中華徵信所改革四招業績四年成長30％／沈瑜
2016年，近60歲的中華徵信所被全球前四大徵信公司義大利CRIF集團併購，轟動業界。四年多來，它 如何變身金融科技新創企業？又有哪些祕密武器？
數位轉型已成產業界顯學，連徵信業也搭上這股風潮。
2016年，人稱「徵信之父」張祕所創立的中華徵信所，被全球第四大徵信企業義大利CRIF集團併購，CRIF持股約98％；易主後，公司名冠上「CRIF」，為「CRIF中
華徵信所」（以下簡稱中華徵信所），成為CRIF集團的子公司。
CRIF於1988年成立，並名列IDC FinTech百強之一的企業，金融科
技實力受國際認可。
工商徵信累積好口碑
高齡59歲的中華徵信所，嫁給32歲的CRIF，「老少配」之下，除了大膽選用年輕的總經理，整家公司搖身一變，從傳統產業轉型為金融科技業；從本土家族企業變成外商；從內部組織改造到軟硬體系統建置；從客戶產業擴展到商業模式重塑，箇中之別，天翻地覆。說到徵信，一般人先想到外遇徵信或是個人貸款徵信，而中華徵信所做的是工商徵信，是協助企業在投資、找合作對象、供應鏈上下游廠商，或是銀行授信貸款，用以評判企業信用，提供商業資訊報告、資產估價、信用管理、市場研究、財務顧問等服務，給予企業客戶更精準的信評判斷。
中華徵信所自1961年創業以來，累積大量台灣企業資訊。從1971年開始，50年來不間斷調查營收1億元以上的公民營企業《台灣地區大型企業排名》，累積公信力。一般徵信社儘管也有工商徵信，但兼具工商資訊服務體系，又具有龐大商業數據，且信譽卓著的企業，在全球屈指可數，知名的有美商百年老牌徵信所「鄧白氏」。而台灣諸如台灣經濟新報、公民營兼具聯合徵信中心等，也涉獵企業情報、信用評分等業務，但以上多是短期信用狀況評估；至於中華信評，則以中長期信評見長。
全球超過35國據點的CRIF，為何會選擇中華徵信所？據悉，過去由張家經營時代，已有意找買主，
後來CRIF想拓展華人市場，而中華徵信所也有一定商譽，雙方商談後，拍板定案，張家退出經營層。對此，東吳大學會計系教授沈大白觀察，台灣大多是中小企業，資訊較不透明，加上華人「關係至上」，有許多潛規則，且較不重視軟體建置，又有嚴謹的《個資法》，企業徵信發展相對困難。但中華徵信所透過外商加持，有助於台灣徵信業走向國際。
「我們跟義大利人蠻像的，民族性格熱情，又有許多白手起家的中小企業，彼此沒什麼磨合。」CRIF中華徵信所總經理郭曉薇說。
CRIF延攬曾在鄧白氏擔任業務
經理的郭曉薇任總經理，年僅40出頭。據說，最初面試時對方認為郭曉薇太年輕，但她仍侃侃而談徵信市場，加上善於溝通的性格，最後從上百位人選脫穎而出。「義大利老闆當天就對我說，『你就是對的人！』」郭曉薇挺起胸說道。
中華徵信所開始彎道超車，「有義大利的神支援，相較同業業績成長差不多持平，中華徵信所過去每年大約成長5％，這四年業績總成長30％，」郭曉薇說，台灣很爭
氣，「這四年多讓CRIF很驕傲。」
四大關鍵推升業績成長
歸納業績成長關鍵，主要四面
向改革。第一，善用CRIF歐洲經驗。「我們會引進CRIF產品及歐洲經驗，分享給台灣客戶。」郭曉薇舉例，CRIF英國分部有項運用在保險的技術，即用大數據廣泛揪出可能是保險詐欺的理賠案。中華徵信所引進後，就能協助保險業客戶，更快速精準做好理賠徵信。
另外，CRIF集團取得歐洲開放銀行（Open Banking）信用評分執照（AISP）是首家或合法授權做企
業信評的跨國集團，並已在31個歐洲國家完成註冊。
開放銀行是指透過串接API，銀行的產品或服務資訊可與第三方服務提供者（TSP）共享。CRIF業務拓及金融業、資訊業、零售商等，場域廣泛。
第二，徵信科技（CredTech）
的運用。歷經一甲子時光的中華徵
信所，在最初的「商業徵信1.0」時代，建置資料時，還用大量人工抄查，跑遍同業與產業上下游探聽情報，之後，電腦化與互聯網展開，
邁入商業徵信2.0、3.0，2004年，開發了一套自動化徵信報告作業系統，資料建檔省時又便利。
且中華徵信所自行研發「Credit On-Line」平台，上線後，客戶就可在平台上查資料，首開數位徵信先河，而不用仰賴郵寄紙本資料。如今來到商業徵信4.0，譬如他們研發出「AML（反洗錢）／ KYC（了解客戶）合規問題解決方案」，以及供應鏈平台，都能運用在供應鏈徵信與管理，連千萬里之外的中東公司都搶著要。
AML／KYC合規問題解決方案，即運用AI技術，能將企業與所有的利害關係人迅速鏈結並查閱其歷
上下游供應鏈或平行合作伙伴間的資訊，一
覽無遺，「以前要做2.5天，現在一小時知道企業集團全貌。」
第三，新興資料的使用，徵信範圍更廣。針對公開資訊較少的微型企業，中華徵信所推出「中小企業信用風險平台」，會蒐集新聞、
Google評論、社群媒體，以及政府平台等資料，協助銀行授信評判外，還可以此打入小公司客群，並豐富現有客群的資料完備度。
第四，雲端平台全球資訊鏈結。
由於CRIF是跨國集團，建置的一
套雲端平台，各國都可上傳建立資料庫、進行大數據分析，也能直接上雲查詢，幫助中華徵信所視野擴大，追上國際腳步。儘管中華徵信所積極導入數位科技，還是相當仰賴國內各分所的分析師，到企業現場調查、訪談，「人的視角還是很重要。」
「60年歷史是我們競爭的根基！」她說，下一步中華徵信所鎖
定開放銀行的前景，將以TSP業者身分，推展創新徵信服務。郭曉薇期待現階段的轉型與扎根，能讓中華徵信所在下一甲子，持續進化、綻放光采。