Кри­ми­наль­ные банк­ро­ты

С на­ча­ла за­чист­ки бан­ков­ско­го сек­то­ра бан­ки­ры из­ряд­но усо­вер­шен­ство­ва­ли спо­со­бы из­бе­жать уго­лов­ной от­вет­ствен­но­сти. Цен­тро­банк так ли­хо уже­сто­чил от­вет­ствен­ность за крах бан­ка, что те­перь бан­ки­рам про­ще уни­что­жить до­ка­за­тель­ства, чем вер­нуть день­ги

Vedomosti.Piter - - ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ - Да­рья Бо­ри­сяк ВЕ­ДО­МО­СТИ

За три го­да, про­шед­шие с на­ча­ла за­чист­ки бан­ков­ско­го сек­то­ра (2013– 2016 гг.), Цен­тро­банк ото­звал ли­цен­зии у 304 кре­дит­ных ор­га- ни­за­ций, а за на­ча­ло 2017 г. – еще 20. Прак­ти­че­ски все банк­рот­ства бан­ков – кри­ми­наль­ные, при­зна­ют­ся со­труд­ни­ки ЦБ и Агент­ства по стра­хо­ва­нию вкла­дов (АСВ). Ущерб от уго­лов­но на­ка­зу­е­мых дей­ствий ру­ко­во­ди­те­лей и соб­ствен­ни­ков бан­ков пре­вы­сил 550 млрд руб., под­счи­та­ло АСВ.

По­ни­мая всю пи­кант­ность по­ло­же­ния, банки за­ра­нее го­то­вят­ся к от­зы­ву ли­цен­зии и за­ме­та­ют сле­ды, уни­что­жая до­ку­мен­ты и ба­зы дан­ных. АСВ в 80% слу­ча­ев стал­ки­ва­ет­ся с утра­той или уни­что­же­ни­ем кре­дит­ных до­сье в том или ином объ­е­ме, го­во­рит его пред­ста­ви­тель. Как пра­ви­ло, банки вы­во­дят или скры­ва­ют активы в пред­две­рии от­зы­ва ли­цен­зии, пе­ре­усту­пая их тре­тьим ли­цам ли­бо ис­поль­зуя различные схе­мы, с по­мо­щью ко­то­рых они «ка­му­фли­ру­ют утра­ту пра­во­уста­нав­ли­ва­ю­щих до­ку­мен­тов» на активы, го­во­рит пред­ста­ви­тель ЦБ.

В 2016 г. ЦБ за­фик­си­ро­вал 16 слу­ча­ев пол­ной или ча­стич­ной непе­ре­да­чи до­ку­мен­тов, а в че­ты­рех бан­ках об­на­ру­жил умыш­лен­ное раз­ру­ше­ние элек­трон­ной ба­зы дан­ных.

КОН­ЦЫ В ВО­ДУ

Не­ред­ко банки не­за­дол­го до от­зы­ва ли­цен­зий ли­ша­ют­ся ча­сти до­ку­мен­тов и элек­трон­ных дан­ных в ре­зуль­та­те сте­че­ния стран­ных об­сто­я­тельств и несчаст­ных слу­ча­ев. По­след­няя та­кая исто­рия про­изо­шла в фев­ра­ле это­го го­да с бан­ком «Ени­сей». ЦБ ото­звал у него ли­цен­зию 9 фев­ра­ля, но все­го неде­лей ра­нее – 3 фев­ра­ля – в один день из бан­ка про­па­ла су­ще­ствен­ная часть кре­дит­но­го порт­фе­ля, а гру­зо­вик с ори­ги­на­ла­ми и ко­пи­я­ми до­ку­мен­тов ока­зал­ся угнан.

О зло­клю­че­ни­ях бан­ка ста­ло из­вест­но из пись­ма его и. о. пред­прав­ле­ния Яша­ра На­сы­ро­ва, ко­то­рое он на­пи­сал вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции бан­ка («Ве­до­мо­сти» с ним озна­ко­ми­лись). В пись­ме го­во­рит­ся, что 3 фев­ра­ля у бан­ка в го­ро­де По­кро­ве угна­ли гру­зо­вик, в ко­то­ром он пе­ре­во­зил ори­ги­на­лы и ко­пии до­ку­мен­тов в свой го­лов­ной офис в Крас­но­яр­ске. Дву­мя дня­ми ра­нее, 1 фев­ра­ля, «Ени­сей» за­клю­чил до­го­вор с Ар­се­ном Ба­го­ме­до­вым о пе­ре­воз­ке ма­те­ри­аль­ных цен­но­стей, он же и со­об­щил в по­ли­цию об угоне. Один из фи­нан­си­стов, зна­ко­мых с со­дер­жа­ни­ем пись­ма, рас­ска­зал, что в ма­шине бы­ли кре­дит­ные до­го­во­ры и кре­дит­ные до­сье.

А вот ме­сто­на­хож­де­ние кре­дит­но­го порт­фе­ля все-та­ки из­вест­но. В тот же день, 3 фев­ра­ля, банк его пе­ре­дал – ряд за­ем­щи­ков по­лу­чи­ли уве­дом­ле­ния бан­ка о том, что он пе­ре­усту­пил свои пра­ва тре­бо­ва­ния по кре­ди­там ком­па­нии «ООО «СМТ-ло­ги­стик», учре­ди­те­лем ко­то­рой яв­ля­ет­ся Дмит­рий Ско­бо­лев. Эту сдел­ку ЦБ на­ме­рен оспа­ри­вать в су­де, со­об­щал ре­гу­ля­тор и ре­ко­мен­до­вал за­ем­щи­кам пе­ре­чис­лять пла­те­жи на де­по­зит но­та­ри­уса.

Гру­зо­вик в ис­то­рии рос­сий­ско­го бан­ков­ско­го сек­то­ра в це­лом иг­ра­ет очень важ­ную роль. В 1999 г. ЦБ ото­звал ли­цен­зию у бан­ка «Ме­на­теп». Не­за­дол­го до это­го банк на­чал вы­во­зить до­ку­мен­ты, не­сколь­ко ма­шин до­бра­лись до ар­хи­ва в Нов­го­род­ской об­ла­сти, но один «Ка­маз» по до­ро­ге за­то­нул в ре­ке Дубне. Во­ди­тель и со­про­вож­дав­ший его пред­ста­ви­тель бан­ка при­шли на пост ГИБДД, на­хо­дя­щий­ся в 200 м от мо­ста че­рез ре­ку Дуб­ну, они бы­ли на­сквозь мок­рые и рас­ска­за­ли, что гру­зо­вик сва­лил­ся с мо­ста, по­то­му что его под­ре­за­ла ино­мар­ка, пи­сал в 1999 г. «Ком­мер­сантъ».

Про­пал гру­зо­вик и у Ин­траст­бан­ка – ав­то­мо­биль с на­хо­див­ши­ми­ся в нем кре­дит­ны­ми до­го­во­ра­ми и до­сье кли­ен­тов бан­ка был по­хи­щен, вспо­ми­на­ет пред­ста­ви­тель АСВ.

НА ЧТО ХВА­ТА­ЕТ ФАН­ТА­ЗИИ

Не ме­нее за­ни­ма­тель­ная исто­рия про­изо­шла с бан­ком «Хол­динг­кре­дит», ко­то­рый по­те­рял ли­цен­зию еще до на­ча­ла мас­штаб­ной рас­чист­ки бан­ков­ско­го сек­то­ра – в 2012 г. По­сле от­зы­ва у него ли­цен­зии его топ-ме­не­дже­ры за­яви­ли, что бан­ков­ский сер­вер с ба­зой дан­ных «слу­чай­но был разбит раз­но­ра­бо­чи­ми», а по­том на него еще «на­ка­па­ло с кон­ди­ци­о­не­ра» – из-за это­го бы­ла уни­что­же­на по­чти вся ин­фор­ма­ция о вклад­чи­ках и долж­ни­ках бан­ка. Го­дом поз­же в Бан­ке про­ект­но­го фи­нан­си­ро­ва­ния (БПФ-банк) со­труд­ни­ки вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции не на­шли ни­че­го – все дан­ные с сер­ве­ров бы­ли стер­ты, и банк ока­зал­ся дев­ствен­но чист.

В2013г.ЦБ ото­звал ли­цен­зию у да­ге­стан­ско­го бан­ка «Экс­пресс», но у то­го слу­чил­ся по­жар в ар­хи­ве и сго­ре­ли все до­ку­мен­ты. Не­счаст­ный слу­чай про­изо­шел и у Рус­ско­го зе­мель­но­го бан­ка: банк по­гру­зил до­ку­мен­ты в ма­ши­ну и от­пра­вил на ра­нее арен­до­ван­ные скла­ды, но но­чью во­ди­тель со­об­щил о воз­го­ра­нии ма­ши­ны с до­ку­мен­та­ми, рас­ска­зы­ва­ет пред­ста­ви­тель АСВ. По­сле то­го как сго­ре­ли до­ку­мен­ты, «неуста­нов­лен­ные ли­ца» уни­что­жи­ли элек­трон­ную ба­зу дан­ных бан­ка.

Пред­ста­ви­тель АСВ го­во­рит, что кре­дит­ные до­сье не пе­ре­да­ва­лись Ипо­тек­бан­ком, Но­та-бан­ком, Кросс инв ест бан­ком и банк ом« Ин­ве­сти­ци­он­ный со­юз ». Непо­сред­ствен­но пе­ред от­зы­вом ли­цен­зии бы­ли уни­что­же­ны элек­трон­ные ба­зы дан­ных и пер­вич­ные до­ку­мен­ты в Ев­ро­си­ти­бан­ке, Ро­син­тер­бан­ке, Вне­ш­пром­бан­ке и «Кам­ком го­ри­зон­те», го­во­рит­ся в от­че­те АСВ за 2016 г. Цель – со­кры­тие вы­во­да ак­ти­вов или фак­тов хи­ще­ния средств со сче­тов вклад­чи­ков. Во Вне­ш­пром­бан­ке пе­ред на­зна­че­ни­ем вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции бы­ло по­хи­ще­но сер­вер­ное обо­ру­до­ва­ние с элек­трон­ной ба­зой дан­ных, рас­ска­зы­ва­ет пред­ста­ви­тель АСВ. Од­но­вре­мен­но кре­дит­ные до­сье и кад­ро­вая до­ку­мен­та­ция бы­ли пе­ре­ме­ще­ны в ар­хив бан­ка, а за­тем на­прав­ле­ны в ООО «Айс­берг» на от­вет­ствен­ное хра­не­ние, но ту­да они, од­на­ко, до­став­ле­ны не бы­ли.

Ро­син­тер­банк то­же на­пра­вил кре­дит­ные до­сье в ар­хив, но они ту­да не по­па­ли. При этом фак­ти­че­ски часть вы­ве­зен­ных кре­дит­ных до­сье на­хо­ди­лась в шка­фах в по­ме­ще­ни­ях, за­ни­ма­е­мых ра­бо­чей груп­пой Бан­ка Рос­сии, но­чью шка­фы взло­ма­ли и по­хи­ти­ли до­ку­мен­ты, про­дол­жа­ет пред­ста­ви­тель АСВ, до­бав­ляя, что ин­фор­ма­ция на сер­ве­рах так­же бы­ла уни­что­же­на. БПФ-банк ис­пор­тил жест­кие дис­ки, ука­зы­ва­ет он: на 44 дис­ках, на ко­то­рых ра­нее со­дер­жа­лась элек­трон­ная ба­за дан­ных бан­ка и ин­фор­ма­ция с ка­мер си­сте­мы ви­део­на­блю­де­ния, бы­ли по­вре­жде­ны маг­нит­ные пла­сти­ны, еще два дис­ка про­сто от­фор­ма­ти­ро­ва­ли, го­во­рит он. Ре­зерв­ную ко­пию ру­ко­вод­ство бан­ка не предо­ста­ви­ло.

В бан­ках бы­ва­ли и по­жа­ры, и по­то­пы, и дру­гие несчаст­ные слу­чаи – все за­ви­сит от то­го, на­сколь­ко у ру­ко­вод­ства хва­та­ет фан­та­зии, го­во­рит че­ло­век, близ­кий к ЦБ. Бы­ли слу­чаи, ко­гда невоз­мож­но бы­ло по­пасть в за­топ­лен­ный под­валь­ный ар­хив, вспо­ми­на­ет он. Цель од­на – сте­реть с ли­ца зем­ли все активы бан­ка, уни­что­жить при­ход­ные и рас­ход­ные кас­со­вые ор­де­ра, го­во­рит он: «Это худ­шее, что мо­жет слу­чить­ся с бан­ком, – утра­та кре­дит­ных до­сье».

ШРЕДЕРЫ РА­БО­ТА­ЮТ КРУГЛОСУТОЧНО

В Меж­пром­бан­ке, ли­шив­шем­ся ли­цен­зии в 2010 г., стер­ли часть элек­трон­ной ба­зы и уни­что­жи­ли бу­маж­ные до­ку­мен­ты. «Шредеры (из­мель­чи­те­ли бу­ма­ги) ра­бо­та­ли сут­ки на­про­лет, – рас­ска­зы­вал «Ве­до­мо­стям» со­труд­ник Объ­еди­нен­ной про­мыш­лен­ной кор­по­ра­ции (в нее вхо­дил банк). – За от­сут­ствие бу­маж­ки преду­смот­ре­на ад­ми­ни­стра­тив­ная от­вет­ствен­ность, а при ее на­ли­чии – уго­лов­ная».

За­ча­стую ру­ко­вод­ство бан­ков, у ко­то­рых ото­зва­на ли­цен­зия, ве­ло рис­ко­ван­ную де­я­тель­ность на гра­ни или за гра­нью за­ко­на, го­во­рит парт­нер FMG Group Ми­ха­ил Фат­кин: «Они мо­гут необос­но­ван­но вы­да­вать кре­ди­ты, за­клю­чать фик­тив­ные сдел­ки, вы­да­вать и при­ни­мать век­се­ля, а так­же дру­гие цен­ные бу­ма­ги. Для каж­дой сдел­ки банки вы­нуж­де­ны оформ­лять до­ку­мен­ты – от про­то­ко­лов кре­дит­ных и рис­ко­вых ко­ми­те­тов до кон­крет­ных до­го­во­ров и рас­по­ря­же­ний на осу­ществ­ле­ние пе­ре­во­да». До­ку­мен­ты со­дер­жат све­де­ния о том, кто лич­но со­гла­со­вал, под­пи­сал, при­нял ре­ше­ние, про­дол­жа­ет он, и это ис­поль­зу­ет­ся для рас­сле­до­ва­ния уго­лов­ных дел. Они охра­ня­ют­ся от вы­но­са из бан­ков и ко­пи­ро­ва­ния – вовне по­па­да­ют толь­ко пе­ри­о­ди­че­ская от­чет­ность, про­вод­ки по сче­там ре­гу­ля­то­ра, фис­каль­ная от­чет­ность и ле­галь­ные до­го­во­ры и дру­гие бан­ков­ские до­ку­мен­ты кли­ен­тов, пе­ре­чис­ля­ет Фат­кин. «Не труд­но сде­лать вы­вод, что при­чи­на уни­что­же­ния до­ку­мен­тов – это уни­что­же­ние до­ка­за­тель­ной ба­зы со­вер­ше­ния про­ти­во­прав­ных дей­ствий. Без до­ку­мен­тов след­ствен­ным

ор­га­нам бу­дет за­труд­ни­тель­но воз­бу­дить уго­лов­ное де­ло в от­но­ше­нии кон­крет­ных лиц, а АСВ как лик­ви­да­то­ру бан­ка – оспо­рить сдел­ки и вер­нуть вы­ве­ден­ные активы в кон­курс­ную мас­су», – за­клю­ча­ет он.

Уступ­ку прав тре­бо­ва­ний мож­но оспо­рить, но при ис­поль­зо­ва­нии схе­мы «утра­ты» ори­ги­на­лов до­ку­мен­тов их ро­зыск за­труд­ни­те­лен и уже ве­дет­ся, как пра­ви­ло, пра­во­охра­ни­тель­ны­ми ор­га­на­ми, го­во­рит пред­ста­ви­тель ЦБ. Уни­что­же­ние пер­вич­ных до­ку­мен­тов и кре­дит­ных до­сье за­труд­ня­ет су­деб­ную ра­бо­ту по взыс­ка­нию за­дол­жен­но­сти, при­зна­ет пред­ста­ви­тель АСВ, но за­ме­ча­ет, что это тем не ме­нее не пре­пят­ству­ет ее про­ве­де­нию. Агент­ство по­да­ет ис­ко­вые за­яв­ле­ния на ос­но­ва­нии ко­пий име­ю­щих­ся до­ку­мен­тов, кос­вен­ных до­ка­за­тельств вы­да­чи кре­ди­тов, го­во­рит он.

Боль­ше все­го стра­да­ют кли­ен­ты, ко­то­рым при­хо­дит­ся до­ка­зы­вать вре­мен­ной ад­ми­ни­стра­ции и АСВ, что они ве­ли де­ла с бан­ком или раз­ме­ща­ли в нем сред­ства. При­чем по­сте­пен­но бан­ки­ры свык­лись с мыс­лью, что ве­де­ние двой­ной бух­гал­те­рии в от­но­ше­нии вклад­чи­ков поз­во­ля­ет от­но­си­тель­но без­на­ка­зан­но при­вле­кать лю­бой объ­ем средств и вы­во­дить их, не от­ра­жая на ба­лан­се. Со­труд­ни­ки ЦБ и АСВ го­во­рят, что в про­шлом го­ду уча­сти­лись на­ход­ки «тет­ра­док», или «вкла­ды­шей», – вкла­дов, не учтен­ных в ре­ест­ре. В 2016 г. с по­мо­щью двой­ной бух­гал­те­рии бы­ло по­хи­ще­но 57,3 млрд руб. у 69 000 вклад­чи­ков. Са­мым круп­ным слу­ча­ем в про­шлом го­ду стал Арк­с­банк, ко­то­рый спря­тал 35 млрд руб. вкла­дов, – офи­ци­аль­но банк от­ра­жал лишь 4 млрд руб. В Арк­с­бан­ке ра­бо­та­ли со­труд­ни­ки Мо­собл­бан­ка, став­ше­го в 2013 г. ре­корд­сме­ном по за­ба­лан­со­вым вкла­дам: он спря­тал 76 млрд руб. от 350 000 вклад­чи­ков. Осе­нью про­шло­го го­да зам­пред ЦБ Оль­га По­ля­ко­ва (то­гда еще на­чаль­ник ГУ ЦБ по ЦФО) пред­ла­га­ла со­здать ре­естр вклад­чи­ков, к ко­то­ро­му каж­дый вла­де­лец де­по­зи­та по­лу­чит до­ступ. АСВ ее в этом на­чи­на­нии под­дер­жа­ло. Оста­лось по­нять, по­мо­жет ли это бан­кам и в даль­ней­шем ута­и­вать прав­ду о сво­ей ра­бо­те от ЦБ.-

/ PASCAL ROSSIGNOL / REUTERS

Банки за­ме­та­ют сле­ды пре­ступ­ле­ний, не ду­мая о кли­ен­тах

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.