ВКЛАДЫ В НЕИЗВЕСТНОЙ ВАЛЮТЕ

Vedomosti - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Люд­ми­ла Ко­валь В ПОДГОТОВКЕ СТАТЬИ ПРИНИМАЛА УЧА­СТИЕ ЭММА ТЕРЧЕНКО

Санк­ции про­тив гос­бан­ков могут пре­вра­тить ва­лют­ные де­по­зи­ты в руб­ле­вые

«Каждый раз, когда речь за­хо­дит о санк­ци­ях, я вол­ну­юсь, что в этом слу­чае станет с мо­и­ми дол­ла­ра­ми, которые я хра­ню на вся­кий случай на де­по­зи­те в Сбер­бан­ке», – го­во­рит вклад­чи­ца бан­ка Ма­ри­на. Этот во­прос вол­ну­ет мно­гих вклад­чи­ков с ва­лю­той, утвер­жда­ют фи­нан­со­вые кон­суль­тан­ты.

Наи­боль­шие рис­ки у ва­лют­ных вклад­чи­ков гос­бан­ков, ко­то­рым от­клю­че­ние от меж­ду­на­род­ных рас­че­тов гро­зит преж­де все­го.

Президент ВТБ Андрей Ко­стин в среду в интервью Bloomberg за­явил, что в слу­чае вве­де­ния санк­ций кли­ен­ты бан­ков га­ран­ти­ро­ван­но смогут вер­нуть сред­ства с дол­ла­ро­вых де­по­зи­тов. «Все обя­за­тель­ства пе­ред вклад­чи­ка­ми, пе­ред кли­ен­та­ми мы бу­дем вы­пол­нять. И это не толь­ко мое мне­ние, это про­грам­ма, со­гла­со­ван­ная с Цен­траль­ным бан­ком, с пра­ви­тель­ством. Ес­ли необ­хо­ди­мо, будет ока­за­на помощь в этом. Дол­ла­ров у нас мно­го на сей­час. Ес­ли народ по­бе­жит день­ги сни­мать, мы всем от­да­дим», – по­обе­щал Ко­стин в интервью Business FM.

По его сло­вам, рас­смат­ри­ва­ют­ся в том чис­ле воз­мож­но­сти вы­пла­ты дол­ла­ро­вых вкла­дов в руб­лях по те­ку­ще­му кур­су, перевод де­по­зи­тов в дру­гие бан­ки в руб­лях с по­сле­ду­ю­щей кон­вер­та­ци­ей в доллары.

Об­ла­да­те­лям дол­ла­ро­вых де­по­зи­тов в слу­чае от­лу­че­ния гос­бан­ков от рас­че­тов в дол­ла­рах придется кон­вер­ти­ро­вать их в руб­ле­вые, пред­по­ла­гал в ав­гу­сте в ста­тье для «Ве­до­мо­стей» про­фес­сор Выс­шей шко­лы экономики, быв­ший первый зам­пред ЦБ Олег Вью­гин.

Од­на­ко, по сло­вам юри­стов, согласно рос­сий­ско­му за­ко­но­да­тель­ству бан­ки обя­за­ны вы­пла­чи­вать вклады в той валюте, в ко­то­рой они были от­кры­ты, ес­ли иное не преду­смот­ре­но до­го­во­ром вкла­да.

«Един­ствен­ное, что может дать дей­ству­ю­ще­му бан­ку пра­во вы­пла­тить ва­лю­ту с вкла­да руб­ля­ми, – со­от­вет­ству­ю­щий пункт в до­го­во­ре вкла­да», – уточ­ня­ет стар­ший юрист кор­по­ра­тив­ной прак­ти­ки «Дю­вер­нуа ли­гал» Анна Се­на­то­ро­ва.

У по­дав­ля­ю­ще­го большинства круп­ных бан­ков пунк­та, раз­ре­ша­ю­ще­го вер­нуть кли­ен­ту ва­лют­ный вклад руб­ля­ми, нет, по­ка­зал опрос «Ве­до­мо­стей». Об этом сообщили, в част­но­сти, Аль­фа-банк, «ФК Открытие», Райф­фай­зен­банк, «Русский стан­дарт», «Во­сточ­ный», «Рос­сий­ский ка­пи­тал», «Урал­сиб», «Юни­кре­дит банк», «МТС банк», «Глоб­экс».

Ис­клю­че­ние – ме­лочь. «Об­щая прак­ти­ка – воз­вра­щать руб­ля­ми ме­лочь: сум­ма ме­нее ми­ни­маль­но­го но­ми­на­ла банк­но­ты ино­стран­но­го го­су­дар­ства вы­пла­чи­ва­ет­ся вклад­чи­ку в руб­ле­вом эк­ви­ва­лен­те по кур­су ЦБ на день воз­вра­та», – по­яс­ня­ет на­чаль­ник управ­ле­ния роз­нич­ных про­дук­тов «МТС бан­ка» Ев­ге­ний Ши­ти­ков.

Нет пунк­та о воз­вра­те ва­лют­но­го вкла­да руб­ля­ми и в усло­ви­ях вкла­дов Сбер­бан­ка, раз­ме­щен­ных на его сай­те. В пресс-служ­бе бан­ка заявили, что «вклад в ино­стран­ной валюте вы­пла­чи­ва­ет­ся в той валюте, в ка­кой был от­крыт, за ис­клю­че­ни­ем слу­ча­ев с мел­ки­ми сум­ма­ми или при об­ра­ще­нии вклад­чи­ка в от­де­ле­ние, не ра­бо­та­ю­щее с данным ви­дом ва­лю­ты». По­след­нее усло­вие ка­са­ет­ся в ос­нов­ном ред­ких ва­лют.

До­го­во­ры ва­лют­ных вкла­дов Рос­сель­хоз­бан­ка преду­смат­ри­ва­ют, что в слу­чае «от­сут­ствия в кас­се бан­ка банк­нот или раз­мен­ной мо­не­ты в валюте вкла­да часть де­неж­ных средств может быть вы­да­на вклад­чи­ку в эк­ви­ва­лент­ной сум­ме в валюте Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции по кур­су Бан­ка Рос­сии на день про­ве­де­ния опе­ра­ции», со­об­щил де­пар­та­мент об­ще­ствен­ных свя­зей бан­ка.

По­хо­жий пункт есть в «пра­ви­лах раз­ме­ще­ния вкла­дов» на сай­те ВТБ (банк не раз­ме­ща­ет на сай­те ти­по­вые до­го­во­ры вкла­дов) – с той раз­ни­цей, что кон­вер­та­ция осу­ществ­ля­ет­ся по кур­су бан­ка, а не ЦБ. Пресс-служ­ба ВТБ не от­ве­ти­ла на за­прос «Ве­до­мо­стей».

Согласно до­го­во­ру Мос­ков­ско­го ин­ду­стри­аль­но­го бан­ка по вкла­дам, открытым в дол­ла­рах и ев­ро, вклад­чик име­ет пра­во по­лу­чить сум­му вкла­да и на­чис­лен­ные по нему про­цен­ты в руб­лях по кур­су бан­ка на мо­мент вы­пла­ты.

«Поэтому вклад­чи­кам очень важно за­ра­нее изу­чить усло­вия до­го­во­ра, чтобы не про­га­дать, а так­же сле­дить за из­ме­не­ни­я­ми ва­лют­но­го за­ко­но­да­тель­ства», – со­ве­ту­ет Се­на­то­ро­ва.

Ва­лют­ное обя­за­тель­ство бан­ка по вкла­ду может быть за­ме­не­но на руб­ле­вое толь­ко в слу­чае от­зы­ва ли­цен­зии или вве­де­ния мо­ра­то­рия на ис­пол­не­ние тре­бо­ва­ний кре­ди­то­ров, напоминает ру­ко­во­ди­тель де­пар­та­мен­та пра­во­во­го кон­сал­тин­га и на­ло­го­вой прак­ти­ки «КСК групп» Дмит­рий Вод­чиц, до­бав­ляя: за­стра­хо­ван­ная сум­ма будет вы­пла­че­на в руб­лях по кур­су ЦБ на день от­зы­ва ли­цен­зии. «В иных слу­ча­ях банк обя­зан вер­нуть день­ги ис­клю­чи­тель­но в валюте вкла­да – об этом го­во­рит и су­деб­ная прак­ти­ка», – до­бав­ля­ет юрист.

Вы­пла­та вкла­да в иной валюте во­пре­ки до­го­во­ру трак­ту­ет­ся су­да­ми как нарушение бан­ком прав по­тре­би­те­ля, ука­зы­ва­ет управ­ля­ю­щий парт­нер юри­ди­че­ской ком­па­нии «Ко­че­рин и парт­не­ры» Вла­ди­слав Ко­че­рин. По его сло­вам, за нарушение обя­за­тельств банк согласно КОАПУ может быть оштра­фо­ван на сум­му до 50 000 руб. (а так­же на­ка­зан ЦБ в рам­ках за­ко­на о бан­ках и бан­ков­ской де­я­тель­но­сти вплоть до от­зы­ва ли­цен­зии).

И все же в неко­то­рых слу­ча­ях бан­ки могут воз­вра­щать ва­лют­ные вклады руб­ля­ми во­пре­ки до­го­во­ру, не опа­са­ясь на­ка­за­ния. И вве­де­ние санк­ций, преду­смат­ри­ва­ю­щих от­клю­че­ние бан­ка от си­стем меж­ду­на­род­ных рас­че­тов, сре­ди них, счи­та­ют юри­сты. Это может быть при­зна­но форс-ма­жо­ром, а он по об­ще­му пра­ви­лу яв­ля­ет­ся ос­но­ва­ни­ем для изменения усло­вий до­го­во­ра, ука­зы­ва­ет Вод­чиц.

Вве­де­ние ино­стран­ным го­су­дар­ством огра­ни­чи­тель­ных и за­пре­ти­тель­ных мер может быть при­зна­но Тор­го­во-про­мыш­лен­ной па­ла­той Рос­сии (ТПП) форс-ма­жор­ны­ми об­сто­я­тель­ства­ми, осво­бож­да­ю­щи­ми от от­вет­ствен­но­сти, сле­ду­ет из пись­ма Мин­фи­на от 12 ав­гу­ста 2015 г. Для этого бан­ку до­ста­точ­но по­лу­чить в ТПП сер­ти­фи­кат о форс-ма­жо­ре, который может слу­жить одним из до­ка­за­тельств от­сут­ствия ви­ны бан­ка в на­ру­ше­нии обя­за­тельств по до­го­во­ру.

Прав­да, при этом са­мо обя­за­тель­ство бан­ка вы­дать денежные сред­ства в ино­стран­ной валюте не пре­кра­ща­ет­ся, а под­ле­жит ис­пол­не­нию, когда это станет воз­мож­ным, делает вы­вод Ко­че­рин.

Это поставит вклад­чи­ков пе­ред вы­бо­ром: ждать ва­лю­ту до сня­тия огра­ни­че­ний ли­бо со­гла­сить­ся с из­ме­не­ни­ем усло­вий до­го­во­ра и за­брать руб­ли. Можно, ко­неч­но, об­ра­тить­ся в суд, но здесь ов­чин­ка вы­дел­ки не сто­ит, по­ла­га­ет Ко­че­рин.

ЦБ от ком­мен­та­ри­ев отказался.-

Санк­ции про­тив гос­бан­ков могут пре­вра­тить ва­лют­ные де­по­зи­ты в руб­ле­вые – это один из сце­на­ри­ев воз­вра­та де­нег вклад­чи­кам

/ ЕВ­ГЕ­НИЙ РАЗУМНЫЙ / ВЕ­ДО­МО­СТИ

Андрей Ко­стин обещает в лю­бом слу­чае вер­нуть все сред­ства с ва­лют­ных вкла­дов

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.