ИН­НО­ВА­ЦИИ

Ин­но­ва­ции в стра­хо­ва­нии

Finansovi poslugy - - Содержание - Дай­джест под­го­то­вил Геор­гий Гри­шин Ап­рель 2018 При под­го­тов­ке ма­те­ри­а­лов ис­поль­зо­ва­ны дан­ные сай­тов insurancejournal.com, gomedici.com, medium.com, wisebread.com, investopedia.com.

Pay-as-you-park – ко­ро­боч­ка со счет­чи­ком, чем доль­ше при­пар­ко­ва­на ма­ши­на, тем ни­же пре­мия. По­хо­же – по лод­кам, Pay-as-you-Dock.

Дро­ны/drones – не транс­порт, ко­неч­но. Но по­ли­сы уже пред­ла­га­ют­ся: от­вет­ствен­ность пе­ред тре­тьи­ми ли­ца­ми, по­лом­ки и да­же угон Ва­ше­го лю­би­мо­го дро­на ха­ке­ра­ми (на­зы­ва­ет­ся “spoofing”).

ИМУ­ЩЕ­СТВО

Vanishing coverage – до­ро­гие до­ма у мо­ря. Каж­дый год по­вы­ша­ет­ся фран­ши­за и сни­жа­ет­ся пре­мия. До стра­хо­вой сум­мы – и до ну­ля.

No-showcoverage: по­тек­ли тру­бы/кры­ша/ под­ве­ла ста­рая про­вод­ка – а ого­во­рен­ный ви­зит сан­тех­ни­ка или элек­три­ка не со­сто­ял­ся. Убыт­ки бу­дут по­кры­ты.

Personalelectronicequipment – по­кры­тие СА­МЫХ ВАЖ­НЫХ ве­щей в каж­дом до­ме, лас­ко­во на­зы­ва­е­мых де­вай­са­ми, все вре­мя рас­ши­ря­ет­ся. В част­но­сти, в боль­шин­ство по­ли­сов те­перь вво­дят и рас­хо­ды по ре­мон­ту/за­мене, и по­вре­жде­ния/ги­бель во вре­мя уста­нов­ки де­вай­сов, на­при­мер, огром­ных плос­ко­экран­ных те­ле­ви­зо­ров.

ScheduledPersonalProperty – рас­ши­ре­ние к стра­хо­ва­нию лич­ных ве­щей. В обыч­ных иму­ще­ствен­ных по­ли­сах ча­ще все­го со­дер­жат­ся не очень вы­со­кие ли­ми­ты по каж­дой по­зи­ции. А как же воз­ме­стить по­те­рю до­ро­гих объ­ек­тов?

В SPP, «Спис­ко­вом стра­хо­ва­нии лич­но­го иму­ще­ства», со­дер­жат­ся оцен­ки – обя­за­тель­но под­твер­жден­ные спе­ци­а­ли­стом (appraiser)– от­дель­ных пред­ме­тов. И то­гда бу­дут воз­ме­ще­ны в ого­во­рен­ной сум­ме и их по­те­ря в по­езд­ках, и да­же слу­чай­ная утра­та, как бы­ло с тем коль­цом, что «ныр­ну­ло» в во­до­сточ­ную тру­бу.

Flood insurance – как же так, спро­си­те Вы? За­чем это, мы же страху­ем иму­ще­ство?

Увы, чи­тай­те мел­кий шрифт – как раз

убыт­ки от на­вод­не­ний по стан­дарт­ным до­го­во­рам ча­сто не воз­ме­ща­ют­ся. По­че­му? Да по­то­му, что прак­ти­ку­ет­ся selection against underwriters

– страху­ют­ся толь­ко «пло­хие» рис­ки, в за­тап­ли­ва­е­мых ре­ги­о­нах. Что же, стра­хов­щи­кам за­ве­до­мо ид­ти на убы­точ­ный риск?

И то­гда со­зда­ют­ся обя­за­тель­ные или доб­ро­воль­ные пу­лы, ча­сто, с го­су­дар­ствен­ной под­держ­кой. И – на­до по­ку­пать от­дель­ный по­лис.

ПЕ­РЕ­РЫВ в ПРО­ИЗ­ВОД­СТВЕ/ ФИ­НАН­СО­ВЫЕ РИС­КИ

Lottery Insurance – НЕ от вы­иг­ры­ша в ло­те­рею. Стра­хо­ва­ние для ком­па­ний, ведь очень ча­сто в ло­те­рее участ­ву­ют тру­до­вые кол­лек­ти­вы, ски­ды­ва­ясь на несколь­ко би­ле­тов. По­лис за­щи­ща­ет ком­па­нию от мас­со­во­го ухо­да вы­иг­рав­ших в ло­те­рею участ­ни­ков «пу­ла». По­кры­ва­е­мые по­зи­ции – по­те­ря при­бы­ли и рас­хо­ды по най­му но­вых со­труд­ни­ков.

Home business interruption protection: для ра­бо­та­ю­щих из до­ма. Не­по­лу­че­ние до­хо­дов в ре­зуль­та­те от­клю­че­ния ин­тер­не­та или те­ле­фо­на, по­лом­ки HVAC (heating & air-conditioning – си­стем обо­гре­ва и отоп­ле­ния), а так­же вслед­ствие про­блем в се­мье, от травм до си­ту­а­ций ти­па «па­па, мне скуч­но!»

Athlete’s Lossof Value: вы­со­ко­опла­чи­ва­е­мые иг­ро­ки, на­при­мер, в NFL, мо­гут не по­пасть в «ко­ман­ду, без ко­то­рой им не жить»/not drafted high enough. Фи­нан­со­вый убы­ток в ви­де непо­лу­чен­но­го до­хо­да за­стра­хо­ван.

Hoosier Daddy Policy: за­щи­та се­мей­но­го до­хо­да на вре­мя пре­бы­ва­ния глав­но­го за­ра­ба­ты­ва­ю­ще­го чле­на се­мьи (breadwinner) в тюрь­ме за фи­нан­со­вые пре­ступ­ле­ния. Не про­да­ет­ся для тех, кто ра­бо­та­ет на Wall Street.

Не зная сло­ва Hoosier: «де­ре­вен­щи­на», но и «тю­рем­ный охран­ник», и «тю­рем­ный по­се­ти­тель». На все слу­чаи жиз­ни тер­мин!

Relationship breakdown Coverage: лю­би­мые рас­ста­лись на три ме­ся­ца или на­все­гда. По­кры­ва­ют­ся: сто­и­мость невоз­вра­щен­ных по­дар­ков, рас­хо­ды на пе­ре­езд и вре­мен­ное жи­лье, по­вре­жден­ные пред­ме­ты (в по­ры­ве рев­но­сти, на­вер­но) + Пла­теж за вред ре­пу­та­ции/ reputational damage.

«Change of heart» Insurance: все же ре­ши­лись же­нить­ся. Но од­на из сто­рон раз­ры­ва­ет от­но­ше­ния пря­мо пе­ред тем, как неве­ста прой­дет­ся в фа­те c дер­жа­щим ее под ло­ко­ток па­пой. Воз­ме­ща­ют­ся рас­хо­ды на празд­но­ва­ние.

НО! Толь­ко фи­нан­си­ру­ю­щим сто­ро­нам – т.е. ро­ди­те­лям, а не са­мим несо­сто­яв­шим­ся но­во­брач­ным. И есть «вре­мен­ная фран­ши­за» – рас­тор­же­ние долж­но быть не поз­же, чем за 365 дней до да­ты сва­дьбы. Для Ан­глии, на­при­мер, это не­уди­ви­тель­но: боль­шое со­бы­тие пла­ни­ру­ют за 2-3 го­да.

Wedding insurance – а есть и про­сто стра­хо­ва­ние к бра­ко­со­че­та­ни­ям, по на­зва­нию, вро­де бы, срод­ни то­го, что пред­ла­гал наш род­ной со­вет­ский Гос­страх. Толь­ко объ­ем по­ши­ре – по­кры­ва­ют­ся са­мые раз­ные непред­ви­ден­ные рас­хо­ды. Вы за­пла­ти­ли аванс в кей­те­рин­го­вую ком­па­нию, а она ра­зо­ри­лась. Порт­ной на по­след­ней при­мер­ке «за­по­рол» пла­тье и пр.

Burial Insurance – пе­чаль­ный по­лис, но это же воз­рож­де­ние то­го, чем за­ни­ма­лись рим­ские гла­ди­а­то­ры. Они со­зда­ва­ли вза­им­ные фон­ды, из ко­то­рых фи­нан­си­ро­ва­лись по­хо­ро­ны. Мы по­сто­ян­но по­лу­ча­ем пред­ло­же­ния от та­ких спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ных ком­па­ний. Один бро­кер да­же как-то при­шел на наш се­ми­нар в Лон­доне, и вы­гля­дел он, как пе­чаль­ный по­хо­рон­ный агент из ро­ма­на Дик­кен­са.

А ведь рас­хо­ды мо­гут, увы, быть вы­со­ки­ми. В Ис­па­нии сто­и­мость кре­ма­ции – ни­как не ни­же 3,000 ев­ро, как это не ка­за­лось бы на­жи­ва­ни­ем на чу­жом го­ре.

April Fool’s Policy – reputational damage/ урон ре­пу­та­ции в свя­зи с непра­виль­ным реа-

НО­ВЫЕ ВИ­ДЫ СТРА­ХО­ВЫХ ОТ­НО­ШЕ­НИЙ

ги­ро­ва­ни­ем на раз­ные со­бы­тия в жиз­ни, розыг­ры­ши и пр.

НЕСЧАСТ­НЫЙ СЛУ­ЧАЙ

Keyperson/keyman – стра­хо­ва­ние «клю­че­вых со­труд­ни­ков». Вид не но­вый, про­сто ак­ти­ви­зи­ро­вал­ся в по­след­нее вре­мя. По нему страху­ет­ся ле­че­ние за­бо­лев­ше­го, но столь нуж­но­го со­труд­ни­ка.

Про­дле­ние «клю­че­во­го по­ли­са» –

«essential employee» insurance. Вро­де бы, на­зва­ние схо­жее, но по­кры­тие дру­гое: рас­хо­ды по под­го­тов­ке со­труд­ни­ка на за­ме­ну за­бо­лев­ше­му/ухо­дя­ще­му. И да­же по­те­ря до­хо­дов, ес­ли от «клю­ча» пер­со­наль­но за­ви­се­ла кли­ен­ту­ра.

Home workers’ Compensation: ра­бо­та­ю­щим на до­му. Трав­мы и рас­хо­ды в свя­зи с утра­той со­ци­аль­ных или во­ди­тель­ских (!) на­вы­ков, чрез­мер­ный на­бор ве­са (ох, и нелег­ко на до­му ра­бо­тать!).

ВОЗ­ВРАТ К ВЗАИМНОМУ СТРА­ХО­ВА­НИЮ?

P2P INSURANCE

P2P – это Peer-to-Peer, бук­валь­но – «рав­ный с рав­ным». Лю­ди со­би­ра­ют­ся и де­ла­ют пул

из сво­их рис­ков – ав­то­мо­биль­ных, ме­ди­цин­ских. Не очень-то это нра­вит­ся ре­гу­ля­то­рам, по по­нят­ным при­чи­нам. А ко­му ж ко­гда вза­им­ное стра­хо­ва­ние нра­ви­лось?

Lemonade, со­здан с ка­пи­та­лом в 13 млн. долл. (вза­им­ное-то оно вза­им­ное, но пер­во­на­чаль­ные день­ги нуж­ны). Остав­ши­е­ся по­сле вы­пла­ты убыт­ков сред­ства пе­ре­во­дят­ся на бла­го­тво­ри­тель­ность.

Horizons Ventures, Гон­конг, ка­пи­тал 15 млн. – ос­но­вал­ся на ин­тер­нет­ном ре­сур­се Friendsurance (ин­те­рес­ное на­зва­ние). Ес­ли по­сле вы­пла­ты убыт­ков оста­ют­ся день­ги – они воз­вра­ща­ют­ся участ­ни­кам.

«НЕ ПО­КУ­ПАЯ, ИМЕТЬ»

Ко­гда в 1995м го­ду я про­чи­тал этот ло­зунг на стене в го­ро­де Юж­но­са­ха­лин­ске, стран­ная идея – «а не во­ров­ская ли это ма­ли­на?» – про­ле­те­ла у ме­ня в го­ло­ве. Ан нет – ате­лье про­ка­та, то­гда та­кие еще бы­ли.

Но­вое по­ко­ле­ние, Millenials – это по­ко­ле­ние НЕи­ме­ю­щих. Квар­тир, ма­шин. Арен­ду­ю­щих. У них ведь и по­сто­ян­ной ра­бо­ты мо­жет не быть. То есть – спе­ци­фи­ка рис­ков. Стра­хов­щи­ки это учи­ты­ва­ют.

ОТ­ВЕТ­СТВЕН­НОСТЬ

Green Maker – тем, кто про­из­во­дит что-то в до­маш­них усло­ви­ях: иг­руш­ки, ком­пью­те­ры, да­же ав­то. Ес­ли ис­поль­зу­ют пе­ре­ра­бо­тан­ные (recycled) со­став­ля­ю­щие – аме­ри­кан­ский стра­хов­щик за­страху­ет product liability.

Commercial Specific Liability (CSL) – по опре­де­лен­ным ви­дам опе­ра­ций. Стро­и­те­ли: про­ткну­ли тру­бу или по­па­ли в про­вод­ку. За­гряз­не­ние сре­ды ве­ще­ством, ко­то­рое при­нес­ли на строй­ку тре­тьи ли­ца.

Dog Bite Insurance – да-да, от уку­сов со­бак. За­чем, есть же по­ли­сы об­ще­граж­дан­ской от­вет­ствен­но­сти вла­дель­цев/арен­да­то­ров жи­лья? Но ли­ми­ты в от­но­ше­нии со­бак в них неве­ли­ки. А в неко­то­рых стра­нах при­дет­ся пла­тить, и нема­ло. Стра­хо­ва­ние от уку­сов да­ет бо­лее ши­ро­кое и боль­шое по­кры­тие.

Rideshare drivers – си­сте­мы по­пут­чи­ков в ма­ши­нах, на­при­мер, рас­про­стра­нен­ный в Ис­па­нии BlaBlaCar. Пре­мия на­чис­ля­ет­ся толь­ко за вре­мя сов­мест­но­го поль­зо­ва­ния ма­ши­ной. Или за рас­сто­я­ние – pay-per-mile.

On-demand workers – ра­бо­та­ют от ра­за к ра­зу. Так и страху­ют­ся, на вре­мя ра­бо­ты. Home share – увы, За­пад воз­вра­ща­ет­ся к си­сте­ме Ком­му­на­лок. За­бы­ты до­сти­же­ния со­ци­а­лиз­ма. Снять КОМ­НА­ТУ – это те­перь пре­дел меч­та­ний мо­ло­до­го жи­те­ля Лон­до­на (по стар­шей до­че­ри знаю). А со­от­вет­ствен­но – пла­теж стра­хов­щи­кам не за всю квар­ти­ру – за ком­на­ту.

КИ­БЕР-ПРО­БЛЕ­МЫ

Соб­ствен­но о ки­бер­не­ти­че­ском стра­хо­ва­нии, о его по­бед­ной по­сту­пи, мы уже пи­са­ли. PwC: в США сбор пре­мии в 2015-м до­стиг 2.75 млрд. долл. (ТОЛЬ­КО в ки­бер­не­ти­че­ском), про­гноз на 2020й – 7.5 млрд. Нема­ло.

А есть, кро­ме стан­дарт­ных ки­бер­не­ти­че­ских, еще спе­ци­фи­че­ские по­ли­сы.

Cyber-bullying security – пси­хо­ло­ги­че­ские из­де­ва­тель­ства по ин­тер­не­ту (а как еще пе­ре­ве­сти «bullying»?). По­кры­тие: рас­хо­ды на пси­хо­те­ра­пев­тов, по­те­ря до­хо­да, сто­и­мость услуг ком­па­нии по умень­ше­нию ре­пу­та­ци­он­но­го ущер­ба (reputation management firms).

Revenge porn – пуб­ли­ка­ция от­кро­вен­ных фо­то­гра­фий в ка­че­стве ме­сти. Те же объ­е­мы по­кры­тия, что по bullying.

НО­ВЫЙ ВИД РИС­КОВ – НО­ВЫЕ СТРА­ХОВ­ЩИ­КИ

On-line-only insurers – а это уже не про­бле­мы, это – ре­ше­ния. В Ки­тае по­лу­ча­ют ли­цен­зии стра­хов­щи­ки, на­ме­ре­ва­ю­щи­е­ся ра­бо­тать толь­ко в он-лайне.

КИ­ТАЙ­СКИЙ РЫ­НОК – ТРА­ДИ­ЦИ­ОН­НЫЙ

Тех­ни­че­ски, стра­хо­ва­ние в Ки­тае раз­ви­ва­ет­ся, ско­рее, по тра­ди­ци­он­ным на­прав­ле­ни­ям. Сум­мы сбо­ров огром­ные: в 2017-м, по оцен­кам – 580 млрд. долл. пре­мий. 18 % го­до­во­го ро­ста!!!

71 % сбо­ров пре­мии при­хо­дит­ся на стра­хо­ва­ние жиз­ни. Осталь­ное на рис­ко­вые ви­ды, в ко­то­рых ли­ди­ру­ет ав­то-стра­хо­ва­ние – до 75 % пре­мии рис­ко­вой пре­мии. Ка­за­лось бы, что тут вы­ду­мы­вать, ка­кие но­вые рис­ки мож­но изоб­ре­сти?

НО­ВЫЕ ЛИ­НИИ – ZHONG AN

Не так дав­но, в 2013-м, две ин­тер­нет­ные ком­па­нии, Alibaba&Tencent, сло­жи­лись, на­бра­ли ка­пи­тал в 164 млн. долл. и со­зда­ли ПЕРВУЮ чи­сто он-лай­но­вую ком­па­нию Ки­тая,

Zhong An.

В 2016-м у Zhong An бы­ло 400,000,000 стра­хо­ва­те­лей, 400 мил­ли­о­нов!!!

За счет че­го? За счет но­во­го про­дук­та, для на­ча­ла.

Zhonglebao для Taobao

Мы же по­бы­ва­ли недав­но в Ки­тае. Бы­ли по­тря­се­ны мно­гим. В том чис­ле и тем, что – как и по­всю­ду в ми­ре – ки­тай­цы дви­жут­ся в об­ще­ствен­ном транс­пор­те (очень чи­стом и про­стор­ном) с но­са­ми, по­гру­жен­ны­ми в де­вай­сы. А еще у ки­тай­цев есть ДЕНЬ­ГИ. Аме­ри­кан­ское на­се­ле­ние име­ет долг в раз­ме­ре сво­е­го ВНП. А у ки­тай­ско­го на­се­ле­ния – по­ло­жи­тель­ное саль­до в 4 ТРИЛЛИОНА дол­ла­ров.

Вот они и по­ку­па­ют. Где? В он-лайне. Что? Все. За счет это­го Али­ба­ба и вы­рос­ла. У Alibaba тор­го­вая пло­щад­ка – Taobao. Вот Вы про­из­ве­ли что-то – ве­ер, шир­моч­ку, ав­то­мо­биль, ядер­ный ре­ак­тор. Вы­ста­ви­ли на про­да­жу, вещь ку­пи­ли, Вы ее ото­сла­ли, а кли­ент недо­во­лен.

И при­хо­дит­ся Вам опла­чи­вать об­рат­ную от­прав­ку то­ва­ра. Shipping losses – все­го на

все­го. Этот про­дукт и на­зва­ли Zhonglebao. По­кры­ва­ют­ся merchant shipping losses on Taobao marketplace when consumers are dissatisfied with product purchases.

Обо­рот он-лайн про­даж в Ки­тае – ОДИН трил­ли­он дол­ла­ров.

За пер­вый год был про­дан ОДИН МИЛ­ЛИ­АРД по­ли­сов Zhonglebao.

В 2016м Zhong An ре­а­ли­зо­вал уже 4 мил­ли­ар­да по­ли­сов. Опе­ра­ции бы­ли ди­вер­фи­ци­ро­ва­ны на мо­тор, здо­ро­вье и пу­те­ше­ствия.

ПРО­ЧИЕ ИН­НО­ВА­ЦИИ ЖОНГ АН

Ос­но­вы­ва­ясь на сво­ем «Жон­гле­баов­ском» успе­хе, Он-лайн стра­хов­щик те­перь пред­ла­га­ет сле­ду­ю­щие ли­нии:

Merchant стра­хо­ва­ния performance транс­порт­ных insurance рас­хо­дов – рас­ши­ре­ние на Тао­бао – на га­ран­тию де­по­зи­та/guarantee deposit protection.

Weather insurance – доп. рас­хо­ды в свя­зи с непро­гно­зи­ру­е­мо вы­со­ки­ми тем­пе­ра­ту­ра­ми (оче­вид­но, низ­кие тем­пе­ра­ту­ры ки­тай­цев не пу­га­ют).

Mobile phone repair insurance – стра­хо­ва­ние ре­мон­тов мо­биль­ных те­ле­фо­нов Xiaomi.

Mobile app security insurance – за­щи­та от мо­шен­ни­че­ских дей­ствий на он-лай­но­вой тор­го­вой пло­щад­кеBaidu.

Critical illness – но это не обыч­ное стра­хо­ва­ние от се­рьез­ных за­бо­ле­ва­ний. Ис­поль­зу­ют­ся спе­ци­аль­ные дат­чи­ки – wearable device data – для опре­де­ле­ния со­сто­я­ния па­ци­ен­та.

Vaccine insurance: в ин­тер­не­те бы­ли со­об­ще­ния об ослож­не­ни­ях по­сле при­ви­вок. В ре­зуль­та­те был пред­ло­жен про­дукт, про­да­ва­е­мый по WeChat – ана­ло­гу Вот­сАпп. Ко­гда па­ци­ент че­рез WeChat под­твер­жда­ет да­ту при­вив­ки, он мо­жет ку­пить «при­ви­воч­ный» по­лис.

«Tailor-made» health insurance policies – во-пер­вых, по­кры­тие учи­ты­ва­ет воз­раст кли­ен­та и его име­ю­щи­е­ся или воз­мож­ные за­бо­ле­ва­ния. Во-вто­рых, стра­хо­ва­тель мо­жет свя­зы­вать­ся с док­то­ра­ми и об­суж­дать стра­те­гию предот­вра­ще­ния при­сту­пов. По­лу­ча­ет­ся, это ком­би­на­ция те­ле-ме­ди­ци­ны с доб­ро­воль­ным ме­ди­цин­ским стра­хо­ва­ни­ем.

P2P loangua rantee insurance: как есть он-лай­но­вые вза­им­ные стра­хов­щи­ки – так и кре­ди­то­ры, эта­кие «чер­ные кас­сы» но­вых дней. По­лис за­щи­ща­ет от непла­те­жей долж­ни­ков.

А еще – есть и соб­ствен­ный про­дукт Жон­гАн – Юа­нь­Бао. Тут по­тре­би­те­ли мо­гут брать кре­дит под га­ран­тию, ко­то­рую вы­да­ет кре­ди­то­ру сам Жон­гАн.

ИНТЕРАКТИВНОСТЬ

Од­на из «фи­шек», пред­ла­га­е­мых Жон­гАн: поль­зо­ва­те­ли, за­хо­дя­щие на их сай­ты каж­дый день, на­би­ра­ют оч­ки и по­лу­ча­ют скид­ки. Чем не «при­вяз­ка», и ра­зум­ная?

OkChexian – ин­но­ва­ции в мо­то­ре

За Жон­гА­ном по­тя­ну­лись дру­гие ин­но­ва­то­ры. ОкЧе­ци­ан про­да­ет рас­ши­ре­ния к ав­то­мо­биль­но­му стра­хо­ва­нию:

Car wash subsidy/Traffic jam subsidy/ Oil price guessing.

Это да­же не стра­хо­ва­ния. Gambling – азарт­ные иг­ры. В Ве­ли­ко­бри­та­нии па­ри в стра­хо­ва­нии за­пре­ще­ны еще с 1745 го­да. А в Ки­тае стра­хов­щи­ки это и не на­зы­ва­ют «по­ли­са­ми» – «суб­си­ди­я­ми, до­гад­ка­ми». Но эти ма­лень­кие «до­бав­ки» де­ла­ют обыч­ный мо­тор­ный по­лис очень при­вле­ка­тель­ным.

Traffic jam subsidy: поль­зо­ва­те­лям пред­ла­га­ют про­грам­му trip management – как не по­пасть в проб­ки. По­лу­ча­ет­ся, стра­хо­ва­тель все вре­мя на свя­зи со стра­хов­щи­ком. Еже­ли его ма­ши­на все же за­стре­ва­ет в проб­ке, ему да­ют скид­ку с це­ны на бен­зин.

Поль­зо­ва­те­лей этих «до­ба­вок» у ОкЧе­ци­а­на – уже ДВА мил­ли­о­на.

Mutual Aid в Ки­тае схо­жи с P2P «вза­им­ным» стра­хо­ва­ни­ем. Од­на из плат­форм, Shuidihuzhu, пред­ла­га­ет два про­дук­та,

Вза­и­мо­по­мо­щи при AD&D (accidental death and dismemberment, счи­тай­те, смерть от несчаст­ных слу­ча­ев) и при он­ко­ло­гии.

Сто­и­мость стра­хо­ва­ния от кри­ти­че­ских за­бо­ле­ва­ний (см. вы­ше) для мно­гих недо­ступ­на, а на этой плат­фор­ме мож­но де­лать взно­сы от 3 юа­ней (0.5 ев­ро). Не­уди­ви­тель­но, что она на­бра­ла 1 мил­ли­он поль­зо­ва­те­лей за пол­го­да.

РЕГУЛЯТОРЫ ДРЕМЛЯТ?

Нет, ки­тай­ский Страх­над­зор не спит. Не по­ощ­ря­ет раз­ви­тие Mutual Aid, рав­но как и спе­ку­ля­тив­ных «до­ба­вок» к мо­то­ру. Но по­ка не за­пре­ща­ет. В этом, по­жа­луй, вся фи­ло­со­фия ки­тай­ско­го от­но­ше­ния к про­грес­су, на­чи­ная с Дэна Сяо­пи­на: «не за­пре­тим, по­смот­рим, что по­лу­чит­ся».

КА­НА­ЛЫ ПРО­ДАЖ

В этом, ко­неч­но, Ки­тай опе­ре­жа­ет пла­не­ту всю. 1, 3 млрд. на­се­ле­ния – и 700 с лиш­ним мил­ли­о­нов поль­зо­ва­те­лей ин­тер­не­та. А ведь есть еще и WeChat, и Alibaba, и про­чие. Стра­хо­вых аген­тов в ре­аль­но-фи­зи­че­ском смыс­ле сло­ва в стране прак­ти­че­ски нет.

Про­цве­та­ет OBTM – out bound

telemarketing. Бан­ки, те­ле­фон­ные ком­па­нии, су­пер­мар­ке­ты пред­ла­га­ют про­дук­ты по те­ле­фо­ну – сво­ей кли­ен­ту­ре. Ино­гда – че­рез «непол­но­цен­ных аген­тов», ко­то­рые за­ни­ма­ют­ся стра­хо­ва­ни­ем как неис­клю­чи­тель­ной де­я­тель­но­стью.

Рас­ши­ре­ние по­ня­тия «бан­кас­сю­ранс» про­да­жи че­рез мно­же­ствен­ных парт­не­ров. Жон­гАн име­ет око­ло 300 та­ко­вых – в ме­ди­цине, ту­риз­ме, бан­ков­ской и ав­то­мо­биль­ной ин­ду­стри­ях. B2B2C – business-to-business-to-consumer, так это те­перь име­ну­ет­ся. Один биз­нес ис­поль­зу­ет вы­год­но се­те­вое по­ло­же­ние дру­го­го, что­бы дой­ти до ко­неч­но­го по­тре­би­те­ля.

Вот та­кие ин­те­рес­ные про­дук­ты и си­сте­мы про­даж су­ще­ству­ют где-то да­ле­ко «от на­ших бе­ре­гов». Бу­дем мы, ло­ко­мо­ти­вы стра­хо­во­го рын­ка, ак­тив­ны – по­явят­ся и у нас!

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.