Бан­ки в труд­ном по­ло­же­нии: то ли под­чи­нять­ся ЦБ, то ли за­ко­ну

ЦБ ре­ко­мен­до­вал бан­кам раз­ры­вать от­но­ше­ния с кли­ен­та­ми, ко­то­рые от­мы­ва­ют день­ги, ис­поль­зуя су­деб­ные ре­ше­ния о взыс­ка­нии средств. Од­на­ко так бан­ки мо­гут на­ру­шить закон

Vedomosti - - Компании и рынки - Да­рья Бо­ри­сяк

Цен­тро­банк при­звал бан­ки от­но­сить­ся с по­вы­шен­ным вни­ма­ни­ем к опе­ра­ци­ям кли­ен­тов, ко­то­рые они про­во­дят на ос­но­ва­нии су­деб­ных ре­ше­ний. В по­не­дель­ник ре­гу­ля­тор опуб­ли­ко­вал ре­ко­мен­да­ции, ко­то­рые долж­ны по­мочь предот­вра­тить от­мы­ва­ние и вывод средств при по­мо­щи су­деб­ных ре­ше­ний и со­труд­ни­ков Фе­де­раль­ной службы су­деб­ных при­ста­вов (ФССП). Объ­ем та­ких опе­ра­ций ЦБ оце­ни­ва­ет в 16 млрд руб.

ЦБ за­ме­тил, что уве­ли­чи­лось чис­ло слу­ча­ев, ко­гда недоб­ро­со­вест­ные ком­па­нии на ос­но­ва­нии су­деб­ных ак­тов взыс­ки­ва­ют сред­ства в свя­зи с неис­пол­не­ни­ем усло­вий сдел­ки, го­во­рит­ся в до­ку­мен­те, и есть по­до­зре­ния, что взыс­ка­ние про­во­дит­ся для от­мы­ва­ния до­хо­дов. Им, как пра­ви­ло, пред­ше­ству­ет за­клю­че­ние сто­ро­на­ми до­го­во­ра, ко­то­рый со­дер­жит обя­за­тель­ства, неис­пол­не­ние ко­то­рых вле­чет об­ра­ще­ние в суд с тре­бо­ва­ни­ем взыс­кать за­дол­жен­ность, пи­шет ЦБ. По­сле то­го как суд его удо­вле­тво­ря­ет, взыс­ка­тель предъ­яв­ля­ет ис­пол­ни­тель­ный до­ку­мент в банк, в ко­то­ром у долж­ни­ка от­крыт счет. Банк пе­ре­во­дит сред­ства долж­ни­ка на счет взыс­ка­те­ля. Воз­мо­жен и дру­гой ва­ри­ант: де­неж­ные сред­ства долж­ни­ка мо­гут спи­сы­вать­ся на де­по­зит­ные сче­та струк­тур­ных под­раз­де­ле­ний ФССП, а за­тем пе­ре­чис­лять­ся взыс­ка­те­лю ли­бо на счет в рос­сий­ском бан­ке, ли­бо на сче­та за ру­бе­жом.

Схе­ма не но­ва. С ее по­мо­щью в 2011–2014 гг. на ос­но­ва­нии су­деб­ных ре­ше­ний из России в Мол­да­вию бы­ло вы­ве­де­но по­чти 700 млрд руб. То­гда су­деб­ные по­ста­нов­ле­ния вы­да­ва­ли мол­дав­ские рай­он­ные су­ды (см. врез).

ЦБ ре­ко­мен­ду­ет от­ка­зы­вать кли­ен­там в про­ве­де­нии опе­ра­ций, ес­ли банк по­до­зре­ва­ет, что они мо­гут за­ни­мать­ся от­мы­ва­ни­ем. А ес­ли банк в те­че­ние го­да два­жды ре­шил от­ка­зать та­ко­му кли­ен­ту, то он впра­ве во­все разо­рвать с ним от­но­ше­ния, на­по­ми­на­ет ре­гу­ля­тор. В ка­че­стве кри­те­ри­ев «со­мни­тель­но­сти» ЦБ ука­зы­ва­ет два: рас­ход­ные опе­ра­ции по сче­там «долж­ни­ков» не про­во­дят­ся или же но­сят нере­гу­ляр­ный ха­рак­тер, а кро­ме то­го, на упла­ту на­ло­гов и дру­гих пла­те­жей в бюд­жет при­хо­дит­ся ме­нее 0,5% от обо­ро­та по сче­ту.

В пресс-служ­бе ЦБ за­ве­ри­ли, что ре­ко­мен­да­ции не тре­бу­ют от бан­ков от­ка­зы­вать в про­ве­де­нии опе­ра­ций, а лишь до­пол­ни­тель­но про­ве­рять кли­ен­тов.

Идея ЦБ ра­зум­на, но реализовывать ее нуж­но из­ме­не­ни­я­ми в за­ко­но­да­тель­стве, го­во­рит ди­рек­тор «Грон­нер бридж ли­гал сер­ви­сез» Алек­сей Из­май­лов. Это поз­во­ли­ло бы бан­кам, опи­ра­ясь на закон, про­во­дить до­пол­ни­тель­ные про­вер­ки до­ку­мен­тов и кли­ен­тов. «Закон го­во­рит об обя­зан­но­сти бан­ка ис­пол­нить тре­бо­ва­ния су­да. Вряд ли на ос­но­ва­нии ме­то­ди­че­ских ре­ко­мен­да­ций ЦБ по­лу­чит­ся от­ка­зать кли­ен­ту. Ес­ли тот об­ра­тит­ся в суд, он, ве­ро­ят­нее все­го, смо­жет взыс­кать с бан­ка убыт­ки», – ука­зы­ва­ет он.

Юри­ди­че­ские рис­ки для бан­ков есть и неиз­вест­но ка­ко­вы бу­дут по­след­ствия, со­гла­сен ру­ко­во­ди­тель управ­ле­ния фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га Ло­ко-бан­ка Игорь Дре­мин. Но ре­ко­мен­да­ции ЦБ нуж­но вы­пол­нять. «Воз­мож­но, бан­ки бу­дут рас­тор­гать до­го­во­ры с кли­ен­та­ми ис­хо­дя из кри­те­ри­ев со­мни­тель­ных опе­ра­ций и де­лать это до то­го мо­мен­та, ко­гда бу­дет необ­хо­ди­мо ис­пол­нить су­деб­ное ре­ше­ние», – раз­мыш­ля­ет он.

Юри­ди­че­ская кол­ли­зия есть, со­гла­сен топ-ме­не­джер круп­но­го бан­ка. Но есть и спо­со­бы за­тя­ги­вать про­цесс ис­пол­не­ния су­деб­ных ре­ше­ний, за­ме­ча­ет он. «Банк мо­жет взять вре­мя на вы­яс­не­ние об­сто­я­тельств, за­нять­ся про­вер­кой под­пи­сей и за это вре­мя со­об­щить в ЦБ и Рос­фин­мо­ни­то­ринг о со­мни­тель­ной опе­ра­ции. Ес­ли же кли­ент пой­дет в суд, бан­ку при­дет­ся, ко­неч­но, ре­ше­ние ис­пол­нить, но за это вре­мя он уже успе­ет уве­до­мить над­зор», – за­клю­ча­ет он.

Пред­ста­ви­тель ФССП на за­прос не от­ве­тил.-

/ ЕВ­ГЕ­НИЙ ЕГО­РОВ / ВЕДОМОСТИ

Бан­ки риску­ют по­пасть в су­деб­ный кру­го­во­рот, вы­пол­няя ре­ко­мен­да­ции ЦБ

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.