Бан­ки про­ве­рят сво­их по­став­щи­ков

Цен­тро­банк обя­зал бан­ки про­ве­рять не толь­ко за­ем­щи­ков, но и всех сво­их контр­аген­тов, вклю­чая по­став­щи­ков услуг и то­ва­ров. За от­сут­ствие ин­фор­ма­ции о них бан­кам при­дет­ся тра­тить­ся на ре­зер­вы

Vedomosti.Piter - - ФИНАНСЫ - Да­рья Бо­ри­сяк ВЕДОМОСТИ

С1 ок­тяб­ря бан­ки обя­за­ны со­зда­вать ре­зер­вы не толь­ко по пло­хим кре­ди­там, но и по сдел­кам с нена­деж­ны­ми контр­аген­та­ми. Та­кие из­ме­не­ния Цен­тро­банк внес в по­ло­же­ние о по­ряд­ке фор­ми­ро­ва­ния ре­зер­вов на воз­мож­ные по­те­ри (283-П).

Бан­кам при­дет­ся про­ве­рять фи­нан­со­вое по­ло­же­ние сво­их контр­аген­тов, а так­же оце­ни­вать, ве­дут ли они ре­аль­ную де­я­тель­ность. Ес­ли банк не по­лу­ча­ет ин­фор­ма­цию о контр­аген­те (пуб­ли­ку­е­мую от­чет­ность, ли­бо бух­гал­тер­ский ба­ланс, ли­бо от­чет­ность, предо­став­ля­е­мую в Рос­стат) бо­лее од­но­го квар­та­ла, он дол­жен сфор­ми­ро­вать ре­зерв в раз­ме­ре 20% от сум­мы сдел­ки, а ес­ли бо­лее двух квар­та­лов – 50%. Ес­ли же контр­агент бан­ка во­все не ве­дет ре­аль­ную де­я­тель­ность, то под сдел­ки с ним банк дол­жен от­чис­лить в про­ви­зии так­же 50%.

«Это обя­за­ло бан­ки ана­ли­зи­ро­вать де­я­тель­ность сво­их контр­аген­тов прак­ти­че­ски по всем опе­ра­ци­ям, вклю­чая лю­бых по­став­щи­ков услуг, то­ва­ров, про­грамм­но­го обес­пе­че­ния, канц­то­ва­ров и т. д., при раз­ме­ре де­би­тор­ской за­дол­жен­но­сти от 10 млн руб.», – го­во­рит зам­пред прав­ле­ния Ро­сев­ро­бан­ка Юлия Зай­це­ва.

Фак­ти­че­ски по­став­щи­ки и под­ряд­чи­ки бан­ка ока­за­лись при­рав­не­ны к за­ем­щи­кам – с точ­ки зре­ния фор­ми­ро­ва­ния ре­зер­вов, се­ту­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та рис­ков Ураль­ско­го бан­ка ре­кон­струк­ции и раз­ви­тия Ан­дрей Ра­ев. Банк вы­нуж­ден в обя­за­тель­ном по­ряд­ке за­пра­ши­вать у контр­аген­тов до­воль­но уве­си­стый объ­ем от­чет­но­сти и до­ку­мен­тов, про­во­дить ана­лиз фи­нан­со­во­го по­ло­же­ния контр­аген­та.

Что­бы убе­дить­ся, что контр­агент ве­дет ре­аль­ную де­я­тель­ность, необ­хо­ди­мо про­ве­рить как ми­ни­мум 14 кри­те­ри­ев, преду­смот­рен­ных ЦБ, на­при­мер на­ли­чие до­го­во­ра арен­ды и про­из­вод­ствен­ных мощ­но­стей, как ча­сто ме­нял­ся ген­ди­рек­тор ком­па­нии, есть ли в шта­те глав­ный бух­гал­тер и проч., пе­ре­чис­ля­ет Зай­це­ва: «Рань­ше та­кой ана­лиз мы про­во­ди­ли по за­ем­щи­кам, а те­перь по всем контр­аген­там, кро­ме бан­ков. Это, ко­неч­но, огром­ный объ­ем ра­бо­ты».

Для по­став­щи­ка канц­то­ва­ров или ре­клам­но­го агент­ства та­кие тре­бо­ва­ния пред­став­ля­ют­ся не­сколь­ко за­вы­шен­ны­ми, уве­рен Ра­ев.

Банк дол­жен по­сто­ян­но те­сти­ро­вать контр­аген­тов на ре­аль­ность де­я­тель­но­сти – при­шлось до­ра­ба­ты­вать внут­рен­ние до­ку­мен­ты и АБС, ука­зал пред­ста­ви­тель «Зе­ни­та».

Оче­вид­но, что ЦБ хо­чет, что­бы бан­ки не ри­со­ва­ли фик­тив­ную де­би­тор­скую за­дол­жен­ность, как буд­то бан­ку бы­ла ока­за­на ка­кая-ли­бо услу­га, ска­зал на­чаль­ник де­пар­та­мен­та рис­ков бан­ка из топ-100. Это уже­сто­че­ние кон­тро­ля со сто­ро­ны ЦБ за по­доб­но­го ро­да схе­ма­ми, ука­зы­ва­ет он, за­ме­чая, что для неко­то­рых бан­ков необ­хо­ди­мость про­во­дить де­таль­ный ана­лиз мо­жет дей­стви­тель­но по­тре­бо­вать опре­де­лен­ных ре­сур­сов или же за­трат на ре­зер­вы. Не­ред­ко в чис­ло ком­па­ний, не ве­ду­щих ре­аль­ную де­я­тель­ность, по­па­да­ют и жи­вые юр­ли­ца, за­ме­ча­ет со­бе­сед­ник «Ведомостей»: это про­ис­хо­дит по фор­маль­ным при­чи­нам с ком­па­ни­я­ми, за­ни­ма­ю­щи­ми­ся опто­вой тор­гов­лей, и стро­и­те­ля­ми. «Призна­ки нере­аль­ной де­я­тель­но­сти не учи­ты­ва­ют струк­ту­ру ба­лан­са ком­па­нии, во­ла­тиль­ность хо­зяй­ствен­ной де­я­тель­но­сти и мно­гое дру­гое», – объ­яс­ня­ет он.

Для оцен­ки ре­аль­но­сти де­я­тель­но­сти контр­аген­та ис­поль­зу­ет­ся ин­фор­ма­ция из до­ку­мен­тов, до­ступ­ных ис­точ­ни­ков ин­фор­ма­ции, за­клю­че­ний служб бан­ка, го­во­рит ру­ко­во­ди­тель цен­тра ком­пе­тен­ции кор­по­ра­тив­ных кре­дит­ных рис­ков Бин­бан­ка Сер­гей Яко­влев. Пред­ста­ви­тель «СМП бан­ка» ука­зал, что кро­ме за­про­са ин­фор­ма­ции банк про­во­дит про­вер­ку по ли­нии служ­бы без­опас­но­сти.

«Сей­час банк на­хо­дит­ся на рас­пу­тье, нам при­хо­дит­ся вы­би­рать – или про­во­дить дос­ко­наль­ный ана­лиз всех на­ших по­став­щи­ков (а это по­ряд­ка 2000 контр­аген­тов по стране и за ру­бе­жом), или за­клю­чать до­го­во­ры с очень круп­ны­ми по­став­щи­кам то­ва­ров и услуг, ко­то­рые смо­гут за­крыть по­треб­но­сти бан­ка сра­зу по несколь­ким на­прав­ле­ни­ям и во всех ре­ги­о­нах при­сут­ствия», – го­во­рит Ра­ев. Пер­вый ва­ри­ант, по его сло­вам, неиз­беж­но по­вле­чет уве­ли­че­ние шта­та со­труд­ни­ков в де­пар­та­мен­те рис­ков, а так­же даст до­пол­ни­тель­ную ра­бо­ту всем под­раз­де­ле­ни­ям бан­ка, ко­то­рые ини­ци­и­ру­ют за­клю­че­ние хо­зяй­ствен­ных до­го­во­ров. Вто­рой – обер­нет­ся удо­ро­жа­ни­ем сто­и­мо­сти при­об­ре­та­е­мых то­ва­ров и услуг, так как уже не бу­дет воз­мож­но­сти вы­би­рать по цене. Кро­ме все­го про­че­го, за­ме­ча­ет он, по­стра­да­ет ма­лый биз­нес, по­то­му как бан­ку бу­дет про­ще ра­бо­тать с круп­ны­ми фир­ма­ми, неже­ли «во­зить­ся с оцен­кой фи­нан­со­во­го по­ло­же­ния неболь­шо­го ООО или ИП».-

АЛЕК­САНДРА АСТАХОВА / ВЕДОМОСТИ

ЦБ хо­чет про­ве­рить чи­сто­ту бан­ков­ских контр­аген­тов

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.