За­тя­нув­ша­я­ся ре­фор­ма

... Как от­ста­ли от жиз­ни пред­ло­жен­ные из­ме­не­ния в пять бан­ков­ских глав Граж­дан­ско­го ко­дек­са

Vedomosti.Piter - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - *Олег Ива­нов АВ­ТОР – ДО­ЦЕНТ КА­ФЕД­РЫ БАН­КОВ­СКО­ГО ПРА­ВА МГЮА ИМ. О. Е. КУТАФИНА

Встране про­те­ка­ют два как буд­то не свя­зан­ных меж­ду со­бой про­цес­са. Эко­но­ми­сты бур­но и гром­ко об­суж­да­ют пу­ти вы­хо­да то ли из оче­ред­но­го кри­зи­са, то ли из но­вой ре­аль­но­сти. А в это вре­мя юри­сты ме­то­дич­но и без шу­ма пра­вят эко­но­ми­че­скую кон­сти­ту­цию стра­ны – Граж­дан­ский ко­декс (ГК). Пя­тый год Го­с­ду­ма рас­смат­ри­ва­ет по­прав­ки в него. По при­чине объ­е­ма и слож­но­сти про­ект пер­во­го чте­ния был раз­де­лен на де­ся­ток от­дель­ных до­ку­мен­тов. Боль­шая часть из них при­ня­та и всту­пи­ла в си­лу. Об­суж­де­ние пя­ти глав, ка­са­ю­щих­ся бан­ков­ских до­го­во­ров, за­тя­ну­лось.

Ба­зой из­ме­не­ний оста­лась Кон­цеп­ция со­вер­шен­ство­ва­ния граж­дан­ско­го за­ко­но­да­тель­ства, раз­ра­бо­тан­ная еще в 2008 г. По­след­ние тек­то­ни­че­ские сдви­ги про­шли ми­мо ре­фор­ма­то­ров. Ми­ро­вой кри­зис сти­му­ли­ро­вал бур­ное раз­ви­тие бан­ков­ско­го пра­ва. Цен­траль­ный банк по­лу­чил функ­ции ме­га­ре­гу­ля­то­ра. Со­сто­я­лась ре­фор­ма ин­сти­ту­ци­о­наль­ных ин­ве­сто­ров (НПФ, стра­хов­щи­ки, участ­ни­ки рын­ка цен­ных бу­маг). Объ­ем бан­ков­ских вкла­дов граж­дан уве­ли­чил­ся до 23 трлн руб., а кре­ди­тов ре­аль­но­му сек­то­ру – до 34 трлн руб. Чист­ка бан­ков­ской си­сте­мы смы­ла 300 бан­ков. Вве­ден­ные в от­но­ше­нии Рос­сии меж­ду­на­род­ные санк­ции ли­ши­ли круп­ней­ших иг­ро­ков до­сту­па к за­ру­беж­ным ис­точ­ни­кам средств. По­ли­ти­че­ские и юри­ди­че­ские воз­мож­но­сти ис­поль­зо­вать ан­глий­ское пра­во рез­ко со­кра­ти­лись.

В но­вой по­ли­ти­ко-эко­но­ми­че­ской ре­аль­но­сти оте­че­ствен­ные бан­ки оста­лись прак­ти­че­ски един­ствен­ны­ми по­став­щи­ка­ми дол­го­сроч­ных средств, тре­бу­е­мых для струк­тур­ной пе­ре­строй­ки про­мыш­лен­но­сти. Пять глав ГК, ре­гу­ли­ру­ю­щих бан­ков­ские до­го­во­ры, опре­де­ля­ют ин­стру­мен­та­рий это­го ин­ве­сти­ци­он­но­го фи­нан­си­ро­ва­ния. Бе­да в том, что ав­то­ры Кон­цеп­ции-2008 не мог­ли знать о со­вре­мен­ных бан­ков­ско-пра­во­вых про­бле­мах, а эко­но­ми­че­ским стра­те­гам, увле­чен­ным спо­ра­ми о де­неж­но-кре­дит­ной по­ли­ти­ке, как-то недо­суг углуб­лять­ся в граж­дан­ско-пра­во­вые де­бри.

Не­уди­ви­тель­но, что в пред­став­лен­ной де­пу­та­та­ми на про­шлой неде­ле но­вой ре­дак­ции бан­ков­ских глав ГК от­сут­ству­ет боль­шая часть ост­ро необ­хо­ди­мых бан­кам ре­ше­ний. Пра­вом вы­да­чи кре­ди­та по­преж­не­му на­де­ле­ны ис­клю­чи­тель­но бан­ки. Хо­тя за ру­бе­жом за­клю­чать кре­дит­ные до­го­во­ры впра­ве не толь­ко они, но лю­бые ли­ца или же фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции (кста­ти, по­пав­шие с 2013 г. под над­зор ЦБ). Огром­ную роль по­все­мест­но иг­ра­ет син­ди­ци­ро­ван­ный кре­дит: го­до­вой объ­ем это­го рын­ка со­став­ля­ет $4 трлн, на Рос­сию при­хо­дит­ся 0,2% это­го объ­е­ма. Но и эти до­го­во­ры рос­сий­ские за­ем­щи­ки за­клю­ча­ют по ан­глий­ско­му пра­ву, по­сколь­ку в на­ци­о­наль­ном за­ко­но­да­тель­стве со­хра­ня­ют­ся су­ще­ствен­ные неопре­де­лен­но­сти. Несмот­ря на зву­ча­щие по­след­ние го­ды пред­ло­же­ния экс­пер­тов, но­вая ре­дак­ция иг­но­ри­ру­ет эту про­бле­му.

Прак­ти­че­ски ни­че­го не сде­ла­но для сни­же­ния кре­дит­ных рис­ков. По­ка­за­тель­ным при­ме­ром неэф­фек­тив­но­сти слу­жит необ­хо­ди­мость ре­ги­стра­ции за­ло­га то­ва­ров в обо­ро­те сра­зу в трех ре­ест­рах – но­та­ри­аль­ном ре­ест­ре, ре­ест­ре фак­тов де­я­тель­но­сти юри­ди­че­ских лиц и кни­ге за­ло­гов. В ре­зуль­та­те мно­го­лет­не­го непре­рыв­но­го вне­се­ния и пе­ревне­се­ния по­пра­вок в ко­дек­се на­ко­пи­лось огром­ное чис­ло недо­де­лок и про­ти­во­ре­чий, ко­то­рые рез­ко по­вы­ша­ют пра­во­вые рис­ки кре­ди­то­ва­ния. Но­вый про­ект не раз­ре­ша­ет, а лишь усу­губ­ля­ет си­ту­а­цию (на­при­мер, для но­ми­наль­ных и эк­с­роу-сче­тов). В то же вре­мя ав­то­ры устра­ня­ют­ся от опре­де­ле­ния ост­ро необ­хо­ди­мо­го бан­кам фи­нан­со­во­го ин­стру­мен­та­рия (сбе­ре­га­тель­ные вкла­ды, элек­трон­ные де­неж­ные сред­ства).

Пе­ре­чис­лен­ные при­ме­ры лишь часть про­бе­лов и несу­ра­зиц но­вой ре­дак­ции ко­дек­са. До­ра­бот­ка про­ек­та ве­дет­ся без кон­цеп­ции и да­же внят­ной по­яс­ни­тель­ной за­пис­ки.

По­доб­ной за­ко­но­твор­че­ской про­це­ду­ре сле­ду­ет про­ти­во­по­ста­вить ком­плекс­ный под­ход, иду­щий от по­треб­но­стей бан­ков­ской прак­ти­ки. Си­ту­а­ция кар­ди­наль­но от­ли­ча­ет­ся от на­ча­ла 1990-х гг., ко­гда го­то­вил­ся

В ре­зуль­та­те мно­го­лет­не­го вне­се­ния и пе­ревне­се­ния по­пра­вок в ко­дек­се на­ко­пи­лось огром­ное чис­ло недо­де­лок и про­ти­во­ре­чий, ко­то­рые рез­ко по­вы­ша­ют пра­во­вые рис­ки кре­ди­то­ва­ния

ко­декс. Биз­нес толь­ко на­рож­дал­ся, еди­ные пра­ви­ла и ры­ноч­ные стан­дар­ты от­сут­ство­ва­ли. Нор­мы со­зда­ва­лись пра­во­ве­да­ми с чи­сто­го ли­ста, умо­зри­тель­но, на ос­но­ве ана­ли­за луч­ших за­ру­беж­ных пра­во­по­ряд­ков. Спу­стя 20 лет для каж­до­го ви­да до­го­во­ров сфор­ми­ро­ва­лась своя биз­нес-прак­ти­ка, за­да­чи и ло­ги­ка раз­ви­тия, ко­то­рые ле­жат за пре­де­ла­ми пра­ва. В усло­ви­ях от­но­си­тель­но раз­ви­то­го бан­ков­ско­го за­ко­но­да­тель­ства пе­ред за­ко­но­твор­ца­ми вста­ет прин­ци­пи­аль­но но­вая за­да­ча пра­во­вой ин­дук­ции, ко­гда об­щая ци­ви­ли­сти­че­ская нор­ма вы­во­дит­ся из мас­си­ва част­ных пра­во­по­ло­же­ний, уже за­креп­лен­ных в спе­ци­аль­ном за­ко­но­да­тель­стве или ры­ноч­ных обы­ча­ях (стан­дар­тах).

По­ка же оте­че­ствен­ные эко­но­ми­сты и юри­сты жи­вут в разных ми­рах. По­ни­ма­ние един­ства эко­но­ми­че­ских за­дач и ба­зо­вых пра­во­вых норм, ре­гу­ли­ру­ю­щих хо­зяй­ствен­ную жизнь, утра­че­но. Важ­ней­шие для раз­ви­тия стра­ны пра­во­вые вы­зо­вы не рас­по­зна­ны, и пер­ма­нент­ное со­вер­шен­ство­ва­ние ГК ста­но­вит­ся по­хо­жим на скуч­ный и бес­смыс­лен­ный те­ле­се­ри­ал.

Ре­зон­но за­дать­ся во­про­сом, кто в сло­жив­шей­ся си­сте­ме управ­ле­ния спо­со­бен рас­пу­тать этот фи­нан­со­во-пра­во­вой клу­бок. По-ви­ди­мо­му, толь­ко Цен­траль­но­му бан­ку по зу­бам эта пробле­ма. Од­на­ко он слиш­ком за­нят борь­бой за сни­же­ние став­ки и со­кра­ще­ни­ем чис­ла бан­ков. При­хо­дит­ся ждать об­ра­зо­ва­ния ре­гу­ля­то­ром от­дель­но­го де­пар­та­мен­та, ко­то­рый зай­мет­ся раз­ви­ти­ем бан­ков­ской си­сте­мы и ин­стру­мен­та­рия.-

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.