Мо­шен­ни­ки ста­ли изоб­ре­та­тель­нее

Банки фик­си­ру­ют рост чис­ла по­до­зри­тель­ных за­явок на кре­ди­ты

Vedomosti.Piter - - КОМПАНИИ И РЫНКИ - Ан­на Ере­ми­на ВЕ­ДО­МО­СТИ

ВI квар­та­ле 2016 г. ко­ли­че­ство за­явок, от­ме­чен­ных бан­ка­ми как по­до­зри­тель­ные, вы­рос­ло на 82% по срав­не­нию с ана­ло­гич­ным пе­ри­о­дом про­шло­го го­да, при том что об­щее ко­ли­че­ство вхо­дя­щих за­яв­ле­ний уве­ли­чи­лось ме­нее чем на 30%, сле­ду­ет из дан­ных Объ­еди­нен­но­го бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий. До­ля по­до­зри­тель­ных за­явок в об­щем по­то­ке за­яв­ле­ний так­же вы­рос­ла с 2,7 до 3,5%. Ко­ли­че­ство сче­тов, ко­гда кре­дит уже вы­дан, но по нему нет пер­во­го пла­те­жа, что кос­вен­но мо­жет сви­де­тель­ство­вать о кре­дит­ном мо­шен­ни­че­стве, вы­рос­ло на 40% до 267 106 сче­тов в I квар­та­ле это­го го­да по срав­не­нию с про­шлым, сви­де­тель­ству­ют дан­ные На­ци­о­наль­но­го бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий.

Рас­тет уро­вень под­го­тов­ки мо­шен­ни­ков. «Сей­час мо­шен­ни­ков слож­но вы­чис­лить, да­же тща­тель­но про­ве­рив предо­став­ля­е­мые ими для по­лу­че­ния кре­ди­та до­ку­мен­ты: они очень ка­че­ствен­но их под­де­лы­ва­ют, вкле­и­ва­ют свои фо­то­гра­фии на до­ку­мен­ты дру­гих лю­дей и про­чее», – рас­ска­зы­ва­ет пред­ста­ви­тель «Тинь­кофф бан­ка». По его сло­вам, опре­де­лить, что до­ку­мент под­дель­ный, за­ча­стую слож­но да­же с по­мо­щью спе­ци­аль­ной до­ро­го­сто­я­щей тех­ни­ки.

«Мы ви­дим в це­лом по си­сте­ме, что есть тренд на рост мо­шен­ни­че­ства с кре­дит­ны­ми за­яв­ка­ми», – под­твер­жда­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та потребительского кре­ди­то­ва­ния Ру­с­фи­нан­с­бан­ка Алек­сандр Во­ро­нин. По его сло­вам, са­мая рас­про­стра­нен­ная мо­шен­ни­че­ская схе­ма осу­ществ­ля­ет­ся с при­вле­че­ни­ем кре­дит­но­го экс­пер­та в ма­га­зине, ко­то­рый оформ­ля­ет кре­дит на то­вар, ис­поль­зуя под­лож­ные до­ку­мен­ты кли­ен­тов, или оформ­ля­ет кре­дит на ре­аль­ных кли­ен­тов, но на­хо­дя­щих­ся в сго­во­ре с пе­ре­куп­щи­ка­ми то­ва­ра. Как пра­ви­ло, ука­зы­ва­ет Во­ро­нин, та­кую схе­му мо­шен­ни­ки ис­поль­зу­ют в ма­га­зи­нах, где про­да­ют­ся то­ва­ры, ко­то­рые лег­ко сбыть: мо­биль­ные те­ле­фо­ны или но­ут­бу­ки. По­это­му в та­кие ма­га­зи­ны банки ста­ра­ют­ся на­прав­лять соб­ствен­ных со­труд­ни­ков.

Од­ним из ин­стру­мен­тов, с по­мо­щью ко­то­ро­го банк опре­де­ля­ет мо­шен­ни­ков, яв­ля­ет­ся тех­но­ло­гия рас­по­зна­ва­ния и свер­ки лиц по фо­то­гра­фии со встре­чи с со­труд­ни­ком бан­ка, го­во­рит пред­ста­ви­тель «Тинь­кофф бан­ка». И до­бав­ля­ет, что с на­ча­ла го­да бла­го­да­ря это­му банк вы­явил 185 кре­дит­ных за­явок, ко­то­рые бы­ли по­да­ны с пред­став­ле­ни­ем под­дель­ных до­ку­мен­тов, ни од­на из них не одоб­ре­на. «Мы пом­ним слу­чай, ко­гда один и тот же че­ло­век по раз­ным пас­пор­там по­дал 10 за­явок на кре­дит», – ука­зы­ва­ет он.

В «Тинь­кофф бан­ке» ско­ринг по за­яв­ке осу­ществ­ля­ет­ся на всех эта­пах вза­и­мо­дей­ствия с кли­ен­том. Банк ана­ли­зи­ру­ет по­лу­чен­ную ин­фор­ма­цию и со­по­став­ля­ет ее с име­ю­щим­ся мас­си­вом дан­ных, что поз­во­ля­ет эф­фек­тив­но вы­яв­лять мо­шен­ни­ков, го­во­рит пред­ста­ви­тель «Тинь­кофф бан­ка».

В це­лом про­вер­ка при вы­да­че pos-кре­ди­тов про­хо­дит в три эта­па, пе­ре­чис­ля­ет Во­ро­нин: сна­ча­ла со­труд­ник ма­га­зи­на или бан­ка ви­зу­аль­но оце­ни­ва­ет кли­ен­та и его по­ве­де­ние, про­ве­ря­ет до­ку­мен­ты и за­но­сит пас­порт­ные дан­ные в ан­ке­ту, де­ла­ет фото или да­же ко­рот­кое ви­део кли­ен­та. За­тем пас­порт про­ве­ря­ет­ся по ба­зе ФМС, а ин­фор­ма­ция о кли­ен­те про­ве­ря­ет­ся по ба­зе кре­дит­но­го бю­ро и про­хо­дит оцен­ку ско­рин­го­вой си­сте­мы бан­ка. На тре­тьем эта­пе де­ла­ет­ся кон­троль­ный зво­нок кли­ен­ту в мо­мент оформ­ле­ния кре­ди­та или спу­стя неко­то­рое вре­мя. Ес­ли об­на­ру­жит­ся по­до­зре­ние на мо­шен­ни­че­ство, кре­дит­ный эксперт и ма­га­зин бло­ки­ру­ют­ся в си­сте­мах бан­ка, за­клю­ча­ет он.-

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.