План Хо­ти­на не сра­бо­тал

ЦБ ото­звал ли­цен­зию у бан­ка «Юг­ра». На спа­се­ние по­тре­бо­ва­лось бы боль­ше средств, чем нуж­но для рас­пла­ты со вклад­чи­ка­ми – 170 млрд руб., объ­яс­нил ре­гу­ля­тор

Vedomosti - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Ми­ха­ил Те­гин Ан­на Ере­ми­на

... На спа­се­ние «Юг­ры» по­тре­бо­ва­лось бы боль­ше средств, чем нуж­но для рас­пла­ты со вклад­чи­ка­ми – 170 млрд руб., объ­яс­нил ЦБ

Впят­ни­цу, 28 июля, ЦБ объ­явил об от­зы­ве ли­цен­зии у бан­ка «Юг­ра». Это про­изо­шло спу­стя 18 дней по­сле вве­де­ния в банк вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции в ли­це Агент­ства по стра­хо­ва­нию вкла­дов (АСВ). «Юг­ра» за­ни­ма­ла 29-е ме­сто по ве­ли­чине ак­ти­вов (334,7 млрд руб. на 1 июля). Спа­сать «Юг­ру» до­ро­го, а на­ру­ше­ний в ра­бо­те бан­ка мно­го, сле­ду­ет из со­об­ще­ния ре­гу­ля­то­ра.

Во-пер­вых, банк при­вле­кал день­ги на­се­ле­ния, раз­ме­щал их в низ­ко­ка­че­ствен­ные ак­ти­вы и не фор­ми­ро­вал по ним нуж­ных ре­зер­вов. Во­вто­рых, кре­ди­то­вал пре­иму­ще­ствен­но ком­па­нии, свя­зан­ные с соб­ствен­ни­ка­ми (ос­нов­ной – Алек­сей Хо­тин) «Юг­ры». На них при­хо­ди­лось 90% из кре­дит­но­го порт­фе­ля «Юг­ры» на 268 млрд руб., со­об­щил пред­ста­ви­тель ЦБ. При­чем биз­нес этих ком­па­ний был несо­по­ста­вим с раз­ме­ра­ми по­лу­чен­ных кре­ди­тов. В-тре­тьих, ЦБ об­на­ру­жил в бан­ке опе­ра­ции с при­зна­ка­ми вы­во­да ак­ти­вов и ка­че­ствен­ных за­ло­гов, а так­же со­мни­тель­ные тран­зит­ные опе­ра­ции. Толь­ко в 2017 г. ЦБ шесть раз об­ра­щал­ся в Ген­про­ку­ра­ту­ру по по­во­ду вы­во­да ак­ти­вов и два­жды – в Рос­фин­мо­ни­то­ринг по по­во­ду по­до­зри­тель­ных опе­ра­ций, ука­зы­ва­ет ре­гу­ля­тор. Вдо­ба­вок к это­му «Юг­ра» сда­ва­ла в ЦБ су­ще­ствен­но недо­сто­вер­ную от­чет­ность и лишь тех­ни­че­ски вы­пол­ня­ла пред­пи­са­ния, а вре­мен­ная ад­ми­ни­стра­ция об­на­ру­жи­ла «опе­ра­ции с от­чет­но­стью в це­лях со­кры­тия ре­аль­но­го фи­нан­со­во­го по­ло­же­ния» и вы­яви­ла пол­ную утра­ту ка­пи­та­ла.

РАССКАЖИ ЦБ О СВО­ИХ ПЛА­НАХ...

Бук­валь­но на­ка­нуне от­зы­ва ли­цен­зии у «Юг­ры» (ве­че­ром 27 июля) по­яви­лась ин­фор­ма­ция о том, что Хо­тин на­пра­вил в ЦБ оче­ред­ной план по спа­се­нию бан­ка. До это­го ЦБ «от­с­мот­рел по­ряд­ка 20 пла­нов», но ни один из них не был убе­ди­тель­ным, сле­ду­ет из слов ди­рек­то­ра де­пар­та­мен­та бан­ков­ско­го над­зо­ра ЦБ Ан­ны Ор­лен­ко.

В но­вом до­ку­мен­те Хо­тин по­обе­щал пол­но­стью по­га­сить долг пе­ред АСВ за 10 лет, сфор­ми­ро­вать ре­зер­вы на 147 млрд руб. по кре­дит­но­му порт­фе­лю и вы­де­лить на спа­се­ние «Юг­ры» еще 21 млрд руб. из лич­ных де­нег в IV квар­та­ле 2017 г., го­во­ри­лось в со­об­ще­нии ком­му­ни­ка­ци­он­но­го агент­ства «Про­гресс» (за­ни­ма­ет­ся пи­ар-со­про­вож­де­ни­ем Хо­ти­на). Рас­кры­вать де­та­ли пла­на «Про­гресс» не стал. Со­труд­ник агент­ства со­об­щил лишь, что план учи­ты­ва­ет «но­вые ре­а­лии во­круг бан­ка».

Ос­но­вой это­го пла­на бы­ла фи­нан­со­вая по­мощь от АСВ в раз­ме­ре стра­хо­вой от­вет­ствен­но­сти по вкла­дам – 170 млрд руб., уточ­нил пред­ста­ви­тель ЦБ. Но усло­вия по­лу­че­ния де­нег про­ти­во­ре­чат фе­де­раль­ным за­ко­нам, до­бав­ля­ет он, по­это­му Цен­тро­банк и от­верг этот план. При этом все рас­че­ты ка­пи­та­ла и обя­за­тель­ных нор­ма­ти­вов в плане Хо­ти­на бы­ли по­стро­е­ны без уче­та до­фор­ми­ро­ва­ния ре­зер­вов и пе­ре­оцен­ки иму­ще­ства, со­об­щил пред­ста­ви­тель ЦБ. При этом в ка­че­стве ис­точ­ни­ков пря­мой фи­нан­со­вой по­мо­щи соб­ствен­ник ука­зы­вал ряд ин­ве­сти­ци­он­ных про­ек­тов, ко­то­рые на­хо­дят­ся на на­чаль­ной ста­дии ре­а­ли­за­ции и тре­бу­ют зна­чи­тель­ных ин­ве­сти­ций, до­бав­ля­ет он.

По су­ти, соб­ствен­ник «Юг­ры» хо­тел по­лу­чить раз­ре­ше­ние для бан­ка на­ру­шать нор­ма­ти­вы и дру­гие ре­гу­ля­тив­ные тре­бо­ва­ния, рас­суж­да­ет ве­ду­щий ме­то­до­лог «Экс­перт РА» Юрий Бе­ли­ков. Но фи­нан­со­вой по­мо­щи Хо­тин пред­ло­жил ма­ло от­но­си­тель­но по­тен­ци­аль­ных по­терь, ко­то­рые мо­жет вы­явить вре­мен­ная ад­ми­ни­стра­ция, до­бав­ля­ет он. Толь­ко за этот год ЦБ пять раз пред­пи­сы­вал «Юг­ре» до­на­чис­лить ре­зер­вы, пе­ре­да­вал «Прайм» со ссыл­кой на экс-пред­се­да­те­ля прав­ле­ния бан­ка Дмитрия Ши­ля­е­ва: в част­но­сти, один раз – в мае на 57 млрд руб. и в на­ча­ле июля – еще на 13 млрд руб. Банк эти ре­зер­вы до­фор­ми­ро­вал, уве­рял Ши­ля­ев.

Цен­тро­банк рас­смат­ри­вал воз­мож­ность спа­се­ния «Юг­ры» и без­от­но­си­тель­но пла­на Хо­ти­на, сле­ду­ет из от­ве­та пред­ста­ви­те­ля ЦБ: ре­гу­ля­тор оце­нил, во сколь­ко мо­жет обой­тись са­на­ция. Но «да­же при са­мом оп­ти­ми­стич­ном под­хо­де к оцен­ке дис­ба­лан­са меж­ду спра­вед­ли­вой сто­и­мо­стью ак­ти­вов и раз­ме­ром обя­за­тельств необ­хо­ди­мое фи­нан­си­ро­ва­ние пре­вы­си­ло бы раз­мер стра­хо­вой от­вет­ствен­но­сти» АСВ – 170 млрд руб. При до­на­чис­ле­нии ре­зер­вов, адек­ват­ных при­ня­тым рис­кам, ка­пи­тал бан­ка ста­но­вит­ся от­ри­ца­тель­ным – ми­нус 7 млрд руб., со­об­щил пред­ста­ви­тель ЦБ.

Пред­ва­ри­тель­но дис­ба­ланс меж­ду обя­за­тель­ства­ми и ак­ти­ва­ми «Юг­ры» на про­шлой неде­ле был оце­нен в 140–170 млрд руб., рас­ска­зы­вал «Ве­до­мо­стям» че­ло­век, близ­кий к над­зор­но­му бло­ку ЦБ. По его сло­вам, эти циф­ры не учи­ты­ва­ют сто­и­мость за­ло­гов, ко­то­рые есть на ба­лан­се «Юг­ры». Но да­же с ни­ми «ды­ра бу­дет боль­ше 100 млрд руб.». Впро­чем, на за­ло­ги ни ЦБ, ни АСВ яв­но не рас­счи­ты­ва­ют. Са­мые луч­шие ак­ти­вы Хо­тин, есте­ствен­но, офор­мил в за­ло­ги дру­гим бан­кам, а свой соб­ствен­ный мо­жет вы­да­вать кре­ди­ты и под недо­ста­точ­ное обес­пе­че­ние – это рас­про­стра­нен­ная си­ту­а­ция, го­во­рил зам­пред ЦБ Ва­си­лий Поз­ды­шев.

У «ЮГ­РЫ» НЕ ОКА­ЗА­ЛОСЬ «ТЕТРАДОК»

ЦБ и АСВ несколь­ко раз про­ве­ря­ли банк на на­ли­чие за­ба­лан­со­вых вкла­дов – не от­ра­жен­ных в ба­лан­се средств физ­лиц. Их на бан­ков­ском жар­гоне еще на­зы­ва­ют «тет­рад­кой». «Банк с ап­ре­ля 2016 г. на­хо­дит­ся на огра­ни­че­нии. Тем не ме­нее – осо­бен­но в по­след­нее вре­мя – по­яви­лась до­ста­точ­но ак­тив­ная ре­кла­ма, тем не ме­нее это ни­как не от­ра­жа­ет­ся в ба­лан­се», – ука­зы­вал Поз­ды­шев.

Од­на­ко «тет­рад­ки» в «Юг­ре» не на­шлось, рас­ска­за­ли «Ве­до­мо­стям» че­ло­век, близ­кий к над­зор­но­му бло­ку ЦБ, и че­ло­век, близ­кий к вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции.

От­сут­ствие за­ба­лан­со­вых вкла­дов под­твер­жда­ет­ся от­ве­та­ми бан­ков – аген­тов по вы­пла­те стра­хов­ки: жа­лоб граж­дан на несо­гла­сие с сум­мой вы­плат по­чти нет. На­при­мер, в Сбер­банк по­сту­пи­ло все­го 499 за­яв­ле­ний о несо­гла­сии с сум­мой вы­плат, т. е. по­ряд­ка 0,5% от всех об­ра­тив­ших­ся кли­ен­тов, со­об­щил пред­ста­ви­тель Сбер­бан­ка. Вклад­чи­ки «Юг­ры» по­лу­ча­ют стра­хов­ку с 20 июля че­рез пять круп­ней­ших бан­ков: Сбер­банк, «ВТБ 24», РСХБ, «ФК От­кры­тие» и «Урал­сиб». В ве­че­ру пят­ни­цы, 28 июля, 143 700 вклад­чи­ков (все­го их 260 000) успе­ли за­брать 70% воз­ме­ще­ния, или око­ло 121,3 млрд руб., со­об­щил пред­ста­ви­тель АСВ.

Хо­тин уве­ря­ет, что в бан­ке нет «тетрадок», го­во­рит «Ве­до­мо­стям» со­труд­ник од­но­го из бан­ков – кре­ди­то­ров «Юг­ры», ко­то­рый про­во­дит вы­пла­ты стра­хов­ки вклад­чи­кам. Тем не ме­нее «Юг­ра» ма­ни­пу­ли­ро­ва­ла со вкла­да­ми на­се­ле­ния, при­зна­вал Поз­ды­шев, банк де­лал неко­то­рых вклад­чи­ков ак­ци­о­не­ра­ми, вы­да­вая им по од­ной ак­ции. Мас­штаб это­го на­ру­ше­ния зам­пред ЦБ оце­ни­вал в 1,88 млрд руб. Пред­ста­ви­тель АСВ не от­ве­тил на во­про­сы «Ве­до­мо­стей» о ре­зуль­та­тах про­вер­ки «Юг­ры», пе­ре­ад­ре­со­вав их в ЦБ.

На­ка­нуне вы­плат вклад­чи­кам дей­ствия ЦБ и АСВ по­пы­та­лась опро­те­сто­вать Ген­про­ку­ра­ту­ра. Она усо­мни­лась в пра­во­мер­но­сти на­зна­че­ния ЦБ вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции в «Юг­ре» и мо­ра­то­рия на про­ве­де­ние бан­ков­ских опе­ра­ций. А в АСВ Ген­про­ку­ра­ту­ра на­пра­ви­ла предо­сте­ре­же­ние от вы­плат вклад­чи­кам бан­ка. В Ген­про­ку­ра­ту­ре со­чли банк фи­нан­со­во устой­чи­вым, сле­ду­ет из предо­сте­ре­же­ния. ЦБ и АСВ хо­те­ли да­же при­оста­но­вить вы­пла­ты вклад­чи­кам «Юг­ры», но, по­со­ве­то­вав­шись с бан­ка­ми, пе­ре­ду­ма­ли, го­во­рил пре­зи­дент «ВТБ 24» Ми­ха­ил За­дор­нов. На­чать вы­пла­ты, несмот­ря на про­тест Ген­про­ку­ра­ту­ры, бы­ло един­ствен­ным воз­мож­ным ре­ше­ни­ем, убеж­ден бан­кир.

ЦБ об­ра­тил­ся в пра­во­охра­ни­тель­ные ор­га­ны в свя­зи с де­я­тель­но­стью «Юг­ры», со­об­щил 10 июля Поз­ды­шев. В МВД ре­гу­ля­тор не об­ра­щал­ся по по­во­ду воз­мож­ных пре­ступ­ных вы­во­дов ак­ти­вов из бан­ка «Юг­ра», пе­ре­дал 24 июля ТАСС со ссыл­кой на пред­ста­ви­те­ля ми­ни­стер­ства.

НЕ ВЫ­ХО­ДЯ ИЗ СУ­ДА

Хо­тин и Ши­ля­ев опро­вер­га­ют все об­ви­не­ния Цен­тро­бан­ка. Они уже не раз рас­про­стра­ня­ли че­рез агент­ство «Про­гресс» ин­фор­ма­цию о том, что имен­но ре­гу­ля­тор, вве­дя вре­мен­ную ад­ми­ни­стра­цию в банк, со­здал в нем ды­ру и до­вел его до кра­ха. Ши­ля­ев 24 июля по­дал в Мос­ков­ский ар­бит­раж­ный суд иск от име­ни «Юг­ры» к ЦБ. Банк тре­бу­ет при­знать неза­кон­ны­ми ре­ше­ния и дей­ствия ЦБ по вве­де­нию вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции и мо­ра­то­рия на вы­пла­ты кре­ди­то­рам. А в день от­зы­ва у «Юг­ры» ли­цен­зии Ши­ля­ев пе­ре­дал че­рез «Про­гресс», что юри­сты Хо­ти­на под­го­то­вят но­вый иск к ЦБ – на этот раз оспа­ри­ва­ю­щий от­зыв ли­цен­зии.

Пер­вый иск в слу­чае от­зы­ва ли­цен­зии си­лы не те­ря­ет и не ме­ша­ет по­да­вать еще один, ука­зы­ва­ет парт­нер Tertychny Agabalyan Иван Тер­тыч­ный: оспа­ри­ва­ют­ся два раз­ных при­ка­за ЦБ. При этом суд обя­зан «по су­ще­ству рас­смот­реть» пер­вый иск, до­бав­ля­ет он.

Что ме­ша­ло ЦБ вме­шать­ся в си­ту­а­цию рань­ше? Ре­гу­ля­то­ру не хва­та­ет пра­ва мо­ти­ви­ро­ван­но­го суж­де­ния, счи­та­ет быв­ший пред­се­да­тель ЦБ Сер­гей Ду­би­нин. Сей­час ЦБ ре­а­ги­ру­ет на про­бле­мы, имея на ру­ках все до­ка­за­тель­ства. «То есть по­ка все тре­бо­ва­ния не за­до­ку­мен­ти­ро­ва­ны, у ре­гу­ля­то­ра уяз­ви­мая по­зи­ция, – рас­суж­да­ет Ду­би­нин. – По­лу­чить боль­ше фор­маль­ных по­во­дов мож­но толь­ко под­няв пер­вич­ную до­ку­мен­та­цию в бан­ке, и толь­ко то­гда по­яв­ля­ют­ся до­ка­за­тель­ства сде­лок с за­ин­те­ре­со­ван­но­стью и так да­лее». Цен­тро­банк не спе­шил с вво­дом вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции и от­зы­вом ли­цен­зии как раз по­то­му, что все вре­мя со­би­рал до­ка­за­тель­ства, по­то­му что ина­че воз­ни­кал бы риск необос­но­ван­но­го вво­да ад­ми­ни­стра­ции, про­дол­жа­ет Ду­би­нин. К то­му же со­всем упрек­нуть ре­гу­ля­то­ра в позд­нем вме­ша­тель­стве в си­ту­а­цию нель­зя, ука­зы­ва­ет он. ЦБ на­прав­лял в «Юг­ру» пред­пи­са­ния и огра­ни­че­ния, пи­сал пись­ма в Ген­про­ку­ра­ту­ру. «Ре­гу­ля­тор сде­лал все, что дол­жен был и мог», – ре­зю­ми­ру­ет Ду­би­нин.

За­прос «Ве­до­мо­стей» в Ген­про­ку­ра­ту­ру остал­ся без от­ве­та.-

/ МАК­СИМ СТУЛОВ / ВЕДОМОСТИ

Юг­ру ока­за­лось де­шев­ле лик­ви­ди­ро­вать, чем спа­сать

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.