су­ти рис­ка, при­ни­ма­е­мо­го на стра­хо­ва­ние по дан­но­му ви­ду, ведь ис­точ­ни­ком рис­ка в пре­об­ла­да­ю­щей сте­пе­ни яв­ля­ет­ся во­ди­тель, а не ав­то­мо­биль, го­во­рит он. «С этой точ­ки зре­ния ко­эф­фи­ци­ен­ты на воз­раст, мо­дель и эко­ло­ги­че­ские ха­рак­те­ри­сти­ки ав­то­мо­би­ля ни­как не со­от­но­сят­ся с ре­аль­ным про­фи­лем рис­ка и вы­гля­дят ско­рее как скры­тый на­лог», — от­ме­ча­ет Круп­нов.

Пред­ло­жен­ные ме­ры ЦБ — пер­вый шаг к ли­бе­ра­ли­за­ции рын­ка ОСАГО, но во­ди­те­ли в боль­шин­стве слу­ча­ев столк­нут­ся с по­вы­ше­ни­ем сто­и­мо­сти по­ли­са, а не с по­ни­же­ни­ем, осо­бен­но в про­блем­ных ре­ги­о­нах с вы­со­кой убы­точ­но­стью, пре­ду­пре­жда­ет Вик­тор Кли­мов, ру­ко­во­ди­тель про­ек­та ОНФ «За пра­ва за­ем­щи­ков», ко­то­рый так­же пред­став­ля­ет ин­те­ре­сы стра­хо­ва­те­лей. По его сло­вам, ны­неш­ние ме­ры ЦБ боль­ше на­прав­ле­ны на улуч­ше­ние по­ло­же­ния са­мих стра­хов­щи­ков. Ком­па­нии ча­сто оши­ба­ют­ся при рас­че­те КБМ, при­чем на­ме­рен­но (по сло­вам Чи­стю­хи­на, 50% всех жалоб по ОСАГО свя­за­ны имен­но с рас­че­том КБМ), а лю­ди за­ча­стую из-за неспра­вед­ли­во на­чис­лен­ных 500–1000 руб. не идут разбираться в суд, хо­тя мо­гут, рас­ска­зал Вик­тор Кли­мов. «В свя­зи с этим мы пред­ла­га­ем од­но­вре­мен­но с уве­ли­че­ни­ем вил­ки уве­ли­чить от­вет­ствен­ность стра­хо­вых ком­па­ний за ошиб­ки при рас­че­те КБМ и вве­сти су­ще­ствен­ные штра­фы за та­кие ошиб­ки», — ска­зал пред­ста­ви­тель ОНФ, по­яс­нив, что та­кие пред­ло­же­ния бы­ли представлены 15 мая на со­ве­ща­нии в ЦБ с пред­ста­ви­те­ля­ми ор­га­ни­за­ций, за­ни­ма­ю­щих­ся за­щи­той прав по­тре­би­те­лей.

Дру­гая про­бле­ма рын­ка ОСАГО — то, что ес­ли ви­нов­ник ава­рии не име­ет по­ли­са ОСАГО, то по­стра­дав­ше­му, да­же ес­ли у него ОСАГО есть, воз­ме­ще­ния не бу­дет. ОНФ пред­ло­жил ЦБ обя­зать в та­ком слу­чае стра­хо­вые ком­па­нии воз­ме­щать убы­ток по­стра­дав­ше­му, у ко­то­ро­го име­ет­ся по­лис ОСАГО, а за­тем че­рез суд взыс­ки­вать день­ги с ви­нов­ни­ка ДТП без по­ли­са.

По мне­нию ЦБ, во­ди­те­ли от 16 до 24 лет ез­дят бо­лее рис­ко­ван­но, по­это­му ко­эф­фи­ци­ен­ты та­ким во­ди­те­лям долж­ны быть по­вы­ше­ны

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.