Кре­ди­ты: пе­ре­за­груз­ка Что де­лать, ес­ли с фи­нан­са­ми ста­ло непро­сто

Novoe vremya - - Новости Компаний -

За­ем­ные сред­ства и прав­да об­ле­га­ча­ют управ­ле­ние лич­ны­ми фи­нан­са­ми, от­кры­вая боль­ше воз­мож­но­стей. Но они мо­гут сра­бо­тать и в об­рат­ную сто­ро­ну. Воз­вра­щать кре­дит все рав­но необ­хо­ди­мо, а по­рой со­сто­я­ние ко­шель­ка де­ла­ет это прак­ти­че­ски непо­силь­ной за­да­чей. По­иск средств на оче­ред­ной пла­теж ста­но­вит­ся при­чи­ной по­сто­ян­но­го стрес­са.

Со­глас­но ста­ти­сти­ке На­ци­о­наль­но­го бан­ка Укра­и­ны, по со­сто­я­нию на ко­нец сен­тяб­ря за­дол­жен­ность част­ных лиц пе­ред бан­ка­ми пе­ре­ва­ли­ла за 197 мил­ли­ар­дов гри­вен. За де­вять ме­ся­цев те­ку­ще­го го­да го­да дол­го­вое бре­мя укра­ин­цев вы­рос­ло на 27 мил­ли­ар­дов.

При на­ли­чии про­блем кре­дит ре­аль­но "пе­ре­за­гру­зить" и об­лег­чить дол­го­вое бре­мя. Сей­час несколь­ко укра­ин­ских бан­ков пред­ла­га­ют услу­гу пе­ре­кре­ди­то­ва­ния. То есть за­ме­ны су­ще­ству­ю­щих дол­го­вых обя­за­тельств на но­вые с дру­ги­ми усло­ви­я­ми. Про­ще го­во­ря, мож­но взять но­вый, бо­лее вы­год­ный кре­дит, что­бы по­га­сить ста­рый — и в ито­ге пла­тить мень­ше. Как это ра­бо­та­ет Для это­го нуж­но пой­ти в дру­гой банк и по­лу­чить за­ем для пе­ре­кре­ди­то­ва­ния. Эти день­ги уй­дут пер­во­му бан­ку, а за­ем­щик бу­дет дол­жен уже дру­го­му учре­жде­нию, но на бо­лее вы­год­ных для се­бя усло­ви­ях. На­при­мер, с мень­шим про­цен­том или на доль­ший срок. "Кре­до­банк", на­при­мер, пред­ла­га­ет пе­ре­кре­ди­то­ва­ние на срок до пя­ти лет. Сум­ма кре­ди­та — до 300 ты­сяч гри­вен.

При вы­бо­ре бан­ка для пе­ре­кре­ди­то­ва­ния нуж­но срав­нить усло­вия, ко­то­рые пред­ла­га­ют раз­ные бан­ки, объ­яс­ня­ет Сер­гей Ки­рю­хин, ди­рек­тор де­пар­та­мен­та по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния "Кре­до­бан­ка". "Что­бы де­таль­но не раз­би­рать­ся в раз­но­об­ра­зии це­но­вых па­ра­мет­ров, до­ста­точ­но срав­нить толь­ко три ос­нов­ных: срок кре­ди­то­ва­ния, еже­ме­сяч­ный пла­теж и пе­ре­пла­ту", — го­во­рит он. Это поз­во­лит оце­нить, нас­коль­ко вы­год­ные усло­вия пред­ла­га­ет то или иное фи­н­учре­жде­ние.

Раз­ные оп­ции по­мо­гут пре­сле­до­вать раз­лич­ные це­ли. Пер­вый ва­ри­ант: умень­ше­ние еже­ме­сяч­ных рас­хо­дов. Так как пе­ре­кре­ди­то­ва­ние про­ис­хо­дит по бо­лее низ­кой став­ке, ре­гу­ляр­ный пла­теж ста­но­вит­ся мень­ше и вы­сво­бож­да­ет сред­ства. Вто­рой ва­ри­ант — про­дол­жать вно­сить ту же сум­му каж­дый ме­сяц. То­гда за счет мень­ше­го про­цен­та кре­дит по­га­сит­ся до­сроч­но, что сэко­но­мит сред­ства за­ем­щи­ка бла­го­да­ря мень­шей пе­ре­пла­те. Вы­бор за­ви­сит от кон­крет­ной фи­нан­со­вой си­ту­а­ции. Вы­го­ду при пе­ре­кре­ди­то­ва­нии мож­но по­лу­чить и в том слу­чае, ко­гда есть несколь­ко по­тре­би­тель­ских зай­мов с раз­ны­ми про­цент­ны­ми став­ка­ми. В ито­ге они со­еди­нят­ся в один с по­ни­жен­ной став­кой, то­гда как банк мо­жет пред­ло­жить и доль­ший срок по­га­ше­ния. "Са­мый важ­ный кри­те­рий для бан­ка — кре­дит­ная исто­рия кли­ен­та. Кто ка­че­ствен­но об­слу­жи­ва­ет ста­рый кре­дит, в боль­шин­стве слу­ча­ев по­лу­ча­ет по­ло­жи­тель­ное ре­ше­ние по пе­ре­кре­ди­то­ва­нию", — до­бав­ля­ет Сер­гей Ки­рю­хин.

О чем сто­ит пом­нить Пе­ре­кре­ди­то­ва­ние — удоб­ное ре­ше­ние. Но луч­ше два­жды про­ве­рить, нас­коль­ко вы­год­но то или иное пред­ло­же­ние. За при­вле­ка­тель­ным про­цен­том мо­гут скры­вать­ся до­пол­ни­тель­ные бан­ков­ские та­ри­фы, на­при­мер: ко­мис­сия за об­слу­жи­ва­ние кре­ди­та, стра­хо­ва­ние, ко­мис­сия за до­сроч­ное по­га­ше­ние. «Кре­до­банк» мак­си­маль­но упро­стил свое пред­ло­же­ние, вы­став­ляя все­го один та­риф — про­цент­ную став­ку по кре­ди­ту, про­цен­ты на­чис­ля­ют­ся на сум­му за­дол­жен­но­сти.

Кро­ме то­го, есть еще один риск, свя­зан­ный со "ста­рым" бан­ком. В боль­шин­стве слу­ча­ев, по­лу­чив сред­ства от "но­во­го", он сра­зу за­кры­ва­ет преды­ду­щий кре­дит. "Ес­ли дру­гой банк сра­зу не за­кро­ет кре­дит, он про­дол­жит на­чис­лять про­цен­ты и ко­мис­сии по кре­ди­ту. По­это­му кли­ен­ту нуж­но об­ра­тить­ся ту­да и убе­дить­ся, что сред­ства по­лу­че­ны, а кре­дит за­крыт", — да­ет со­вет Сер­гей. Для та­ко­го под­твер­жде­ния до­ста­точ­но взять справ­ку, что кре­дит пол­но­стью по­га­шен.

Фи­нан­со­вые экс­пер­ты от­ме­ча­ют, что ре­гу­ляр­ный пла­теж по кре­ди­ту не дол­жен быть вы­ше 30% со­во­куп­но­го до­хо­да се­мьи. Ес­ли сум­ма под­би­ра­ет­ся к этой план­ке, сто­ит рас­смот­реть воз­мож­ность пе­ре­кре­ди­то­ва­ния — и обез­опа­сить се­бя от бу­ду­щих стрес­сов.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.