По­дер­жан­ные за­ем­щи­ки

Опа­са­ясь со­кра­ще­ния ав­то­кре­ди­то­ва­ния по­сле то­го, как за­вер­шит­ся про­грам­ма его гос­под­держ­ки, бан­ки ста­ли ча­ще пред­ла­гать кредиты на по­дер­жан­ные ав­то­мо­би­ли, за­ча­стую весь­ма пре­клон­но­го воз­рас­та

Vedomosti - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Игорь Ор­лов Люд­ми­ла Ко­валь

... Бан­ки го­то­вы вы­да­вать ав­то­мо­биль­ные кредиты да­же на весь­ма немо­ло­дые ма­ши­ны – бо­ят­ся со­кра­ще­ния спро­са

Про­да­жи но­вых ав­то­мо­би­лей в по­след­ние два го­да со­кра­ща­ют­ся, а вот чис­ло вы­дан­ных ав­то­кре­ди­тов, на­про­тив, рас­тет. По дан­ным НБКИ, за про­шлый год чис­ло про­дан­ных в кре­дит ав­то­мо­би­лей вы­рос­ло на 13,8% до 552 400 шт., а до­ля кре­дит­ных про­даж – с 37 до 44%.

Ос­нов­ной объ­ем вы­дач обес­пе­чи­ва­ет про­грам­ма льгот­но­го ав­то­кре­ди­то­ва­ния с гос­суб­си­ди­ро­ва­ни­ем став­ки, при­зна­ют бан­ки­ры. Та­кие кредиты вы­да­ют­ся на по­куп­ки ав­то­мо­би­ля рос­сий­ской сбор­ки 2016– 2017 гг. сто­и­мо­стью до 1,15 млн руб., став­ка бан­ка суб­си­ди­ру­ет­ся на 2/3 став­ки ре­фи­нан­си­ро­ва­ния, т. е. на 6,7 про­цент­но­го пунк­та (п. п.). В ре­зуль­та­те за­ем­щи­кам та­кие ав­то­кре­ди­ты сей­час вы­да­ют­ся под 8–10%. Они есть у «ВТБ 24», «Кре­дит Ев­ро­па бан­ка», Ло­ко-бан­ка, «Ру­с­фи­нанс бан­ка», «Урал­си­ба», «Юни­кре­дит бан­ка», «Се­те­лем бан­ка» и др.

По оцен­кам стар­ше­го ви­це-пре­зи­ден­та «ВТБ 24» Алек­сея То­ка­ре­ва, в 2016 г. до­ля про­грам­мы с гос­под­держ­кой в вы­да­чах со­ста­ви­ла бо­лее 60%. В «Се­те­лем бан­ке» до­ля та­ких кре­ди­тов уже до­стиг­ла 64%, а в бан­ке «Урал­сиб» – 70%.

Од­на­ко у сег­мен­та но­вых ма­шин ре­сур­сы небез­гра­нич­ны, от­ме­ча­ют экс­пер­ты. По сло­вам управ­ля­ю­ще­го ди­рек­то­ра На­ци­о­наль­но­го рей­тин­го­во­го агент­ства Павла Са­ми­е­ва, ма­ши­ны до­ро­жа­ют (за год в сред­нем на 14%. – «Ав­то­стат»), а до­хо­ды на­се­ле­ния не рас­тут уже не­сколь­ко лет. Кро­ме то­го, дей­ствие гос­про­грам­мы со льгот­ны­ми став­ка­ми ра­но или позд­но за­вер­шит­ся (так бы­ло с ипо­теч­ным гос­суб­си­ди­ро­ва­ни­ем).

В этих усло­ви­ях но­вым драй­ве­ром ав­то­кре­ди­то­ва­ния мо­жет стать рас­ту­щий ры­нок ма­шин с про­бе­гом, про­дол­жа­ет Са­ми­ев. По дан­ным ана­ли­ти­ков «Ав­то­ста­та», в 2016 г. граж­дане при­об­ре­ли бо­лее 5,19 млн по­дер­жан­ных ав­то­мо­би­лей (+6% к 2015 г.). По­ка до­ля кре­дит­ных про­даж здесь невы­со­ка – по оцен­ке пре­зи­ден­та ас­со­ци­а­ции «Рос­сий­ские ав­то­мо­биль­ные ди­ле­ры» Оле­га Мо­се­е­ва, око­ло 2%.

По­это­му бан­ки ищут но­вые воз­мож­но­сти раз­дать еще боль­ше та­ких кре­ди­тов. Для это­го они сни­жа­ют или во­об­ще об­ну­ля­ют пер­во­на­чаль­ный взнос, вво­дят но­вые про­грам­мы, на­при­мер кредиты без кас­ко. За­ем­щик хоть и пе­ре­пла­чи­ва­ет из-за по­вы­шен­ной в сред­нем на 3–5 п. п. став­ки, но эко­но­мит на стра­хов­ке, ко­то­рая об­хо­дит­ся в сред­нем вдвое до­ро­же пе­ре­пла­ты, объ­яс­ня­ет пред­ста­ви­тель круп­но­го бан­ка.

В по­след­нее вре­мя бан­ки на­ча­ли ак­тив­но пред­ла­гать кредиты на по­дер­жан­ные ав­то­мо­би­ли, за­ча­стую весь­ма пре­клон­но­го воз­рас­та.

Сей­час та­кие кредиты име­ют­ся у боль­шо­го чис­ла бан­ков (см. таб­ли­цу).

В боль­шин­стве про­грамм бан­ки ста­вят огра­ни­че­ние на воз­раст ав­то – не стар­ше пя­ти лет на мо­мент вы­да­чи кре­ди­та. А в «Юни­кре­дит бан­ке» с ок­тяб­ря вы­да­ют кредиты на ав­то­мо­би­ли воз­рас­том до 10 лет на мо­мент оформ­ле­ния кре­ди­та под 19,9%. «Каж­дый пя­тый кли­ент бан­ка при по­куп­ке ав­то­мо­би­ля с про­бе­гом вы­би­ра­ет имен­но эту про­грам­му», – го­во­рит на­чаль­ник управ­ле­ния по ра­бо­те с парт­не­ра­ми бан­ка Денис Ал­фе­ров, до­бав­ляя: «Из бо­лее чем 40 млн ав­то­мо­би­лей в стране 40% име­ют воз­раст от 5 до 10 лет».

К окон­ча­нию сро­ка до­го­во­ра кре­ди­то­ва­ния в «Ру­с­фи­нанс бан­ке» воз­раст ма­ши­ны мо­жет до­сти­гать и 12 лет, в Ло­ко-бан­ке – 11 лет.

По оцен­ке Мо­се­е­ва, 85% по­дер­жан­ных ав­то­мо­би­лей по­ку­па­ют­ся на­пря­мую у фи­зи­че­ских лиц, осталь­ные – че­рез ди­ле­ров и спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ные ком­па­нии. По­это­му все боль­ше бан­ков вво­дят кредиты на при­об­ре­те­ние ма­шин не толь­ко у ди­ле­ров, но и у фи­зи­че­ских лиц. Сей­час они есть у «ВТБ 24», «Кре­дит Ев­ро­па бан­ка», «Юни­кре­дит бан­ка», РГС-бан­ка.

По сло­вам на­чаль­ни­ка управ­ле­ния ав­то­биз­не­са бан­ка «Урал­сиб» Ли­а­ны Ма­лю­ги, из-за удо­ро­жа­ния но­вых ав­то­мо­би­ли с про­бе­гом поль­зу­ют­ся все боль­шим спро­сом; до­ля кре­ди­тов на них в бан­ке до­стиг­ла 15%.

В «Юни­кре­дит бан­ке» и «Ру­с­фи­нанс бан­ке» до­ля кре­ди­тов на ав­то­мо­би­ли с про­бе­гом сей­час со­став­ля­ет око­ло 10%. По сло­вам То­ка­ре­ва, за 2016 г. до­ля про­даж та­ких кре­ди­тов в «ВТБ 24» уве­ли­чи­лась с 5 до 9%.

«Сред­няя став­ка по всем про­грам­мам ав­то­кре­ди­то­ва­ния (вклю­чая гос­под­держ­ку) у топ-30 фе­де­раль­ных бан­ков по ав­то­кре­ди­там для кли­ен­тов с «ули­цы» плав­но сни­жа­лась в те­че­ние все­го 2016 го­да. За пер­вые два ме­ся­ца 2017 г. став­ки по тем или иным про­грам­мам успе­ли сни­зить «ВТБ 24», Газ­пром­банк, «Се­те­лем», «Юни­кре­дит банк», «Ру­с­фи­нанс банк», «Ак барс», Ло­ко-банк. По срав­не­нию с фев­ра­лем про­шло­го го­да об­щее сни­же­ние сред­ней став­ки со­ста­ви­ло 1,36 п. п., те­перь она со­став­ля­ет 17,78%», – де­лит­ся на­блю­де­ни­я­ми ди­рек­тор де­пар­та­мен­та мо­ни­то­рин­га бан­ков­ских про­дук­тов мар­ке­тин­го­во­го агент­ства Marcs На­та­лья Аб­ра­мо­ва.

Од­на­ко став­ки кре­ди­тов для по­дер­жан­ных ав­то вы­ше, чем для но­вых, да­же без уче­та суб­си­ди­ру­е­мых ав­то­кре­ди­тов. По дан­ным пор­та­ла «Бан­ки.ру», сей­час сред­няя став­ка по ав­то­кре­ди­там на но­вые ма­ши­ны со­став­ля­ет 15,79%, а на по­дер­жан­ные – 20,76%.

Са­ми­ев на­зы­ва­ет ны­неш­ний уро­вень ста­вок «до­ста­точ­но ком­форт­ным» для бан­ков и их кли­ен­тов и не ожи­да­ет их за­мет­но­го сни­же­ния в бли­жай­шем бу­ду­щем. Так что от­кла­ды­вать кре­дит­ную по­куп­ку в на­деж­де на бо­лее де­ше­вый за­ем вряд ли име­ет смысл.

В то же вре­мя управ­ля­ю­щий ди­рек­тор рей­тин­го­во­го агент­ства «Экс­перт РА» Алек­сей Янин ре­ко­мен­ду­ет взве­сить все «за» и «про­тив», преж­де чем взять ав­то­кре­дит. По его сло­вам, ес­ли автомобиль ну­жен для биз­не­са – это од­но; в этом слу­чае мож­но оце­нить рен­та­бель­ность и рис­ки. «Но ес­ли че­ло­век не име­ет де­нег на ма­ши­ну и в ней нет острой необ­хо­ди­мо­сти, сто­ит ли во­об­ще вле­зать в дол­ги?» – го­во­рит он.-

/ МАК­СИМ СТУЛОВ / ВЕ­ДО­МО­СТИ

Ос­нов­ная часть кре­ди­тов на ма­ши­ны с про­бе­гом вы­да­ет­ся у ди­ле­ров

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.