Фи­нан­сы

От­кры­ва­ем счет за ру­бе­жом и пе­ре­во­дим ту­да день­ги

Dengi - - Деньги - На­та­лия Бо­гу­та, Оле­ся Бла­щук

Сна­ча­ла июля Укра­ин­цы мо­гут ин­ве­сти­ро­вать за­ру­беж, пе­ре­во­дить на свои сче­та за гра­ни­цу ва­лю­ту, не пре­вы­ша­ю­щую 50 тыс. долл. В те­че­ние го­да раз­ре­ше­но по­лу­чать элек­трон­ные ли­цен­зии на сум­му, ко­то­рая не пре­вы­сит ука­зан­ный ли­мит. «Та­кие тре­бо­ва­ния к е-ли­цен­зи­ям уста­нов­ле­ны по­ста­нов­ле­ни­ем прав­ле­ния НБУ от 15.06.2017 № 54 (текст есть на сай­те НБУ и на rada.gov.ua – http://zakon5.rada.gov. ua/laws/show/v0054500-17 – Ред.). В слу­чае пре­вы­ше­ния ука­зан­ной сум­мы необ­хо­ди­мо об­ра­тить­ся непо­сред­ствен­но в НБУ для по­лу­че­ния в бу­маж­ной фор­ме ин­ди­ви­ду­аль­ной ли­цен­зии на осу­ществ­ле­ние ва­лют­ной опе­ра­ции», – объ­яс­ня­ет Ека­те­ри­на Бре­ду­ляк, юрист прак­ти­ки банковского и фи­нан­со­во­го пра­ва ЮФ «Evris». Ко­неч­но, либерализация ва­лют­ных пе­ре­во­дов и упро­ще­ние пра­вил по­ра­до­ва­ли укра­ин­цев. Осо­бен­но тех, у ко­го уже от­кры­ты сче­та в за­ру­беж­ных бан­ках. Но да­же ес­ли та­ко­го сче­та еще нет, его мож­но от­крыть и аб­со­лют­но офи­ци­аль­но по­лу­чить раз­ре­ше­ние на пе­ре­вод ва­лю­ты на от­кры­тый счет. «День­ги» вы­яс­ни­ли осо­бен­но­сти про­це­дур и оформ­ле­ния сче­та за гра­ни­цей, и по­лу­че­ния элек­трон­ной ли­цен­зии НБУ.

От­кры­ва­ем счет

Пра­ви­ла от­кры­тия сче­тов в за­ру­беж­ных бан­ках от­ли­ча­ют­ся, в за­ви­си­мо­сти от стра­ны и бан­ка, в ко­то­рый об­ра­тил­ся укра­и­нец. Впро­чем, боль­шин­ство тре­бо­ва­ний укла­ды­ва­ют­ся в та­кой на­бор: к нере­зи­ден­ту в бан­ке от­не­сут­ся дру­же­люб­но, ес­ли у него есть дей­ству­ю­щий за­гран­пас­порт, и он ле­галь­но на­хо­дит­ся в стране. На­при­мер, в аме­ри­кан­ском или немец­ком бан­ке об­слу­жат кли­ен­та, у ко­то­ро­го есть, как ми­ни­мум, ту­ри­сти­че­ская ви­за, а в неко­то­рых стра­нах (на­при­мер в Лат­вии) еще и об­ра­тят вни­ма­ние на от­мет­ку о пе­ре­се­че­нии гра­ни­цы. Встре­ча­ют­ся и осо­бые тре­бо­ва­ния, на­при­мер, неко­то­рые аме­ри­кан­ские бан­ки по­тре­бу­ют по­ка­зать во­ди­тель­ские пра­ва или внут­рен­ний укра­ин­ский пас­порт, то есть лю­бой до­пол­ни­тель­ный до­ку­мент с фото. Ряд бан­ков как в США, так и в стра­нах Ев­ро­со­ю­за, от­ка­жут­ся от­кры­вать счет, ес­ли у кли­ен­та нет мест­но­го но­ме­ра плательщика на­ло­гов. Про­ще всего от­крыть счет в Поль­ше – здесь по­на­до­бит­ся толь­ко за­гран­пас­порт и поль­ский ад­рес вре­мен­но­го пре­бы­ва­ния в стране. Это мо­жет быть ад­рес зна­ко­мых или род­ствен­ни­ков или оте­ля ли­бо апар­та­мен­тов, где оста­но­вил­ся бу­ду­щий кли­ент. За пла­теж­ной кар­той, как пра­ви­ло, при­хо­дит­ся лич­но ид­ти в банк, от­прав­ка ее

по почте не преду­смот­ре­на. По­это­му ад­рес про­ве­рять, ско­рее всего, не бу­дут. В Гер­ма­нии бан­ков­скую кар­точ­ку обыч­но вы­сы­ла­ют по почте, по­это­му вре­мен­ный ад­рес мо­жет стать пре­пят­стви­ем в по­лу­че­нии кар­ты, ведь в стране скру­пу­лез­но кон­тро­ли­ру­ют ре­ги­стра­цию по ад­ре­сам. «Оформ­ляя за­яв­ку на кар­ту, я ука­зал ад­рес хо­зяй­ки, у ко­то­рой сни­мал ком­на­ту. Че­рез две неде­ли по­лу­чил элек­трон­ное пись­мо от бан­ка о том, что вы­слать кар­точ­ку по ука­зан­но­му ад­ре­су невоз­мож­но, по­то­му что там про­жи­ва­ет дру­гой че­ло­век. Я объ­яс­нил си­ту­а­цию, и еще че­рез неде­лю по­лу­чил кар­ту», – рас­ска­зы­ва­ет Ро­ман Ше­ле­вер, офи­ци­аль­но ра­бо­та­ю­щий в Гер­ма­нии. Ре­аль­ный ад­рес ва­жен и аме­ри­кан­ским бан­кам. Обыч­но под­хо­дит ад­рес про­жи­ва­ния в Укра­ине, ука­зан­ный во внут­рен­нем пас­пор­те кли­ен­та, ли­бо ад­рес в США, ко­то­рый он мо­жет под­твер­дить кви­тан­ци­ей на опла­ту ком­му­наль­ных услуг или дру­го­го сер­ви­са. Бан­ку по­на­до­бит­ся и Billing address, это – ад­рес вы­став­ле­ния сче­та при по­куп­ках, ко­то­рый мо­жет быть толь­ко аме­ри­кан­ским. Обыч­но здесь ука­зы­ва­ют ад­рес зна­ко­мых или род­ствен­ни­ков. Важ­ный мо­мент – в бан­ках США, Гер­ма­нии, Лит­вы и Лат­вии мо­гут спросить, для че­го укра­ин­цу по­на­до­бил­ся за­ру­беж­ный счет. Ес­ли от­вет бу­дет неуве­рен­ным ли­бо по­до­зри­тель­ным, в от­кры­тии сче­та от­ка­жут. Вез­де бан­ки стро­го сле­ду­ют прин­ци­пу «знай сво­е­го кли­ен­та» –и в смыс­ле его иден­ти­фи­ка­ции, и в смыс­ле про­зрач­но­сти про­ис­хож­де­ния средств. Прий­ти и по­ло­жить на счет пач­ку на­лич­ных – пло­хая идея.

Це­на во­про­са

Быть вла­дель­цем сче­та в круп­ном бан­ке од­ной из стран Ев­ро­со­ю­за – удо­воль­ствие неде­ше­вое. Ко­мис­сии за от­кры­тие сче­та до­хо­дят до 100 ев­ро. От­дель­но при­дет­ся за­пла­тить за вы­пуск кар­ты – по­ряд­ка 30–40 ев­ро. При же­ла­нии мож­но най­ти пред­ло­же­ния и без пла­ты за от­кры­тие сче­та, на­при­мер, ес­ли кли­ент бу­дет по­лу­чать на кар­ту га­ран­ти­ро­ван­ный ре­гу­ляр­ный до­ход – сти­пен­дию, зар­пла­ту, го­но­ра­ры, до­ход ран­тье.

Ко­мис­сию за об­слу­жи­ва­ние за­ру­беж­ные бан­ки взи­ма­ют ред­ко – до­воль­ству­ют­ся за­ра­бот­ком с опе­ра­ций по сче­там. Ес­ли же она есть, то обыч­но со­став­ля­ет от 5 до 35 ев­ро в год. В це­лях эко­но­мии укра­ин­цы за гра­ни­цей ча­сто от­кры­ва­ют сче­та в неболь­ших, ма­ло­из­вест­ных бан­ках, ко­то­рые для при­вле­че­ния кли­ен­тов не взи­ма­ют ко­мис­сию ни за от­кры­тие, ни за об­слу­жи­ва­ние, ни за про­чие опе­ра­ции ли­бо уста­нав­ли­ва­ют их на ми­ни­маль­ном уровне. Ча­сто та­кие бан­ки обя­зы­ва­ют кли­ен­тов хра­нить на сче­ту несни­жа­е­мый оста­ток в несколь­ко де­сят­ков ев­ро, ко­то­рый банк обя­зан вер­нуть по­сле за­кры­тия сче­та. К сло­ву, с несни­жа­е­мы­ми остат­ка­ми на сче­тах ча­сто свя­за­ны скры­тые ко­мис­сии за­ру­беж­ных бан­ков. К при­ме­ру, ес­ли на счет в аме­ри­кан­ском бан­ке не бу­дет ре­гу­ляр­ных поступлений ми­ни­мум 500 долл. еже­ме­сяч­но, банк мо­жет по­тре­бо­вать несни­жа­е­мый оста­ток в раз­ме­ре, ска­жем, 1500 долл. или око­ло то­го. Ес­ли хо­тя бы на день в те­че­ние ме­ся­ца ба­ланс опу­стит­ся ни­же ли­ми­та, со сче­та сни­мут ко­мис­сию в раз­ме­ре 12 долл. Об­слу­жи­ва­ние в мел­ком бан­ке име­ет свои недо­стат­ки, один из ко­то­рых – ма­лень­кая сеть: най­ти от­де­ле­ние бан­ка мо­жет быть про­бле­ма­тич­но. Есть и дру­гие недо­стат­ки. «Ко­гда я рас­ска­зал со­труд­ни­кам о ни­чтож­но ма­лень­ких ко­мис­си­ях в неболь­шом бан­ке, где у ме­ня счет, они бы­ли по­ра­же­ны. Но мне при­хо­дит­ся пла­тить за это свою це­ну: снять день­ги в бан­ко­ма­те я мо­гу лишь в центре го­ро­да, а как-то раз я пе­ре­вел день­ги с кар­ты бан­ка в пят­ни­цу, а пе­ре­вод до­шел толь­ко в по­не­дель­ник», – рас­ска­зы­ва­ет жи­ву­щий в Гер­ма­нии Виталий Шпак.

Мо­ни­то­рят тща­тель­но

Ино­стран­ные бан­ки не бу­дут про­ве­рять укра­ин­ских кли­ен­тов на со­от­вет­ствие укра­ин­ско­му за­ко­но­да­тель­ству, на­при­мер, на­ли­чие ли­цен­зий НБУ. Они ра­бо­та­ют в пра­во­вом по­ле сво­ей стра­ны. Но вот тре­бо­ва­ния фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га, как уже бы­ло ска­за­но, они со­блю­да­ют до за­пя­той. «Об­щие под­хо­ды в фин­мо­ни­то­рин­ге оди­на­ко­вы для всех ци­ви­ли­зо­ван­ных стран. Бан­ки де­лят свои бан­ки-парт­не­ры и их кли­ен­тов на про­ве­рен­ных и нет. Са­мо­му стро­го­му мо­ни­то­рин­гу под­вер­же­ны кли­ен­ты из стран чер­но­го спис­ка FATF, вклю­чен­ных в офф­шор­ные юрис­дик­ции, и тех стран, про­тив ко­то­рых при­ме­не­ны санк­ции», – по­яс­ня­ет Глеб Се­ги­да, управ­ля­ю­щий парт­нер юри­ди­че­ской фир­мы Pravovest. Укра­ин­цы не по­па­да­ют ни в од­ну из этих ка­те­го­рий, но по­сле то­го, как день­ги зай­дут на счет в ино­стран­ном бан­ке, мест­ный фин­мо­ни­то­ринг мо­жет изу­чать законность их про­ис­хож­де­ния. По­сколь­ку ос­нов­ной во­прос, ко­то­рый ин­те­ре­су­ет бан­ки за гра­ни­цей, – за­кон­ны ли ис­точ­ни­ки про­ис­хож­де­ния, и упла­че­ны ли вла­дель­цем сче­та все на­ло­ги. На­ло­го­вы­ми про­вер­ка­ми за гра­ни­цей, как пра­ви­ло, за­ни­ма­ют­ся пра­во­охра­ни­тель­ные ор­га­ны, при­влечь к се­бе вни­ма­ние мо­гут сум­мы свы­ше 3 тыс. ев­ро, ес­ли они ре­гу­ляр­но при­хо­дят на счет. Глав­ный во­прос кон­тро­ле­ров – упла­че­ны ли с этих сумм на­ло­ги. В ско­ром вре­ме­ни боль­шин­ство стран, в том чис­ле и Укра­и­на, при­со­еди­нят­ся к BEPS (Base Erosion and Profit Shifting) – пла­ну дей­ствий

НБУ воз­ло­жил на бан­ки пол­ную про­вер­ку кли­ен­та, его до­ку­мен­тов, и банк мо­жет от­ка­зать кли­ен­ту в по­лу­че­нии ли­цен­зии, ес­ли уви­дит неправ­ди­вую ин­фор­ма­цию или же за­со­мне­ва­ет­ся в юри­ди­че­ской чистоте его де­нег

ОЭСР по про­ти­во­дей­ствию раз­мы­ва­нию на­ло­го­об­ла­га­е­мой ба­зы и вы­во­ду при­бы­ли из-под на­ло­го­об­ло­же­ния. По­сле это­го кон­троль упла­ты на­ло­гов ста­нет еще бо­лее тща­тель­ным. Ну и в рам­ках этой си­сте­мы бу­дет вве­ден ав­то­ма­ти­зи­ро­ван­ный об­мен дан­ны­ми меж­ду фис­каль­ны­ми служ­ба­ми стра­ну­част­ни­ков (Укра­и­на – участник). В неко­то­рых ев­ро­пей­ских стра­нах бан­ки ред­ко ин­те­ре­су­ют­ся про­ис­хож­де­ни­ем средств част­ных лиц. «От­кры­ла де­по­зит в поль­ском бан­ке на 10 тыс. долл., у ме­ня в нефор­маль­ной бе­се­де спро­си­ли, от­ку­да день­ги, я от­ве­ти­ла, что про­да­ла в Укра­ине свою квар­ти­ру и при­вез­ла оттуда их, по­сме­я­лись и за­бы­ли», – го­во­рит Ан­на Во­ло­ши­на из Кра­ко­ва. Но это – в Поль­ше. А в дру­гих, на­при­мер в Гол­лан­дии, бан­ки по­тре­бу­ют по­сле по­ступ­ле­ния на счет средств предъ­явить до­ку­мен­ты об ис­точ­ни­ке их про­ис­хож­де­ния. А ес­ли день­ги при­не­сти на­лич­ны­ми, мо­гут и не при­нять их к за­чис­ле­нию. Та­кой же стро­гий кон­троль – в США, где к на­лич­ным сум­мам от 10 тыс. долл. и вы­ше у бан­ков мо­гут воз­ник­нуть во­про­сы, и для от­ве­та на них по­на­до­бит­ся де­кла­ра­ция, ко­то­рую кли­ент за­пол­нил во вре­мя пе­ре­се­че­ния гра­ни­цы. Но и ре­гу­ляр­ные по­ступ­ле­ния мень­ших сумм мо­гут вы­звать во­про­сы – это, как пра­ви­ло, вос­при­ни­ма­ют как об­ход пре­дель­ной (10 тыс. долл.) сум­мы мо­ни­то­рин­га. Для раз­ме­ще­ния в за­ру­беж­ных бан­ках круп­ных сумм юри­сты со­ве­ту­ют пе­ре­стра­хо­вать­ся, за­ра­нее под­го­то­вив под­твер­жда­ю­щие про­ис­хож­де­ние средств до­ку­мен­ты (с пе­ре­во­дом на язык стра­ны раз­ме­ще­ния де­нег).

За­кон­ная ли­цен­зия

Е-ли­цен­зии на вы­ве­де­ние средств за ру­беж вы­да­ют­ся Нац­бан­ком для осу­ществ­ле­ния толь­ко трех ви­дов ва­лют­ных опе­ра­ций: инвестиции за ру­беж (на­при­мер, по­куп­ка кор­по­ра­тив­ных прав или недви­жи­мо­сти); раз­ме­ще­ние средств на соб­ствен­ных сче­тах за ру­бе­жом; пе­ре­вод с це­лью вы­пол­не­ния обя­за­тельств пе­ред нере­зи­ден­та­ми по до­го­во­рам стра­хо­ва­ния жиз­ни. Фак­ти­че­ски, укра­ин­цы мо­гут про­сто от­крыть счет и пе­ре­ве­сти на него сред­ства, да­же с це­лью их со­хран­но­сти или же для раз­ме­ще­ния на де­по­зит­ном вкла­де в ино­стран­ном бан­ке. То есть нет необ­хо­ди­мо­сти ука­зы­вать при по­лу­че­нии е-ли­цен­зии «по­куп­ка недви­жи­мо­сти», ес­ли еще нет да­же идеи, ко­гда и ка­кой объ­ект бу­дет при­об­ре­тать­ся. Про­ще ука­зать «раз­ме­ще­ние на сче­ту». «Оче­ре­дей за ли­цен­зи­я­ми нет, но ин­те­рес есть, лю­ди те­перь мо­гут ин­ве­сти­ро­вать за ру­беж за­кон­но. Обыч­но це­лью пе­ре­чис­ле­ния яв­ля­ет­ся струк­ту­ри­ро­ва­ние прав соб­ствен­но­сти ком­па­ний, раз­ме­ще­ние на сво­их сче­тах, бы­ла од­на ли­цен­зия у нас, свя­зан­ная с недви­жи­мо­стью», – со­об­щил «День­гам» пред­се­да­тель прав­ле­ния Пра­вэкс-Бан­ка Тарас Ки­ри­чен­ко. Вос­поль­зо­вать­ся элек­трон­ны­ми ли­цен­зи­я­ми, а зна­чит, и упро­щен­ным по­ряд­ком вы­ве­де­ния ва­лю­ты за гра­ни­цу, мо­гут толь­ко физ­ли­ца с част­ных сче­тов, но не физ­ли­ца-пред­при­ни­ма­те­ли со сво­их пред­при­ни­ма­тель­ских сче­тов. Са­ма про­це­ду­ра по­лу­че­ния ли­цен­зии, на пер­вый вз­гляд, не вы­гля­дит слож­ной. Же­ла­ю­щий по­лу­чить ли­цен­зию об­ра­ща­ет­ся в свой банк, где у него от­крыт счет. При­чем, счет мо­жет быть как в ино­стран­ной, так и в на­ци­о­наль­ной ва­лю­те (в слу­чае с грив­не­вым сче­том про­це­ду­ра вклю­ча­ет по­куп­ку ва­лю­ты на меж­бан­ке, см. ин­фо­гра­фи­ку). Имен­но в бан­ке кли­ент по­лу­ча­ет по­дроб­ные ин­струк­ции от­но­си­тель­но па­ке­та до­ку­мен­тов и за­пол­не­ния за­яв­ле­ния в НБУ на по­лу­че­ние ли­цен­зии. «Для по­лу­че­ния элек­трон­ной ли­цен­зии необ­хо­ди­мо по­дать за­яв­ле­ние в НБУ о вы­да­че элек­трон­ной ли­цен­зии, до­ку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие на­ли­чие у фи­зи­че­ско­го ли­ца до­хо­дов в сум­ме, до­ста­точ­ной для осу­ществ­ле­ния перевода средств на ос­но­ва­нии элек­трон­ной ли­цен­зии, а так­же ори­ги­на­лы или ко­пии до­ку­мен­тов, под­твер­жда­ю­щих цель осу­ществ­ле­ния перевода из Укра­и­ны (кро­ме слу­чая перевода средств на свой счет)», – на­по­ми­на­ют в Нац­бан­ке. По­сле пе­ре­да­чи бан­ку всех необ­хо­ди­мых до­ку­мен­тов кли­ент уже не участ­ву­ет в про­цес­се – всем за­ни­ма­ет­ся банк. «Ес­ли до­ку­мен­ты в по­ряд­ке, и у бан­ка нет к кли­ен­ту во­про­сов, то ме­не­джер пе­ре­да­ет до­ку­мен­ты в цен­траль­ный офис, ко­то­рый за­ни­ма­ет­ся по­лу­че­ни­ем ли­цен­зии. Она мо­жет быть вы­да­на Нац­бан­ком в срок от несколь­ких ча­сов до трех-пя­ти дней», – от­ме­тил Тарас Ки­ри­чен­ко. Впро­чем, мно­гое за­ви­сит от бан­ка – про­фес­си­о­на­лиз­ма его со­труд­ни­ков. Ведь клю­че­вой во­прос – это пра­виль­ное кон­суль­ти­ро­ва­ние кли­ен­та и по­сле­ду­ю­щая тща­тель­ная про­вер­ка ме­не­дже­ра­ми бан­ка до­ку­мен­тов, предо­став­лен­ных кли­ен­том. «Банк, по­лу­чив ука­зан­ные до­ку­мен­ты, обя­зан убе­дить­ся в их дей­стви­тель­но­сти и со­от­вет­ствии тре­бо­ва­ни­ям за­ко­но­да­тель­ства, и мо­жет ли­бо пе­ре­дать их да­лее в Нац­банк, ли­бо от­ка­зать. При­ме­ча­тель­ным яв­ля­ет­ся тот факт, что за­ко­но­да­тель­ством не огра­ни­чен срок, в те­че­ние ко­то­ро­го банк при­ни­ма­ет со­от­вет­ству­ю­щее ре­ше­ние», – го­во­рит Оль­га Пи­голь, юрист Spenser & Kauffmann.

Да­дут – не да­дут?

Клю­че­вой до­ку­мент для по­лу­че­ния ли­цен­зии – это под­твер­жде­ние ис­точ­ни­ка про­ис­хож­де­ния средств. То есть НБУ тре­бу­ет под­твер­дить, что сред­ства до­бы­ты вполне за­кон­ным пу­тем. И здесь стан­дарт­ной справ­ки с ме­ста ра­бо­ты о по­лу­чен­ной за­ра­бот­ной пла­те, увы, недо­ста­точ­но. По­на­до­бит­ся де­кла­ра­ция о до­хо­дах с от­мет­кой на­ло­го­вой ли­бо, ес­ли она не по­да­ва­лась, справка из ДФС. «Ес­ли физ­ли­цо не по­да­ет еже­год­ную на­ло­го­вую де­кла­ра­цию, мож­но по­дать справ­ку о до­хо­дах и упла­чен­ных на­ло­гах. Вы­да­ча та­кой справ­ки опе­ра­тив­но осу­ществ­ля­ет­ся ор­га­на­ми ГФС. До­ку­мен­ты, ко­то­рые под­твер­жда­ют до­хо­ды, мо­гут быть вы­да­ны за лю­бое ко­ли­че­ство преды­ду­щих от­чет­ных пе­ри­о­дов», – под­ска­зы­ва­ют в Нац­бан­ке.

По­лу­чить ва­лют­ную ли­цен­зию мо­жет лю­бой граж­да­нин Укра­и­ны, ко­то­рый под­твер­дит источник сво­их до­хо­дов

Так­же под­твер­жда­ю­щим до­ку­мен­том мо­жет быть ин­фор­ма­ция с офи­ци­аль­но­го сай­та На­ца­гент­ства по во­про­сам предот­вра­ще­ния кор­руп­ции из де­кла­ра­ций об иму­ще­ствен­ном со­сто­я­нии и до­хо­дах – ес­ли кли­ент по сво­е­му слу­жеб­но­му ста­ту­су обя­зан по­да­вать де­кла­ра­цию в НАЗК. До­пол­ни­тель­но кли­ент мо­жет по­дать так­же дан­ные о де­по­зи­тах, сред­ствах, по­лу­чен­ных от про­да­жи недви­жи­мо­сти или ав­то­мо­би­лей, до­ку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пе­ре­да­чу де­нег по до­го­во­ру да­ре­ния или в на­след­ство. Но что ес­ли под­твер­дить де­кла­ра­ци­ей до­хо­ды слож­но? На­при­мер, ес­ли это ста­рые сбе­ре­же­ния, хра­нив­ши­е­ся в на­лич­ных? Ведь это до­воль­но рас­про­стра­нен­ная си­ту­а­ция в стране, где за 10 лет слу­чи­лось два мас­штаб­ных фи­нан­со­вых кри­зи­са. Ес­ли физ­ли­цо за­труд­ня­ет­ся ука­зать источник про­ис­хож­де­ния средств, банк обя­зан от­ка­зать в от­прав­ке за­про­са в НБУ на по­лу­че­ние е-ли­цен­зии. Прав­да, юри­сты го­во­рят, что ва­ри­ан­ты «от­бе­ли­ва­ния» до­хо­дов та­ки су­ще­ству­ют. «Од­ним из ва­ри­ан­тов ле­га­ли­за­ции до­хо­дов мо­жет быть по­лу­че­ние за­яви­те­лем зай­ма от пла­те­же­спо­соб­но­го ли­ца по до­го­во­ру, вы­пол­не­ние ко­то­ро­го (воз­врат дол­га) слож­но от­сле­дить в бу­ду­щем. Для до­сто­вер­но­сти за­яви­тель до­пол­ни­тель­но по­да­ет до­ку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие про­ис­хож­де­ние средств кре­ди­то­ра за­яви­те­ля», – счи­та­ет Ека- те­ри­на Бре­ду­ляк. Меж­ду про­чим, к это­му ва­ри­ан­ту ча­стень­ко при­бе­га­ют на­ши по­ли­ти­ки и го­счи­нов­ни­ки – до­ста­точ­но взгля­нуть на их де­кла­ра­ции в НАЗК. Во­об­ще бан­ки во­все не обя­за­ны со­гла­шать­ся по­лу­чать ли­цен­зии для всех же­ла­ю­щих. НБУ опре­де­лил пе­ре­чень слу­ча­ев, ко­гда банк мо­жет от­ка­зать кли­ен­ту. На­при­мер, ес­ли ви­дит яв­ное несо­от­вет­ствие предо­став­лен­ных до­ку­мен­тов тре­бо­ва­ни­ям за­ко­но­да­тель­ства, на­при­мер, по­да­ча непол­но­го па­ке­та до­ку­мен­тов, непра­виль­ное их оформ­ле­ние. Или ко­гда в предо­став­лен­ных до­ку­мен­тах яв­но про­сле­жи­ва­ет­ся недо­сто­вер­ная ин­фор­ма­ция. Или ес­ли кли­ент на­ста­и­ва­ет на ли­цен­зии на сум­му, вы­ше, чем преду­смот­ре­но пра­ви­ла­ми (50 тыс. долл.). Кро­ме то­го, от­ка­зать мо­гут тем, кто скры­ва­ет­ся от след­ствия или су­да, и об этом есть ин­фор­ма­ция на офи­ци­аль­ном сай­те МВД или на Еди­ном го­су­дар­ствен­ном веб-пор­та­ле от­кры­тых дан­ных. Не возь­мут­ся бан­ки оформ­лять ли­цен­зии и тем, кто со­би­ра­ет­ся пе­ре- ве­сти сред­ства в Рос­сий­скую Фе­де­ра­цию (при­зна­на стра­ной-агрес­со­ром). Имен­но на бан­ки воз­ло­же­на обя­зан­ность тща­тель­ной пер­вич­ной про­вер­ки кли­ен­та и всей его до­ку­мен­та­ции. А НБУ? Он обыч­но про­ве­ря­ет, не про­во­дил ли преж­де в этом го­ду кли­ент ва­лют­ные опе­ра­ции, и ес­ли да, то не пре­вы­ша­ет ли ны­неш­ний пе­ре­вод с уче­том преж­них уста­нов­лен­ный 50-ты­сяч­ный го­до­вой ли­мит. «Ес­ли же кли­ен­ту уда­лось прой­ти тща­тель­ную про­вер­ку бан­ка, и ли­цен­зия та­ки бу­дет вы­да­на Нац­бан­ком, то кли­ен­ту сто­ит по­то­ро­пить­ся, так как опе­ра­цию он смо­жет про­ве­сти ис­клю­чи­тель­но в день вы­да­чи е-ли­цен­зии, в про­тив­ном слу­чае она бу­дет ан­ну­ли­ро­ва­на, и при­дет­ся на­чи­нать про­цесс с на­ча­ла», – пре­ду­пре­жда­ет Оль­га Пи­голь. Офи­ци­аль­ные пла­те­жи Нац­бан­ку за е-ли­цен­зию не уста­нов­ле­ны. Но есть ко­мис­сии бан­ков. Сред­ства за сер­вис бан­ка по по­лу­че­нию ли­цен­зии опла­чи­ва­ют­ся по фак­ту вы­да­чи Нац­бан­ком ли­цен­зии (ес­ли не вы­да­на – ко­мис­сия не пла­тит­ся). Обыч­но это – 2–3 тыс. грн. Сре­ди дру­гих рас­хо­дов кли­ен­та, ко­неч­но же, ко­мис­сия за пе­ре­вод по си­сте­ме SWIFT. Ино­гда бан­ки взи­ма­ют та­кую ко­мис­сию в раз­ме­ре 800 или 1000 гри­вен, но ча­ще ис­поль­зу­ют схему «про­цент от сум­мы». На­при­мер, 0,5% плюс 12 долл. или же 1% сум­мы, но ми­ни­мум 30 долл.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.