Когда банк по­мо­га­ет стране, биз­не­су и се­бе

На рын­ке кре­ди­то­ва­ния сред­не­го и ма­ло­го биз­не­са в Укра­ине мож­но встре­тить лю­бо­пыт­ные ини­ци­а­ти­вы

Lichniy schet - - День Вложения -

Се­го­дняш­нюю эко­но­ми­че­скую си­ту­а­цию в Укра­ине нель­зя на­звать бла­го­по­луч­ной да­же из веж­ли­во­сти. На то есть ряд объ­ек­тив­ных и субъ­ек­тив­ных при­чин. Об­щие неуря­ди­цы от­ра­жа­ют­ся и на сред­нем и ма­лом биз­не­се (СМБ), к ко­то­ро­му от­но­сят­ся по­чти 90% укра­ин­ских ком­па­ний, при том что его до­ля в ВВП се­го­дня со­став­ля­ет все­го 6%.

Для всех субъ­ек­тов СМБ бан­ков­ские кре­ди­ты яв­ля­ют­ся ос­нов­ны­ми ис­точ­ни­ка­ми фи­нан­си­ро­ва­ния ком­па­нии. И с этим у нас все непро­сто. Биз­не­сме­ны жа­лу­ют­ся на жест­кие тре­бо­ва­ния бан­ков и неподъ­ем­ные про­цент­ные став­ки. Фи­н­учре­жде­ния, в свою оче­редь, се­ту­ют на вы­со­кие рис­ки кре­ди­то­ва­ния СМБ в усло­ви­ях эко­но­ми­че­ской и фи­нан­со­вой неста­биль­но­сти. А экс­пер­ты ука­зы­ва­ют, что це­ну кре­дит­ных ре­сур­сов за­да­ет Нац­банк, а про­бле­ма кре­ди­то­ва­ния ско­рее не в став­ках, а в за­ло­ге.

По фак­ту ре­аль­ным кре­ди­то­ва­ни­ем СМБ сей­час за­ни­ма­ют­ся все­го несколь­ко бан­ков из 120­ти при­сут­ству­ю­щих на укра­ин­ском рын­ке. Здесь ин­те­рес­на но­ва­ция, ко­то­рую не так дав­но внед­рил Укр­сиб­банк BNP Paribas Group. Ле­том банк сни­зил про­цент­ную став­ку по кре­ди­там в гривне для СМБ с 23,9% до 16,9%. От­ме­тим, что сред­няя став­ка на укра­ин­ском бан­ков­ском рын­ке оста­ет­ся на уровне 25%.

За­ме­сти­тель пред­се­да­те­ля прав­ле­ния Укр­сиб­бан­ка по во­про­сам роз­нич­но­го биз­не­са Кон­стан­тин Леж­нин по­яс­ня­ет та­кой под­ход стра­те­ги­че­ским взгля­дом на раз­ви­тие укра­ин­ской эко­но­ми­ки. «Та­кая став­ка не при­не­сет бан­ку при­бы­ли, – го­во­рит он. – Но мы убеж­де­ны, что в ны­неш­ней си­ту­а­ции банк со сво­ей сто­ро­ны дол­жен сде­лать мак­си­мум, что­бы по­мочь биз­не­су и эко­но­ми­ке. По­это­му в груп­пе BNP Paribas счи­та­ют, что бо­лее до­ступ­ные ре­сур­сы для сред­не­го и ма­ло­го биз­не­са в Укра­ине бу­дут спо­соб­ство­вать укреп­ле­нию эко­но­ми­ки на­шей стра­ны».

С на­ча­ла дей­ствия ак­ции «Кредитование СМБ под 16,9%» Укр­сиб­банк вы­дал 126 кре­ди­тов на сум­му 171 млн грн. Этот по­ка­за­тель пре­вы­ша­ет объ­е­мы вы­дач про­шло­го го­да на 70%. В це­лом, за де­вять ме­ся­цев 2015 го­да (с ян­ва­ря по сен­тябрь) Укр­сиб­банк вы­дал СМБ по­ряд­ка 3 000 кре­ди­тов на об­щую сум­му 744 млн грн, что на 72% пре­вы­ша­ет ре­зуль­та­ты кре­ди­то­ва­ния та­ко­го же пе­ри­о­да преды­ду­ще­го го­да. При этом до кон­ца го­да банк на­ме­рен про­кре­ди­то­вать сред­ний и ма­лый бизнес на сум­му 1 млрд грн.

Ра­зу­ме­ет­ся, банк не за­ни­ма­ет­ся бла­го­тво­ри­тель­но­стью. Его ин­те­рес в том, что­бы кли­ент со­труд­ни­чал с ним по все­му пе­реч­ню бан­ков­ских про­дук­тов: те­ку­щие сче­та, ва­лют­ные опе­ра­ции, зар­плат­ные про­ек­ты. Это усло­вие уча­стия в ак­ции и по­лу­че­ния низ­кой став­ки по кре­ди­ту. И да­же ес­ли банк на кре­ди­те ни­че­го не за­ра­бо­та­ет, то, как ми­ни­мум, со­хра­нит это­го кли­ен­та для се­бя.

«Ес­ли го­во­рить о кре­ди­тах, то мы в этом сег­мен­те аб­со­лют­но не ме­ря­ ем­ся си­ла­ми с дру­ги­ми бан­ка­ми, – утвер­жда­ет на­чаль­ник де­пар­та­мен­та роз­нич­ных про­даж Укр­сиб­бан­ка Ан­дрей Ка­шпе­рук. – Сей­час это очень рис­ко­ван­ное за­ня­тие, ко­то­рое мо­жет по­вли­ять на ста­биль­ность бан­ка в це­лом. Мы ра­бо­та­ем в кон­цеп­ции от­вет­ствен­но­го кре­ди­то­ва­ния, т.е. фи­нан­си­ро­ва­ние предо­став­ля­ет­ся толь­ко кли­ен­там со ста­биль­ным и про­зрач­ным бизнесом. Из­лиш­ний риск банк на се­бя брать не бу­дет».

В груп­пе BNP Paribas счи­та­ют, что бо­лее до­ступ­ные ре­сур­сы для сред­не­го и ма­ло­го биз­не­са в Укра­ине бу­дут спо­соб­ство­вать укреп­ле­нию эко­но­ми­ки на­шей стра­ны

мак­си­маль­но до­пу­сти­мом зна­че­нии 25%, фи­нан­со­вые учре­жде­ния по­ка­зы­ва­ют все 38,6%. А как эти «ли­ца» по­га­ша­ют свои обя­за­тель­ства, хо­ро­шо из­вест­но.

РЕ­ИН­КАР­НА­ЦИЯ КА­ПИ­ТА­ЛА

И все же да­ле­ко не все ак­ци­о­не­ры го­то­вы от­пра­вить свои фи­нан­со­вые учре­жде­ния под ку­ра­тор­ство Фон­да га­ран­ти­ро­ва­ния вкла­дов на­се­ле­ния или шан­та­жи­ро­вать Нац­банк со­ци­аль­ны­ми по­след­стви­я­ми воз­мож­но­го банк­рот­ства. Осо­бен­но это ка­са­ет­ся бан­ков с за­ру­беж­ным ка­пи­та­лом и, са­мо со­бой ра­зу­ме­ет­ся, гос­бан­ков. Сра­зу несколь­ко ино­стран­цев за­яви­ли о сво­ем на­ме­ре­нии на­рас­тить устав­ные фон­ды. В бли­жай­шее вре­мя весь­ма су­ще­ствен­ную под­пит­ку ожи­да­ют Аль­фа­банк, чей ка­пи­тал под­рас­тет на 2,8 млрд грн, ОТР банк – на 2,6 млрд грн, Укр­сиб­банк – на 2,9 млрд грн ($130 млн). В кон­це ав­гу­ста соб­ствен­ни­ки ВТБ бан­ка за­яви­ли о сво­ем на­ме­ре­нии влить в ка­пи­тал 14,5 млрд грн. Ана­ло­гич­ные про­цес­сы про­хо­ди­ли в гос­бан­ках и, ве­ро­ят­нее все­го, фи­нан­со­вая на­кач­ка бан­ков со сто­ро­ны ак­ци­о­не­ров бу­дет длить­ся еще как ми­ни­мум в сле­ду­ю­щем го­ду.

Свою леп­ту в спа­се­ние бан­ков вне­сут и вклад­чи­ки. По­сте­пен­но, при со­хра­не­нии кур­со­вой ста­биль­но­сти, тра­ди­ци­он­но вы­сту­па­ю­щей для граж­дан ме­ри­лом по­ло­же­ния дел в эко­но­ми­ке, на­се­ле­ние нач­нет на­ра­щи­вать остат­ки на сво­их сче­тах. Бу­ма в 2016­ом, ра­зу­ме­ет­ся, не про­изой­дет. Но, тем не ме­нее, де­по­зи­ты в на­деж­ных бан­ках ста­нут хо­ро­шей воз­мож­но­стью по­лу­чить пас­сив­ный до­ход на весь­ма при­вле­ка­тель­ных усло­ви­ях.

Ес­ли Нац­банк сдер­жит сло­во и удер­жит в сле­ду­ю­щем го­ду тем­пы ин­фля­ции ни­же 12%, вклад­чи­ки смо­гут впер­вые за по­след­ние го­ды уве­ли­чить свои сбе­ре­же­ния в ре­аль­ном, а не но­ми­наль­ном ви­де. Сей­час же кли­ен­там при­хо­дит­ся сми­рить­ся с по­те­ря­ми, посколь­ку ин­фля­ци­он­ные из­держ­ки бо­лее чем вдвое вы­ше ста­вок по де­по­зи­там. В та­ких усло­ви­ях день­ги ку­да вы­год­нее тра­тить, чем на­блю­дать, как они те­ря­ют свою сто­и­мость.

Де­по­зи­ты в на­деж­ных бан­ках ста­нут хо­ро­шей воз­мож­но­стью по­лу­чить пас­сив­ный до­ход на весь­ма при­вле­ка­тель­ных усло­ви­ях

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.