Ка­кую бан­ков­скую кар­ту сто­ит взять в пу­те­ше­ствие

Се­зон от­пус­ков не за го­ра­ми, и укра­ин­цы го­то­вят­ся к дол­го­ждан­ным по­езд­кам. Кто-то от­пра­вит­ся в теп­лые стра­ны, а кто-то пла­ни­ру­ет по­е­хать в Ев­ро­пу. Тем бо­лее необ­хо­ди­мость в ви­зах вот-вот от­па­дет. Во­зить с со­бой на­лич­ные дав­но не в мо­де. Укра­ин­цы вполне ос

Vlast Deneg - - ВАЖНО ЗНАТЬ -

Аз­бу­ка ту­ри­ста

Есть ба­зо­вый на­бор тре­бо­ва­ний, ко­то­рый сто­ит знать, го­то­вясь к по­езд­ке. Для пу­те­ше­ствий за ру­беж необ­хо­ди­ма меж­ду­на­род­ная кар­та. В укра­ин­ских бан­ках это кар­ты пла­теж­ных си­стем Visa и Mastercard. На­ци­о­наль­ная кар­та «Про­стір» не под­хо­дит, ее мож­но ис­поль­зо­вать толь­ко в Украине.

Снять на­лич­ные в бан­ко­ма­те за ру­бе­жом мож­но при по­мо­щи лю­бой меж­ду­на­род­ной кар­ты. А вот тор­гов­цы бо­лее при­дир­чи­вы, осо­бен­но в Ев­ро­пе. Ча­сто они хо­тят, что­бы кар­та бы­ла имен­ная и с чи­пом. «Кар­ты без име­ни и фа­ми­лии вла­дель­ца не поз­во­ля­ют про­ве­сти пер­вич­ную иден­ти­фи­ка­цию. По этой при­чине неко­то­рые тор­го­вые точ­ки мо­гут от­ка­зать в опла­те по та­кой кар­те. Осо­бен­но это ка­са­ет­ся оте­лей. Так­же нуж­но пом­нить, что стра­ны ЕС пе­ре­шли на эмис­сию чи­по­вых карт. Пла­стик, ко­то­рый об­ла­да­ет толь­ко маг­нит­ной по­ло­сой, име­ет по­вы­шен­ный уро­вень рис­ка. По­это­му тор­го­вые точ­ки в странах ЕС, ско­рее все­го, от­ка­жут­ся об­слу­жи­вать та­кую кар­ту», — рас­ска­зы­ва­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та раз­ви­тия кар­точ­но­го и тран­зак­ци­он­но­го биз­не­са Идея Бан­ка Иван Сте­па­нец.

Не ис­клю­че­ны и дру­гие непри­ят­но­сти. «В ред­ких слу­ча­ях тор­го­вые точ­ки мо­гут от­ка­зать в об­слу­жи­ва­нии кар­ты, ес­ли рек­ви­зи­ты на ней вы­пол­не­ны не тис­не­ни­ем (вы­пук­лые), а на­пе­ча­та­ны (плос­кие зна­ки). Как пра­ви­ло, это слу­чаи об­слу­жи­ва­ния им­прин­те­ром — ме­ха­ни­че­ским устрой­ством», — предо­сте­ре­га­ет ру­ко­во­ди­тель управ­ле­ния пла­теж­ных карт Пи­ре­ус Бан­ка Але­на Гор­луш­ко.

По­это­му бан­ки­ры ре­ко­мен­ду­ют оформ­лять для по­ез­док кар­ты ги­брид­но­го ти­па, у ко­то­рых есть и чип, и маг­нит­ная по­ло­са. Уро­вень без­опас­но­сти у та­ко­го пла­сти­ка го­раз­до вы­ше: чи­по­вую кар­ту нель­зя под­де­лать, она поз­во­ля­ет иден­ти­фи­ци­ро­вать клиента без от­прав­ки за­про­са в банк, а так­же про­во­дить тран­зак­цию быст­рее. Кро­ме то­го, чип на кар­те не под­вер­жен дей­ствию маг­нит­ных по­лей, вла­ги, устой­чив к лег­ким ца­ра­пи­нам. Все это де­ла­ет кар­ту бо­лее на­деж­ной.

Элит­ные до­сто­ин­ства

Фи­нан­си­сты ре­ко­мен­ду­ют брать за ру­беж кар­ты уров­ня не ни­же Visa Classic или Standard Mastercard. Хо­тя и под­твер­жда­ют, что в боль­шин­стве слу­ча­ев класс кар­ты нева­жен для тор­гов­цев. За­то кар­та пре­ми­ум­клас­са мо­жет дать при­ят­ные бо­ну­сы са­мо­му кли­ен­ту.

«За­ча­стую пре­ми­аль­ные пла­теж­ные кар­ты осна­ще­ны и чи­пом, и маг­нит­ной по­ло­сой. Это де­ла­ет рас­че­ты за ру­бе­жом удоб­ны­ми и без­опас­ны­ми. Кро­ме то­го, с та­кой кар­той мож­но ком­форт­но пу­те­ше­ство­вать, по­се­щая ла­у­нж-зо­ны меж­ду­на­род­ных аэро­пор­тов и поль­зу­ясь кон­сьерж-сер­ви­сом», — от­ме­ча­ет на­чаль­ник де­пар­та­мен­та мар­ке­тин­га и сег­мен­тов Укр­соц­бан­ка Дмит­рий Ко­ва­лен­ко. Пре­ми­аль­ные кар­ты поз­во­ля­ют по­лу­чать скид­ки и бо­ну­сы в рам­ках про­грам­мы ло­яль­но­сти от меж­ду­на­род­ных пла­теж­ных си­стем по все­му ми­ру.

«К при­ме­ру, пла­теж­ная си­сте­ма Visa предо­став­ля­ет сво­им кли­ен­там скид­ку 5% на авиа­би­ле­ты. А так­же скид­ки от 5% до 20% на раз­лич­ные бы­то­вые услу­ги. А Mastercard об­ла­да­те­лям карт клас­са Gold да­ет се­зон­ные скид­ки на по­куп­ку одеж­ды мод­ных брен­дов и мно­гое дру­гое», — рас­ска­зы­ва­ет ди­рек­тор де­пар­та­мен­та роз­нич­но­го биз­не­са бан­ка «Пив­ден­ный» Ар­тем Се­мей­нов. По его сло­вам, сто­и­мость вы­пус­ка карт для вы­ез­да за ру­беж мо­жет ва­рьи­ро­вать­ся от 25 грн (для кар­ты клас­са Classic/Standard) до 1500 грн (кар­ты клас­са Platinum).

Од­на­ко, вы­би­рая элит­ный пла­стик, сто­ит быть осто­рож­ным, осо­бен­но ес­ли речь идет об очень де­ше­вых та­ри­фах. Бы­ва­ет, что «пла­ти­но­вые» про­дук­ты бан­ков толь­ко но­сят та­кое на­зва­ние, но на са­мом де­ле не да­ют сво­им вла­дель­цам ни­ка­ких до­пол­ни­тель­ных пре­иму­ществ — ни кон­сьерж-сер­ви­са, ни стра­хов­ки, ни до­сту­па в ла­у­нж-зо­ны аэро­пор­тов.

Кеш с огра­ни­че­ни­я­ми

Еще од­но важ­ное пра­ви­ло, о ко­то­ром сто­ит пом­нить: в бан­ко­ма­тах за гра­ни­цей нель­зя снять сколь­ко угод­но на­лич­ных. Во-пер­вых, су­ще­ству­ет огра­ни­че­ние НБУ. Со­глас­но по­ста­нов­ле­нию ре­гу­ля­то­ра мак­си­маль­ный днев­ной ли­мит на сня­тие ке­ша со­став­ля­ет 250 тыс. грн (эк­ви­ва­лент по кур­су на день со­вер­ше­ния опе­ра­ции). Во-вто­рых, мно­гие бан­ки уста­нав­ли­ва­ют соб­ствен­ный по­то­лок для без­опас­но­сти опе­ра­ций. На­сколь­ко он ве­лик, луч­ше узнать до по­езд­ки. «У каж­до­го бан­ка и да­же у каж­до­го кар­точ­но­го па­ке­та и клас­са кар­ты они раз­ные. Ес­ли кли­ен­ту ну­жен ли­мит вы­ше, ему нуж­но ли­бо на­пи­сать со­от­вет­ству­ю­щее заявление, ли­бо по­вы­сить ли­мит че­рез колл-центр/ ин­тер­нет-бан­кинг — в за­ви­си­мо­сти от уров­ня сер­ви­са бан­ка», — от­ме­ча­ет Иван Сте­па­нец.

Кста­ти, о пред­сто­я­щей по­езд­ке за ру­беж банк же­ла­тель­но пре­ду­пре­дить за­ра­нее. Ина­че си­сте­ма мо­жет ав­то­ма­ти­че­ски за­бло­ки­ро­вать кар­ту из-за по­до­зре­ния в мо­шен­ни­че­стве.

Мно­гие фи­н­учре­жде­ния во­об­ще уста­нав­ли­ва­ют ба­зо­вый за­прет (или огра­ни­че­ние) на ис­поль­зо­ва­ние карт в опре­де­лен­ных странах. «Обыч­но это стра­ны, в ко­то­рых есть по­вы­шен­ный риск мо­шен­ни­че­ства. Но банк от­ме­ня­ет ли­ми­ты по тре­бо­ва­нию клиента в слу­чае, ес­ли он со­об­ща­ет о пла­нах по­се­тить од­ну из та­ких стран», — по­яс­ня­ет Але­на Гор­луш­ко. В част­но­сти, к ка­те­го­рии вы­со­ко­ри­с­ко­вых бан­ки­ры от­но­сят Бол­га­рию, Та­и­ланд, Тур­цию, Ин­до­не­зию, Тай­вань, Фи­лип­пи­ны, Ма­лай­зию и неко­то­рые дру­гие. Ино­гда банк мо­жет да­же по­ре­ко­мен­до­вать за­крыть кар­ту, ко­то­рая ис­поль­зо­ва­лась в та­ких странах, да­же не до­жи­да­ясь окон­ча­ния сро­ка ее дей­ствия. Та­ким об­ра­зом, кли­ент мо­жет под­стра­хо­вать­ся на слу­чай, ес­ли мо­шен­ни­ки успе­ли ско­пи­ро­вать дан­ные кар­ты.

При сня­тии на­лич­ных в бан­ко­ма­те за гра­ни­цей мо­жет взи­мать­ся несколь­ко ви­дов ко­мис­сий. Пер­вый — это пла­та за кон­вер­та­цию ва­лю­ты (ес­ли ва­лю­та сче­та не сов­па­да­ет с ва­лю­той стра­ны, где кли­ент со­вер­ша­ет по­куп­ку). В сред­нем это по­ряд­ка 1%, но диа­па­зон мо­жет быть го­раз­до ши­ре — от 0,5% до 2%. Вто­рой — пла­та за сня­тие на­лич­ных. Обыч­но она со­став­ля­ет от 1% до 2% от сум­мы боль­ше $1–3/1–3 ев­ро за опе­ра­цию. Кро­ме то­го, в неко­то­рых бан­ко­ма­тах банк-эк­вай­ер (вла­де­лец бан­ко­ма­та) так­же мо­жет взи­мать до­пол­ни­тель­ную пла­ту за сня­тие на­лич­ных.

«Ино­гда за­ру­беж­ные бан­ки пред­ла­га­ют до­пол­ни­тель­ную услу­гу — вы­бор ва­лю­ты спи­са­ния с кар­ты в ва­лю­те кар­ты. На­при­мер, кар­та от­кры­та в грив­нях, кли­ент сни­ма­ет ев­ро. Ме­ню бан­ко­ма­та мо­жет пред­ло­жить спи­сать сум­му в грив­нях. Раз­ни­ца в том, что банк, об­слу­жи­ва­ю­щий бан­ко­мат, вклю­чил свою ко­мис­сию в пред­ло­жен­ную сум­му. Од­на­ко кли­ент бу­дет точ­но знать сум­му спи­са­ния уже в мо­мент тран­зак­ции», — рас­ска­зы­ва­ет Але­на Гор­луш­ко.

Неко­то­рые бан­ки преду­смат­ри­ва­ют бо­ну­сы для вла­дель­цев пре­ми­аль­ных карт и поз­во­ля­ют им сни­мать на­лич­ные бес­плат­но. Бан­ки, ко­то­рые вхо­дят в меж­ду­на­род­ные фи­нан­со­вые груп­пы, ча­сто да­ют кли­ен­там скид­ки на сня­тие ке­ша в бан­ко­ма­тах груп­пы в дру­гих странах.

Ва­лют­ный пла­стик

От­прав­ля­ясь за гра­ни­цу, мож­но от­крыть ва­лют­ную кар­ту. «Мы бы со­ве­то­ва­ли для Ев­ро­пы кар­ту в ев­ро, для осталь­ных стран — дол­ла­ро­вую. Это поз­во­лит из­бе­жать до­пол­ни­тель­ных за­трат, свя­зан­ных с кон­вер­та­ци­ей», — по­яс­ня­ет на­чаль­ник от­де­ла раз­ра­бот-

О пред­сто­я­щей по­езд­ке за ру­беж банк же­ла­тель­но пре­ду­пре­дить за­ра­нее, ина­че си­сте­ма мо­жет ав­то­ма­ти­че­ски за­бло­ки­ро­вать кар­ту из-за по­до­зре­ния в мо­шен­ни­че­стве

ки и внед­ре­ния кар­точ­ных про­дук­тов Аль­фа Бан­ка Укра­и­на Алек­сандр Под­де­ре­гин.

При рас­че­тах ва­лют­ной кар­той в тор­го­вой се­ти ни­ка­кие комиссии не взи­ма­ют­ся. Пла­та за кон­вер­та­цию так­же от­сут­ству­ет. Ис­клю­че­ние — си­ту­а­ция, ко­гда ту­рист от­пра­вил­ся в стра­ну, ва­лю­та ко­то­рой не сов­па­да­ет с ва­лю­той его кар­точ­но­го сче­та. На­при­мер, за­хва­тил с со­бой дол­ла­ро­вую кар­ту в Бри­та­нию, где в об­ра­ще­нии на­хо­дит­ся фунт стер­лин­гов. Или кар­ту в ев­ро в Поль­шу, где хо­дит зло­тый.

На та­кой слу­чай у бан­ки­ров так­же есть ре­ко­мен­да­ции. «Ес­ли кли­ент пла­ни­ру­ет про­во­дить рас­че­ты в стране с ва­лю­той, от­лич­ной от дол­ла­ра или ев­ро, мы ре­ко­мен­ду­ем оформ­лять кар­ту в дол­ла­рах США. Все опе­ра­ции, про­ве­ден­ные в ва­лю­те, от­лич­ной от дол­ла­ра или ев­ро, бу­дут скон­вер­ти­ро­ва­ны в дол­ла­ры. Та­ким об­ра­зом, по дол­ла­ро­вой кар­те бу­дет воз­ни­кать толь­ко од­на кон­вер­та­ция», — по­яс­ня­ет на­чаль­ник сек­то­ра управ­ле­ния кар­точ­ным порт­фе­лем АО «ОТП Банк» Ека­те­ри­на Ар­шин­ни­ко­ва.

Ес­ли вы пу­те­ше­ству­е­те мно­го и в раз­ные стра­ны, сто­ит по­ду­мать о муль­ти­ва­лют­ной кар­те, ко­то­рая бу­дет при­вя­за­на к несколь­ким сче­там в раз­ных ва­лю­тах. Как пра­ви­ло, в укра­ин­ских бан­ках это дол­лар, ев­ро, руб­ли и гри­вня. В прин­ци­пе это до­ста­точ­но удоб­но. Ес­ли опе­ра­ция про­ве­де­на на тер­ри­то­рии Укра­и­ны, банк спи­шет день­ги со сче­та в на­ци­о­наль­ной ва­лю­те, ес­ли в Ев­ро­пе — со сче­та в ев­ро. В осталь­ных слу­ча­ях — с дол­ла­ро­во­го сче­та.

Од­на­ко есть и ряд ню­ан­сов. «Муль­ти­ва­лют­ные кар­ты прак­ти­ку­ют­ся неко­то­ры­ми бан­ка­ми, но схе­ма их ра­бо­ты очень слож­на для клиента. Это свя­за­но с на­ли­чи­ем ос­нов­ной ва­лю­ты и до­пол­ни­тель­ной. Так­же есть за­ви­си­мость ло­ги­ки спи­са­ния от ва­лю­ты со­вер­ше­ния опе­ра­ции. Отоб­ра­зить все это в вы­пис­ке кли­ен­ту очень слож­но. По­это­му немно­гие бан­ки ис­поль­зу­ют та­кие про­дук­ты», — утвер­жда­ет Иван Сте­па­нец.

Кар­та в гривне — то­же хо­ро­шо

«Ес­ли у клиента ос­нов­ной до­ход в гривне и у него есть грив­не­вая кар­та, то мы ре­ко­мен­ду­ем ис­поль­зо­вать в по­езд­ке имен­но ее. В этом слу­чае ему не нуж­но бу­дет по­ку­пать ва­лю­ту, пла­тить до­пол­ни­тель­ные комиссии и на­ло­ги, а за­тем вез­ти с со­бой на­лич­ные», — го­во­рит Ека­те­ри­на Ар­шин­ни­ко­ва.

При ис­поль­зо­ва­нии за ру­бе­жом грив­не­вой кар­ты схе­ма рас­че­тов бу­дет сле­ду­ю­щей. Ес­ли опе­ра­ция про­ве­де­на в дол­ла­рах или ев­ро, то сум­ма опе­ра­ции бу­дет скон­вер­ти­ро­ва­на в грив­ню по ком­мер­че­ско­му кур­су бан­ка. При про­ве­де­нии опе­ра­ции в дру­гой ва­лю­те, от­лич­ной от дол­ла­ра или ев­ро, ее сум­ма бу­дет скон­вер­ти­ро­ва­на в дол­ла­ры, а за­тем в грив­ню для спи­са­ния со сче­та (то есть кон­вер­та­ция бу­дет про­ве­де­на два­жды).

При этом мо­жет воз­ник­нуть си­ту­а­ция, ко­гда кли­ен­ту при­дет­ся опла­тить не толь­ко ко­мис­сию за кон­вер­та­цию, но и из­ме­не­ние кур­са ва­лю­ты. При кон­вер­та­ции банк сна­ча­ла бло­ки­ру­ет сум­му на сче­ту, а спи­сы­ва­ет ее толь­ко че­рез неко­то­рое вре­мя. Из-за это­го при силь­ных кур­со­вых ко­ле­ба­ни­ях раз­ни­ца меж­ду сум­мой за­бло­ки­ро­ван­ных и де-фа­кто спи­сан­ных со сче­та средств мо­жет ока­зать­ся весь­ма зна­чи­тель­ной.

По сло­вам Алек­сандра Под­де­ре­ги­на, двой­ная кон­вер­та­ция про­ис­хо­дит в том слу­чае, ко­гда вы­пол­ня­ет­ся од­но­вре­мен­но два усло­вия. Во-пер­вых, ва­лю­та тран­зак­ции не сов­па­да­ет с рас­чет­ной ва­лю­той меж­ду­на­род­ной пла­теж­ной си­сте­мы, с ко­то­рой ра­бо­та­ет кон­крет­ный банк — эми­тент кар­ты. Во-вто­рых, ва­лю­та кар­точ­но­го сче­та (кар­ты) от­ли­ча­ет­ся от рас­чет­ной ва­лю­ты меж­ду­на­род­ной пла­теж­ной си­сте­мы, по ко­то­рой ра­бо­та­ет кон­крет­ный банк — эми­тент кар­ты.

На­при­мер, банк рас­счи­ты­ва­ет­ся с пла­теж­ной си­сте­мой в дол­ла­рах США, а дер­жа­тель кар­ты со­вер­ша­ет по­куп­ку в Поль­ше в зло­тых. «Что­бы дан­ная опе­ра­ция успеш­но ав­то­ри­зо­ва­лась, а впо­след­ствии про­изо­шли кор­рект­ные рас­че­ты, зло­тые кон­вер­ти­ру­ют­ся в дол­лар США (пер­вая кон­вер­та­ция), и ав­то­ри­за­ци­он­ный за­прос на про­цес­син­го­вый центр укра­ин­ско­го бан­ка при­хо­дит на сум­му в дол­ла­рах. Здесь дол­лар кон­вер­ти­ру­ет­ся в грив­ню (вто­рая кон­вер­та­ция) и про­ис­хо­дит про­вер­ка, до­ста­точ­но ли грив­ни на сче­ту клиента, что­бы со­вер­шить опе­ра­цию за ру­бе­жом», — по­яс­ня­ет Ар­тем Се­мей­нов. Уй­ти от двой­ной кон­вер­та­ции в этом слу­чае мож­но, ес­ли ва­лю­та ос­нов­но­го сче­та ва­шей кар­ты — дол­лар.

«Со сво­ей сто­ро­ны, банк не взи­ма­ет ни­ка­ких ко­мис­сий при рас­че­тах с двой­ной кон­вер­та­ци­ей. Бо­лее то­го, мы сле­дим, что­бы кур­сы бан­ка по кар­точ­ным опе­ра­ци­ям бы­ли мак­си­маль­но при­бли­же­ны к ком­мер­че­ско­му об­мен­но­му кур­су или да­же ни­же. По­это­му за­ча­стую кли­ен­там бо­лее вы­год­но рас­счи­ты­вать­ся кар­той за гра­ни­цей да­же при двой­ной кон­вер­та­ции, чем по­ку­пать ва­лю­ту в кас­се или пунк­тах об­ме­на», — утвер­жда­ет Ека­те­ри­на Ар­шин­ни­ко­ва.

Во вре­мя двой­ной кон­вер­та­ции ис­поль­зу­ют­ся кур­сы меж­ду­на­род­ных пла­теж­ных си­стем. Их мож­но най­ти в он­лайне. При этом у каж­до­го бан­ка мо­жет быть своя рас­чет­ная ва­лю­та с пла­теж­ной си­сте­мой. По­это­му и схе­му кон­вер­та­ции, и ее усло­вия нуж­но уточ­нять в бан­ке, ко­то­рый вы­пу­стил кар­ту.

Для по­ез­док в Ев­ро­пу луч­ше от­крыть кар­ту в ев­ро, для осталь­ных стран — дол­ла­ро­вую

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.