Кар­ту – в один мо­мент

Офор­мить де­бе­то­вую пла­теж­ную кар­ту мож­но в лю­бом бан­ке Укра­и­ны, при­чем, боль­шин­ство бан­ков пред­ла­га­ют мгно­вен­ные кар­ты, оформ­ле­ние ко­то­рых зай­мет от си­лы пол­ча­са. Ка­кой тип пла­сти­ка вы­брать, и ка­ко­вы та­ри­фы?

Dengi - - Управляем Финансами - Стел­ла Ки­ри­чен­ко

Ле­то – се­зон ча­стых пу­те­ше­ствий, а зна­чит, по­на­до­бит­ся пла­теж­ная кар­та. Для по­ез­док за ру­беж иде­а­лен кар­точ­ный счет в ино­стран­ной ва­лю­те – дол­ла­рах или ев­ро, для рас­че­тов внут­ри Укра­и­ны – грив­не­вая кар­та. Бан­ки на­пе­ре­бой пред­ла­га­ют свои кар­точ­ки и кар­точ­ные па­ке­ты для физ­лиц. При­чем, ча­сто обе­ща­ют офор­мить де­бе­то­вую кар­ту в те­че­ние де­ся­ти ми­нут. Но ино­гда обе­ща­ния оста­ют­ся невы­пол­нен­ны­ми. «При­е­ха­ла я в от­де­ле­ние бан­ка с на­ме­ре­ни­ем по­быст­рее офор­мить кар­точ­ку, а ме­не­джер го­во­рит – пла­сти­ка нет в на­ли­чии, при­хо­ди­те че­рез па­ру дней или зво­ни­те в колл­центр и вы­яс­няй­те, у ко­го пла­стик есть в на­ли­чии», – рас­ска­за­ла ки­ев­лян­ка Ла­ри­са Мо­жа­е­ва. По ее сло­вам, не ока­за­лось карт и в неко­то­рых дру­гих от­де­ле­ни­ях это­го круп­но­го бан­ка. Лишь по­сле на­стой­чи­вых звон­ков в несколь­ко дру­гих бан­ков кар­та бы­ла успеш­но оформ­ле­на. В бан­ках объ­яс­ня­ют при­чи­ны та­кой си­ту­а­ции че­ло­ве­че­ским фак­то­ром, де­скать, ру­ко­во­ди­тель от­де­ле­ния во­вре­мя не обес­пе­чил со­труд­ни­ков вну­ши­тель­ным за­па­сом карт, а ле­том спрос на кар­точ­ки воз­рас­та­ет в ра­зы. Ку­да ид­ти за пла­теж­ной кар­той, и ка­ко­вы ле­том-2017 та­ри­фы за поль­зо­ва­ние лич­ны­ми де­бе­то­вы­ми кар­та­ми?

Де­ше­во и про­сто

Са­мые про­стые кар­точ­ки – Visa Electron или Instant Unembossed, а так­же MasterCard Debit Unembossed и Maestro. Это – неимен­ные пла­теж­ные кар­ты, при­вя­зан­ные к лич­но­му сче­ту кли­ен­та. Как пра­ви­ло, це­на выпуска и го­до­во­го об­слу­жи­ва­ния та­кой кар­ты не пре­вы­ша­ет 150 грн. А в неко­то­рых бан­ках и во­все го­то­вы офор­мить пла­стик без до­пол­ни­тель­ной опла­ты за вы­пуск и об­слу­жи­ва­ние. Впро­чем, есть неко­то­рые «тон­ко­сти» та­кой щед­ро­сти. Обыч­но, чем ни­же пла­та за кар­точ­ку, тем вы­ше та­риф на по­лу­че­ние на­лич­ных. На­при­мер, в При­ватБан­ке за оформ­ле­ние кар­ты де­нег не бе­рут, но за сня­тие на­лич­ных ко­мис­сия 1% сум­мы. А вот в УкрСиб­бан­ке сни­мать в бан­ко­ма­тах бан­ка мож­но без ко­мис­сий, но за го­до­вое об­слу­жи­ва­ние нуж­но за­пла­тить 92 грн. Чем по­ра­ду­ет про­стая и де­ше­вая кар­точ­ка? Стан­дарт­ны­ми функ­ци­я­ми. Вла­дель­цам та­ких карт до­ступ­но под­клю­че­ние услу­ги sms- и ин­тер­нет-бан­кин­га, раз­ме­ще­ние он­лайн-вкла­дов, сбе­ре­га­тель­но­го сче­та. Ко­неч­но же, кар­ту мож­но сво­бод­но по­пол­нять в кас­сах от­де­ле­ний, бан­ко­ма­тах с функ­ци­ей при­е­ма на­лич­ных и тер­ми­на­лах бан­ка – ча­ще все­го без ко­мис­сий (за ред­ким ис­клю­че­ни­ем – см. табл. «Та­ри­фы на вы­пуск и об­слу­жи­ва­ние де­бе­то­вых карт»). Сни­мать сред­ства мож­но в бан­ко­ма­тах как бан­ка, так и бан­ков-парт­не­ров и дру­гих бан­ков (хо­тя в «сво­ем» обыч­но вы­год­нее). Ес­ли за по­пол­не­ние ред­ко кто из бан­ков бе­рет пла­ту, то за сня­тие в бан­ко­ма­тах прак­ти­че­ски у всех уста­нов­ле­ны ко­мис­сии – 0,7–1,5% сум­мы. Что еще до­ступ­но? Вы­пуск ви­ру­таль­ной кар­ты для рас­че­тов в Ин­тер­не­те (Visa Virtual). Так­же воз­мож­но за­ка­зать вы­пуск до­пол­ни­тель­ной кар­ты та­ко­го же клас­са. Ее мож­но пе­ре­дать в поль­зо­ва­ние ре­бен­ку, уста­но­вив по кар­те до­пол­ни­тель­ные ли­ми­ты. Та­кие огра­ни­че­ния мо­гут быть на день, неде­лю или на ме­сяц. Ли­ми­ты крайне необ­хо­ди­мы как один из спо­со­бов ро­ди­тель­ско­го кон­тро­ля за тра­та­ми ча­да – не за­бы­ва­ем, что до­пол­ни­тель­ная кар­та да­ет до­ступ к ос­нов­но­му сче­ту (то есть сче­ту ро­ди­те­ля). Вот и все – до­пол­ни­тель­ных пре­иму­ществ про­стые кар­точ­ки не да­ют: ни кре­дит­ные ли­ми­ты, ни по­вы­шен­ный про­цент на оста­ток. Из хо­ро­ше­го – кар­та поз­во­ля­ет поль­зо­вать­ся ин­тер­нет-бан­кин­гом, а зна­чит, сво­бод­но опла­чи­вать услу­ги мо­биль­ной свя­зи, ком­му­наль­ные услу­ги. Так­же мож­но ис­поль­зо­вать кар­ту для по­куп­ки авиа­би­ле­тов, бро­ни­ро­ва­ния оте­лей, при­об­ре­те­ния то­ва­ров он­лайн.

Не только грив­на

К про­стым кар­там мо­жет быть от­крыт счет не только в гривне, но и в дол­ла­рах или в ев­ро. Для это­го в мо­мент оформ­ле­ния до­го­во­ра в бан­ке об­суж­да­ет­ся кон­крет­ная валюта сче­та. Ес­ли нуж­ны

Об­слу­жи­ва­ние про­стей­шей кар­ты сто­ит до 200 грн. в год. Офор­мить мгно­вен­ную кар­ту мож­но за 15-25 ми­нут, из­го­тов­ле­ние имен­ной зай­мет не ме­нее неде­ли

сче­та в раз­ных ва­лю­тах, банк офор­мит и несколь­ко карт – каж­дая бу­дет клю­чом-до­сту­пом к сче­ту в опре­де­лен­ной ва­лю­те. Го­до­вое об­слу­жи­ва­ние кар­ты в дол­ла­рах или ев­ро сто­ит столь­ко же, сколь­ко и грив­не­вой в том же бан­ке. Ос­нов­ная ло­вуш­ка ва­лют­ной кар­ты – ее по­пол­не­ние. В ред­ких бан­ках пред­ла­га­ют по­пол­нять ва­лют­ные кар­ты че­рез тер­ми­на­лы (та­кая функ­ция успеш­но ра­бо­та­ет в При­ватБан­ке). В ос­нов­ном, для по­пол­не­ния сче­та при­дет­ся ис­поль­зо­вать кас­сы от­де­ле­ний. За услу­гу по­пол­не­ния ва­лют­но­го сче­та неко­то­рые бан­ки взи­ма­ют ко­мис­сию – по­ряд­ка 1% (ми­ни­мум 1 дол­лар или ев­ро). Но мно­гие де­ла­ют это без ко­мис­сии. Снять ва­лю­ту – только с ко­мис­си­ей. Да­же в кас­се «сво­е­го» бан­ка. Бан­ко­ма­тов с ва­лю­той на территории Укра­и­ны мы не встре­ча­ли. В чем смысл ва­лют­ной кар­точ­ки? В от­сут­ствии ко­мис­сии за кон­вер­та­цию, ес­ли валюта пла­те­жа и валюта кар­ты сов­па­да­ют. Это зна­чит, что при рас­че­те за то­ва­ры в ма­га­зине Фран­ции, ес­ли сум­ма че­ка – 68 ев­ро 15 цен­тов, с кар­ты в ев­ро бу­дет спи­са­на имен­но эта сум­ма. При рас­сче­те кар­той в гривне бу­дет при­ме­не­на ко­мис­сия за кон­вер­та­цию (обыч­но 1% сум­мы). Ну и курс кон­вер­та­ции обыч­но невы­год­ный. На­при­мер, ес­ли платить с грив­не­вой кар­ты в бри­тан­ских фун­тах, то кар­точ­ный курс за­про­сто мо­жет ока­зать­ся бо­лее 36 грн./фунт при «улич­ном» 34 грн./фунт. В бан­ке это на­зо­вут ка­кой-ни­будь «двой­ной кон­вер­та­ци­ей», но кли­ент на­зо­вет жлоб­ством – без со­мне­ний. Еще один источник недо­ра­зу­ме­ний при опла­те с грив­не­вой кар­ты ва­лют­ных трат – ко­ле­ба­ния ва­лют­но­го кур­са. На­при­мер, ес­ли по­куп­ка бы­ла со­вер­ше­на в день, ко­гда ком­мер­че­ский курс ев­ро в бан­ке был на уровне 29,2 грн., это во­все не зна­чит, что по та­ко­му кур­су бу­дет ид­ти спи­са­ние. Ведь банк сна­ча­ла бло­ки­ру­ет сум­му тран­зак­ции на сче­ту кли­ен­та, а спи­са­ние про­ис­хо­дит и че­рез несколь­ко дней – ко­гда меж­ду­на­род­ная пла­теж­ная си­сте­ма вы­ста­вит ему тре­бо­ва­ние. К то­му мо­мен­ту курс ев­ро в бан­ке мо­жет быть уже 29,4 грн., и в этом слу­чае сум­ма спи­са­ния бу­дет боль­ше за­бло­ки­ро­ван­ной ра­нее. Бла­го, ле­том- 2017 яр­ких ва­лют­ных ко­ле­ба­ний не за­ме­че­но. Но это во­все не

по­вод от­ка­зы­вать­ся от ис­поль­зо­ва­ния пла­теж­ных карт в дол­ла­рах и ев­ро – так или ина­че, та­кие кар­ты удоб­ны и бо­лее вы­год­ны при ис­поль­зо­ва­нии в за­ру­беж­ных по­езд­ках. Сня­тие на­лич­ной ва­лю­ты за ру­бе­жом с соб­ствен­ной кар­ты – от­дель­ная исто­рия. Сни­мать мож­но в лю­бом бан­ко­ма­те, но це­на та­кой опе­ра­ции – 1,5% плюс 3 или да­же 5-6 долл./ев­ро. Сто­ит так­же учи­ты­вать су­точ­ные ли­ми­ты бан­ка на сня­тие средств с кар­ты (управ­лять соб­ствен­ны­ми ли­ми­та­ми удоб­но в си­сте­ме ин­тер­нет-бан­кин­га). Кста­ти, при пла­ни­ро­ва­нии по­езд­ки за гра­ни­цу и пред­по­ла­га­е­мом ис­поль­зо­ва­нии там пла­теж­ной кар­ты бан­ки на­сто­я­тель­но ре­ко­мен­ду­ют по­зво­нить в банк и со­об­щить, ко­гда, на ка­кой пе­ри­од и в ка­кие стра­ны от­прав­ля­ет­ся дер­жа­тель кар­ты. Это необ­хо­ди­мо для то­го, что­бы банк, по­лу­чив со­об­ще­ние об опе­ра­ции кли­ен­та в дру­гой стране, не заблокировал кар­ту, при­знав опе­ра­цию по­до­зри­тель­ной.

Кар­та с име­нем

Имен­ные кар­ты бан­ки обыч­но вы­пус­ка­ют не столь быст­ро, как неимен­ные, по­лу­чить та­кую кар­ту мож­но че­рез 5-8 дней по­сле под­пи­са­ния до­го­во­ра с бан­ком. А ес­ли ну­жен вы­пуск кар­ты на но­вый срок? Ча­сто бан­ки са­мо­сто­я­тель­но го­то­вят но­вые кар­ты для кли­ен­тов, и за неде­люд­ве до окон­ча­ния сро­ка дер­жа­те­лю кар­ты со­об­ща­ют по те­ле­фо­ну, что он мо­жет подъ­е­хать и за­брать но­вый пла­стик. Ко­неч­но, до­сту­пен та­кой сер­вис не вез­де. Ча­ще мож­но по­лу­чить sms-со­об­ще­ние от бан­ка о том, что в опре­де­лен­ный день срок дей­ствия кар­ты окон­чит­ся, и кли­ент бу­дет платить бан­ку ко­мис­сию за неак­тив­ный счет (10-30 грн. еже­ме­сяч­но). Имен­ную кар­ту банк мо­жет вы­пу­стить как на ба­зе про­стых кар­то­чек Visa Electron/MasterCard Debit, так и на ба­зе кар­ты клас­са по­вы­ше, на­при­мер, Classic или Gold.

Кар­та Classic по сво­е­му на­пол­не­нию ред­ко от­ли­ча­ет­ся от про­стей­ших кар­то­чек. Раз­ве только ино­гда бан­ки до­бав­ля­ют в па­кет к кар­те про­цент на оста­ток или кэш-бэк (воз­врат на кар­ту 3-6% по­тра­чен­ной сум­мы в те­че­ние ме­ся­ца в опре­де­лен­ных тор­го­вых точ­ках и се­тях АЗС). Це­на го­до­во­го об­слу­жи­ва­ния та­кой кар­ты, как пра­ви­ло, вы­ше про­стей­ших кар­то­чек – око­ло 150-350 грн. Еще до­ро­же – го­до­вое об­слу­жи­ва­ние карт Visa Gold или MasterCard Gold – по­ряд­ка 350-600 грн. еже­год­но (хо­тя уже есть бан­ки, го­то­вые офор­мить пла­стик без абон­пла­ты). Кста­ти, та­риф на сня­тие на­лич­ных по этим кар­там обыч­но рав­но­це­нен дру­гим ви­дам карт, то есть в пре­де­лах 0,7- 1,5% сум­мы. Дру­гие та­ри­фы так­же ред­ко от­ли­ча­ют­ся от уста­нов­лен­ных по кар­там клас­са Electron, Classic или Debit. Хо­тя «зо­ло­тые» кар­ты не счи­та­ют­ся пре­ми­аль­ны­ми, они вклю­ча­ют го­раз­до боль­ший на­бор услуг, чем кар­ты клас­сом по­скром­нее. В чем же вы­го­да «зо­ло­та»? Преж­де все­го, в до­пол­ни­тель­ных оп­ци­ях, при­зван­ных обес­пе­чить ком­форт вла­дель­цу. Кар­точ­ный па­кет обыч­но вклю­ча­ет стра­хо­вой по­лис для вы­ез­жа­ю­щих за ру­беж на срок до од­но­го го­да (он опла­чи­ва­ет­ся до­пол­ни­тель­но) и ряд по­лез­ных услуг. Ча­ще все­го, речь идет о воз­вра­те на кар­точ­ку по­тра­чен­но­го (cashback) и под­клю­че­нии к сбе­ре­га­тель­но­му сче­ту (5-10% го­до­вых на оста­ток по грив­не­во­му сче­ту). Ре­же об­ла­да­те­ли Gold мо­гут рас­счи­ты­вать на об­слу­жи­ва­ние пер­со­наль­ным ме­не­дже­ром и услу­ги кон­сьерж-сер­ви­са (кон­сьерж-сер­вис но­ми­наль­но при­сут­ству­ет, но его уро­вень силь­но про­иг­ры­ва­ет услу­ге, ко­то­рая идет в па­ке­те с пре­ми­аль­ной кар­той Visa Platinum/MasterCard Platinum). Так­же об­ла­да­те­ли «зо­ло­та» мо­гут при­об­ре­сти стра­хо­вой по­лис для кар­ты – вклю­ча­ет стра­хо­ва­ние от фи­нан­со­вых рис­ков (кра­жа кар­ты, мо­шен­ни­че­ство с дан­ны­ми кар­ты кли­ен­та). И, ко­неч­но, бан­ки хва­ста­ют до­пол­ни­тель­ны­ми при­ви­ле­ги­я­ми для кар­то­дер­жа­те­лей. В их чис­ле – про­грам­ма ски­док в се­тях оте­лей, ре­сто­ра­нов, бу­ти­ков и то­чек арен­ды ав­то­мо­би­лей, экс­трен­ная по­мощь при уте­ре или кра­же кар­ты.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.