По­лис вы­со­ко­го ин­тел­лек­та

Все боль­ше стар­та­пов пы­та­ют­ся за­ра­бо­тать на ум­ных тех­но­ло­ги­ях для стра­хо­вых ком­па­ний. Од­ни за­ни­ма­ют­ся раз­ра­бот­кой но­вых стра­хо­вых про­дук­тов и ин­тер­нет-про­да­жа­ми, а дру­гие спе­ци­а­ли­зи­ру­ют­ся на сбо­ре и ана­ли­зе дан­ных – дабы по­вы­сить точ­ность про­гно­зи­ро­ва­ния

Vedomosti - - СВОЕ ДЕЛО - На­деж­да Бе­ли­чен­ко

Стра­хо­вая от­расль стре­ми­тель­но ме­ня­ет­ся под вли­я­ни­ем но­вых тех­но­ло­гий. Все боль­ше стар­та­пов вы­хо­дят на этот ры­нок с но­вы­ми иде­я­ми и ал­го­рит­ма­ми. Они по­мо­га­ют ана­ли­зи­ро­вать боль­шие дан­ные, улуч­шать вза­и­мо­дей­ствие с кли­ен­та­ми, а так­же уско­ря­ют со­зда­ние но­вых стра­хо­вых про­дук­тов. Ес­ли еще не­дав­но боль­шин­ство тра­ди­ци­он­ных стра­хо­вых ком­па­ний ви­де­ли в этом при­ше­ствии стар­та­пов угро­зу для биз­не­са, то сей­час от­но­ше­ние из­ме­ни­лось: идеи стар­та­пов вос­при­ни­ма­ют­ся как дви­жу­щая си­ла, несу­щая ин­но­ва­ции в от­расль, го­во­рит­ся в до­кла­де PWC Global Insurtech Report 2017. По дан­ным опро­са стра­хо­вых ком­па­ний, про­ве­ден­но­го PWC, 84% ре­спон­ден­тов про­гно­зи­ру­ют рост чис­ла парт­нерств стра­хо­вых ком­па­ний со стар­та­па­ми в те­че­ние 3–5 сле­ду­ю­щих лет, а 43% – рост чис­ла по­ку­пок стар­та­пов круп­ней­ши­ми стра­хов­щи­ка­ми. Са­ми It-пред­при­ни­ма­те­ли счи­та­ют, что в стра­хо­вом сек­то­ре дав­но на­зре­ла по­треб­ность в ин­но­ва­ци­ях. Мно­гие ком­па­нии по-преж­не­му опи­ра­ют­ся на тра­ди­ци­он­ные спо­со­бы про­дви­же­ния и про­да­жи про­дук­тов че­рез колл-цен­тры, при этом все боль­ше кли­ен­тов пред­по­чи­та­ют вза­и­мо­дей­ствие че­рез ин­тер­нет.

УЖЕ ПО­КУ­ПА­ЮТ

По дан­ным CB Insights, ко­то­рые при­во­дит The Wall Street Journal (WSJ), в 2016 г. в сек­то­ре тех­но­ло­гий для стра­хо­ва­ния (insurtech) бы­ло за­клю­че­но 179 сде­лок на $1,7 млрд. Вен­чур­ные фон­ды, ин­ве­сти­ру­ю­щие в It-стар­та­пы со спе­ци­а­ли­за­ци­ей на стра­хо­ва­нии, име­ют­ся у мно­гих круп­ных стра­хо­вых ком­па­ний, в том чис­ле у Allianz и AXA.

«Из­ме­не­ния неиз­беж­ны, их не оста­но­вить», – го­во­рил в од­ном из ин­тер­вью из­вест­ный ин­ве­стор и топ-ме­не­джер Мо­рис Грин­берг, гла­ва ин­ве­сти­ци­он­ной и страховой ком­па­нии Starr Cos, ра­нее мно­го лет ру­ко­во­див­ший круп­ней­шей страховой ком­па­ни­ей в США American International Group (AIG). Как не­дав­но со­об­ща­ла WSJ, Starr Cos при­об­ре­ла до­лю в нью-йорк­ском стар­та­пе Coverwallet, стре­мя­щем­ся мно­го­крат­но уско­рить про­цесс оформления стра­хо­вых по­ли­сов с по­мо­щью но­вых ме­то­дов ана­ли­за дан­ных.

Ком­па­ния Coverwallet бы­ла ос­но­ва­на в 2016 г. и спе­ци­а­ли­зи­ру­ет­ся в ос­нов­ном на он­лайн-про­да­же стра­хо­вых по­ли­сов и со­пут­ству­ю­щих услуг ма­ло­му биз­не­су. Фи­нан­со­вые усло­вия сдел­ки со Starr Cos не рас­кры­ва­лись. Ра­нее Coverwallet уже при­влек­ла $10 млн от вен­чур­ных фон­дов.

Рань­ше мно­гие круп­ные стра­хов­щи­ки из­бе­га­ли ра­бо­тать с ма­лым биз­не­сом: из­держ­ки на под­го­тов­ку сде­лок с каж­дой ком­па­ни­ей по от­дель­но­сти бы­ли слиш­ком вы­со­ки. Эта си­ту­а­ция из­ме­ни­лась с рас­про­стра­не­ни­ем ме­то­дов ана­ли­за боль­ших дан­ных, и те­перь стра­хо­вые ком­па­нии хо­тят про­да­вать по­ли­сы вла­дель­цам неболь­ших ма­га­зи­нов, ко­фе­ен, стро­и­тель­ным под­ряд­чи­кам и дру­гим ма­лым пред­при­я­ти­ям. Ал­го­рит­мы хо­ро­шо справ­ля­ют­ся с рас­че­том сто­и­мо­сти стан­дар­ти­зи­ро­ван­ных по­ли­сов, под­хо­дя­щих боль­шин­ству ма­лых ком­па­ний.

СО­БРАТЬ ВСЕ ДАН­НЫЕ

Со­вре­мен­ные тех­но­ло­гии поз­во­ля­ют стра­хо­вым ком­па­ни­ям по­лу­чать го­раз­до боль­ше ис­ход­ных дан­ных для рас­че­тов, чем преж­де, ис­поль­зуя, на­при­мер, уста­нов­лен­ные на пред­при­я­ти­ях дат­чи­ки, ин­фор­ма­цию с мо­биль­ных устройств ра­бот­ни­ков, дан­ные об их са­мо­чув­ствии или изоб­ра­же­ния, по­лу­чен­ные со спут­ни­ков. За­тем мож­но рас­счи­тать ве­ро­ят­ность на­ступ­ле­ния раз­лич­ных со­бы­тий: от ав­то­мо­биль­ной ава­рии до раз­ру­ше­ния го­ро­да ура­га­ном или при­зна­ния врача ви­нов­ным в ха­лат­но­сти.

Пре­зи­дент Coverwallet по стра­хо­ва­нию Джеймс Эр­ми­лио го­во­рит, что цель его ком­па­нии со­сто­ит в ис­поль­зо­ва­нии «ме­то­дов ана­ли­за дан­ных и про­гноз­но­го мо­де­ли­ро­ва­ния, что­бы упро­стить вы­бор, по­куп­ку и управ­ле­ние стра­хов­кой ма­ло­му биз­не­су». На­при­мер, при рас­че­те сто­и­мо­сти по­ли­са для ма­ло­го биз­не­са ис­поль­зу­ют­ся об­ще­до­ступ­ные дан­ные о кон­струк­тив­ных осо­бен­но­стях зда­ния, где рас­по­ло­же­но пред­при­я­тие, бли­зо­сти по­жар­ных гид­ран­тов и ад­ми­ни­стра­тив­ных на­ру­ше­ни­ях.

Об­лач­ные хра­ни­ли­ща дан­ных и слож­ные ал­го­рит­мы ра­бо­та­ют, оста­ва­ясь неви­ди­мы­ми для кли­ен­тов Coverwallet, ко­то­рые мо­гут по­лу­чить до­ступ к сер­ви­сам ком­па­нии 24 ча­са в сут­ки че­рез при­ло­же­ние для смарт­фо­на, рас­ска­за­ли в Coverwallet.

Ра­нее ком­па­ния Berkshire Hathaway Уор­ре­на Баф­фет­та за­пу­сти­ла сер­вис biberk по про­да­же ма­ло­му биз­не­су по­ли­сов стра­хо­ва­ния соб­ствен­но­сти и от­вет­ствен­но­сти.

СТРА­ХОВ­ЩИ­КИ СКУПАЮТ

В ап­ре­ле аме­ри­кан­ский стар­тап Trov при­влек при оче­ред­ном ра­ун­де фи­нан­си­ро­ва­ния $45 млн, со­об­ща­ло агент­ство Reuters. Ос­нов­ным ин­ве­сто­ром ста­ла стра­хо­вая ком­па­ния Munich Re (че­рез соб­ствен­ное вен­чур­ное под­раз­де­ле­ние HSB Ventures), кро­ме то­го, в ра­ун­де при­ня­ли уча­стие япон­ский стра­хов­щик Sompo Holdings и дру­гие ин­ве­сто­ры. Об­щая сум­ма ин­ве­сти­ций, при­вле­чен­ных Trov, до­стиг­ла $85 млн. Munich Re и Sompo Holdings так­же ста­нут парт­не­ра­ми-ан­дер­рай­те­ра­ми Trov в Ев­ро­пе, Азии и Юж­ной Аф­ри­ке. Сей­час сер­вис Trov ра­бо­та­ет в Ве­ли­ко­бри­та­нии и Ав­стра­лии, до кон­ца 2017 г. ком­па­ния пла­ни­ру­ет за­пу­стить его в США в парт­нер­стве с Munich Re.

Trov пред­ла­га­ет кли­ен­там стра­хо­вать иму­ще­ство на ого­во­рен­ный пе­ри­од вре­ме­ни че­рез при­ло­же­ние для смарт­фо­на. Че­рез это при­ло­же­ние мож­но при­оста­но­вить дей­ствие по­ли­са или воз­об­но­вить его, а так­же за­пол­нить за­яв­ле­ние на уре­гу­ли­ро­ва­ние убыт­ков.

Trov про­да­ет по­ли­сы, об­ра­ба­ты­ва­ет пла­те­жи и по­лу­ча­ет про­цен­ты от страховой пре­мии. Trov не яв­ля­ет­ся ли­цен­зи­ро­ван­ной страховой ком­па­ни­ей – все стра­хо­вые рис­ки при­ни­ма­ют на се­бя парт­не­ры Trov – круп­ные стра­хов­щи­ки. Те, в свою оче­редь, че­рез Trov по­лу­ча­ют до­ступ к рас­ту­ще­му сег­мен­ту тех­ни­че­ски под­ко­ван­ных кли­ен­тов, до ко­то­рых труд­но добрать­ся че­рез тра­ди­ци­он­ные ка­на­лы, объ­яс­нял ге­не­раль­ный ди­рек­тор Trov Скотт Вол­чек. «Растет чис­ло по­тре­би­те­лей, ко­то­рые про­во­дят льви­ную часть жиз­ни за сво­и­ми кар­ман­ны­ми су­пер­ком­пью­те­ра­ми», – го­во­рил он.-

АЛЕК­СЕЙ ТАРАНИН

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.