ЦБ очи­стит ка­пи­тал бан­ков от ненад­ле­жа­щих до­хо­дов

Vedomosti - - Компании и рынки - Илья Усов Та­тья­на Во­ро­но­ва

Бан­кам при­дет­ся ис­клю­чить из ка­пи­та­ла ненад­ле­жа­щие до­хо­ды, в слу­чае ес­ли они бы­ли вклю­че­ны в его рас­чет по­сле ян­ва­ря 2014 г., за­явил в ин­тер­вью «Ин­тер­фак­су» ди­рек­тор де­пар­та­мен­та бан­ков­ско­го ре­гу­ли­ро­ва­ния Цен­тро­бан­ка Алек­сей Ло­ба­нов. До сих пор ре­гу­ля­тор огра­ни­чи­вал­ся лишь тем, что стре­мил­ся за­ра­нее пре­ду­пре­ждать бан­ки­ров о том, ка­кие ис­точ­ни­ки по­пол­не­ния ка­пи­та­ла вы­зы­ва­ют у него по­до­зре­ния и могут быть ква­ли­фи­ци­ро­ва­ны как ненад­ле­жа­щие.

«Эта да­та [1 ян­ва­ря 2014 г.] от­ра­жа­ет вступ­ле­ние у нас в си­лу «Ба­зе­ля III», и мы хо­тим, что­бы ка­пи­тал у нас был по воз­мож­но­сти чи­стым», – ска­зал Ло­ба­нов.

По его сло­вам, ре­тро­спек­тив­ный под­ход бу­дет при­ме­нен к до­хо­дам от пла­те­жей по кре­ди­там, к де­неж­ным сред­ствам, пря­мо или кос­вен­но предо­став­лен­ным бан­ком ин­ве­сто­ру, без­воз­мезд­но­му фи­нан­си­ро­ва­нию и взно­сам в иму­ще­ство, вло­же­ни­ям бан­ка в ак­ции или суб­ор­ди­ни­ро­ван­ные ин­стру­мен­ты (за ис­клю­че­ни­ем раз­ме­щен­ных по от­кры­той под­пис­ке), до­хо­дам от ре­а­ли­за­ции ак­ти­вов с от­сроч­кой пла­те­жа, от­ра­жен­ным до мо­мен­та фак­ти­че­ской опла­ты ак­ти­вов, и ря­ду дру­гих ста­тей. По сло­вам ана­ли­ти­ка Moody’s Оль­ги Улья­но­вой, неко­то­рые из по­доб­ных сде­лок ЦБ от­сле­жи­вал и рань­ше: «На­при­мер, ко­гда ак­ци­о­не­ры или дру­гие свя­зан­ные сто­ро­ны

раз­ме­ща­ют суб­ор­ди­ни­ро­ван­ные де­по­зи­ты в аф­фи­ли­ро­ван­ных с ни­ми бан­ках, не ис­клю­че­но, что сред­ства для этих де­по­зи­тов мог­ли быть по­лу­че­ны как свя­зан­ные кре­ди­ты в тех же бан­ках».

«В ба­зель­ских стан­дар­тах ре­тро­спек­тив­ный под­ход не преду­смот­рен, там преду­смот­ре­на идея о ненад­ле­жа­щих ак­ти­вах», – ука­зы­ва­ет до­цент Выс­шей шко­лы эко­но­ми­ки Ген­рих Пе­ни­кас: «Прак­ти­ка при­ме­не­ния ре­тро­спек­тив­но­го под­хо­да яв­ля­ет­ся спор­ной, и сам прин­цип на­по­ми­на­ет то, как ра­бо­та­ет срок ис­ко­вой дав­но­сти (со­став­ля­ет три го­да, в те­че­ние ко­то­рых мож­но об­жа­ло­вать ре­ше­ния, сдел­ки и проч. – «Ве­до­мо­сти»), но в та­ком слу­чае об­щий тренд ре­гу­ли­ро­ва­ния – на пре­зумп­цию ви­нов­но­сти бан­ков».

В про­шлом го­ду ЦБ до­ра­ба­ты­вал ме­то­ди­ку опре­де­ле­ния ве­ли­чи­ны соб­ствен­ных средств, с тем что­бы за­труд­нить бан­кам фик­тив­ное уве­ли­че­ние ка­пи­та­ла, – но­вая вер­сия ме­то­ди­ки всту­па­ет в си­лу в ап­ре­ле 2017 г. Ло­ба­нов от­ме­тил, что к ча­сти ак­ти­вов в ка­пи­та­ле бан­ков бу­дет при­ме­нен «пер­спек­тив­ный» ме­тод, т. е. предо­став­ле­на опре­де­лен­ная от­сроч­ка. В част­но­сти, он бу­дет ка­сать­ся на­чис­лен­ных про­цен­тов по ссу­дам, вы­дан­ным по­сле да­ты вступ­ле­ния в си­лу из­ме­не­ний, ко­то­рые бы­ли впо­след­ствии ре­клас­си­фи­ци­ро­ва­ны в III–V ка­те­го­рию ка­че­ства и до­ход по которым при­зна­ет­ся неопре­де­лен­ным, а также стра­хо­вые ко­мис­сии бан­ка в стра­хов­ке по кре­ди­ту, ес­ли они фор­ми­ру­ют­ся за счет са­мо­го кре­ди­та. По­след­ний слу­чай, как счи­та­ет Улья­но­ва, яв­ля­ет­ся «ча­стью ру­тин­ных про­цес­сов»: «Та­ко­го ро­да опе­ра­ции могут быть вы­яв­ле­ны толь­ко по ре­зуль­та­там де­таль­ной про­вер­ки».

«Фор­ми­ро­ва­ние ка­пи­та­ла за счет ненад­ле­жа­щих ак­ти­вов, т. е. за счет уча­стия в этом про­цес­се средств са­мо­го бан­ка, ни­ко­гда не по­ощ­ря­лось ре­гу­ля­то­ром. И ЦБ для про­вер­ки ак­ти­вов, ко­то­рые по­тен­ци­аль­но мог­ли ока­зать­ся ненад­ле­жа­щи­ми, с це­лью их по­сле­ду­ю­ще­го вклю­че­ния в ка­пи­тал ча­сто тре­бо­ва­лось вре­мя. Та же при­быль по­па­да­ет в рас­чет ба­зо­во­го ка­пи­та­ла толь­ко по­сле ауди­та», – ука­зы­ва­ет Улья­но­ва. По ее сло­вам, ре­гу­ля­тор, си­сте­ма­ти­зи­ро­вав свой опыт по вы­яв­ле­нию опе­ра­ций, ча­ще все­го ис­поль­зу­е­мых бан­ка­ми для со­кры­тия ненад­ле­жа­щих ис­точ­ни­ков фор­ми­ро­ва­ния ка­пи­та­ла, при­нял ре­ше­ние си­сте­ма­ти­зи­ро­вать и ме­то­ды над­зор­но­го ре­а­ги­ро­ва­ния.

По дан­ным ЦБ, с 2014 по 2017 г. ка­пи­тал рос­сий­ских бан­ков без уче­та про­грам­мы до­ка­пи­та­ли­за­ции и по­мо­щи ак­ци­о­не­ров уве­ли­чил­ся на 2,1 трлн до 10,3 трлн руб. «Слож­но се­бе пред­ста­вить, что неко­то­рым бан­кам при­дет­ся по­сле вступ­ле­ния ре­ше­ния ЦБ в си­лу ав­то­ма­ти­че­ски по­ни­зить свой ка­пи­тал на сум­му всех по­до­зри­тель­ных опе­ра­ций, а по­том до­ку­мен­таль­но доказывать ре­гу­ля­то­ру пра­во­мер­ность сде­лок по по­пол­не­нию ка­пи­та­ла, про­ис­хо­див­ших на про­тя­же­нии по­след­них двух лет», – го­во­рит ана­ли­тик Moody’s. По­это­му, по ее мне­нию, ско­рее все­го, нов­ше­ство бу­дет свя­за­но с предо­став­ле­ни­ем боль­ших пол­но­мо­чий про­ве­ря­ю­щим: «При вы­яв­ле­нии фак­тов при­вле­че­ния ненад­ле­жа­щих ис­точ­ни­ков по­пол­не­ния ка­пи­та­ла в недав­нем про­шлом они смо­гут раз­во­ра­чи­вать та­ко­го ро­да сдел­ки».

«Бан­ков­ско­му сек­то­ру бу­дет непро­сто из­ба­вить­ся от по­доб­но­го ро­да фор­ми­ро­ва­ний в ка­пи­та­ле: часть мо­жет быть скры­та в при­бы­ли, часть – в до­пол­ни­тель­ных при­вле­че­ни­ях (че­рез суб­ор­ды или раз­ме­ще­ние ак­ций)», – под­чер­ки­ва­ет Улья­но­ва. При­ме­не­ние «ре­тро­спек­тив­но­го» под­хо­да мо­жет при­ве­сти к со­кра­ще­нию как непо­сред­ствен­но ка­пи­та­ла бан­ков, так и ко­ли­че­ства иг­ро­ков, счи­та­ет Пе­ни­кас.-

Цен­тро­банк преду­смот­рел се­бе воз­мож­ность тща­тель­ной чист­ки ка­пи­та­ла бан­ков – ре­гу­ля­тор сможет тре­бо­вать от них убрать из ка­пи­та­ла ненад­ле­жа­щие до­хо­ды, вклю­чен­ные в него по­сле ян­ва­ря 2014 г.

/ ЕВГЕНИЙ РА­ЗУМ­НЫЙ / ВЕ­ДО­МО­СТИ

Цен­тро­банк по­ко­па­ет­ся в том, как бан­ки по­пол­ня­ли ка­пи­тал с 2014 г.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.