Цен­тро­банк иг­ра­ет в прят­ки

... По­до­зри­тель­ны­ми бу­дут счи­тать­ся вкла­ды, раз­ме­щен­ные но­чью, слиш­ком мел­кие или вы­ра­жен­ные круг­лы­ми чис­ла­ми

Vedomosti.Piter - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Да­рья Бо­ри­сяк ВЕ­ДО­МО­СТИ

Цен­тро­банк со­ста­вил пе­ре­чень при­зна­ков, ко­то­рые мо­гут сви­де­тель­ство­вать о за­ба­лан­со­вых вкла­дах, и в ав­гу­сте разо­слал его в тер­ри­то­ри­аль­ные учре­жде­ния, рас­ска­зы­вал в ок­тяб­ре зам­пред ЦБ Ва­си­лий Поз­ды­шев. Этим до­ку­мен­том под­раз­де­ле­ния ЦБ бу­дут ру­ко­вод­ство­вать­ся, ди­стан­ци­он­но над­зи­рая за бан­ка­ми, го­во­рил Поз­ды­шев. «Ве­до­мо­сти» вы­яс­ни­ли, как ре­гу­ля­тор бу­дет ис­кать вкла­ды, при­вле­чен­ные тай­ком от него.

При­зна­ков, по сло­вам Поз­ды­ше­ва, мно­го, но на­звал он лишь несколь­ко: «Кри­те­рии очень про­стые <...> ви­дим, что у бан­ка 1000 вклад­чи­ков име­ет вкла­ды с чрез­вы­чай­но круг­лы­ми циф­ра­ми. Вклад на 2000 руб. у боль­шо­го ко­ли­че­ства вклад­чи­ков <...> – в ре­аль­ной жиз­ни та­ко­го не бывает. Зна­чит, есть ка­кая-то ма­ни­пу­ля­ция в IT­си­сте­ме» (ци­та­та по «Ин­тер­фак­су»). ЦБ, про­дол­жал он, об­ра­ща­ет вни­ма­ние и на со­труд­ни­ков, ко­то­рые рань­ше ра­бо­та­ли в бан­ках, где на­хо­ди­ли спря­тан­ные вкла­ды.

Про осталь­ные кри­те­рии ЦБ «Ве­до­мо­стям» рас­ска­за­ли фи­нан­сист, зна­ю­щий со­дер­жа­ние пись­ма, и топ-ме­не­джер бан­ка, про­шед­ше­го про­вер­ку ЦБ по но­вой ме­то­до­ло­гии. Ре­гу­ля­тор об­ра­ща­ет вни­ма­ние на ко­ли­че­ство штат­ных кас­си­ров и опе­ра­ци­он­ных окон в от­де­ле­нии: ес­ли со­труд­ни­ков и окон мно­го, а вкла­дов – не очень, та­кое несо­от­вет­ствие долж­но при­влечь вни­ма­ние про­ве­ря­ю­щих, рас­ска­зы­ва­ет фи­нан­сист. Кро­ме то­го, ре­гу­ля­тор смот­рит на ко­ли­че­ство опе­ра­ций и со­от­но­сит его с ре­жи­мом ра­бо­ты бан­ка, осо­бен­но на опе­ра­ции в вы­ход­ные дни или по но­чам, про­дол­жа­ют со­бе­сед­ни­ки «Ве­до­мо­стей». Изу­ча­ет ЦБ и рас­хо­ды бан­ка на ре­кла­му вкла­дов, го­во­рят они. Ре­гу­ля­то­ра бес­по­ко­ит, ес­ли он ви­дит, что банк про­во­дит агрес­сив­ную ре­клам­ную кам­па­нию и пред­ла­га­ет вы­со­кие став­ки, от­ме­ча­ет бан­кир, столк­нув­ший­ся с про­вер­кой «по-но­во­му».

Осо­бое вни­ма­ние – мел­ким вкла­дам, ко­то­рые неза­дол­го до ис­те­че­ния сро­ка уве­ли­чи­ва­ют­ся в ра­зы, про­дол­жа­ет фи­нан­сист. «Ес­ли кто­то дер­жал на де­по­зи­те 3000 руб., ма­ло­ве­ро­ят­но, что за па­ру дней до ис­те­че­ния сро­ка он довне­сет на счет 1 млн руб.», – объ­яс­ня­ет он. ЦБ, в прин­ци­пе, вы­де­ля­ет вкла­ды неболь­шо­го раз­ме­ра, до­бав­ля­ет бан­кир, хо­тя неред­ко это на­сто­я­щие вкла­ды, на­при­мер, пен­си­о­не­ров.

Не­учтен­ные вкла­ды мо­жет вы­дать и так на­зы­ва­е­мое дроб­ное вне­се­ние средств, сле­ду­ет из пись­ма ЦБ. На­при­мер, 1543 руб. и 37 коп. «Кли­ент не бу­дет че­рез кас­су вно­сить сум­му до ко­пей­ки. Ско­рее все­го это про­цен­ты по вкла­ду, ко­то­рые банк про­вел как вне­се­ние средств са­мим кли­ен­том», – объ­яс­ня­ет фи­нан­сист.

Со­труд­ни­ки ре­гу­ля­то­ра изу­ча­ют ав­то­ма­ти­зи­ро­ван­ную бан­ков­скую си­сте­му (АБС), зна­ют со­бе­сед­ни­ки «Ве­до­мо­стей». Нет ли в ней ка­ких­ли­бо осо­бых от­ме­ток воз­ле вкла­дов, на­при­мер знач­ка «VIP» про­тив неболь­ших де­по­зи­тов или же га­лоч­ки, по­яс­ня­ет фи­нан­сист.

Сей­час на пред­мет спря­тан­ных вкла­дов про­ве­ря­ют все бан­ки, в ко­то­рые вы­хо­дит пла­но­вая про­вер­ка, го­во­рит топ-ме­не­джер бан­ка из пер­вой сот­ни. Это под­твер­ди­ли двое его кол­лег из дру­гих бан­ков.

Сра­ба­ты­ва­ние од­но­го из при­зна­ков не озна­ча­ет, что ре­гу­ля­тор ав­то­ма­ти­че­ски де­ла­ет вы­вод о на­ли­чии за­ба­лан­со­вых вкла­дов, успо­ка­и­вал во втор­ник бан­ки­ров Поз­ды­шев. Но рас­кры­вать свою так­ти­ку ЦБ не стал. Сто­ит рас­ска­зать кри­те­рии, как бан­ки при­спо­со­бят­ся к ним и най­ти спря­тан­ные вкла­ды ста­нет слож­нее, объ­яс­нил ру­ко­во­ди­тель глав­ной ин­спек­ции ЦБ Вла­ди­мир Са­фро­нов (см. врез на стр. 11).

Все те ме­ры, ко­то­рые пе­ре­чис­ля­ет ЦБ, долж­ны по­мочь най­ти не­учтен­ные сред­ства на­се­ле­ния, по­ла­га­ет пре­зи­дент Клу­ба бан­ков­ских бух­гал­те­ров Ки­рилл Пар­фе­нов, но есть и опре­де­лен­ные до­пу­ще­ния: «Ес­ли банк за­хо­чет спря­тать вкла­ды хо­ро­шо, ему это ско­рее все­го удаст­ся и ЦБ, опи­ра­ясь ис­клю­чи­тель­но на пе­ре­чис­лен­ные при­зна­ки, их не най­дет. Банк мо­жет не оформ­лять вне­се­ние средств че­рез кас­су или же мо­жет при­ни­мать вкла­ды во вто­ром тай­ном офи­се и та­ким об­ра­зом огра­ни­че­ния об­хо­дить». В этом слу­чае со­труд­ни­кам ЦБ при­дет­ся ис­кать этот вто­рой офис, вто­рую кас­су и вто­рую АБС, за­клю­ча­ет он. Те же со­мне­ния и у топ-ме­не­дже­ра бан­ка из пер­вой сот­ни: «Обой­ти огра­ни­че­ния мож­но все­гда».

Без эле­мен­тов опе­ра­тив­но-ро­зыск­ной де­я­тель­но­сти об­на­ру­жить до­ка­за­тель­ство то­го, что в бан­ке есть за­ба­лан­со­вые вкла­ды, очень слож­но, при­зна­вал Поз­ды­шев в ок­тяб­ре: «Во­прос за­ба­лан­со­вых вклад­чи­ков, как и лю­бое мо­шен­ни­че­ство, – это же кри­ми­наль­ное дей­ствие, в рам­ках пол­но­мо­чий ЦБ об­на­ру­жить его очень труд­но. По­это­му мы вза­и­мо­дей­ству­ем по этой ли­нии с пра­во­охра­ни­тель­ны­ми ор­га­на­ми, у ко­то­рых есть пра­во опе­ра­тив­но-ро­зыск­ной де­я­тель­но­сти».

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.