Дом в кре­дит

Есть же­ла­ние при­об­ре­сти или по­стро­ить жи­ли­ще, но нет до­ста­точ­ных средств для это­го? Мож­но вос­поль­зо­вать­ся услу­гой бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния.

Privatnuy dom - - ПРАВО & ФИНАНСЫ - Текст Пет­ра ЗАГРЕБЕЛЬНОГО

Преж­де все­го, нуж­но по­нять: дом в кре­дит в лю­бом слу­чае обой­дет­ся до­ро­же, чем по­стро­ен­ный за соб­ствен­ные сред­ства. Ведь бан­ки, как и лю­бые ком­мер­че­ские пред­при­я­тия, со­зда­ют для по­лу­че­ния при­бы­ли. Од­на­ко за­ем­ные день­ги да­ют воз­мож­ность по­стро­ить дом сей­час, а не ждать на­коп­ле­ния до­ста­точ­ной сум­мы в те­че­ние несколь­ких лет. Глав­ное при этом – при­мер­но пред­став­лять свое фи­нан­со­вое по­ло­же­ние. Брать взай­мы це­ле­со­об­раз­но, ес­ли ожи­да­е­мый еже­ме­сяч­ный пла­теж бу­дет со­став­лять не бо­лее 20 % от сум­мар­но­го бюд­же­та се­мьи.

Пра­во­вая ос­но­ва

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние ре­гу­ли­ру­ют два ак­та – За­ко­ны Укра­и­ны «Об ипо­те­ке» и «Об ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии, опе­ра­ци­ях с кон­со-

ли­ди­ро­ван­ным ипо­теч­ным дол­гом и ипо­теч­ны­ми сер­ти­фи­ка­та­ми» . В них, в част­но­сти, уста­нов­ле­но, что ипо­те­ко­дер­жа­тель (банк) фи­нан­си­ру­ет при­об­ре­те­ние недви­жи­мо­го иму­ще­ства ипо­те­ко­да­те­лем (кли­ен­том). Мож­но при­об­ре­тать как дом или зем­лю по от­дель­но­сти, так и зда­ние сов­мест­но с зе­мель­ным участ­ком под ним.

Сто­ро­ны за­клю­ча­ют меж­ду со­бой ипо­теч­ный до­го­вор, ко­то­рый дол­жен вклю­чать в се­бя:

дан­ные о на­име­но­ва­нии (име­ни), ме­сто­на­хож­де­нии и иден­ти­фи­ка­ци­он­ном ко­де сто­рон;

раз­мер обя­за­тельств, срок и по­ря­док их вы­пол­не­ния;

ре­ги­стра­ци­он­ные дан­ные и опи­са­ние объ­ек­та ипо­те­ки, необ­хо­ди­мое для его точ­ной иден­ти­фи­ка­ции.

Вы­да­чу де­нег про­из­во­дят по­сред­ством пе­ре­чис­ле­ния на счет ипо­те­ко­да­те­ля, при­чем толь­ко в гривне. Кре­ди­то­ва­ние в ино­стран-

ной ва­лю­те за­пре­ще­но На­ци­о­наль­ным бан­ком Укра­и­ны (НБУ). В до­го­во­ре про­пи­сы­ва­ют про

цент­ную став­ку. Долж­ник осу­ществ­ля­ет пла­те­жи с уста­нов­лен­ной ре­гу­ляр­но­стью (прак­ти­че­ски все­гда еже­ме­сяч­но). Они вклю­ча­ют в се­бя: по­га­ше­ние ос­нов­ной сум­мы дол­га и упла­ту про­цен­тов за поль­зо­ва­ние кре­ди­том.

Воз­врат дол­га осу­ществ­ля­ют по клас­си­че­ской (стан­дарт­ной) или ан­ну­и­тет­ной схе­ме. В пер­вом слу­чае пла­те­жи по­сте­пен­но сни­жа­ют­ся, во вто­ром – рас­счи­та­ны в рав - ном раз­ме­ре на весь срок дей­ствия до­го­во­ра. Боль­шин­ство бан­ков пред­по­чи­та­ет кре­ди­то­ва­ние толь­ко по стан­дарт­ной схе­ме. Ес­ли же есть воз­мож­ность вы­бо­ра, нуж­но по­ни­мать, что сум­ма пе­ре­пла­ты в пер­вом слу­чае все­гда бу­дет ни­же, чем по ан­ну­и­те­ту. Но при усло­вии, что вы­пла­ты бу­дут осу­ществ­лять­ся в те­че­ние все­го сро­ка по до­го­во­ру. Ес­ли же до­мо­вла­де­лец смо­жет еже­ме­сяч­но вно­сить пла­те­жи в боль­шем раз­ме­ре, чем по­ло­же­но по до­го­во­ру, и вы­пла­тит долг до­сроч­но, то вы­год­нее ока­жет­ся ан­ну­и­тет.

Пра­ва и обя­зан­но­сти сто­рон

Ос­нов­ная за­да­ча кре­ди­то­да­те­ля (бан­ка) – предо­став­ле­ние до­ста­точ­ных де­неж­ных средств ипо­те­ко­да­те­лю (за­ем­щи­ку) на усло­ви­ях, уста­нов­лен­ных до­го­во­ром. При этом банк про­ве­ря­ет кре­ди­то­спо­соб­ность за­ем­щи­ка, при­чем учи­ты­ва­ет толь­ко офи­ци­аль­но под-

твер­жден­ные до­хо­ды. Воз­раст­ное огра­ни­че­ние – от 21 го­да до 65 лет. В ря­де бан­ков ниж­ний пре­дел сни­жа­ют до 18 лет. А в ин­ди­ви­ду­аль­ном по­ряд­ке мо­гут быть сде­ла­ны ис­клю­че­ния из дан­но­го огра­ни­че­ния.

За­ем­щик обя­зан вно­сить озна­чен­ную в до­го­во­ре сум­му с за­дан­ной ре­гу­ляр­но­стью и в срок. В слу­чае невы­пол­не­ния или ненад­ле­жа­ще­го вы­пол­не­ния долж­ни­ком сво­их обя­зан­но­стей (в част­но­сти, при по­яв­ле­нии и на­коп­ле­нии про­сроч­ки воз­вра­та оче­ред­ной ча­сти кре­ди­та) банк впра­ве по­тре­бо­вать до­сроч­но­го воз­вра­та зай­ма или его ча­сти. Про­ис­хо­дит это в пись­мен­ной фор­ме, и у за­ем­щи­ка в этом слу­чае есть еще 30 дней для устра­не­ния на­ру­ше­ний.

Ес­ли за­ем­щик за­ра­нее по­ни­ма­ет, что воз­мож­ны вре­мен­ные фи­нан­со­вые труд­но­сти, он име­ет пра­во в пись­мен­ном ви­де об­ра­тить­ся в банк с хо­да­тай­ством о пе­ре­но­се ко­неч­но­го сро­ка вы­пол­не­ния обя­за­тельств. Банк име­ет пра­во от­ка­зать, но в боль­шин­стве слу­ча­ев (при усло­вии над­ле­жа­ще­го осу­ществ­ле­ния пла­те­жей до то­го) идет на­встре­чу.

Что ка­са­ет­ся из­ме­не­ния обя­за­тельств по до­го­во­ру при из­ме­не­нии учет­ной став­ки, опре­де­ля­е­мой НБУ, или ги­пе­рин­фля­ции, то банк име­ет пра­во по­ста­вить пе­ред долж­ни­ком во­прос о вне­се­нии со­от­вет­ству­ю­щих из­ме­не­ний. Уве­ли­чить про­цент­ную став­ку в од­но­сто­рон­нем по­ряд­ке банк не мо­жет. Сто­ро­ны за­креп­ля­ют со­гла­сие под­пи­ся­ми.

Про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния

В таб­ли­це пред­став­ле­ны ва­ри­ан­ты оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та в ше­сти бан­ках Укра­и­ны. На­при­мер, для по­куп­ки част­но­го до­ма и зе­мель­но­го участ­ка сто­и­мо­стью 1 млн грн в Iboxbank нуж­но б удет вне­сти пер­вый пла­теж в раз­ме­ре 250 000 грн, а за­тем по­га­шать по 8000-8500 грн еже­ме­сяч­но в те­че - ние 30 лет. Об­щая сто­и­мость до­ма в та­ком слу­чае со­ста­вит по­чти 3 млн грн. Ес­ли вы­пла­тить кре­дит за 20 лет, то ко­неч­ная це­на б удет по­ряд­ка 2,2 млн грн.

Кро­ме обо­зна­чен­ных цифр, за­ем­щи­ку при­дет­ся опла­тить до­пол­ни­тель­но:

стра­хов­ку в раз­ме­ре от 0,3 до 1 % от сум­мы по до­го­во­ру;

но­та­ри­аль­ное оформ­ле­ние (по­ряд­ка 1500-2500 грн);

экс­перт­ную оцен­ку недви­жи­мо­го иму­ще­ства (по­ряд­ка

1500 грн);

пла­теж в Пен­си­он­ный фонд Укра­и­ны (1 %);

го­су­дар­ствен­ную по­шли­ну, в слу­чае пе­ре­во­да средств со сче­та за­ем­щи­ка на сче­та дру­гих лиц для при­об­ре­те­ния недви­жи­мо­сти в ипо­те­ке (1 %, но не б олее 750 грн).

Важ­ный мо­мент: го­су­дар­ствен- ный Ощад­банк предо­став­ля­ет неболь­шую скид­ку для внут­ренне пе­ре­ме­щен­ных лиц (пе­ре­се­лен­цев из зо­ны АТО, с со­от­вет­ству­ю­щей справ­кой). Про­цент­ная став­ка в та­ком слу­чае со­став­ля - ет 18,99 %, а раз­мер обя­за­тель­но- го пла­те­жа сни­жа­ет­ся до 10 %. Неко­то­рые бан­ки (на­при­мер, к ним от­но­сит­ся Укр­соц­банк) предо­став­ля­ют скид­ки в раз­ме­ре 1-2 % от став­ки кли­ен­там, ко­то­рые за­страху­ют свою жизнь в парт­нер­ских стра­хо­вых ком­па­ни­ях.

Клю­че­вая де­таль ипо­теч­но­го до­го­во­ра – ве­ли­чи­на про­цент­ной став­ки и пра­ви­ла по­га­ше­ния за­дол­жен­но­сти

Ес­ли вы­пла­чи­вать кре­дит не­сколь­ко де­ся­ти­ле­тий, ко­неч­ная сто­и­мость до­ма воз­рас­та­ет в ра­зы

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.