Бан­ки раз­да­ют крап­ле­ные кар­ты

С кор­по­ра­тив­ных карт сни­ма­ет­ся все боль­ше де­нег – вер­ный при­знак об­на­ли­чи­ва­ния, по­пе­нял бан­ки­рам ЦБ

Vedomosti - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Эм­ма Тер­чен­ко

... С кор­по­ра­тив­ных карт сни­ма­ет­ся все боль­ше де­нег – вер­ный при­знак об­на­ли­чи­ва­ния, по­пе­нял бан­ки­рам ЦБ

Цен­тро­банк об­ра­тил вни­ма­ние на то, что с кор­по­ра­тив­ных карт, ко­то­рые бан­ки вы­да­ют юри­ди­че­ским ли­цам и ин­ди­ви­ду­аль­ным пред­при­ни­ма­те­лям (ИП), ста­ли сни­мать боль­ше на­лич­но­сти. Рост та­ких опе­ра­ций мо­жет озна­чать в том чис­ле, что на­сто­я­щая их цель – от­мы­ва­ние неза­кон­ных до­хо­дов, го­во­рит­ся в пись­ме зам­пре­да ЦБ Дмит­рия Ско­бел­ки­на (опуб­ли­ко­ва­но в «Вест­ни­ке Бан­ка Рос­сии» в чет­верг).

По дан­ным ЦБ, за I квар­тал это­го го­да по кор­по­ра­тив­ным кар­там со­вер­ше­но опе­ра­ций на 533,9 млрд руб., из них 349 млрд, или 65,4%, – сня­тие на­лич­ных. Го­дом ра­нее обо­рот был 446 млрд руб., из них на­лич­ны­ми сня­ли 60,6%.

Уве­ли­чи­ва­ют­ся имен­но со­мни­тель­ные на­лич­ные опе­ра­ции с кор­по­ра­тив­ны­ми кар­та­ми, под­черк­нул пред­ста­ви­тель ЦБ, ого­во­рив­шись, что по­ка эта пробле­ма для ре­гу­ля­то­ра не кри­тич­на. В июне Ско­бел­кин за­яв­лял, что за I квар­тал че­рез кор­по­ра­тив­ные кар­ты об­на­ли­че­но 42 млрд руб.

При­чи­ну ЦБ ви­дит в том, что бан­ки – эми­тен­ты карт фор­маль­но под­хо­дят к управ­ле­нию рис­ка­ми ле­га­ли­за­ции та­ких до­хо­дов. Бан­ки недо­оце­ни­ва­ют эти рис­ки и иг­но­ри­ру­ют ре­ко­мен­да­ции ре­гу­ля­то­ра, пи­шет Ско­бел­кин, на­по­ми­ная о ре­ко­мен­да­ции ЦБ уста­нав­ли­вать для юр­лиц и ИП ли­мит сня­тия де­нег с кор­по­ра­тив­ных карт – 100 000 руб. за опе­ра­ци­он­ный день.

Во мно­гих бан­ках ли­ми­ты го­раз­до мень­ше – око­ло 10 000 руб., па­ри­ру­ет пред­се­да­тель ко­ми­те­та АРБ по ком­пла­енс-рис­кам Алек­сей Ти­мош­кин: «Это свя­за­но с тем, что на­лич­ные рас­хо­ды у ком­па­ний, как пра­ви­ло, неве­ли­ки».

Дру­гое де­ло, что ком­па­нии на­хо­дят спо­со­бы об­хо­дить эти огра­ни­че­ния, утвер­жда­ет пред­прав­ле­ния бан­ка из топ-100: «Схе­ма ра­бо­та­ет при­мер­но так: ре­ги­стри­ру­ет­ся ком­па­ния с несколь­ки­ми де­сят­ка­ми со­труд­ни­ков, каж­дый из ко­то­рых по­лу­ча­ет по кор­по­ра­тив­ной кар­те, при­вя­зан­ной к об­ще­му сче­ту. Даль­ше «ру­ко­во­ди­тель» пе­ре­во­дит каж­до­му из «со­труд­ни­ков» сум­му в пре­де­лах ли­ми­тов и те уже сни­ма­ют их со сво­их карт». Все кар­ты ком­па­нии при­вя­за­ны к од­но­му сче­ту, она их соб­ствен­ник и мо­жет вы­дать со­труд­ни­кам в ко­ман­ди­ров­ку, на хо­зяй­ствен­ные, пред­ста­ви­тель­ские или дру­гие рас­хо­ды.

Каж­дый тре­тий но­вый кли­ент че­рез 2–3 ме­ся­ца бы­ва­ет за­ме­чен в со­мни­тель­ном сня­тии на­лич­ных, рас­ска­зы­ва­ет топ-ме­не­джер круп­но­го бан­ка. По его сло­вам, бан­ки при­сталь­но за та­ки­ми опе­ра­ци­я­ми сле­дят, но от­ли­чить чест­но­го кли­ен­та от мо­шен­ни­ка слож­но, «за­ча­стую это на уровне ощу­ще­ний со­от­вет­ству­ю­щих служб бан­ка». Ча­сто бан­ки вы­став­ля­ют та­ри­фы, невы­год­ные нечи­стым на ру­ку кли­ен­там, про­дол­жа­ет он.

Лю­ди по­ка не при­вык­ли к без­на­лич­ным рас­че­там, объ­яс­ня­ет до­ста­точ­но вы­со­кую до­лю сня­тия на­лич­ных с их карт пред­прав­ле­ния НП «На­ци­о­наль­ный пла­теж­ный со­вет» Ал­ма Оба­е­ва, но для кор­по­ра­тив­ных карт ей «это ка­жет­ся до­воль­но нело­гич­ным, по­сколь­ку боль­шин­ство опе­ра­ций ком­па­ний долж­ны, на­про­тив, про­хо­дить без на­лич­но­сти». Не­ко­то­рые ком­па­нии го­во­рят, что сни­ма­ют сред­ства в ос­нов­ном для то­го, что­бы поль­зо­вать­ся день­га­ми в ре­ги­о­нах, где ма­ло пла­теж­ных тер­ми­на­лов, до­бав­ля­ет она.

Ак­тив­ное сня­тие на­лич­ных вы­год­но и бан­кам, при­зна­ет Ти­мош­кин из АРБ: «Так они боль­ше за­ра­ба­ты­ва­ют на ко­мис­си­ях».-

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.