叻沙鸡饭椰浆饭

My Paper (Chinese) - - 观点 - 杜艳嫦

擅于说故事的人力部长林瑞生,最近就公积金的新建议做了非常形象的比喻。他说:“打个比方,我们过去只卖叻沙和鸡饭,现在开始也卖椰浆饭后,如果你问我叻沙或鸡饭是否比椰浆饭好吃,我会说关键是你有怎样的需求。”

其实公积金这个档口,还卖马来面、卤面、鱼圆面,种类繁多。选定后,会员还要在干捞或煮汤,要辣不要辣之间做抉择。

公积金条例过去这几年因应社会环境和人们期望的改变,作了不少修改,老实说,公积金制度虽变得更灵活,可同时也变得更复杂。如果没有花心思仔细阅读,甚至搜集资料从多方理解,你真会雾里看花,越看越朦胧。

我在朋友之间做了个小小调查。他们都年过58,在终身入息计划于2013年推出时,不被纳入计划,但却可以自 愿加入。11人当中,只有2人加入,其他朋友不加入的理由相当一致,也就是对计划一知半解;即便是到公积金局问了也还是似懂非懂。因对计划不了解,没有十足把握新计划会优于最低存款的旧计划,所以选择不加入。

没加入终身入息计划的朋友还有几年时间,可在65岁之前做最后决定。对于终身入息计划给予会员更多选择的新宣布,他们表示也只是略有了解。已经转入终身入息计划的朋友回复说:“不是很清楚,不想有太多变化,应该会保持现状。”

这些朋友的共同点是他们都着重“知情”,他们都要确保自己了解透彻后才做决定。叻沙、鸡饭、椰浆饭都美味可口,但选取时还得考虑哪种食物最适合自己的需要,不但要合个人口味,还要符合健康、物有所值。更重要的一点是他们都明白,公积金局推出的计划,是在你做出选择之后没有回头路走。一周前的宣布虽没有提到是否能让会员反悔重选,但一般相信,人力部会沿用一贯不可更改的做法。

公积金新措施的每个选项,无论是保留最低存款,还是终身入息计划,或者是去年提出把最低存款调整为3个选项,即基本存款、全额存款和超额存款,抑或是刚刚出炉的终身入息递增计划,和长期投资退休计划,都各有吸引人与不足之处。换言之,它没有最好的选项,只有较适合自己,对自己较有利的选项。

由于选择牵涉人们的老本,也涉及大笔金钱,而选择又是不可逆转,做出明智的决定,就显得格外重要了。

南洋理工大学经济系助理教授特斯拉( Walter Theseira)曾经建议,公积金局应发信给50多岁的会员,根据他们的实际存款额,计算出不同情况下能获得的入息,并与定期存款和一般银行户头能累积的数额作比较,协助会员做个明智的选择。这是个十分可取的建议。公积金局今年重新设计每年一度发出的存款结单,将每个项目归类列表,用不同颜色区分,让会员对户头总存款额和存款利息等信息一目了然。这是一大进步,特斯拉教授的建议应该难不倒公积

金局。

当然单靠发信还不够,有的年长者可能还需要一对一的咨询,以他们的实际情况,解释每一个选项将带来怎样的结果。公积金咨询团主席陈祝全也意识到公积金制度不容易了解,他提出下来应推广宣导工作,提高人们对新计划的认识。

希望人力部在不久的将来,就新建议公布细节后,能像终身健保那样举行多场讲解会,在各区举行一对一咨询,并透过基层组织,上门为不便于行的年长者讲解。

公积金网站上也可为各种计划设计算机,让熟悉电脑操作的人输入各种参数,自行计算和比较。

当然更重要的是会员本身也必须花时间去咨询、聆听和阅读,仔细了解各种选项的内容,再对应自己的需要,做出知情和明智的决定。须知道你选了椰浆饭之后,可不能中途变卦,下来几十年就只能吃椰浆饭了。 (本文刊在8月14日《早报星期天》·想法)

公积金制度虽变得更灵活,可同时也变得更复杂。如果没有花心思仔细阅读,甚至搜集资料从多方理解,你真会雾里看花,越看越朦胧。

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