Подстрахуют немно­го

Ме­ди­цин­ская ре­фор­ма при­ве­дет к то­му, что при­дет­ся пла­тить за очень мно­гое из сво­е­го кар­ма­на. Да, мы и сей­час пла­тим за «бес­плат­ное» здра­во­охра­не­ние. Но вско­ре это бу­дет без­аль­тер­на­тив­но. Го­во­рят, что по­мочь долж­но ме­ди­цин­ское стра­хо­ва­ние. «Кор­ре­спон­дент»

Sovershenno Sekretno - Ukraina - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Майя ТУЛЬЧИНСКАЯ

Мы по­бе­се­до­ва­ли с те­ми, у ко­го есть лич­ный опыт поль­зо­ва­ния мед­стра­хов­кой в Укра­ине, и вот что они рас­ска­за­ли.

Всем по­нят­но, что услов­но бес‑ плат­ная ме­ди­ци­на, к ко­то­рой мы при­вык­ли, неэф­фек­тив­на и нежиз‑ неспо­соб­на. Опыт раз­ви­тых стран по­ка­зы­ва­ет: в со­вре­мен­ном ми­ре, где ме­ди­цин­ские услу­ги сто­ят все до­ро­же, а вре­ме­ни бо­леть у лю­дей все мень­ше, аль­тер­на­тив ме­ди­цин‑ ско­му стра­хо­ва­нию немно­го.

ФИ­ЗИ­ЧЕ­СКИМ ЛИ­ЦАМ: ПРОСЬБА НЕ БЕСПОКОИТЬ

Как по­ка­за­ли опро­сы, не бо­лее 6% укра­ин­цев име­ют по­ли­сы ДМС – доб­ро­воль­но­го ме­ди­цин­ско­го стра­хо­ва­ния. И прак­ти­че­ски все они – со­труд­ни­ки пред­при­я­тий, у ко­то­рых за­клю­че­ны кор­по­ра­тив­ные до­го­во­ры со стра­хов­щи­ка­ми.

Стра­хо­вые ком­па­нии утвер­жда­ют: ин­ди­ви­ду­аль­ные до­го­во­ры ДМС для них убы­точ­ны. По­это­му част­ных кли­ен­тов они ли­бо не страху­ют во­все, ли­бо страху­ют по та­кой цене, ко­то­рая де­ла­ет всю за­тею эко­но­ми­че­ски ма­ло­ин­те­рес­ной для та­ких кли­ен­тов.

Но ес­ли вам повезло быть со­труд­ни­ком пра­виль­но­го пред­при­я­тия, то­гда вы и чле­ны ва­шей се­мьи – в чис­ле немно­гих из­бран­ных, кто мо­жет поль­зо­вать­ся бла­га­ми стра­хо­вой ме­ди­ци­ны уже се­го­дня.

Ча­ще все­го опла­чи­ва­ют это удо­воль­ствие ра­бо­то­да­тель и со­труд­ник всклад­чи­ну. Ка­кую до­лю сто­и­мо­сти стра­хов­ки при­дет­ся опла­тить са­мо­му со­труд­ни­ку и ка­кое по­кры­тие обес­пе­чит ба­зо­вая стра­хов­ка, опла­чен­ная ра­бо­то­да­те­лем, – пред­мет об­суж­де­ния и тор­га при за­клю­че­нии кон­трак­та. При­чем как меж­ду со­труд­ни­ком и ра­бо­то­да­те­лем, так и меж­ду ра­бо­то­да­те­лем и стра­хо­вой ком­па­ни­ей.

Рас­ска­зы­ва­ет Ок­са­на Ч.: «Опла­чи­ваю стра­хов­ку я са­ма. У нас в ком­па­нии все за­стра­хо­ва­ны по умол­ча­нию (до­ступ­ны про­фосмот­ры, ана­ли­зы, экс­трен­ные слу­чаи, ста­ци­о­нар, хи­рур­гия). Но так­же каж­дый со­труд­ник име­ет воз­мож­ность по­лу­чить бо­лее ши­ро­кую про­грам­му стра­хо­ва­ния за соб­ствен­ные сред­ства. Я страхую се­бя и му­жа за очень ком­форт­ную сум­му – 571 грн 25 коп. в ме­сяц на каж­до­го. Плюс еще стра­хов­ка от несчаст­но­го слу­чая и кри­ти­че­ских за­бо­ле­ва­ний. Это ко­гда стра­хо­вая не ор­га­ни­зо­вы­ва­ет ле­че­ние, но де­ла­ет вы­пла­ту по стра­хо­во­му со­бы­тию. Ес­ли за­стра­хо­ван­ный при­но­сит справ­ку с ди­а­гно­зом, ко­то­рый обо­зна­чен в до­го­во­ре, он по­лу­ча­ет вы­пла­ту. Та­кая стра­хов­ка мне сто­ит еще 120 грн в год. Итого вы­хо­дит око­ло 7 тыс. грн в год на че­ло­ве­ка. За эти день­ги я по­лу­чаю кли­ни­ки пер­во­го уров­ня, ме­ди­ка­мен­тоз­ное обес­пе­че­ние, од­но­мест­ную па­ла­ту в ста­ци­о­на­ре. За­ме­чу, та­кая ма­лень­кая до­пла­та «за бла­га» – неры­ноч­ная. Это ско­рее ком­пли­мент от ра­бо­то­да­те­ля. Ес­ли бы те же усло­вия я по­ку­па­ла на сво­бод­ном рын­ке и как част­ное ли­цо, то про­грам­ма на од­но­го сто­и­ла бы ра­за в два боль­ше, чем я пла­чу за двоих».

На са­мом де­ле сло­ва о сво­бод­ном рын­ке – из об­ла­сти тео­рии. Сво­бод­но­го рын­ка ме­ди­цин­ских стра­хо­вок для фи­зи­че­ских лиц фак­ти­че­ски не су­ще­ству­ет. Смысл кор­по­ра­тив­но­го ме­ди­цин­ско­го стра­хо­ва­ния – не толь­ко в том, что ра­бо­то­да­тель бе­рет на се­бя рас­хо­ды, но и в том, что по-дру­го­му по­лу­чить эту услу­гу – мис­сия из раз­ря­да невы­пол­ни­мых.

Об этом го­во­рит Оль­га Ива­но­ва: «Я поль­зу­юсь стра­хо­вой ме­ди­ци­ной с 2002 го­да. Опла­чи­ва­ла стра­хов­ки по боль­шей ча­сти са­ма, но стра­хо­ва­ние шло в рам­ках кор­по­ра­тив­ных про­грамм. Ра­бо­то­да­тель обес­пе­чи­вал до­ступ к стра­хов­ке, а я опла­чи­ва­ла по­лис. У му­жа бы­ла при этом кор­по­ра­тив­ная стра­хов­ка от ком­па­нии и за счет ком­па­нии».

На весь ры­нок есть бук­валь­но пол­де­сят­ка стра­хо­вых ком­па­ний, го­то­вых при­нять кли­ен­та «с ули­цы». По­че­му так? Да по­то­му что стра­хо­ва­ние жи­вет со­глас­но за­ко­ну боль­ших чи­сел тео­рии ве­ро­ят­но­сти. Мас­со­во­го спро­са на «некор­по­ра­тив­ные» стра­хов­ки нет, по­то­му что в це­лом у на­се­ле­ния низ­кая пла­те­же­спо­соб­ность. Как след­ствие, стре­мят­ся ку­пить по­ли­сы ДМС те кли­ен­ты «с ули­цы», кто име­ет вы­со­кие рис­ки. И по этим по­ли­сам у стра­хов­щи­ков ока­зы­ва­ют­ся вы­со­кие уров­ни за­трат. Они по­про­сту несут убыт­ки по ним. Про­бле­му мож­но ре­шить, по­вы­сив та­риф. Но в этот мо­мент мы упи­ра­ем­ся в уже упо­мя­ну­тую низ­кую пла­те­же­спо­соб­ность – та­кие по­ли­сы по­про­сту не ста­нут по­ку­пать.

С кор­по­ра­тив­ны­ми стра­хов­ка­ми си­ту­а­ция бо­лее при­ят­ная для стра­хов­щи­ков и да­же для их кли­ен­тов. Там, во-пер­вых, со­став за­стра­хо­ван­ных бо­лее ров­ный, то есть риск за­бо­ле­ва­ний при­мер­но та­ков, как и для все­го на­се­ле­ния в сред­нем. Во-вто­рых, мед­стра­хов­ка вхо­дит обыч­но в соц­па­ке­ты у весь­ма успеш­ных ком­па­ний-ра­бо­то­да­те­лей – у дру­гих про­сто нет де­нег на та­кие про­грам­мы. И у та­ких ком­па­ний есть воз­мож­ность часть сто­и­мо­сти по­ли­са опла­тить. В ито­ге стра­хо­вая ком­па­ния мо­жет пред­ло­жить бо­лее ка­че­ствен­ный па­кет услуг, не по­не­ся при этом слиш­ком боль­ших за­трат (мы же упо­ми­на­ли о мень­шем рис­ке об­ра­ще­ний за по­мо­щью от та­ких кли­ен­тов).

По­это­му на те­ку­щий мо­мент наш ры­нок ДМС – не ры­нок. Был бы ры­нок, был бы не толь­ко ко­лос­саль­ный вы­бор кор­по­ра­тив­ных па­ке­тов, но и сот­ни ва­ри­ан­тов для физ­лиц. А по­ка что в Укра­ине есть мно­го вполне здо­ро­вых и да­же пла­те­же­спо­соб­ных лю­дей, ко­то­рым от­ка­за­ли в стра­хов­ке.

«Сей­час у ме­ня стра­хов­ки нет,– про­дол­жа­ет Ива­но­ва.– Че­ло­век с ин­ва­лид­но­стью мо­жет за­стра­хо­вать­ся по ДМС толь­ко в кор­по­ра­тив­ном па­ке­те, ин­ди­ви­ду­аль­ной ме­ди­цин­ской стра­хов­ки для та­ких лю­дей не су­ще­ству­ет. Ли­бо за кос­ми­че­ские день­ги и с вы­чер­ки­ва­ни­ем из по­кры­тия всех рис­ков, свя­зан­ных с ос­нов­ным за­бо­ле­ва­ни­ем. В мо­ем слу­чае под это опре­де­ле­ние мож­но под­тя­нуть все, кро­ме ОРВИ и трав­мы».

Вот тут мы по­до­шли к по­ни­ма­нию то­го, что лю­дям с ин­ва­лид­но­стью, де­тям и воз­раст­ным кли­ен­там рас­счи­ты­вать на по­лис ДМС не осо­бо-то при­хо­дит­ся. По­то­му что «бо­ле­ют ча­сто».

СТАРИКАМ И ИНВАЛИДАМ ТУТ НЕ МЕ­СТО

Что по­кры­ва­ет стра­хов­ка и ка­кие ис­клю­че­ния в ней преду­смот­ре­ны – это ин­те­рес­ная те­ма. По-хо­ро­ше­му, чи­тать до­го­вор о ме­ди­цин­ском стра­хо­ва­нии нуж­но вме­сте с ле­ча­щим вра­чом, ко­то­рый зна­ет об ор­га­низ­ме по­тен­ци­аль­но­го по­ку­па­те­ля по­ли­са все. И ого­ва­ри­вать со стра­хо­вой ком­па­ни­ей каж­дый пункт, ина­че мо­жет ока­зать­ся, что клю­че­вую необ­хо­ди­мую вам ме­ди­цин­скую по­мощь стра­хов­ка не по­кры­ва­ет.

Вот при­мер от Иго­ря Б.: «У ме­ня бы­ла си­ту­а­ция, ко­гда ме­ди­цин­ская стра­хов­ка про­сто спас­ла. Я недав­но пе­ре­ехал в Ки­ев, се­мья жи­ла в дру­гом го­ро­де. Ле­то, се­зон от­пус­ков, еще и вы­ход­ные. В Ки­е­ве – ни­ко­го, все зна­ко­мые, кол­ле­ги разъ­е­ха­лись кто ку­да. Да­же по­про­сить схо­дить в ап­те­ку неко­го. И имен­но в этот мо­мент у ме­ня за­ще­ми­ло спи­ну. Один зво­нок – и че­рез пол­ча­са ко мне до­мой при­е­хал врач, тут же сде­лал укол, вы­пи­сал назна­че­ние, сам по­зво­нил в стра­хо­вую и до­го­во­рил­ся с ни­ми о до­став­ке ле­карств. Еще че­рез пол­ча­са на по­ро­ге сто­ял ку­рьер со

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.