Кре­ди­ты

ДМС для се­мьи

Dengi - - Деньги - На­та­лия Бо­гу­та

Ме­ди­цин­ская ре­фор­ма еще толь­ко стар­ту­ет, а зна­чит, есть смысл при­смот­реть­ся к про­грам­мам доб­ро­воль­но­го ме­ди­цин­ско­го стра­хо­ва­ния. Увы, выбор та­ких про­грамм для кли­ен­тов «с ули­цы» весь­ма огра­ни­чен, хо­тя це­на бо­лее-ме­нее при­лич­но­го по­ли­са уже вы­ше 15 тыс. грн.

Ки­ев­лян­ка Ка­те­ри­на Мель­ник в сен­тяб­ре 2017 го­да ре­ши­ла за­стра­хо­вать свою се­мью по про­грам­ме доб­ро­воль­но­го ме­ди­цин­ско­го стра­хо­ва­ния. Но, об­ра­тив­шись в несколь­ко ком­па­ний, бы­ла непри­ят­но удив­ле­на. «В неко­то­рых мне сра­зу от­ка­за­ли, мо­ти­ви­руя тем, что страху­ют толь­ко кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов, а обыч­ные се­мьи – нет. В дру­гих я на­ча­ла чи­тать до­го­вор и обал­де­ла от ко­ли­че­ства ис­клю­че­ний. То ли­мит на лекарства вы­со­кий, то фран­ши­за на об­ра­ще­ние в част­ный мед­центр. Ча­сто не го­то­вы по­кры­вать хро­ни­че­ские за­бо­ле­ва­ния или нет вы­зо­ва вра­ча на дом. По­хо­же, стра­хо­вые ком­па­нии ищут очень здо­ро­вых кли­ен­тов, ко­то­рым ни­ко­гда ни­че­го не при­дет­ся ле­чить», – го­во­рит Ка­те­ри­на Мель­ник. «День­ги» от­пра­ви­лись на по­ис­ки ме­ди­цин­ских стра­хо­вок для граж­дан и вы­яс­ни­ли, ка­кие усло­вия в сен­тяб­ре-2017 пред­ла­га­ют стра­хо­вые ком­па­нии.

Трудный выбор

Ма­ло кто из стра­хов­щи­ков пред­ла­га­ет про­грам­мы ДМС для фи­зи­че­ских лиц, и, увы, к сен­тяб­рю 2017 го­да но­вых про­грамм в ком­па­ни­ях не по­яви­лось. Как и преж­де, боль­шин­ство стра­хо­вых ком­па­ний про­да­ют по­ли­сы кор­по­ра­тив­ным кли­ен­там, и при усло­вии стра­хо­ва­ния кол­лек­ти­ва не ме­нее 10 че­ло­век. Страху­ют кор­по­ра­тив­ные груп­пы ком­па­нии PZU, Ар­се­нал-Стра­хо­ва­ние, АХА Стра­хо­ва­ние, СГ «ТАС», СК «Уни­вер­саль­ная», СК «Сан Лайф». Про­грам­мы для кли­ен­тов-физ­лиц «День­ги» об­на­ру­жи­ли лишь в че­ты­рех ком­па­ни­ях – «ИНГО Укра­и­на», «Оран­та», «Про­вид­на» и «Здо­ро­во». Хо­тя в ком­па­нии «Оран­та» сра­зу пре­ду­пре­ди­ли, что же­ла­тель­но стра­хо­вать се­мью (не ме­нее пя­ти че­ло­век). В СК «Про­вид­на» со­гла­си­лись про­дать по­лис, ес­ли бу­дет за­стра­хо­ва­но не ме­нее трех че­ло­век. Во­об­ще в ком­па­ни­ях не рвут­ся стра­хо­вать физ­лиц. Что­бы по­лу­чить кон­суль­та­цию, при­хо­дит­ся зво­нить по мно­гим те­ле­фо­нам, и ес­ли быть на­стой­чи­вым, то мож­но по­лу­чить

ми­ни­маль­ную ин­фор­ма­цию о по­ли­се и его на­пол­не­нии. Хо­тя неко­то­рые ком­па­нии все же де­ла­ют став­ку на ме­ди­цин­ское стра­хо­ва­ние, не­смот­ря на все­об­щую апа­тию стра­хо­во­го рын­ка. «Ста­ти­сти­ка про­даж под­твер­жда­ет тен­ден­цию ро­ста спро­са ме­ди­цин­ско­го стра­хо­ва­ния. По срав­не­нию с ана­ло­гич­ным пе­ри­о­дом про­шло­го го­да, за 8 ме­ся­цев 2017-го ко­ли­че­ство за­стра­хо­ван­ных по ДМС уве­ли­чи­лось на 18,6%», – рас­ска­за­ла Оль­га Иван­цо­ва, ру­ко­во­ди­тель де­пар­та­мен­та роз­нич­ных про­даж СК «ИНГО Укра­и­на». Но­вых иг­ро­ков на рын­ке доб­ро­воль­но­го мед­стра­хо­ва­ния нет и, ско­рее всего, в 2017 го­ду уже не по­явит­ся. Что бу­дет раз­ви­вать­ся, так это уре­зан­ные до толь­ко лишь неот­лож­ной по­мо­щи про­грам­мы, га­ран­ти­ру­ю­щие ме­ди­цин­скую по­мощь при сроч­ном слу­чае или ДТП. Так­же воз­мож­но по­яв­ле­ние но­вых сер­вис­ных про­грамм с по­сле­ду­ю­щей опла­той ме­ди­цин­ских услуг из ко­шель­ка кли­ен­та. Как, на­при­мер, в ком­па­нии «Сан Лайф», ко­то­рая пред­ла­га­ет про­грам­му «Ме­ди­цин­ский де­по­зит». По су­ти, это – ас­си­станс, со­про­вож­де­ние кли- ен­та вра­чом стра­хо­вой ком­па­нии. Ко­мис­сия стра­хов­щи­ка за эту услу­гу – 25% раз­ме­щен­но­го де­по­зи­та. По­сле под­пи­са­ния до­го­во­ра с ком­па­ни­ей кли­ент пе­ре­да­ет ей на де­по­зит сум­му, на­при­мер, 70 тыс. грн. Из этой сум­мы ком­па­ния взи­ма­ет ко­мис­сию за сер­вис – 17,5 тыс. грн. Оста­ток в раз­ме­ре 52,5 тыс. грн. кли­ент ис­поль­зу­ет по ме­ре воз­ник­но­ве­ния ме­ди­цин­ской це­ле­со­об­раз­но­сти – на опла­ту ви­зи­тов к вра­чам, ана­ли­зов, ме­ди­ка­мен­тов. То есть роль стра­хов­щи­ка в дан­ном слу­чае – ис­клю­чи­тель­но кон­суль­та­тив­ная. Кли­ент по­лу­ча­ет круг­ло­су­точ­ные кон­суль­та­ции вра­ча ас­си­стан­са, ко­то­рый вы­яс­ня­ет симп­то­мы, за­пи­сы­ва­ет его в раз­лич­ные ме­д­учре­жде­ния, а за­тем за­ни­ма­ет­ся опла­той всех предо­став­лен­ных кли­ен­ту услуг (ко­неч­но, ес­ли это бы­ли услу­ги част­ных кли­ник или плат­ные услу­ги в го­су­дар­ствен­ных).

За что пла­тим

Уз­кий выбор стра­хо­вых про­грамм – еще пол­бе­ды. Ос­нов­ная слож­ность для кли­ен­та-физ­ли­ца свя­за­на с тем, что на­пол­не­ние боль­шин­ства до­ступ­ных про­грамм пест­рит огра­ни­че­ни­я­ми. Да, фор­маль­но стра­хов­щи­ки за­кла­ды­ва­ют неот­лож­ную по­мощь, ам­бу­ла­тор­ное об­слу­жи­ва­ние, опла­ту ме­ди­ка­мен­тов по на­зна­че­ни­ям вра­чей, ста­ци­о­нар­ную по­мощь и да­же сто­ма­то­ло­гию. Но на прак­ти­ке, ес­ли при­смот­реть­ся к по­дроб­но­му опи­са­нию той или иной про­грам­мы, най­дет­ся де­ся­ток и бо­лее так на­зы­ва­е­мых суб­ли­ми­тов. То есть до­пол­ни­тель­ных огра­ни­че­ний по сум­ме, ко­то­рая мо­жет быть на­прав­ле­на на медикаменты или на об­сле­до­ва­ние в част­ной кли­ни­ке. На­при­мер, в СК «Здо­ро­во» пред­ла­га­ют­ся про­грам­мы «Элит 1» (стра­хо­вая сум­ма – 70 тыс. грн.) и «Элит 2» (стра­хо­вая сум­ма – 100 тыс. грн.).

Пе­ред под­пи­са­ни­ем до­го­во­ра кли­ен­ту сто­ит вни­ма­тель­но изу­чить до­ку­мент на пред­мет раз­лич­ных ис­клю­че­ний. Важ­но так­же об­ра­тить вни­ма­ние на спи­сок кли­ник, ли­ми­ты и фран­ши­зы

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.