ГРА­МОТ­НОСТЬ ВМЕ­СТО ССУ­ДЫ

Что де­лать, что­бы к нам вер­ну­лись де­ше­вые кре­ди­ты?

Argumenty I Fakty (Ukraine) - - Деловая среда - Вик­то­рия ХАДЖИРАДЕВА

НБУ ПРИ­ЗЫ­ВА­ЕТ НА­РОД­НЫХ ДЕ­ПУ­ТА­ТОВ ПОД­ДЕР­ЖАТЬ ДВА ЗА­КО­НО­ПРО­ЕК­ТА, КА­СА­Ю­ЩИХ­СЯ ВЗА­И­МО­ОТ­НО­ШЕ­НИЙ КРЕ­ДИ­ТО­РОВ И ЗА­ЕМ­ЩИ­КОВ. ЭКС­ПЕР­ТЫ В ОДИН ГО­ЛОС ГО­ВО­РЯТ О ТОМ, ЧТО ОНИ НУЖ­НЫЕ И ХО­РО­ШИЕ, НО, УВЫ, ДЕ­ШЕ­ВЫЕ КРЕ­ДИ­ТЫ НЕ ВЕР­НУТ.

НОЛЬ, ЗНА­ЧИТ, НОЛЬ

НБУ лоб­би­ру­ет при­ня­тие Вер­хов­ной Ра­дой двух за­ко нов, ко­то­рые долж­ны ре­фор ми­ро­вать кре­ди­то­ва­ние фи­зи чес­ких лиц в Укра­ине: «О пот ре­би­тель­ском кре­ди­то­ва­нии» №2455 и «О вне­се­нии из­мене ний в неко­то­рые за­ко­но­да тель­ные ак­ты Ук­ра ины от­но­си­тель­но усо­вер­шен­ство­ва ния за­щи­ты прав по­тре­би­те­лей фи нан­со­вых услуг» №2456 д. Оба бы­ли по­став­ле­ны на го ло­со­ва­ние пер­вый раз еще в де­каб­ре про­шло­го го­да, но вто­рой от­прав­лен на до­ра­бот­ку.

«В на­сто­я­щее вре­мя в Укра­ине нет от­дель­но­го за ко­на о по­тре­би тель­ском кре­ди­то ва­нии, за­то в ре­гу ли­ро­ва­нии это­го ви­да кре­ди­то­ва­ния есть юри ди­че­ские про­бе­лы. Это осо бен­но ка­са­ет­ся недоб­ро­со­вес тной ре­кла­мы, рас­кры­тия ин фор­ма­ции об усло­ви­ях кре­ди то­ва­ния, оцен­ки кре­ди­то­спо соб­но­сти за­ем щи­ка, кре­дит­но го по­сред­ни­чес тва, неспра­вед ли­вых усло­вий до­го­во­ров по­тре би­тель­ско­го кре ди­та, на­вя­зы­ва­ния бан­ка ми и фи­н­учре­жде­ни ями до­пол­ни­тель­ных и со­пут­ству­ю­щих ус луг», от­ме­тил Олег ЗАМОРСКИЙ, ди; рек­тор юри­ди­че­ско­го де­пар­та­мен­та НБУ.

В за­ко­но­про­ек­те «О по­тре­би­тель­ском кре ди­то­ва­нии» со­дер­жит ся мно­го по­зи­тив­ных для за­ем­щи­ков пун ктов. Пред­ла­га­ет­ся, в част­но­сти, за­пре­тить ре­кла­му кре­ди­тов под 0%. Ес­ли в ре­кла­ме ука­зан ноль, зна­чит, ре­аль­но про­цен­тов по кре­ди­ту быть не дол жно, а не так, как сей час на­пи­са­но 0%, а на са­мом де­ле есть скры­тые пла­те­жи. В ре­кла­ме кре­дит­ных про­дук­тов долж­на быть от­ра­же на фак­ти­че­ская сто­и­мость кре ди­та.

Бан­кам за­пре­тят по­вы шать про­цен­ты по кре­ди­ту в од­но­сто­рон­нем по ряд­ке. Фи­н­учреж де­ния бу­дут обя­за ны в пись­мен­ном ви­де пред­ла­гать кли­ен­ту со­гла­сить ся на пе­ре­смотр став­ки по кре­ди­ту. Ес­ли кли­ент от­ка жет­ся от по­вы­ше ния став­ки по кре ди­ту, то банк сам ее по­вы­сить не смо жет. Хо­тя есть ню ан­сы: «Бан­ки мо гут обой­ти за­прет, пред­ла­гая пла­ваю щие став­ки. Они мо­гут ме­нять­ся в за­ви­си­мо­сти от оп ре­де­лен­но­го по­ка­за­те­ля те ку­щих про­цент­ных ста­вок на фи­нан­со­вом рын­ке. Как пра ви­ло, про­цен­ты при­вя­за­ны к став­ке Цен­тро­бан­ка, ко­гда она по­вы­ша­ет­ся, то ав­то­ма ти­че­ски по­вы­ша­ет­ся и став­ка по кре­ди­ту», го­во­рит Иван НИ­КИТ­ЧЕН­КО, ру­ко­во­ди; тель пресс;служ­бы «Про­сто; банк Кон­сал­тинг».

Из­ме­нит­ся и по­ря­док по га­ше­ния дол­гов по кре­ди­ту. Сна­ча­ла бу­дут по­га­шать­ся про­сро­чен­ные про­цен­ты и долг по кре­ди­ту, а по­том уже штраф и пе­ня. Это долж­но ис­клю­чить слу­чаи, ко­гда за ем­щик по­га­ша­ет про­сроч­ку, но при этом ему про­дол­жа­ют на­чис­лять штраф и пе­ню и дол­ги по кре­ди­ту не толь­ко не та­ют, но и на­кап­ли­ва­ют ся.

КРА­СИ­ВО, НО БЕС­ПО­ЛЕЗ­НО

Ав­то­ры за­ко­но­про­ек­та №2456 д по­шли еще даль­ше на­встре­чу за­ем­щи­ку. Они пред­ла­га­ют вве­сти нор­му, что бы по тре­бо­ва­нию кли­ен­та фи­н­учре­жде­ние обя­за­но бы­ло предо­ста­вить све­де­ния о фи нан­со­вых по­ка­за­те­лях дея тель­но­сти, пе­ре­чень ру­ко­во ди­те­лей, ко­ли­че­ство ак­ций, ко­то­рые на­хо­дят­ся в собс твен­но­сти чле­нов ис­пол­ни тель­но­го ор­га­на, и пе­ре­чень лиц, до­ли ко­то­рых в устав­ном ка­пи­та­ле пре­вы­ша­ют 5%.

Пред­ла­га­ет­ся да­же вве­сти си­сте­му штра­фов для бан­ков в слу­чае на­ру­ше­ния пра­вил. В част­но­сти, за за­клю­че­ние до го­во­ра о предо­став­ле­нии фи нан­со­вых услуг не в пись­мен ной фор­ме штраф в раз­ме­ре 200 500 НМДГ (необ­ла­гае мый ми­ни­мум до­хо­дов граж дан), за уве­ли­че­ние в од­но­сто рон­нем по­ряд­ке фик­си­ро­ван ной про­цент­ной став­ки или дру­гих пла­те­жей, 300 600, за непредо­став­ле­ние или пре до­став­ле­ние по­тре­би­те­лю ин фор­ма­ции не в пол­ном объе ме 200 500.

Экс­пер­ты го­во­рят, что за­ко но­про­ек­ты по­вы­сят фи­нан­со вую гра­мот­ность на­се­ле­ния, умень­шат ко­ли­че­ство про­сро чен­ных кре­ди­тов, но ни­как не по­мо­гут вос­ста­но­вить кре­ди то­ва­ние как та­ко­вое.

«Эти за­ко­но­про­ек­ты рас счи­та­ны не на уве­ли­че­ние кре­ди­то­ва­ния, а на обес­пе­че ние лю­дей ин­фор­ма­ци­ей, что­бы они по­том не жа­ло­ва лись, что не по ня­ли усло­вия и смог­ли из­бе­жать про­блем с воз вра­том кре­ди­тов. Та­кая фи­нан­со вая гра­мот­ность очень важ­на для укра­ин­цев, но не по­мо­жет вос­ста­но­вить кре­ди­то­ва­ние»,

го­во­рит Алек­сандр ЖО; ЛУДЬ, эко­но­мист Меж­ду­на; род­но­го Цен­тра пер­спек­тив­ных ис­сле­до­ва­ний.

ОДАЛ­ЖИ­ВАТЬ БУ­ДУТ ЕЩЕ МЕНЬ­ШЕ

Экс­пер­ты счи­та­ют, что в слу­чае при­ня­тия за­ко­но­п­ро ек­тов кре­ди­то­ва­ние рис­ку­ет уме­реть окон­ча­тель­но. Сог лас­но про­ек­там, вы­да­ча кре ди­тов по­тре­би­те­лям с не­над ле­жа­щей кре­ди­то­спо­соб­нос тью бу­дет невоз­мож­на.

«В на­шей стране по­ло­ви­на на­се­ле­ния по­лу­ча­ет зар­пла­ты в кон­вер­те. При тща­тель­ной про­вер­ке ли­по­вые справ­ки о до­хо­дах в бан­ках не при­мут. А это зна­чит, что да­же те, кто мог бы по­лу­чить кре­дит и име­ет сред­ства для его по­га ше­ния, не смо гут это­го сде лать из за то­го, что не до­ка­жут на­ли­чия воз мож­но­сти его обес­пе­чи­вать»,

го­во­рит Алек; сандр ОХРИ­МЕН­КО, пре­зи; дент Укра­ин­ско­го ана­ли­ти­чес; ко­го цен­тра.

Без вос­ста­нов­ле­ния кре­ди то­ва­ния в Укра­ине оба за­ко но­про­ек­та ра­бо­тать не бу­дут. Ка­кой смысл за­щи­щать за ем­щи­ков, ес­ли у них нет воз мож­но­сти по­лу­чить кре­дит в прин­ци­пе.

«Первоочередной за­да­чей НБУ долж­но быть вос­ста­нов ле­ние кре­ди­то­ва­ния. Сей­час очень вы­со­кие про­цент­ные став­ки. Их не мо­жет по­тя нуть ре­аль­ный сек­тор эко­но ми­ки, и при них ра­бо­та­ет толь­ко спе­ку­ля­тив­ная эко­но ми­ка, что у нас и про­ис­хо­дит. НБУ на­до ра­бо­тать над сни же­ни­ем кре­дит­ной став­ки в бан­ков­ской си­сте­ме. Мож­но сколь­ко угод­но ме­нять ад­ми ни­стра­тив­ные пра­ви­ла, про пи­сы­вать обя­за тель­ные нор­мы в до­го­во­рах, но без сни­же­ния став­ки в бан­ков ской си­сте­ме все это не бу­дет ра­бо­тать, счи та­ет Ан­дрей НО­ВАК эко­но; мист, гла­ва Ко­ми­те­та эко­но; ми­стов Укра­и­ны.

По мне­нию экс­пер­та, глав­ное вни­ма­ние сто­ит уде­лить вос­ста­нов­ле­нию кре­ди­то­ва­ния биз­не­са.

«Важ­нее вос­ста­но­вить не по­тре­би­тель­ское кре ди­то­ва­ние, а кре­ди­то­ва ние ре­аль­но­го сек­то­ра эко­но­ми­ки биз­не­са. Се­го­дня круп­ные ук­ра ин­ские ком­па­нии кре­ди ту­ют­ся за гра­ни­цей в ев ро­пей­ских, аме ри­кан­ских бан­ках по их низ­ким став­кам, ма­лый и сред­ний биз­нес не име­ет та­кой воз мож­но­сти и вы нуж­ден ра­бо­тать в рам­ках ук ра­ин­ской бан­ков­ской си­сте мы, а при су­ще­ству­ю­щих кре­дит­ных став­ках не мо­жет кре­ди­то­вать­ся. По­тре­би­тель ское кре­ди­то­ва­ние это толь­ко до­пол­ни­тель­ный эле мент, и ес­ли НБУ сно­ва сде ла­ет став­ку на него, то на­сту пит на те же граб­ли, на ко­то рые на­сту­пил при де­валь­ва ции грив­ны, ко­гда все ва­лют ные за­ем­щи­ки ста­ли непла те­же­спо­соб­ны­ми. НБУ де­ла ет ак­цен­ты в непра­виль­ном на­прав­ле­нии», счи­та­ет А. Но­вак.

У бан­ков же своя ло­ги­ка, и обос­но­ва­ние для вы­со­ких ста­вок очень про­стое: вы­со кие рис­ки невоз­вра­та.

«В сто­и­мость кре­ди­та банк сра­зу за­кла­ды­ва­ет все воз мож­ные рис­ки, свя­зан­ные с ро­стом сто­и­мо­сти де­нег в стране, ин­фля­ци­ей, кур­сом ва­лют и пр. Так как это все тя­же­ло про­гно­зи­ру­ет­ся и рис­ки вы­со­кие, то и став­ки вы­со­кие», го­во­рит И. Ни кит­чен­ко.

НБУ ЗА­ЩИ­ТИТ ОТ КРЕ­ДИ­ТОВ, КО­ТО­РЫЕ БАН­КИ И БЕЗ ТО­ГО НЕ ВЫ­ДА­ЮТ.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.