Кре­дит на ко­рот­ком по­вод­ке

В борь­бе со схем­ны­ми опе­ра­ци­я­ми ЦБ со­брал­ся по­вы­сить ре­зер­вы по длин­ным кре­ди­там на по­пол­не­ние обо­рот­ных средств. Это уда­рит не толь­ко по бан­кам, но и по кор­по­ра­ци­ям

Vedomosti.Piter - - КОМПАНИИ И РЫНКИ - ВЕ­ДО­МО­СТИ В ПОД­ГО­ТОВ­КЕ СТА­ТЬИ УЧАСТ­ВО­ВА­ЛИ ЕКА­ТЕ­РИ­НА БУР­ЛА­КО­ВА, АЛЕК­САНДР ВО­РО­БЬЕВ, ПА­ВЕЛ КАНТЫШЕВ

Да­рья Бо­ри­сяк Илья Усов Вла­ди­мир Шта­нов

С1 ян­ва­ря 2017 г. бан­кам при­дет­ся со­здать су­ще­ствен­ные ре­зер­вы по кре­ди­там, вы­дан­ным на по­пол­не­ние обо­рот­ных средств на срок свы­ше го­да, – та­кие по­прав­ки в свое по­ло­же­ние под­го­то­вил ЦБ. Со­глас­но до­ку­мен­ту та­кие кре­ди­ты бан­ки долж­ны бу­дут клас­си­фи­ци­ро­вать не вы­ше 3-й ка­те­го­рии ка­че­ства (со­мни­тель­ные ссу­ды), по ко­то­рым на­до со­зда­вать ре­зер­вы в 21–50%.

Пред­ло­жен­ное из­ме­не­ние свя­за­но в том чис­ле с ис­поль­зо­ва­ни­ем та­ко­го ро­да ссуд в схем­ных опе­ра­ци­ях, объ­яс­ня­ет пред­ста­ви­тель ЦБ.

У боль­шин­ства за­ем­щи­ков нет боль­шо­го соб­ствен­но­го обо­рот­но­го ка­пи­та­ла – су­ще­ствен­ная часть сфор­ми­ро­ва­на за счет кре­ди­тов, го­во­рит­ся в за­ме­ча­ни­ях Ас­со­ци­а­ции ре­ги­о­наль­ных бан­ков «Рос­сия». В порт­фе­лях бан­ков мно­го та­ких ссуд. «По мне­нию бан­ков, клас­си­фи­ка­ция всех обо­рот­ных кре­ди­тов дли­тель­но­стью свы­ше го­да в 3-ю ка­те­го­рию при­ве­дет к из­лиш­не­му фор­ми­ро­ва­нию ре­зер­вов», ко­то­рое ухуд­шит фи­нан­со­вое со­сто­я­ние бан­ков, пи­шет ас­со­ци­а­ция.

Боль­шин­ство ссуд на по­пол­не­ние обо­рот­ных средств вы­да­ет­ся в рам­ках кре­дит­ных ли­ний со сро­ком 3–5 лет, го­во­рит на­чаль­ник де­пар­та­мен­та рис­ков бан­ка из топ-100: фак­ти­че­ски но­вые тре­бо­ва­ния при­ве­дут к оста­нов­ке овер­драфт­но­го кре­ди­то­ва­ния. «Мы вы­да­ем обо­рот­ные кре­ди­ты в сред­нем на срок до трех лет, на них при­хо­дит­ся при­мер­но по­ло­ви­на кор­по­ра­тив­но­го кре­дит­но­го порт­фе­ля, порт­фель ма­ло­го биз­не­са по­чти пол­но­стью со­сто­ит из них. Со­зда­ние ре­зер­вов в раз­ме­ре 21% от тран­ша здо­ро­во уда­рит по ка­пи­та­лу», – ска­зал фи­нан­со­вый ди­рек­тор бан­ка из топ-20.

«Зна­чи­тель­ная часть та­ких кре­ди­тов бы­ла клас­си­фи­ци­ро­ва­на в 1-ю ка­те­го­рию ка­че­ства, и, ес­ли по фор­маль­ным при­зна­кам она съе­дет в 3-ю, бан­кам при­дет­ся се­рьез­но до­фор­ми­ро­вать ре­зер­вы», – го­во­рит зам­пред прав­ле­ния бан­ка «Возрождение» Ан­дрей Ша­ли­мов. Бан­ки мо­гут за­ло­жить это в сто­и­мость кре­ди­тов, ес­ли не най­дут ка­кой-то ин­стру­мент, ко­то­рый поз­во­лит им вы­да­вать бо­лее ко­рот­кие кре­ди­ты, со­хра­няя у кли­ен­тов уве­рен­ность, что они смо­гут поль­зо­вать­ся день­га­ми дли­тель­но, за­клю­ча­ет он.

Сто­и­мость обо­рот­ных кре­ди­тов раз­нит­ся в за­ви­си­мо­сти от ком­па­нии, го­во­рит фи­нан­со­вый ди­рек­тор бан­ка из топ-20: «С круп­ны­ми ком­па­ни­я­ми мож­но до­го­во­рить­ся, что­бы вы­дан­ные сред­ства обо­ра­чи­ва­лись быст­рее и бан­ку не при­хо­ди­лось со­зда­вать ре­зер­вы. Сред­ний и ма­лый биз­нес в си­лу сво­е­го фи­нан­со­во­го по­ло­же­ния вряд ли смо­жет пой­ти на та­кие уступ­ки – зна­чит, кре­ди­ты для него по­до­ро­жа­ют».

По­стра­дать мо­гут за­ем­щи­ки с дли­тель­ны­ми про­из­вод­ствен­ны­ми цик­ла­ми, ука­зы­ва­ет «Рос­сия»: су­до­стро­и­тель­ные ком­па­нии, про­из­во­ди­те­ли круп­но­го вы­со­ко­тех­но­ло­гич­но­го обо­ру­до­ва­ния, сель­ско­хо­зяй­ствен­ные пред­при­я­тия, а та­к­же ма­лый и сред­ний биз­нес (МСБ). О том же го­во­рит пред­прав­ле­ния «МСП бан­ка» Дмит­рий Го­ло­ва­нов: «Это [по­вы­ше­ние ре­зер­вов] по­вли­я­ет и на ком­па­нии МСБ, об­слу­жи­ва­ю­щие эти пред­при­я­тия, по­сколь­ку все в связ­ке за­ви­сят от цик­ла той или иной ор­га­ни­за­ции».

«Под вы­пол­не­ние кон­крет­ных кон­трак­тов мы при­вле­ка­ем кре­ди­ты на по­пол­не­ние обо­рот­ных средств, их срок – обыч­но 2–3 го­да, так как авиа­стро­и­тель­ные про­ек­ты име­ют длин­ный ци­кл», – го­во­рит ме­не­джер авиа­стро­и­тель­но­го хол­дин­га. Пред­ста­ви­те­ли объ­еди­нен­ных авиа­стро­и­тель­ной (ОАК) и су­до­стро­и­тель­ной (ОСК) кор­по­ра­ций на за­про­сы не от­ве­ти­ли.

«Чи­стый обо­рот­ный ка­пи­тал у нас боль­шой, бе­рем [кре­ди­ты] на 6–12 ме­ся­цев», – рас­ска­зы­ва­ет ген­ди­рек­тор «Ру­са­г­ро» Мак­сим Ба­сов. Рост сто­и­мо­сти кре­ди­тов умень­шит при­быль, «но мень­ше брать не ста­нем» – это все рав­но де­шев­ле ка­пи­та­ла.

«Это очень важ­ный во­прос для от­рас­ли. Зна­чи­тель­ная часть кре­дит­но­го порт­фе­ля у нас сфор­ми­ро­ва­на на по­пол­не­ние обо­рот­но­го ка­пи­та­ла со сро­ка­ми по­га­ше­ния до трех лет», – го­во­рит ди­рек­тор по фи­нан­сам Ар­хан­гель­ско­го цел­лю­лоз­но-бу­маж­но­го ком­би­на­та Олег Гу­бин. Кре­дит на один год не удо­вле­тво­ря­ет по­треб­но­стям ком­би­на­та. «На­при­мер, мы еже­год­но участ­ву­ем в фи­нан­си­ро­ва­нии зим­ней сплот­ки. Та­ким об­ра­зом, на­чи­ная с но­яб­ря-де­каб­ря и за­кан­чи­вая ма­ем сле­ду­ю­ще­го го­да мы вы­нуж­де­ны вы­пла­чи­вать зна­чи­тель­ные сум­мы в ка­че­стве аван­са ле­со­за­го­то­ви­тель­ным пред­при­я­ти­ям, ко­то­рые по сво­ей транс­порт­ной ло­ги­сти­ке мо­гут до­став­лять сы­рье толь­ко в на­ви­га­ци­он­ный пе­ри­од. Это сы­рье за­го­тав­ли­ва­ет­ся зи­мой и до­став­ля­ет­ся нам на пло­тах и бар­жа­ми в те­че­ние июня – ок­тяб­ря. Про­из­ве­ден­ная из это­го сы­рья про­дук­ция ре­а­ли­зу­ет­ся с от­сроч­кой пла­те­жа. В ито­ге ока­зы­ва­ет­ся, что день­ги за го­то­вую про­дук­цию мы по­лу­ча­ем бо­лее чем че­рез 12 ме­ся­цев с да­ты вы­пла­ты аван­са за ле­со­сы­рье», – рас­ска­зы­ва­ет Гу­бин. Он го­во­рит, что мень­ше кре­ди­тов брать бы не ста­ли – соб­ствен­ных обо­рот­ных средств у ком­па­нии, как пра­ви­ло, не хва­та­ет. Ес­ли бан­ки на 100% пе­ре­не­сут рас­хо­ды по ре­зер­вам на пред­при­я­тие, за­тра­ты мо­гут пре­вы­сить 100 млн руб. в год, сле­ду­ет из его слов.

«На по­пол­не­ние обо­рот­ных средств бе­рем кре­ди­ты на 1–2 го­да», – го­во­рит со­труд­ник круп­но­го пред­при­я­тия ра­дио­элек­трон­ной от­рас­ли. При со­кра­ще­нии сро­ков кре­ди­та бу­дут уве­ли­чи­вать­ся убыт­ки и ухуд­шать­ся фи­нан­со­вое со­сто­я­ние пред­при­я­тий, так как день­ги нуж­ны, а брать их боль­ше неот­ку­да – все рав­но все пой­дут кре­ди­то­вать­ся да­же на пло­хих усло­ви­ях в на­деж­де на по­сле­ду­ю­щую ре­струк­ту­ри­за­цию дол­га, от­ме­ча­ет он.-

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.