А штра­фы мож­но по­том

Ми­нюст на­ста­и­ва­ет, что за­ем­щи­ки име­ют пра­во сна­ча­ла вы­пла­тить про­цен­ты и ос­нов­ной долг и только сле­дом – штраф

Vedomosti - - КОМПАНИИ И РЫНКИ - Ан­на Ере­ми­на Эм­ма Тер­чен­ко

По­ря­док по­га­ше­ния по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­та на­ру­ша­ет ин­те­ре­сы за­ем­щи­ков и про­ти­во­ре­чит Граж­дан­ско­му ко­дек­су – та­ко­во экс­перт­ное за­клю­че­ние Со­ве­та при пре­зи­ден­те по ко­ди­фи­ка­ции и со­вер­шен­ство­ва­нию граж­дан­ско­го за­ко­но­да­тель­ства. Со­вет по­ло­жи­тель­но оце­нил за­ко­но­про­ект Ми­ню­ста, ко­то­рым он пред­ла­га­ет из­ме­нить оче­ред­ность по­га­ше­ния по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­та.

Сей­час по за­ко­ну, ес­ли за­ем­щик про­сро­чил пла­теж, сна­ча­ла вы­пла­чи­ва­ют­ся про­цен­ты и ос­нов­ной долг, за­тем – штраф за про­сроч­ку и только по­сле штра­фа – про­цен­ты и сум­ма ос­нов­но­го дол­га за те­ку­щий пе­ри­од. Ми­нюст пред­ло­жил га­сить штра­фы по­сле те­ку­щих пла­те­жей. По мне­нию Ми­ню­ста, за­ко­но­про­ект не ущем­ля­ет прав кре­ди­то­ров.

Граж­дан­ский ко­декс раз­би­ва­ет пла­те­жи по кре­ди­там на три ча­сти: ос­нов­ной долг, про­цен­ты, из­держ­ки по по­лу­че­нию ис­пол­не­ния, рас­ска­зы­ва­ет Оль­га Пле­ша­но­ва из юри­ди­че­ской фир­мы «Ин­фра­лекс» (при­сут­ство­ва­ла на за­се­да­нии со­ве­та). Мно­го спо­ров бы­ло свя­за­но с тем, мож­но ли со­гла­ше­ни­ем сто­рон по­ста­вить штра­фы и неустой­ки пе­ред по­га­ше­ни­ем про­цен­тов и те­ла кре­ди­та, вспо­ми­на­ет Пле­ша­но­ва, – су­ды чет­ко опре­де­ли­ли, что нель­зя.

Национальный со­вет фи­нан­со­во­го рын­ка (НСФР) и Ас­со­ци­а­ция рос­сий­ских бан­ков (АРБ) на­пра­ви­ли в Ми­нюст пись­ма с кри­ти­кой за­ко­но­про­ек­та. Ес­ли из­ме­нить по­ря­док по­га­ше­ния за­дол­жен­но­сти, за­ем­щи­ки бу­дут ху­же от­но­сить­ся к ис­пол­не­нию сво­их обя­за­тельств, пи­шет АРБ, а зна­чит, до­ступ­ность по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния сни­зит­ся: бан­ки ком­пен­си­ру­ют рис­ки вы­со­кой став­кой. А НСФР ука­зы­ва­ет на раз­ни­цу меж­ду по­тре­би­тель­ским кре­ди­том и кре­ди­том для пред­при­ни­ма­те­лей, где есть бан­ков­ские га­ран­тии, обес­пе­чи­тель­ные де­по­зи­ты и без­ак­цепт­ное спи­са­ние со сче­тов.

Штра­фы иг­ра­ют ско­рее про­фи­лак­ти­че­скую роль и, ес­ли бу­дут по­га­шать­ся в по­след­нюю оче­редь, не бу­дут иметь преж­ней си­лы, со­гла­ша­ет­ся пред­се­да­тель со­ве­та ди­рек­то­ров пра­во­во­го бю­ро «Оле­вин­ский, Бу­ю­кян и парт­не­ры» Эду­ард Оле­вин­ский. По­сле по­га­ше­ния про­сроч­ки мо­жет остать­ся незна­чи­тель­ный долг, а суд име­ет пра­во умень­шить штраф до со­раз­мер­но­го остав­ше­му­ся дол­гу, ука­зы­ва­ет он, кро­ме то­го, ес­ли штраф – это все обя­за­тель­ства, кре­ди­тор не мо­жет тре­бо­вать банк­рот­ства за­ем­щи­ка. Но оче­ред­ность по­га­ше­ния, ко­то­рую пред­ла­га­ет Ми­нюст, пра­виль­нее с точ­ки зре­ния по­тре­би­те­ля, уве­рен Оле­вин­ский: ес­ли за­ем­щик по­га­сит сна­ча­ла про­цен­ты и те­ло дол­га, кре­ди­то­ру вер­нут­ся его день­ги и пла­та за поль­зо­ва­ние ими.

По­сле меж­ве­дом­ствен­но­го со­гла­со­ва­ния за­ко­но­про­ект бу­дет вне­сен в пра­ви­тель­ство, ска­зал пред­ста­ви­тель Ми­ню­ста и на­пом­нил, что за­клю­че­ния Со­ве­та по ко­ди­фи­ка­ции – ре­ко­мен­да­тель­ные (см. врез). «Мы под­дер­жи­ва­ем по­прав­ки Ми­ню­ста», – ска­зал в пят­ни­цу пред­ста­ви­тель ЦБ, хо­тя пол­то­ра ме­ся­ца на­зад в ком­мен­та­рии «Ком­мер­сан­ту» ЦБ уве­рял, что идея Ми­ню­ста тре­бу­ет об­суж­де­ния и оцен­ки по­след­ствий. Пра­ва по­тре­би­те­лей за­щи­ще­ны несколь­ки­ми нор­ма­ми, го­во­рил «Ком­мер­сан­ту» пред­ста­ви­тель ЦБ, в том чис­ле огра­ни­чи­ва­ю­щи­ми пол­ную сто­и­мость кре­ди­та, а так­же раз­мер неустой­ки. По­че­му ЦБ из­ме­нил точ­ку зре­ния, его пред­ста­ви­тель не ска­зал.

Пред­ста­ви­тель «ВТБ 24» от­ме­тил, что банк поддерживает Ми­нюст: штра­фы на­чис­ля­ют­ся на те­ло дол­га

и по­га­ше­ние сна­ча­ла те­ла дол­га, а за­тем штра­фов сни­жа­ет сум­му дол­га и на­груз­ку на кли­ен­та. Сбер­банк от ком­мен­та­ри­ев от­ка­зал­ся, осталь­ные бан­ки не от­ве­ти­ли.-

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.