«До­ве­рие лю­дей – глав­ный ка­пи­тал»

Игорь Кра­ше­нин­ни­ков, пред­се­да­тель прав­ле­ния «Про­сто-стра­хо­ва­ние», рас­ска­зал, как из­ме­нит­ся стра­хо­вой ры­нок в бли­жай­шие го­ды, ка­кие по­ка­за­те­ли сви­де­тель­ству­ют об эф­фек­тив­но­сти ком­па­нии и по­че­му тем­пы уве­ли­че­ния пре­мий ме­нее важ­ны, чем ка­че­ство об­слу­жи­ва­ния

Lichniy schet - - Рискованное Дело - Узнай­те боль­ше о про­грам­ме IQ energy

Ва­ша ком­па­ния ра­бо­та­ет в Укра­ине уже по­чти 20 лет. Как вы оце­ни­ва­е­те пер­спек­ти­вы стра­хо­во­го рын­ка в це­лом и ва­шей ком­па­нии в част­но­сти?

— Я при­дер­жи­ва­юсь оп­ти­ми­сти­че­ских оце­нок. Стра­хо­ва­ние, как и лю­бая дру­гая от­расль, не су­ще­ству­ет са­мо по се­бе. Про­ис­хо­дя­щее в на­шей сфе­ре нераз­рыв­но свя­за­но с об­щей эко­но­ми­че­ской си­ту­а­ци­ей. По­это­му тем­пы раз­ви­тия стра­хо­во­го рын­ка бу­дут при­мер­но та­ки­ми же, как и эко­но­ми­ки стра­ны в це­лом. По­нят­но, что ка­ко­го-то бур­но­го ро­ста в обо­зри­мом бу­ду­щем не про­изой­дет. Ско­рее, бу­дет на­блю­дать­ся пе­ре­рас­пре­де­ле­ние рын­ка меж­ду ве­ду­щи­ми стра­хов­щи­ка­ми, в том чис­ле уве­ли­че­ние кон­цен­тра­ции пре­мий у ли­де­ров рын­ка.

Пе­ре­рас­пре­де­ле­ние рын­ка кос­нет­ся и ва­шей ком­па­нии? — Нам уда­лось за не­сколь­ко лет су­ще­ствен­но уси­лить при­сут­ствие в сво­ей ни­ше, по­это­му для нас это не бу­дет кри­тич­ным. Бо­лее то­го, ком­па­нии уда­ет­ся раз­ви­вать­ся немно­го быст­рее рын­ка. Сей­час мож­но про­гно­зи­ро­вать прирост по пла­те­жам кли­ен­тов, пре­вы­ша­ю­щий сред­не­ры­ноч­ные по­ка­за­те­ли на 5-7%. Это, кста­ти, од­на из при­чин, по­че­му «Про­сто-стра­хо­ва­ние» не со­би­ра­ет­ся со­кра­щать свой биз­нес. На­обо­рот, мы го­то­вы раз­ви­вать­ся, от­кры­вать но­вые струк­тур­ные еди­ни­цы. Не­смот­ря на все эко­но­ми­че­ские по­тря­се­ния по­след­них лет, ком­па­ния ра­бо­та­ет ста­биль­но, оправ­ды­вая ожи­да­ния сво­их кли­ен­тов и ак­ци­о­не­ров.

Как за вре­мя кри­зи­са из­ме­ни­лась стра­те­гия стра­хо­вой ком­па­нии? От ка­ких на­прав­ле­ний стра­хо­ва­ния при­шлось от­ка­зать­ся или сни­зить ак­тив­ность ра­бо­ты ком­па­нии, а в ка­ких, на­обо­рот, уси­лить?

— Бе­з­услов­но, на­прав­ле­ния биз­не­са су­ще­ствен­но из­ме­ни­лись. К при­ме­ру, фи­нан­со­вые учре­жде­ния су­ще­ствен­но со­кра­ти­ли свои кре­дит­ные про­грам­мы, и про­да­жа ря­да стра­хо­вых про­дук­тов – та­ких как стра­хо­ва­ние пред­ме­та за­ло­га, стра­хо­ва­ние от несчаст­ных слу­ча­ев за­ем­щи­ка и неко­то­рых со­пут­ству­ю­щих про­дук­тов – со­кра­ти­лась в ра­зы. Ра­нее вы­дан­ные кре­ди­ты ча­стич­но по­га­ша­ют­ся, ча­стич­но пе­ре­хо­дят в раз­ряд про­блем­ных, и в це­лом на­прав­ле­ние биз­не­са, свя­зан­ное с со­про­вож­де­ни­ем кре­дит­ных про­грамм, су­ще­ствен­но со­кра­ти­лось.

Кро­ме то­го, по срав­не­нию с пред­кри­зис­ны­ми го­да­ми в ра­зы упа­ли про­да­жи лег­ко­вых ав­то­мо­би­лей. Да, ав­то­са­ло­ны ра­бо­та­ют, но они прак­ти­че­ски не за­гру­же­ны. В ре­зуль­та­те – ко­ли­че­ствен­но сни­зил­ся спрос на ав­то­стра­хо­ва­ние, преж­де все­го на КАСКО.

Все это, ко­неч­но, не озна­ча­ет, что стра­хо­вая ком­па­ния пре­кра­ща­ет ра­бо­тать с ав­то­са­ло­на­ми. Но что­бы из­бе­жать сни­же­ния пре­мий по ав­то­стра­хо­ва­нию, мы ста­ли уси­ли­вать сег­мент пря­мых про­даж, на­прав­лен­ных в первую оче­редь на ра­бо­ту с фи­зи­че­ски­ми ли­ца­ми.

Тра­ди­ци­он­но ком­па­ния про­да­ва­ла про­дук­ты, ори­ен­ти­ру­ясь в первую оче­редь на фи­зи­че­ских лиц. Нам хо­ро­шо из­вест­ны по­треб­но­сти на­ших кли­ен­тов, и мы на­ме­ре­ны про­дол­жать со­труд­ни­че­ство с ни­ми, пред­ла­гая про­дук­ты, со­от­вет­ству­ю­щие их ожи­да­ни­ям.

Ва­ша ком­па­ния сверх­лик­вид­на. У вас са­мая вы­со­кая до­ля де­неж­ных средств и их эк­ви­ва­лен­та в ак­ти­вах. За­чем вы удер­жи­ва­е­те этот по­ка­за­тель на столь вы­со­ком уровне?

— А ка­кие есть ва­ри­ан­ты? Вы­во­дить ка­пи­тал из ком­па­нии? Ос­нов­ные сред­ства ком­па­нии раз­ме­ще­ны в ва­лю­те на де­по­зи­тах в на­деж­ных укра­ин­ских бан­ках. Ес­ли в про­цес­се де­я­тель­но­сти об­ра­зу­ют­ся неболь­шие остат­ки на сче­тах – сверх за­пла­ни­ро­ван­ных, мы их тра­тим на об­нов­ле­ние тех­ни­ки, пар­ка ав­то­транс­пор­та, про­ве­де­ние до­пол­ни­тель­ных ме­ро­при­я­тий с пер­со­на­лом. Нет смыс­ла хра­нить «из­лиш­ки» в гривне. Ведь ин­фля­ци­он­ные и де­валь­ва­ци­он­ные про­цес­сы при­во­дят к се­рьез­ным по­те­рям.

В пер­вом по­лу­го­дии объ­ем ва­ло­вых пре­мий уве­ли­чил­ся на 20%. Удо­вле­тво­ре­ны ли вы та­ким по­ка­за­те­лем?

— На­ша ком­па­ния жи­вет в со­от­вет­ствии с бюд­жет­ным пла­ном, ко­то­рый со­став­ля­ет­ся на год впе­ред. По­это­му ес­ли из за­пла­ни­ро­ван­ных 100% пре­мий мы по­лу­чи­ли 120%, то, ко­неч­но, это по­зи­тив­ный фак­тор. Од­на­ко не все так од­но­знач­но. Су­ще­ствен­ный прирост пре­мий про­изо­шел за счет двух на­прав­ле­ний: это доб­ро­воль­ное ме­ди­цин­ское стра­хо­ва­ние и осо­бен­но боль­шой прирост был по стра­хо­ва­нию ядер­ных рис­ков в со­ста­ве Ядер­но­го стра­хо­во­го пу­ла Укра­и­ны. То­гда как тем­пы уве­ли­че­ния по­ступ­ле­ний по дру­гим про­дук­там зна­чи­тель­но ни­же. Я был бы бо­лее до­во­лен, ес­ли бы про­да­жа ре­тей­ло­вых про­дук­тов – КАСКО, ОСАГО, стра­хо­ва­ние иму­ще­ства, гру­зов, от­вет­ствен­но­сти и дру­гое — раз­ви­ва­лась ак­тив­нее. Все-та­ки ком­па­ния ори­ен­ти­ро­ва­на на фи­зи­че­ских лиц.

Один из трендов по­след­не­го вре­ме­ни – недо­ро­гие стра­хо­вые про­дук­ты, что неред­ко при­во­дит к це­но­вым вой­нам и то­таль­но­му дем­пин­гу со сто­ро­ны стра­хов­щи­ков. Ва­ша ком­па­ния при­дер­жи­ва­ет­ся иной це­но­вой по­ли­ти­ки. По­че­му? Не бо­и­тесь по­те­рять до­лю рын­ка?

— Мы не столь­ко бо­им­ся по­те­рять до­лю рын­ка, сколь­ко до­ве­рие кли­ен­тов. А что­бы его со­хра­нить, необ­хо­ди­мо вы­пол­нять взя­тые на се­бя обя­за­тель­ства. При­чем в боль­шин­стве слу­ча­ев мы долж­ны не про­сто оправ­ды­вать ожи­да­ния, а не­сколь­ко их опе­ре­жать. Речь идет о ка­че­стве, ско­ро­сти и пол­но­те уре­гу­ли­ро­ва­ния со­бы­тий.

Что ка­са­ет­ся недо­ро­гих стра­хо­вых про­дук­тов, то я бы раз­де­лил их на два ос­нов­ных ви­да. Сей­час мно­го де­ше­вых стра­хо­вых услуг, ко­то­рые мож­но при­об­ре­сти «на сда­чу». На­при­мер, в бан­ках, в тор­го­вых се­тях пред­ла­га­ют с неболь­шим по­кры­ти­ем стра­хов­ки от несчаст­но­го слу­чая. Но ед­ва ли они спо­соб­ны оправ­дать ожи­да­ния кли­ен­тов. Ска­жем, воз­ме­ще­ние по по­ли­су при на­ступ­ле­нии стра­хо­во­го со­бы­тия не по­кры­ва- ет да­же ча­сти рас­хо­дов кли­ен­та. На мой взгляд, по­доб­ные про­дук­ты под­ры­ва­ют до­ве­рие на­се­ле­ния к стра­хо­ва­нию.

Дру­гой вид де­ше­вых стра­хо­вых про­дук­тов, ко­гда од­ни из са­мых мас­со­вых про­дук­тов (КАСКО, ОСАГО) пред­ла­га­ют­ся за пол­це­ны. Это чи­стый по­пу­лизм. Ес­ли ком­па­ния идет по та­ко­му пу­ти, то, ко­неч­но, она смо­жет в сжа­тые сро­ки при­рас­тить до­лю рын­ка. Но в ито­ге она столк­нет­ся как с фи­нан­со­вы­ми про­бле­ма­ми, так и с уве­ли­че­ни­ем сро­ков воз­ме­ще­ния. И как след­ствие – ухуд­ше­ни­ем ими­джа и недо­ве­ри­ем со сто­ро­ны кли­ен­тов.

По­вто­рюсь: про­дук­ты долж­ны от­ве­чать тре­бо­ва­ни­ям и ожи­да­ни­ям кли­ен­та. Это долж­на быть ре­аль­ная под­держ­ка, ре­аль­ная за­щи­та стра­хо­ва­те­лей в слу­чае на­ступ­ле­ния со­бы­тия.

Стра­хо­вые ком­па­нии с каж­дым го­дом пы­та­ют­ся со­кра­тить сро­ки вы­плат, ста­ра­ясь по­лу­чить до­пол­ни­тель­ные кон­ку­рент­ные пре­иму­ще­ства. На­сколь­ко этот фак­тор ва­жен для кли­ен­тов? Как быст­ро про­во­дят­ся вы­пла­ты в ва­шей ком­па­нии?

— Бе­з­услов­но, важ­ны как сро­ки вы­плат ком­пен­са­ций, так и раз­мер воз­ме­ще­ний. Для стра­хо­вой ком­па­нии ско­рость уре­гу­ли­ро­ва­ния со­бы­тий – один из важ­ней­ших по­ка­за­те­лей. Но неред­ко про­ис­хо­дит под­ме­на по­ня­тий. В част­но­сти, ОСАГО. По за­ко­но­да­тель­ству, речь идет о сро­ке вы­плат, не пре­вы­ша­ю­щем 90 дней с мо­мен­та предо­став­ле­ния пол­но­го па­ке­та до­ку­мен­тов стра­хо­ва­те­лем. То­гда как в неко­то­рых СМИ срок счи­та­ет­ся от мо­мен­та ДТП и трак­ту­ет­ся как на­ру­ше­ние за­ко­но­да­тель­ства. Та­кая ин­фор­ма­ция толь­ко вво­дит в за­блуж­де­ние по­тре­би­те­лей стра­хо­вых услуг. Я толь­ко за от­кры­тую ин­фор­ма­цию о ра­бо­те ком­па­нии. Как хо­ро­шую, так и нега­тив­ную, но толь­ко объ­ек­тив­ную.

В ком­па­нии идет по­сто­ян­ная ра­бо­та над со­кра­ще­ни­ем сро­ков вы­плат. Наи­бо­лее по­ка­за­тель­ны­ми мо­гут быть ОСАГО и КАСКО как наи­бо­лее мас­со­вые ви­ды стра­хо­ва­ния. От­ме­чу: по срав­не­нию с 2015 го­дом у нас вдвое со­кра­тил­ся срок вы­плат по ОСАГО – с 39 до 18 дней. По стра­хо­ва­нию транс­порт­ных средств (КАСКО) в про­шлом го­ду сред­ний срок вы­плат со­став­лял 20 дней, то­гда как сей­час – 8.

Ес­ли го­во­рить о сред­не­сроч­ной стра­те­гии раз­ви­тия ком­па­нии, ка­ким об­ра­зом долж­на из­ме­нить­ся ее ра­бо­та и по­зи­ци­о­ни­ро­ва­ние на рын­ке?

— Все внед­ря­е­мые сей­час сер­ви­сы в ком­па­нии при­зва­ны по­вы­сить уро­вень об­слу­жи­ва­ния кли­ен­тов, сде­лать его мак­си­маль­но ком­форт­ным и дру­же­люб­ным.

Вме­сте с тем удоб­ство и ком­форт­ные усло­вия ра­бо­ты для со­труд­ни­ков ком­па­нии не ме­нее важ­ны.

Эта цель до­сти­га­ет­ся в том чис­ле пу­тем ис­поль­зо­ва­ния It-тех­но­ло­гий, на­при­мер, ди­стан­ци­он­но­го уре­гу­ли­ро­ва­ния со­бы­тий, воз­мож­но­сти без по­се­ще­ния офи­са ком­па­нии зай­ти в свой лич­ный ка­би­нет и по­смот­реть со­сто­я­ние дел, уве­дом­ле­ния кли­ен­та о сро­ках окон­ча­ния дей­ствия до­го­во­ра стра­хо­ва­ния, на­по­ми­на­ния о важ­ных со­бы­ти­ях. Так­же IT по­мо­га­ет и из­ме­не­ни­ям биз­нес-про­цес­сов внут­ри са­мой ком­па­нии: Crm-си­сте­ма, ка­би­нет об­щей ин­фор­ма­ции и про­чее упро­ща­ют ра­бо­ту со­труд­ни­ков.

Во­прос уве­ли­че­ния про­даж и пре­мий для нас вто­ри­чен. Не мо­гу утвер­ждать, что раз­мер со­бран­ных пре­мий поз­во­ля­ет су­дить об успеш­ной де­я­тель­но­сти ком­па­нии. Успех на­шей ра­бо­ты – это в первую оче­редь удо­вле­тво­рен­ные со­труд­ни­че­ством кли­ен­ты. Неко­то­рые из них ра­бо­та­ют с на­ми непре­рыв­но 8-11 лет и не хо­тят пе­ре­хо­дить в другие ком­па­нии. Раз­ве это не по­ка­за­тель успе­ха? По­верь­те: тем­пы ро­ста пре­мий ком­па­нии ма­ло о чем го­во­рят. Важ­но со­по­став­лять взя­тые на се­бя обя­за­тель­ства пе­ред кли­ен­том и воз­мож­но­сти их вы­пол­нять. Нуж­но, что­бы был удо­вле­тво­рен каж­дый стра­хо­ва­тель по лю­бо­му ви­ду стра­хо­ва­ния. Что­бы его ожи­да­ния бы­ли оправ­дан­ны или да­же пре­вы­ше­ны на­шей ком­па­ни­ей. В стра­хо­ва­нии, соб­ствен­но го­во­ря, про­да­ют­ся обе­ща­ния. И здесь до­ве­рие лю­дей – глав­ный ка­пи­тал.

Для стра­хо­вой ком­па­нии ско­рость уре­гу­ли­ро­ва­ния со­бы­тий – один из важ­ней­ших по­ка­за­те­лей

На­уч­но-тех­ни­че­ский про­гресс яв­но за­шел в ту­пик. Слож­но объ­яс­нить, как в стране, где су­ще­ству­ет че­ты­ре АЭС, не счи­тая гид­ро-, теп­ло- и про­чих элек­тро­стан­ций, на­мно­го вы­год­нее со сви­ре­пым ви­дом па­ру раз мах­нуть то­по­ром, чем во­ткнуть вил­ку в ро­зет­ку (или во­об­ще ее ни­ко­гда от­ту­да не вы­тас­ки­вать).

Ока­зы­ва­ет­ся, ес­ли ис­хо­дить из ны­неш­них цен, то отап­ли­вать жи­лье дро­ва­ми вчет­ве­ро де­шев­ле, неже­ли ис­поль­зо­вать для этих же це­лей элек­тро­энер­гию по ноч­ным та­ри­фам. Или дру­гой при­мер. Что­бы вски­пя­тить литр во­ды, элек­три­че­ский чай­ник тра­тит при­мер­но 0,133 квт•ч. При ны­неш­них та­ри­фах сто­и­мость ки­пят­ка со­ста­вит 17 коп.

Услож­ним за­да­чу и пред­ста­вим, что тот же про­цесс про­ис­хо­дит на от­кры­том огне. Ес­ли счи­тать, что 1 квт•ч теп­ло­вой энер­гии вы­ра­ба­ты­ва­ет­ся при сжи­га­нии 0,25 кг дров, то что­бы вски­пя­тить чай­ник, по­тре­бу­ет­ся 0,033 кг топ­ли­ва. Ис­хо­дя из це­ны иде­аль­но су­хих дров – 750 грн/куб. м и зная, что куб ве­сит при­мер­но 730 кг, по­лу­чим ки­пя­ток все­го за 3,4 коп. Та­кие сум­мы да­же в су­пер­мар­ке­тах брать от­ка­зы­ва­ют­ся.

Ра­зу­ме­ет­ся, сут­ка­ми ска­кать во­круг ог­ня – не луч­шая альтернатива по­зе ша­ва­са­на пе­ред LED-TV в уют­ной квар­ти­ре. Ну а по­сколь­ку за ком­форт при­хо­дит­ся пла­тить, то ни­че­го не оста­ет­ся, как оп­ти­ми­зи­ро­вать из­держ­ки. Сжи­гать пар­кет и пол­ное со­бра­ние со­чи­не­ний Дон­цо­вой не обя­за­тель­но.

ПЕР­ВЫЙ СПО­СОБ ДО ЛАМ­ПОЧ­КИ

На пер­вый взгляд, на осве­ще­ние квар­ти­ры ухо­дит не так уж и мно­го средств. Обыч­ная лам­па на 100 Вт обой­дет­ся в 15 грн и про­слу­жит око- ло 1000 ча­сов. Но сколь­ко энер­гии она съест за ве­чер?

Ес­ли пред­по­ло­жить, что в квар­ти­ре осве­ще­ние вклю­че­но на про­тя­же­нии че­ты­рех ча­сов и «го­рит» три «сот­ки», по­лу­чим 1,2 квт•ч, или око­ло 1,5 грн. В ме­сяц на­бе­жит 45 грн, или 540 грн в год. Сум­ма в об­щем-то неболь­шая. Но ес­ли вме­сто лам­по­чек Ильи­ча уста­но­вить све­то­ди­од­ные мощ­но­стью 12 Вт, что со­от­вет­ству­ет «сот­ке», по­лу­чим при та­ком же ре­жи­ме ис­поль­зо­ва­ния 0,144 квт•ч, или 0,18 грн. В ме­сяц это уже 5,4 грн, в год – 64,8 грн. В ито­ге эко­но­мия со­ста­вит око­ло 475 грн за год.

Бе­з­услов­но, све­то­ди­од­ные лам­пы неде­ше­вы. Це­ны стар­ту­ют от 59 грн. Но да­же в этом слу­чае три лам­поч­ки обой­дут­ся в 177 грн, а го­до­вая эко­но­мия со­ста­вит 298 грн.

ЭКО­НО­МИЯ —

сро­ки, в сред­нем в те­че­ние че­ты­рех-пя­ти недель по­сле под­твер­жде­ния за­яв­ки.

На­сколь­ко при­вле­ка­тель­ны кре­дит­ные пред­ло­же­ния в рам­ках про­грам­мы IQ energy?

– Бан­ки – парт­не­ры про­грам­мы, на се­го­дняш­ний день это Укр­сиб­банк и ОТП Банк, пред­ла­га­ют кли­ен­там не­сколь­ко ти­пов кре­ди­тов, ко­то­рые по­дой­дут для ре­ше­ния раз­ных за­дач. Это и бес­про­цент­ная рас­сроч­ка на три ме­ся­ца на за­ме­ну окон, и «180 дней без пе­ре­плат», и еди­ная став­ка 1,99% в ме­сяц. Для бо­лее ком­плекс­ных про­ек­тов на сум­мы свы­ше 200 тыс. грн то­же есть

ГРН

фи­нан­со­вые ре­ше­ния – на­при­мер, кре­дит под де­по­зит или кре­дит под за­лог иму­ще­ства.

Есть воз­мож­ность по­лу­чить кре­дит без пер­во­го взно­са, без справ­ки о до­хо­дах.

В тор­го­вых цен­трах «Эпи­центр», к при­ме­ру, кре­дит­ные экс­пер­ты на­хо­дят­ся пря­мо в тор­го­вом за­ле и мож­но по­лу­чить кре­дит и за­ре­ги­стри­ро­вать­ся на по­лу­че­ние гран­та в ме­сте по­куп­ки энер­го­эф­фек­тив­но­го обо­ру­до­ва­ния – ре­ше­ние по кре­ди­ту зай­мет 10 ми­нут.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.