Бить­ся об за­клад

Ка­пи­та­ли­сти­че­ский кош­мар: вы те­ря­е­те ра­бо­ту, не успев рас­счи­тать­ся по кре­ди­там. Ес­ли деньги по­тра­че­ны, ска­жем, на ре­монт жи­лья или от­дых — банк мо­жет толь­ко об­лег­чить ре­жим вы­плат, но не осво­бо­дит от них. Дру­гое де­ло, ес­ли деньги за­ни­ма­лись на по­куп­ку ква

ASIA-Plus - - РАССЛЕДОВАНИЕ ДЕНЬГИ - _ДЛЯ ОПРЕ­ДЕ­ЛЕ­НИЯ

мак­си­маль­но­го раз­ме­ра ипо­теч­но­го кре­ди­та боль­шин­ство мос­ков­ских бан­ков ру­ко­вод­ству­ет­ся пра­ви­лом: сум­ма еже­ме­сяч­ной вы­пла­ты за­ем­щи­ка не мо­жет пре­вы­шать 40–60% от его сред­не­ме­сяч­но­го до­хо­да или от со­во­куп­но­го до­хо­да се­мьи. По­лу­ча­ет­ся, сред­няя мос­ков­ская се­мья со сред­ним до­хо­дом $4 тыс. в ме­сяц вполне мо­жет поз­во­лить се­бе ку­пить в кре­дит на де­сять лет двух­ком­нат­ную квар­ти­ру за $200 тыс. На пла­те­жи бан­ку бу­дет ухо­дить в сред­нем чуть мень­ше по­ло­ви­ны се­мей­но­го до­хо­да, и остав­ших­ся де­нег хва­тит на хлеб с мас­лом и по­сле­ду­ю­щим по­хо­дом в ки­но. Од­на­ко се­мей­ное сча­стье в но­вой квар­ти­ре мо­жет быть омра­че­но, ес­ли до­ход се­мьи по лю­бой при­чине (за­кры­лась фир­ма, где ра­бо­тал муж, за­бо­ле­ла же­на и т. п.) упал боль­ше чем на треть: кре­дит ста­но­вит­ся не по си­лам. Дру­гая си­ту­а­ция: на­хо­дясь на вы­со­ко­опла­чи­ва­е­мой ру­ко­во­дя­щей долж­но­сти, вы по­ку­па­е­те в кре­дит ав­то­мо­биль биз­не­склас­са. Пе­ре­ста­е­те быть на­чаль­ни­ком — и со­дер­жать «крокодил» вам не под си­лу. Те­перь по ста­ту­су ру­лить на­до чем-то по­про­ще. По усло­ви­ям лю­бо­го кре­дит­но­го до­го­во­ра — по­тре­би­тель­ско­го, ав­то­мо­биль­но­го, ипо­теч­но­го — про­сроч­ки пла­те­жа чре­ва­ты штраф­ны­ми санк­ци­я­ми, вплоть до изъ­я­тия ва­ше­го иму­ще­ства (не толь­ко то­го, что на­хо­дит­ся под бан­ков­ским за­ло­гом, но и лю­бо­го ино­го). Есть ли воз­мож­ность из­бе­жать пе­ни? Толь­ко в од­ном слу­чае: ес­ли вы за­бла­го­вре­мен­но пре­ду­пре­ди­те банк о сво­их труд­но­стях и со­об­щи­те, как дол­го они бу­дут про­дол­жать­ся. «Ес­ли за­ем­щик не мо­жет пла­тить по кре­ди­ту из-за по­те­ри ра­бо­ты или дру­гих об­сто­я­тельств, преж­де все­го ему необ­хо­ди­мо опре­де­лить­ся, яв­ля­ет­ся ли про­бле­ма с день­га­ми вре­мен­ной или по­сто­ян­ной,— со­ве­ту­ет на­чаль­ник управ­ле­ния кре­ди­то­ва­ния СДМ-бан­ка Сер­гей Коз­лов.— В за­ви­си­мо­сти от это­го и бу­дут вы­стра­и­вать­ся от­но­ше­ния с бан­ком. В лю­бом слу­чае, чем рань­ше вы со­об­щи­те бан­ку о сво­их фи­нан­со­вых за­труд­не­ни­ях, тем боль­ше ве­ро­ят­ность, что вам пой­дут на­встре­чу и пред­ло­жат ва­ри­ант ре­ше­ния про­бле­мы». Про­це­ду­ры уве­дом­ле­ния о том, что де­нег ста­ло ма­ло, в раз­ных бан­ках мо­гут

друг от дру­га от­ли­чать­ся, но об­щая схе­ма все же есть. Кли­ен­ту нуж­но пре­ду­пре­дить банк о труд­но­стях офи­ци­аль­ным за­яв­ле­ни­ем, в ко­то­ром сле­ду­ет объ­яс­нить, чем они вы­зва­ны (луч­ше под­кре­пить до­во­ды до­ку­мен­та­ми), и по­про­сить предо­ста­вить ва­ри­ан­ты ре­ше­ния про­бле­мы. Спо­со­бов не до­ве­сти де­ло до пе­ней и су­да мо­жет быть два — банк или про­стит вам за­держ­ку вы­плат, ес­ли вы се­ли на мель нена­дол­го, или со­гла­сит­ся с про­да­жей за­ло­га, ес­ли вам вряд ли све­тит в обо­зри­мом бу­ду­щем воз­вра­ще­ние преж­не­го до­хо­да. С юри­ди­че­ской точ­ки зре­ния банк име­ет пра­во остать­ся глу­хим к прось­бам кли­ен­та, дав по­нять, что на­ме­рен чет­ко сле­до­вать пунк­там кре­дит­но­го до­го­во­ра и об­ра­тить­ся в слу­чае их неис­пол­не­ния в суд. На прак­ти­ке, од­на- ко, та­кой ва­ри­ант ма­ло ре­а­лен: бан­ку ин­те­рес­но не су­дить­ся, а по­лу­чить свое, по­лю­бов­но ре­шив с за­ем­щи­ком воз­ник­шие про­бле­мы. Сам кли­ент дол­жен трез­во оце­ни­вать си­ту­а­цию. Ес­ли есть уве­рен­ность или хо­тя бы обос­но­ван­ная на­деж­да, что в те­че­ние двух-че­ты­рех бли­жай­ших ме­ся­цев ва­ши де­ла пой­дут на по­прав­ку (най­де­те ра­бо­ту, вы­здо­ро­ве­е­те и т. п.), то име­ет смысл про­сить банк об от­сроч­ке пла­те­жей или ре­струк­ту­ри­за­ции дол­га. Ес­ли пер­спек­ти­вы не столь ра­дуж­ны, то при­дет­ся сми­рить­ся с мыс­лью, что эта квар­ти­ра или ма­ши­на вам не по кар­ма­ну. Луч­ше ее про­дать.

Мяг­кий ва­ри­ант

Бан­ку вы­год­нее все­го, что­бы кли­ент спра­вил­ся с труд­но­стя­ми и де­ло не до­шло до банк­рот­ства за­ем­щи­ка. «Про­цесс изъ­я­тия за­ло­га — про­це­ду­ра дли­тель­ная и до­ро­го­сто­я­щая. Бан- ки идут на эту ме­ру лишь в край­них слу­ча­ях, ко­то­рые но­сят еди­нич­ный ха­рак­тер»,— со­об­щи­ла ип ме­не­джер по управ­ле­нию кре­дит­ным порт­фе­лем бан­ка «Ре­нес­санс ка­пи­тал» Ксе­ния Го­род­ни­че­ва. «Ре­а­ли­за­ция за­ло­га бан­ку невы­год­на, ведь в этом слу­чае он те­ря­ет деньги — про­цен­ты за ис­поль­зо­ва­ние кре­ди­та: по су­ти, про­ис­хо­дит его до­сроч­ное по­га­ше­ние»,— до­бав­ля­ет Ва­ле­рий Грид­нев, на­чаль­ник управ­ле­ния ра­бо­ты с про­блем­ны­ми кре­ди­та­ми Аль­фа-бан­ка. По­это­му на от­сроч­ку вы­плат банки идут охот­ней, чем при­ня­то ду­мать. «Воз­мож­но из­ме­не­ние гра­фи­ка по­га­ше­ния кре­ди­та — еже­ме­сяч­ные пла­те­жи банк сде­ла­ет мень­ше,— рас­ска­зы­ва­ет Ксе­ния Го­род­ни­че­ва.— Банк мо­жет во­об­ще уста­но­вить для кли­ен­та льгот­ный пе­ри­од, во вре­мя ко­то­ро­го он бу­дет пла­тить толь­ко про­цен­ты по дол­гу. Кро­ме то­го, до­го­вор мож­но про­лон­ги­ро­вать — на­при­мер, вме­сто трех лет ав­то­кре­дит бу­дет вы­пла­чи­вать­ся пять». Ино­гда пе­ре­оформ­ле­ние кре­ди­та в сто­ро­ну уве­ли­че­ния сро­ка вы­пла­ты мо­жет су­ще­ствен­но сни­зить еже­ме­сяч­ный пла­теж. На­при­мер, по трех­лет­не­му ав­то­кре­ди­ту в $25 тыс. при став­ке 9% он со­став­ля­ет чуть мень­ше $800, а при сро­ке кре­ди­та в пять лет — $500. Об­щая сум­ма, ко­то­рую вы от­да­ди­те бан­ку, за счет до­пол­ни­тель­ных про­цен­тов за два го­да уве­ли­чит­ся бо­лее чем на $2 тыс., но иной раз на это сто­ит пой­ти, что­бы сэко­но­мить в труд­ное для се­бя вре­мя. Ес­ли же банк со­гла­сил­ся на вре­мя сни­зить раз­мер еже-

ме­сяч­но­го пла­те­жа, то раз­ни­ца меж­ду льгот­ным взно­сом и пла­те­жом по до­го­во­ру, вклю­чая все про­цен­ты, бу­дет рас­пре­де­ле­на на бо­лее позд­ние вы­пла­ты. Ес­ли по­ве­зет, кли­ент мо­жет рас­счи­ты­вать, что банк на не­ко­то­рое вре­мя во­об­ще за­бу­дет о его су­ще­ство­ва­нии без вся­ких штраф­ных санк­ций. «В на­шем бан­ке от­сроч­ка пла­те­жа предо­став­ля­ет­ся на срок, ука­зан­ный кли­ен­том, но не бо­лее ше­сти ме­ся­цев,— со­об­щил ип Ва­ле­рий Грид­нев из Аль­фа-бан­ка.— В лю­бом слу­чае во­прос предо­став­ле­ния и вре­ме­ни от­сроч­ки ре­ша­ет­ся ис­клю­чи­тель­но ин­ди­ви­ду­аль­но с каж­дым кли­ен­том бан­ка». Как пра­ви­ло, за­ме­ча­ют экс­пер­ты, банки ред­ко раз­ре­ша­ют за­дер­жать пла­теж без пе­ни доль­ше чем на два-три ме­ся­ца. Эти сро­ки ни­где не ука­за­ны, и до­го­вор за­ем­щи­ка с кре­дит­ной ор­га­ни­за­ци­ей не га­ран­ти­ру­ет, что банк пой­дет вам на­встре­чу в ли­хие дни: это пра­во бан­ка, а не обя­зан­ность.

Исто­ри­че­ский мо­мент

Боль­шую роль в том, на­сколь­ко ве­ли­ки бу­дут уступ­ки бан­ка, иг­ра­ет кре­дит­ная ис­то­рия кли­ен­та. «Ре­ше­ние об от­сроч­ке пла­те­жей или ре­струк­ту­ри­за­ции дол­га банк при­ни­ма­ет ин­ди­ви­ду­аль­но, рас­смат­ри­вая си­ту­а­цию и кре­дит­ную ис­то­рию каж­до­го за­ем­щи­ка,— объ­яс­ня­ет Сер­гей Коз­лов из СДМ-бан­ка.— Да­вай­те срав­ним два слу­чая. В пер­вом кли­ент дол­гое вре­мя ис­прав­но пла­тил по кре­ди­ту, по­га­сил его зна­чи­тель­ную часть и ему необ­хо­ди­мо от­сро­чить пла­те­жи на один-два ме­ся­ца. Шан­сы на то, что кли­ент по­лу­чит от­сроч­ку, вы­со­ки. Во вто­ром слу­чае за­ем­щик в те­че­ние все­го сро­ка кре­ди­та ре­гу­ляр­но за­дер­жи­вал пла­те­жи. В от­сроч­ке ему на­вер­ня­ка бу­дет от­ка­за­но». Си­ту­а­ция с от­сроч­ка­ми об­щая для всех кре­ди­тов — и тех, что вы­да­ют­ся под за­лог при­об­ре­та­е­мо­го иму­ще­ства, и тех, ко­то­рые им не обес­пе­че­ны. Но раз­ные по­след­ствия на­сту­па­ют в том слу­чае, ес­ли фи­нан­со­вая яма, в ко­то­рой ока­зал­ся кли­ент, та­ко­ва, что от­сроч­ки ему уже не по­мо­гут. То­гда по без­за­ло­го­во­му кре­ди­ту банк за­ста­вит кли­ен­та пла­тить: как — не про­бле­мы бан­ка. Ес­ли же в за­ло­ге квар­ти­ра или ма­ши­на, то, рас­став­шись с ней, кли­ент мо­жет из­ба­вить­ся от обя­за­тельств пе­ред кре­ди­то­ра­ми. «В слу­чае от­ка­за бан­ка мож­но по­про­бо­вать объ­яс­нить ему ре­а­лии: или дол-

гий суд и рас­хо­ды, или про­да­жа квар­ти­ры или ав­то­мо­би­ля»,— со­ве­ту­ет ди­рек­тор по раз­ви­тию кол­лек­тор­ско­го агент­ства «Центр юри­ди­че­ско­го со­про­вож­де­ния биз­не­са» Дмит­рий Жда­ну­хин. Экс­пер­ты от­ме­ча­ют, что се­год­ня квар­ти­ры из-под за­ло­га про­да­ют до­воль­но ча­сто, в то вре­мя как про­да­жа за­ло­жен­ной ма­ши­ны — ред­чай­ший слу­чай. Это по­то­му, что в от­ли­чие от ипо­те­ки ав­то­кре­дит, как пра­ви­ло, ку­да мень­ше и вы­пла­тить его про­ще.

Жи­лье с мо­лот­ка

Банк не даст со­гла­сия на про­да­жу за­ло­жен­ной квар­ти­ры, ес­ли он не мо­жет про­сле­дить, что­бы вы­ру­чен­ные деньги по­шли на по­га­ше­ние кре­ди­та. Участ­ни­ки рын­ка от­ме­ча­ют, что в бу­ду­щем сде­лок из-под за­ло­га бу­дет про­во­дить­ся все боль­ше и боль­ше. «Это свя­за­но с са­мим раз­ви­ти­ем ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния.— рас­ска­зы­ва­ет Юлия Вер­биц­кая, ди­рек­тор управ­ле­ния ипо­те­ки ком­па­нии „Ми­эль-недви­жи­мость”.— При­чем про­да­жа за­ло­жен­ной квар­ти­ры не все­гда мо­жет быть свя­за­на с ухуд­ше­ни­ем ма­те­ри­аль­но­го по­ло­же­ния. На­при­мер, ку­пив по ипо­те­ке квар­ти­ру, ее вла­де­лец со­зда­ет се­мью и ему тре­бу­ет­ся жи­лье боль­шей пло­ща­ди. Со­от­вет­ствен­но, он про­да­ет из­под за­ло­га од­ну квар­ти­ру и по­ку­па­ет дру­гую». Дру­гой ва­ри­ант: за­ем­щик про­да­ет квар­ти­ру, по­то­му что ре­шил пе­ре­ехать в дру­гой го­род. «В те­ку­щем го­ду в на­шем от­де­ле­нии бы­ло все­го три сдел­ки по про­да­же за­ло­жен­ной по ипо­те­ке недви­жи­мо­сти,— рас­ска­зал ип ру­ко­во­ди­тель от­де­ле­ния „Ар­бат­ское” кор­по­ра­ции „Ин­ком­не­дви­жи­мость” Да­ни­ил Раз­доль­ский.— Две из них бы­ли свя­за­ны с про­да­жей недо­ро­гих „од­ну­шек” в об­ла­сти, вла­дель­цы ко­то­рых не рас­счи­та­ли свои си­лы. Тре­тью квар­ти­ру вла­де­лец ку­пил в 2005 го­ду за $250 тыс., из ко­то­рых $150 тыс. бы­ли взя­ты в бан­ке, и, не ис­клю­ча­ют ри­эл­те­ры, про­сто сде­лал биз­нес: объ­явил, что не мо­жет пла­тить по кре­ди­ту, по­сле че­го про­дал квар­ти­ру за $470 тыс. И с бан­ком рас­счи­тал­ся, и по­лу­чил се­рьез­ную при­быль». Ти­пич­ны два сце­на­рия по­доб­ной про­да­жи. При пер­вом банк со­гла­ша­ет­ся снять с квар­ти­ры обре­ме­не­ние, что­бы ста­ла воз­мож­на сделка куп­ли-про­да­жи. Про­хо­дит она, как пра­ви­ло, так. За­клю­ча­ет­ся трехсторонний до­го­вор — меж­ду за­ем­щи­ком, бан­ком и по­ку­па­те­лем квар­ти­ры. Со­глас­но до­го­во­ру, по­ку­па­тель кла­дет деньги в две де­по­зит­ные ячей­ки бан­ка-кре­ди­то­ра. В од­ной ячей­ке — вся сум­ма дол­га за­ем­щи­ка бан­ку, в дру­гой — остав­ша­я­ся часть сто­и­мо­сти квар­ти­ры, ко­то­рая пред­на­зна­че­на уже за­ем­щи­ку. Ко­гда деньги в ячей­ках, на­чи­на­ет­ся пе­ре­оформ­ле­ние прав соб­ствен­но­сти. По­ку­па­тель и за­ем­щик (ча­ще все­го в со­про­вож­де­нии сво­их аген­тов-ри­эл­те­ров) идут в Ро­сре­ги­стра­цию, где, по­ка­зав пись­мен­ное со­гла­сие бан- ка, вы­во­дят квар­ти­ру из-под за­ло­га. Да­лее про­ис­хо­дит пе­ре­оформ­ле­ние прав на ос­но­ва­нии до­го­во­ра куп­ли-про­да­жи. Осо­бо­го рис­ка здесь нет ни для од­ной из сто­рон, но схе­ма слож­нее обыч­ной, по­это­му по­ку­па­тель, как пра­ви­ло, не хо­чет брать за­ло­жен­ную квар­ти­ру по той же цене, что бес­про­блем­ную. Вто­рая схе­ма еще ме­нее при­вле­ка­тель­на для но­во­го вла­дель­ца недви­жи­мо­сти, хо­тя пред­по­чти­тель­нее для бан­ка: по­ку­па­те­лю пред­ла­га­ют вне­сти в кас­су бан­ка всю сум­му, ко­то­рую за­ем­щик дол­жен за квар­ти­ру, еще до то­го, как кре­дит­ное учре­жде­ние даст со­гла­сие на сня­тие за­ло­га. По­сле по­га­ше­ния дол­га банк за­лог с квар­ти­ры сни­мет, но про­це­ду­ра мо­жет за­тя­нуть­ся еще доль­ше, чем при сдел­ке по пер­во­му сце­на­рию. Впро­чем, ра­бо­та­ют обе схе­мы — во­прос в цене квар­ти­ры. «Не­ко­то­рые по­ку­па­те­ли в об-

мен на зна­чи­тель­ную скид­ку го­то­вы предо­ста­вить сум­му кре­ди­та в ка­че­стве аван­са на­лич­ны­ми до под­пи­са­ния до­го­во­ра куп­ли-про­да­жи. Во­об­ще, про­дать за­ло­жен­ную квар­ти­ру по пол­ной ры­ноч­ной цене слож­но,— от­ме­ча­ет Да­ни­ил Раз­доль­ский.— Ведь су­ще­ству­ет ана­ло­гич­ное жи­лье без ка­ких-ли­бо обре­ме­не­ний, ку­пить ко­то­рое про­ще и быст­рее. Вот про­да­вец и вы­нуж­ден сни­жать це­ну при­мер­но на 5%, что­бы его пред­ло­же­ние бы­ло бо­лее при­вле­ка­тель­ным». Есть, кста­ти, и тре­тий ва­ри­ант — ко­гда по­ку­па­тель квар­ти­ры фак­ти­че­ски за­ни­ма­ет ме­сто преж­не­го за­ем­щи­ка бан­ка. «Это наи­бо­лее вы­год­ный для бан­ка спо­соб ре­а­ли­за­ции за­ло­га — про­да­жа кре­дит­ной квар­ти­ры или ав­то­мо­би­ля с обре­ме­не­ни­ем,— рас­ска­зы­ва­ет Дмит­рий Жда­ну­хин из „Цен­тра юри­ди­че­ско­го со­про­вож­де­ния биз­не­са”.— По­ку­па­тель пла­тит лишь неболь­шую часть от сто­и­мо­сти за­ло­га и бе­рет на се­бя обя­за­тель­ства долж­ни­ка пе­ред бан­ком. Банк по-преж­не­му бу­дет ис­прав­но по­лу­чать свои про­цен­ты». Прав­да, для под­ме­ны за­ем­щи­ка опять-та­ки по­тре­бу­ет­ся со­гла­сие бан­ка, ко­то­рое тот мо­жет и не дать, ес­ли не бу­дет уве­рен в пла­те­же­спо­соб­но­сти но­во­го вла­дель­ца квар­ти­ры или ав­то­мо­би­ля. Ко­то­рый, кста­ти, про­дать про­ще, чем недви­жи­мость.

Дви­жи­мый за­лог

«За пять лет ра­бо­ты груп­пы ком­па­ний „Неза­ви­си­мость” не бы­ло ни од­но­го слу­чая про­да­жи че­рез на­ши са­ло­ны ав­то­мо­би­лей с ка­ки­ми-ли­бо за­ло­го­вы­ми обре­ме­не­ни­я­ми,— рас­ска­за­ла ип Еле­на Се­ме­но­ва, ру­ко­во­ди­тель от­де­ла кре­ди­то­ва­ния и кон­сал­тин­га ком­па­нии „Неза- ви­си­мость-фин­сер­вис”.— Что ка­са­ет­ся по­ку­па­те­лей, ко­то­рые вос­поль­зо­ва­лись кре­ди­том, то они, как пра­ви­ло, рас­счи­ты­ва­ют­ся за­дол­го до окон­ча­ния его сро­ка». Ана­ло­гич­ным об­ра­зом об­сто­ят де­ла и в дру­гом круп­ном хол­дин­ге — Major Auto. При этом со­труд­ни­ки ве­ду­щих ав­то­са­ло­нов го­во­рят, что про­дать за­ло­жен­ную ма­ши­ну мож­но по ее пол­ной ры­ноч­ной сто­и­мо­сти. При по­куп­ке ав­то­мо­би­ля в кре­дит его ПТС, без ко­то­ро­го сдел­ку куп­ли-про­да­жи, рав­но как и вы­да­чу но­та­ри­аль­ной до­ве­рен­но­сти, осу­ще­ствить нель­зя, бу­дет за­перт в сей­фе бан­ка. По­это­му про­да­жу кре­дит­но­го ав­то­мо­би­ля ча­сто про­во­дят на ос­но­ве пред­опла­ты: по­ку­па­тель вно­сит деньги в банк и по­га­ша­ет за­дол­жен­ность за­ем­щи­ка. Банк вы­во­дит ав­то­мо­биль из­под за­ло­га, по­сле че­го в ГАИ ре­ги­стри­ру­ют его но­во­го вла­дель­ца. Банк мо­жет со­гла­сить­ся вы- дать ПТС для сдел­ки и без пред­опла­ты, но куп­ля-про­да­жа из рук в ру­ки воз­мож­на толь­ко в са­мом бан­ке или че­рез офи­ци­аль­ный са­лон. Ав­то­са­лон, ра­зу­ме­ет­ся, возь­мет за свои услу­ги ко­мис­сию в сред­нем 5%. При уча­стии са­ло­на ПТС до окон­ча­ния сдел­ки бу­дет на­хо­дить­ся у со­труд­ни­ка бан­ка, и он пе­ре­даст до­ку­мент но­во­му вла­дель­цу толь­ко по­сле то­го, как убе­дит­ся, что деньги пе­ре­ве­де­ны ав­то­са­ло­ном на счет бан­ка. Ес­ли ПТС ка­ким-ли­бо об­ра­зом ока­зал­ся у за­ем­щи­ка на ру­ках (на­при­мер, он не вер­нул его в банк по­сле ре­ги­стра­ции ав­то­мо­би­ля в ГАИ), то он мо­жет во­об­ще не со­гла­со­вы­вать про­да­жу с бан­ком. Ни­ка­ких от­ме­ток о том, что ма­ши­на на­хо­дит­ся в за­ло­ге, в ПТС не ста­вит­ся — ее соб­ствен­ни­ком яв­ля­ет­ся не банк, а ав­то­вла­де­лец. И он мо- жет про­дать ма­ши­ну, в том чис­ле че­рез оформ­ле­ние до­ве­рен­но­сти, по­лу­чить деньги и по­га­сить долг бан­ку. По­доб­ная схе­ма, ко­неч­но, опас­на для по­ку­па­те­ля ав­то­мо­би­ля: а вдруг за­ем­щик не рас­пла­тит­ся по кре­ди­ту, ко­то­рый «ви­сит» на ав­то­мо­би­ле? «В этом слу­чае банк име­ет пол­ное пра­во изъ­ять ав­то­мо­биль у но­во­го вла­дель­ца, ко­то­рый, воз­мож­но, и не знал, что ма­ши­на на­хо­дит­ся в за­ло­ге»,— от­ме­ча­ет Дмит­рий Жда­ну­хин. Ко­неч­но, си­ту­а­ция, ко­гда вла­де­лец ма­ши­ны про­да­ет ее, не пре­ду­пре­див по­ку­па­те­ля о том, что она в за­ло­ге, тя­нет на мо­шен­ни­че­ство. Од­на­ко это при­дет­ся до­ка­зы­вать в суде уже но­во­му вла­дель­цу ав­то­мо­би­ля. По­че­му и по­ку­пать да­же по­дер­жан­ную ма­ши­ну луч­ше че­рез офи­ци­аль­ный са­лон, ко­то­рый несет от­вет­ствен­ность за юри­ди­че­скую чи­сто­ту ав­то­мо­би­ля.

Про­да­жу кре­дит­но­го ав­то­мо­би­ля ча­сто про­во­дят на ос­но­ве пред­опла­ты: по­ку­па­тель вно­сит деньги в банк и по­га­ша­ет за­дол­жен­ность за­ем­щи­ка. Банк вы­во­дит ав­то­мо­биль из-под за­ло­га, по­сле че­го в ГАИ ре­ги­стри­ру­ют его но­во­го вла­дель­ца

Newspapers in Russian

Newspapers from Tajikistan

© PressReader. All rights reserved.