ЦБ на­звал ос­нов­ные при­чи­ны мо­шен­ни­че­ства на фи­нан­со­вом рын­ке

Банк Рос­сии на­звал ос­нов­ные при­чи­ны мо­шен­ни­че­ства на фи­нан­со­вом рын­ке

RBC - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - ГЕОР­ГИЙ ПЕРЕМИТИН

ЦБ раз­ра­бо­тал кон­цеп­цию борь­бы с мо­шен­ни­че­ством на фи­нан­со­вом рын­ке. Сре­ди ос­нов­ных при­чин недоб­ро­со­вест­ных дей­ствий — «спе­ци­фи­че­ская мен­таль­ность» рос­си­ян, невоз­мож­ность про­вер­ки контр­аген­та и недо­стат­ки ре­гу­ли­ро­ва­ния.

Банк Рос­сии опуб­ли­ко­вал кон­цеп­цию борь­бы с мо­шен­ни­че­ством на фи­нан­со­вом рын­ке. В ней ре­гу­ля­тор пе­ре­чис­лил ос­нов­ные при­чи­ны мо­шен­ни­че­ства, его ти­по­вые схе­мы, а так­же пред­ло­жил ме­ры по борь­бе с недоб­ро­со­вест­ны­ми дей­стви­я­ми.

Под­го­тов­лен­ная ЦБ кон­цеп­ция ка­са­ет­ся стра­хо­во­го рын­ка, рын­ков цен­ных бу­маг, кол­лек­тив­ных ин­ве­сти­ций и до­ве­ри­тель­но­го управ­ле­ния, а так­же рын­ка мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. При этом мо­шен­ни­че­ство по­ни­ма­ет­ся ре­гу­ля­то­ром мак­си­маль­но ши­ро­ко — как лю­бое умыш­лен­ное дей­ствие, свя­зан­ное с об­ма­ном, зло­упо­треб­ле­ни­ем до­ве­ри­ем или без­дей­стви­ем в це­лях по­лу­че­ния вы­го­ды.

Банк Рос­сии сфор­ми­ро­вал шорт-лист ос­нов­ных при­чин мо­шен­ни­че­ства, в ко­то­рый вклю­чил пять пунк­тов:

— недо­стат­ки нор­ма­тив­но­го пра­во­во­го ре­гу­ли­ро­ва­ния и несба­лан­си­ро­ван­ные прак­ти­ки;

— недо­сто­вер­ность ин­фор­ма­ции, ис­поль­зу­е­мой для при­ня­тия ре­ше­ний (ко­гда у участ­ни­ков рын­ка недо­ста­точ­но све­де­ний для про­вер­ки контр­аген­тов);

— со­кры­тие фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми ин­фор­ма­ции о ре­аль­ном со­сто­я­нии ак­ти­вов;

— слож­ность вы­яв­ле­ния пре­ступ­ле­ний на фи­нан­со­вом рын­ке;

— спе­ци­фи­че­ская мен­таль­ность и низ­кий уро­вень фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти по­тре­би­те­лей.

Как от­ме­ча­ет ЦБ, по­лу­че­ние фи­нан­со­вой услу­ги — не все­гда по­нят­ный для сред­не­го рос­си­я­ни­на про­цесс, чем поль­зу­ют­ся раз­но­об­раз­ные по­сред­ни­ки без необ­хо­ди­мых ли­цен­зий. Кро­ме то­го, по­тре­би­те­ли де­мон­стри­ру­ют то­ле­рант­ность к фи­нан­со­вым зло­упо­треб­ле­ни­ям — это под­твер­жде­но раз­лич­ны­ми ис­сле­до­ва­ни­я­ми как рос­сий­ско­го, так и за­ру­беж­ных фи­нан­со­вых рын­ков. В ка­че­стве при­ме­ра ре­гу­ля­тор при­во­дит про­шло­год­ний опрос, в ко­то­ром лишь 5% рос­си­ян ска­за­ли, что за­вы­шать сум­му тре­бо­ва­ний к стра­хо­вой ком­па­нии недо­пу­сти- мо ни при ка­ких об­сто­я­тель­ствах. В этом от­но­ше­нии Рос­сия — не уни­каль­ная стра­на. Ис­сле­до­ва­ние аме­ри­кан­ской ИT-ком­па­нии NerdWallet в 2017 го­ду по­ка­за­ло, что 10% опро­шен­ных при­зна­лись в предо­став­ле­нии лож­ной ин­фор­ма­ции при стра­хо­ва­нии ав­то­мо­би­ля. 62% граж­дан Гер­ма­нии так­же не счи­та­ют стра­хо­вое мо­шен­ни­че­ство пре­ступ­ле­ни­ем, сле­ду­ет из опро­са ана­ли­ти­че­ской ком­па­нии Emnid.

Как мо­шен­ни­ча­ют

Об­щие ви­ды мо­шен­ни­че­ства, ко­то­рые встре­ча­ют­ся во всех сег­мен­тах рос­сий­ско­го рын­ка, от мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния до рын­ка цен­ных бу­маг, — ки­бер­мо­шен­ни­че­ство, ра­бо­та без ли­цен­зии (на­при­мер, толь­ко за пер­вое по­лу­го­дие 2018 го­да ЦБ вы­явил 1890 так на­зы­ва­е­мых черных кре­ди­то­ров) и недоб­ро­со­вест­ные прак­ти­ки про­даж фи­нан­со­вых услуг (на­вя­зы­ва­ние кли­ен­ту тех или иных услуг, или мис­се­линг).

Еще од­на раз­но­вид­ность недоб­ро­со­вест­ных дей­ствий на рын­ке — фор­ми­ро­ва­ние фик­тив­ных ак­ти- вов и фаль­си­фи­ка­ция от­чет­но­сти. В ка­че­стве при­ме­ра по­след­ней схе­мы ЦБ вспо­ми­на­ет ши­ро­ко рас­про­стра­нен­ный в 2014–2015 го­дах вид мо­шен­ни­че­ства — ко­гда про­фес­си­о­наль­ные участ­ни­ки рын­ка (де­по­зи­та­рии) со­труд­ни­ча­ли со стра­хо­вы­ми ком­па­ни­я­ми, под­твер­ждая на­ли­чие у них тех цен­ных бу­маг, ко­то­ры­ми стра­хо­вые ком­па­нии в дей­стви­тель­но­сти не рас­по­ла­га­ли (в ре­зуль­та­те в ЦБ по­сту­па­ла недо­сто­вер­ная ин­фор­ма­ция об их ак­ти­вах и пла­те­же­спо­соб­но­сти).

Есть и спе­ци­фи­че­ские для каж­до­го сег­мен­та рын­ка ви­ды мо­шен­ни­че­ства. На­при­мер, на стра­хо­вом рын­ке — это стра­хо­ва­ние несу­ще­ству­ю­щих объ­ек­тов, «двой­ное стра­хо­ва­ние», ин­сце­ни­ров­ка стра­хо­во­го слу­чая, за­вы­ше­ние тре­бо­ва­ний о стра­хо­вой вы­пла­те.

Что с этим де­лать

ЦБ пред­ла­га­ет бо­роть­ся с мо­шен­ни­че­ством на фи­нан­со­вых рын­ках по несколь­ким на­прав­ле­ни­ям. На­при­мер, что­бы обес­пе­чить един­ство под­хо­дов к ра­бо­те участ­ни­ков всех сег­мен­тов фи­нан­со­во­го рын­ка, ЦБ пред­ла­га­ет вве­сти их ре­гу­ли­ро­ва­ние на ос­но­ве ба­зо­вых стан­дар­тов са­мо­ре­гу­ли­ру­е­мых ор­га­ни­за­ций (стан­дар­ты утвер­жда­ют­ся ЦБ и ко­ми­те­том по стан­дар­там са­мо­ре­гу­ли­ру­е­мых ор­га­ни­за­ций). Банк Рос­сии со­би­ра­ет­ся уси­лить от­вет­ствен­ность за ра­бо­ту без ли­цен­зии, а для пре­се­че­ния мис­се­лин­га — про­во­дить кон­троль­ные за­куп­ки.

Для борь­бы с ки­бе­ру­гро­за­ми ЦБ хо­чет по­лу­чить пра­во на бло­ки­ров­ку сай­тов, ре­кла­ми­ру­ю­щих мо­шен­ни­ков, дей­ству­ю­щих под ви­дом участ­ни­ков фи­нан­со­во­го рын­ка. Ре­гу­ля­тор так­же об­ра­ща­ет вни­ма­ние на ини­ци­а­ти­ву обя­зать спе­ци­аль­но мар­ки­ро­вать фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции в по­ис­ко­вой вы­да­че (со­труд­ни­че­ство с «Ян­дек­сом» по это­му во­про­су, как от­ме­ча­ет ЦБ, бу­дет про­дол­жать­ся). ЦБ бу­дет ини­ци­и­ро­вать вве­де­ние от­вет- ствен­но­сти для топ-ме­недж­мен­та ком­па­ний, пре­кра­тив­ших свою де­я­тель­ность участ­ни­ков рын­ка цен­ных бу­маг.

В це­лях про­ти­во­дей­ствия мо­шен­ни­че­ским дей­стви­ям на фи­нан­со­вом рын­ке с ис­поль­зо­ва­ни­ем упро­щен­ной иден­ти­фи­ка­ции по мо­биль­ным те­ле­фо­нам кли­ен­тов Банк Рос­сии на­ме­рен под­дер­жать ини­ци­а­ти­ву по со­зда­нию еди­ной ин­фор­ма­ци­он­ной си­сте­мы про­вер­ки све­де­ний об або­нен­те (раз­ра­бо­тан­ный де­пу­та­та­ми за­ко­но­про­ект о со­зда­нии та­кой си­сте­мы ле­том был вне­сен в Го­с­ду­му, но вы­звал на­ре­ка­ния у экс­перт­ной груп­пы при пра­ви­тель­стве в свя­зи с на­ру­ше­ни­ем за­ко­на о хра­не­нии пер­со­наль­ных дан­ных, пи­сал «Ком­мер­сантъ»).

Ре­гу­ля­тор так­же со­би­ра­ет­ся «ис­сле­до­вать во­про­сы» о «рас­ши­ре­нии пер­спек­тив при­ме­не­ния про­фес­си­о­наль­но­го суж­де­ния… при по­до­зре­нии на со­вер­ше­ние субъ­ек­та­ми фи­нан­со­во­го рын­ка пре­ступ­ле­ний или пра­во­на­ру­ше­ний». Кро­ме то­го, ЦБ бу­дет ду­мать над си­сте­мой по­ощ­ре­ния раз­об­ла­чи­те­лей — сти­му­ли­ро­ва­ния за предо­став­ле­ние до­сто­вер­ной ин­фор­ма­ции о на­ру­ше­ни­ях в под­над­зор­ных ор­га­ни­за­ци­ях. По­ми­мо это­го ЦБ мо­жет по­лу­чить пол­но­мо­чия по сбо­ру до­ка­за­тель­ной ба­зы о про­ти­во­прав­ных дей­стви­ях иг­ро­ков фи­нан­со­во­го рын­ка. А неко­то­рые фи­нан­со­вые опе­ра­ции и дей­ствия поль­зо­ва­те­лей бу­дут фик­си­ро­вать­ся и про­то­ко­ли­ро­вать­ся.

Для борь­бы с ки­бе­ру­гро­за­ми ЦБ хо­чет по­лу­чить пра­во на бло­ки­ров­ку сай­тов, ре­кла­ми­ру­ю­щих мо­шен­ни­ков, дей­ству­ю­щих под ви­дом участ­ни­ков фи­нан­со­во­го рын­ка

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.