Фин­мо­ни­то­ринг – на рас­сто­я­нии?

НБУ ре­ко­мен­до­вал бан­кам про­во­дить иден­ти­фи­ка­цию кли­ен­тов ди­стан­ци­он­но, а са­му их про­вер­ку – не ча­ще од­но­го ра­за в три го­да. Но ре­аль­но все остав­ле­но «на усмот­ре­ние бан­ка».

Dengi - - Новости - На­та­лия Бо­гу­та

Почта «Де­нег» пе­ре­пол­не­на со­об­ще­ни­я­ми о чрез­мер­ной ак­тив­но­сти бан­ков, ко­то­рые и вы­зы­ва­ют кли­ен­тов в от­де­ле­ния для свер­ки дав­но хра­ня­щих­ся у них кли­ент­ских до­ку­мен­тов, и да­же бло­ки­ру­ют кар­ты/сче­та, ес­ли их вла­дель­цы не спе­шат в бан­ков­ский офис предъ­явить в сто пя­тый раз свои до­ку­мен­ты. Так неужто свер­ши­лось? На пер­вый взгляд, да: в пись­ме бан­кам № 250008/44785 от 16 ав­гу­ста 2018 го­да с под­пи­сью зам­пред­се­да­те­ля НБУ Ка­те­ри­ны Рож­ко­вой Нац­банк да­ет рекомендации бан­кам, как имен­но и ко­гда про­во­дить ве­ри­фи­ка­цию кли­ен­тов. Нац­банк ссы­ла­ет­ся на два до­ку­мен­та: За­кон Укра­и­ны «О предот­вра­ще­нии и про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов…» и V По­ло­же­ние «Об осу­ществ­ле­нии бан­ка­ми фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га». Со­глас­но пись­му НБУ, раз в год под­ле­жат про­вер­ке кли­ен­ты с так на­зы­ва­е­мым вы­со­ким риском фи­нан­со­вых опе­ра­ций по ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов. Раз в два го­да – кли­ен­ты со сред­ним риском. Раз в три го­да – те, чи­сто­та фи­нан­со­вых опе­ра­ций ко­то­рых не вы­зы­ва­ет во­про­сов. НБУ на­пом­нил бан­кам, что кли­ен­ты с низ­ким уров­нем рис­ка фи­нан­со­вых опе­ра­ций мо­гут про­ве­рять­ся с по­мо­щью элек­трон­ной по­чты, а так­же колл-цен­тра. По су­ти, НБУ в оче­ред­ной раз со­об­щил бан­ки­рам, что во­все необя­за­тель­но ре­гу­ляр­но вы­зва­ни­вать и вы­зы­вать в от­де­ле­ния кли­ен­тов, ко­то­рым мож­но по­зво­нить или от­пра­вить имейл. И, кон­кре­ти­зи­ро­вал: к чис­лу кли­ен­тов с низ­ким уров­нем рис­ка мож­но от­не­сти по­лу­ча­те­лей зар­пла­ты на кар­ты, вы­пус­ка­е­мые бан­ком, а так­же по­лу­ча­те­лей соц­по­мо­щи. В пись­ме НБУ под­чер­ки­ва­ет­ся, что бан­ку необя­за­тель­но вы­зы­вать кли­ен­та в от­де­ле­ние для до­пол­ни­тель­ной иден­ти­ци­ка­ции спе­ци­аль­но – ее мож­но про­ве­сти во вре­мя оче­ред­но­го ви­зи­та по лю­бо­му ино­му по­во­ду. С дру­гой сто­ро­ны, в НБУ на­пом­нил, что бан­ки долж­ны уде­лить по­вы­шен­ное вни­ма­ние тем кли­ен­там, ко­то­рые «про­во­дят мас­штаб­ные схем­ные фи­нан­со­вые опе­ра­ции». Так или ина­че, ука­зан­ное пись­мо НБУ яв­ля­ет­ся лишь ре­ко­мен­да­ци­ей, а вы­пол­нять ли его или нет, каж­дый банк ре­ша­ет са­мо­сто­я­тель­но – на свой страх и риск, в за­ви­си­мо­сти от внут­рен­них пра­вил фин­мо­ни­то­рин­га, а так­же в за­ви­си­мо­сти от сте­пе­ни ува­же­ния и до­ве­рия к кон­крет­но­му кли­ен­ту. Един­ствен­ное ре­аль­но по­зи­тив­ное след­ствие оче­ред­но­го пись­ма НБУ со­сто­ит в том, что те­перь бан­ки не смо­гут ки­вать на Нац­банк при ис­поль­зо­ва­нии неком­форт­ных и уни­зи­тель­ных про­це­дур, свя­зан­ных с тре­бо­ва­ни­я­ми фин­мо­ни­то­рин­га. Ви­ну за чрез­мер­ное рве­ние им при­дет­ся нести са­мо­сто­я­тель­но.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.