Поч­то­вые и мо­биль­ные пе­ре­во­ды возь­мут под кон­троль

Че­ты­ре во­про­са об уже­сто­че­нии кон­тро­ля за де­неж­ны­ми опе­ра­ци­я­ми

RBC - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - ЮЛИЯ СТАРОСТИНА

В Ду­му вне­сен про­ект закона, уже­сто­ча­ю­ще­го кон­троль за де­неж­ны­ми опе­ра­ци­я­ми, в том чис­ле поч­то­вы­ми пе­ре­во­да­ми и при­вя­зан­ны­ми к мо­биль­ным те­ле­фо­нам сче­та­ми. Что это зна­чит для по­тре­би­те­лей и рын­ка фи­нан­со­вых услуг — раз­би­рал­ся РБК.

В Го­с­ду­му 8 но­яб­ря вне­сен за­ко­но­про­ект, рас­ши­ря­ю­щий пе­ре­чень де­неж­ных опе­ра­ций, кон­тро­ли­ру­е­мых рос­сий­ской фи­нан­со­вой раз­вед­кой в це­лях борь­бы с от­мы­ва­ни­ем де­нег и фи­нан­си­ро­ва­ни­ем тер­ро­риз­ма.

Со­глас­но до­ку­мен­ту поч­то­вые пе­ре­во­ды свы­ше 100 тыс. руб., а так­же де­неж­ные опе­ра­ции за счет средств або­нен­та, вне­сен­ных за услу­ги те­ле­фон­ной свя­зи, объ­е­мом свы­ше 50 тыс. руб. (ли­бо эк­ви­ва­лент­ные сум­мы в ва­лю­те) бу­дут под­ле­жать обя­за­тель­но­му кон­тро­лю со сто­ро­ны Фе­де­раль­ной служ­бы по фи­нан­со­во­му мо­ни­то­рин­гу (Рос­фин­мо­ни­то­ринг), за ис­клю­че­ни­ем слу­ча­ев непо­сред­ствен­ной опла­ты услуг свя­зи. Кро­ме то­го, обя­за­тель­но­му кон­тро­лю под­ле­жит пе­ре­да­ча кли­ен­ту де­неж­ных средств свы­ше 600 тыс. руб., ес­ли день­ги пе­ре­во­дят­ся в счет ис­пол­не­ния обя­за­тельств тре­тье­го ли­ца.

Ав­то­ры этих по­пра­вок к за­ко­ну «О про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма» — гла­ва ко­ми­те­та Госдумы по фи­нан­со­во­му рын­ку Ана­то­лий Ак­са­ков, де­пу­та­ты ниж­ней па­ла­ты Игорь Ди­вин­ский, Олег Ни­ко­ла­ев, а так­же се­на­тор Ни­ко­лай Жу­равлев.

1. Что это озна­ча­ет для обыч­ных по­тре­би­те­лей?

«И опе­ра­то­ры [свя­зи], и «Поч­та Рос­сии» в со­от­вет­ствии с за­ко­ном о про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции ка­пи­та­лов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ных пу­тем, яв­ля­ют­ся субъ­ек­та­ми, ко­то­рые обя­за­ны предо­став­лять ин­фор­ма­цию об опе­ра­ци­ях, ко­то­рые пре­вы­ша­ют опре­де­лен­ный уро­вень», — ска­зал РБК Ана­то­лий Ак­са­ков. Сей­час для пе­ре­чис­лен­ных в за­ко­но­про­ек­те ви­дов опе­ра­ций эти уров­ни не уста­нов­ле­ны. «В этом за­ко­но­про­ек­те чет­ко прописывается, ка­кие опе­ра­ции под­ле­жат обя­за­тель­но­му кон­тро­лю, и, со­от­вет­ствен­но, опре­де­ля­ет­ся уро­вень, с ко­то­ро­го этот кон­троль осу­ществ­ля­ет­ся, и ин­фор­ма­ция предо­став­ля­ет­ся в служ­бу фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га», — ука­зал гла­ва пар­ла­мент­ско­го ко­ми­те­та по фи­нан­со­во­му рын­ку.

«Для лю­дей это [ре­а­ли­за­ция за­ко­но­про­ек­та] ни­че­го не озна­ча­ет, они во­об­ще не за­ме­тят. Это ка­са­ет­ся толь­ко ор­га­ни­за­ций. Мож­но ска­зать, что это ста­ти­сти­че­ская ин­фор­ма­ция, ко­то­рая бу­дет предо­став­лять­ся до­пол­ни­тель­но», — объ­яс­нил Ак­са­ков.

2. За­чем по­на­до­бил­ся до­пол­ни­тель­ный кон­троль?

«Поч­то­вые пе­ре­во­ды и опе­ра­ции с по­мо­щью мо­биль­ных опе­ра­то­ров дав­но уже при­вле­ка­ют вни­ма­ние. Это се­рая зо­на, она ма­ло­кон­тро­ли­ру­е­мая», — за­явил РБК со­пред­се­да­тель ко­ми­те­та по во­про­сам про­ти­во­дей­ствия от­мы­ва­нию де­нег и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз- ма Ас­со­ци­а­ции рос­сий­ских бан­ков Алек­сей Ти­мош­кин. Кон­троль со сто­ро­ны Рос­фин­мо­ни­то­рин­га не озна­ча­ет, что опе­ра­ции сверх опре­де­лен­ной де­неж­ной сум­мы сра­зу бу­дут счи­тать­ся от­мы­ва­ни­ем, до­ба­вил Ти­мош­кин. «Это ин­ди­ка­то­ры мощ­но­сти фи­нан­со­вых по­то­ков», — от­ме­тил он.

В рам­ках обя­за­тель­но­го кон­тро­ля опе­ра­то­ры пла­те­жей — бан­ки, бро­ке­ры, со­то­вые ком­па­нии и т.п. — обя­за­ны предо­став­лять в Рос­фин­мо­ни­то­ринг ин­фор­ма­цию о всех опе­ра­ци­ях на сум­му свы­ше опре­де­лен­ных по­ро­гов. Про­вай­де­ры фик­си­ро­ван­ной или бес­про­вод­ной свя­зи бу­дут обя­за­ны сле­дить за опе­ра­ци­я­ми або­нен­тов на сум­му от 50 тыс. руб. с ис­поль­зо­ва­ни­ем де­неж­ных средств на их те­ле­фон­ном сче­те, но лишь ес­ли это не опла­та услуг свя­зи, а,

на­при­мер, опе­ра­ции по пе­ре­во­ду средств дру­гим або­нен­там или иным тре­тьим ли­цам.

В 2017 го­ду «Поч­та Рос­сии» осу­ще­стви­ла де­неж­ные пе­ре­во­ды и до­став­ку пен­сий на об­щую сум­му 3,2 трлн руб. (бо­лее по­дроб­ную ин­фор­ма­цию ФГУП не предо­ста­ви­ла).

3. Есть ли в за­коне по­зи­тив­ные по­ло­же­ния для субъ­ек­тов фин­мо­ни­то­рин­га?

Ав­то­ры за­ко­но­про­ек­та пред­ла­га­ют уста­но­вить диф­фе­рен­ци­ро­ван­ный под­ход к пред­став­ле­нию ор­га­ни­за­ци­я­ми све­де­ний об опе­ра­ци­ях, под­ле­жа­щих обя­за­тель­но­му кон­тро­лю (ОПОК). То есть для каж­дой ор­га­ни­за­ции бу­дет опре­де­лен свой вид ОПОК, ин­фор­ма­цию по ко­то­рым она обя­за­на пе­ре­да­вать в Рос­фин­мо­ни­то­ринг. «Бла­го­да­ря это­му со­кра­тит­ся ко­ли­че­ство ОПОК для ор­га­ни­за­ций небан­ков­ско­го сек­то­ра», — от­ме­ча­ет­ся в по­яс­ни­тель­ной за­пис­ке к до­ку­мен­ту. «Те­перь бан­ки бу­дут от­ве­чать за бан­ков­ские опе­ра­ции, ли­зин­го­вые ком­па­нии — за ли­зин­го­вые опе­ра­ции, стра­хо­вые ор­га­ни­за­ции — за стра­хо­вые и про­чее. Те­перь на­прав­ле­ние этих со­об­ще­ний бу­дет ид­ти непо­сред­ствен­но в Рос­фин­мо­ни­то­ринг, а не че­рез Банк Рос­сии», — по­яс­нил Ти­мош­кин.

Кро­ме то­го, все ОПОК бу­дут раз­де­ле­ны на опе­ра­ции и сдел­ки. За счет это­го сни­зит­ся на­груз­ка для ор­га­ни­за­ций бан­ков­ско­го сек­то­ра — бан­кам не нуж­но бу­дет за­пра­ши­вать до­ку­мен­ты по сдел­кам, сле­ду­ет из про­ек­та закона.

Для сни­же­ния ре­гу­ля­тор­ной на­груз­ки на бан­ки и дру­гие фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции ав­то­ры закона пред­ла­га­ют осво­бо­дить их от обя­зан­но­сти пред­став­лять све­де­ния об опе­ра­ци­ях несколь­ких ти­пов НКО, да­ю­щих зна­чи­тель­ный объ­ем на­груз­ки по ко­ли­че­ству со­об­ще­ний. Речь идет об ор­га­нах го­су­дар­ствен­ной вла­сти, госкор­по­ра­ци­ях, гос­ком­па­ни­ях, а так­же то­ва­ри­ще­ствах соб­ствен­ни­ков жи­лья, са­до­вод­че­ских неком­мер­че­ских объ­еди­не­ни­ях граж­дан.

НКО, ко­то­рые не по­па­ли под ис­клю­че­ния, бу­дут обя­за­тель­но кон­тро­ли­ро­вать­ся при опе­ра­ци­ях свы­ше 100 тыс. руб., сле­ду­ет из за­ко­но­про­ек­та.

«При­ня­тие за­ко­но­про­ек­та поз­во­лит зна­чи­тель­но сни­зить ре­гу­ля­тор­ную на­груз­ку на ор­га­ни­за­ции бан­ков­ско­го и иных сек­то­ров», — по­ла­га­ют ав­то­ры ини­ци­а­ти­вы. Кро­ме то­го, ре­а­ли­за­ция пред­ло­жен­ных мер при­ве­дет пе­ре­чень ОПОК «в со­от­вет­ствие с су­ще­ству­ю­щи­ми рис­ка­ми в сфе­ре про­ти­во­дей­ствия ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма и фи­нан­си­ро­ва­нию рас­про­стра­не­ния ору­жия мас­со­во­го уни­что­же­ния» , сле­ду­ет из по­яс­ни­тель­ной за­пис­ки к до­ку­мен­ту.

4. Все ли про­ре­хи в борь­бе с от­мы­ва­ни­ем устра­ня­ет за­ко­но­про­ект?

Дей­ству­ю­щее ан­тиот­мы­воч­ное за­ко­но­да­тель­ство не охва­ты­ва­ет все ин­стру­мен­ты и сер­ви­сы для со­вер­ше­ния де­неж­ных опе­ра­ций. В част­но­сти, об­ласть элек­трон­ных де­нег — элек­трон­ные ко­шель­ки, сер­ви­сы элек­трон­ных пла­те­жей по ти­пу «Ян­декс. День­ги» и т.п. — не под­па­да­ет под за­кон о про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, от­ме­ча­ет Алек­сей Ти­мош­кин.

Кро­ме то­го, зо­на крип­то­ва­лют и кра­уд­фандин­го­вые плат­фор­мы по-преж­не­му в те­ни, ука­зал он. По его сло­вам, это несет по­тен­ци­аль­ные рис­ки. «Но у нас, как я понимаю, объ­е­мы средств не настоль­ко боль­шие, и за­ко­но­да­тель идет имен­но по тем зо­нам, ко­то­рые сей­час вы­зы­ва­ют про­бле­мы», — го­во­рит экс­перт.

Дей­ству­ю­щее ан­тиот­мы­воч­ное за­ко­но­да­тель­ство не охва­ты­ва­ет все ин­стру­мен­ты и сер­ви­сы для со­вер­ше­ния де­неж­ных опе­ра­ций. В част­но­сти, об­ласть элек­трон­ных де­нег не под­па­да­ет под за­кон о про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, от­ме­ча­ет экс­перт

Один из ав­то­ров за­ко­но­про­ек­та о рас­ши­ре­нии кон­тро­ля за фи­нан­со­вы­ми опе­ра­ци­я­ми Ана­то­лий Ак­са­ков утвер­жда­ет, что обычные лю­ди во­об­ще не по­чув­ству­ют на се­бе его ре­а­ли­за­цию

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.