ПО­ЧЕ­МУ МА­ЛЫЙ БИЗ­НЕС ОБРЕЧЕН СТАТЬ ЛО­КО­МО­ТИ­ВОМ РАЗ­ВИ­ТИЯ УКРА­И­НЫ

Скры­тые ре­зер­вы ро­ста МСБ со­сре­до­то­че­ны в про­мыш­лен­но­сти, тор­гов­ле и транс­пор­те, го­су­дар­ству оста­лось толь­ко со­здать усло­вия для раз­ви­тия. Хо­тя укра­ин­ские бан­ки и меж­ду­на­род­ные фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции при­ме­ря­ют­ся к воз­об­нов­ле­нию кре­ди­то­ва­ния МСБ, оста­ют­ся

Vlast Deneg - - ВАЖНО ЗНАТЬ -

Сре­ди со­об­ще­ний, ко­то­ры­ми пресс-служ­бы круп­ных укра­ин­ских ком­па­ний на­вод­ня­ют на­ше ин­форм­про­стран­ство, на­ря­ду с ре­ля­ци­я­ми о на­ра­щи­ва­нии объ­е­мов вы­пус­ка то­вар­ной про­дук­ции, рас­ши­ре­нии ли­ней­ки сбы­та, по­ис­ке но­вых ми­ро­вых рын­ков ча­сто мож­но услы­шать о про­ве­де­нии тех или иных гу­ма­ни­тар­ных ак­ций: по­мог­ли то­му-то, вы­да­ли столь­ко-то про­дук­то­вых на­бо­ров и т. д. Впро­чем, есть и при­ме­ры ино­го ро­да: неко­то­рые пред­ста­ви­те­ли биз­не­са пред­ла­га­ют на­се­ле­нию услов­ную удоч­ку, ко­то­рая по­мо­жет лю­дям са­мим ло­вить ры­бу и до­бы­вать се­бе до­стой­ные сред­ства на жизнь.

Так, ком­па­ния Nestle пла­ни­ру­ет активно при­вле­кать ма­лый и сред­ний биз­нес в сфе­ре за­ку­пок сель­ско­хо­зяй­ствен­но­го сы­рья и упа­ко­воч­ных ма­те­ри­а­лов. «Новая Поч­та» за­пу­сти­ла спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ные кур­сы для пред­при­ни­ма­те­лей в ча­сти обу­че­ния их са­мым необ­хо­ди­мым на­вы­кам ве­де­ния биз­не­са: фи­нан­сы, мар­ке­тинг, ІТ, дис­три­бу­ция. Обу­чая но­вых пред­при­ни­ма­те­лей, чрез­вы­чай­но важ­но по­ка­зать им весь от­ре­зок пу­ти: от пер­во­на­чаль­ной идеи до со­зда­ния но­во­го про­дук­та, по­ис­ка ни­ше­вых по­тре­би­те­лей и по­ста­вок то­ва­ра на ры­нок.

Сред­ний он­шор и ма­лый оф­шор

Про­бле­му чрез­вы­чай­но низ­ких тем­пов раз­ви­тия ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са в Укра­ине осо­зна­ют и в пра­ви­тель­стве, где недав­но озву­чи­ли сле­ду­ю­щие циф­ры: 99,8% субъ­ек­тов пред­при­ни­ма­тель­ства, за­ре­ги­стри­ро­ван­ных в Укра­ине, пред­став­ля­ют МСБ. Эти эко­но­ми­че­ские аген­ты обес­пе­чи­ва­ют ра­бо­той 80% на­се­ле­ния, при этом до­ля МСБ в струк­ту­ре ВВП стра­ны со­став­ля­ет все­го 15%. В то же вре­мя в Ев­ро­зоне 70% ВВП фор­ми­ру­ют имен­но пред­при­я­тия МСБ.

Но вме­сто си­стем­ной по­ли­ти­ки, ко­то­рая поз­во­ли­ла бы объ­еди­нить в один фла­кон все необ­хо­ди­мые ин­стру­мен­ты и ме­ха­низ­мы по сти­му­ли­ро­ва­нию МСБ в на­шей стране, чи­нов­ни­ки ре­ши­ли раз­ра­бо­тать оче­ред­ную стра­те­гию по раз­ви­тию пред­при­ни­ма­тель­ства до 2020 г. Не нуж­но быть ора­ку­лом, что­бы сде­лать оче­вид­ный про­гноз: дан­ная стра­те­гия по­пол­нит спи­сок де­сят­ков дру­гих «про­грамм­ных» до­ку­мен­тов, раз­ра­бо­тан­ных «по слу­чаю», в ко­то­рых неод­но­крат­но рас­пи­сы­ва­лись до­рож­ные кар­ты по фор­ми­ро­ва­нию в Укра­ине ин­но­ва­ци­он­но­го ти­па эко­но­ми­ки и уве­ли­че­ния до­ли МСБ до сред­не­ми­ро­во­го уров­ня.

По­ка же на­ша стра­на не толь­ко от­ста­ет от Поль­ши (до­ля ма­ло­го биз­не­са — 52%), Че­хии (35%), но да­же от РФ, где дан­ный по­ка­за­тель со­став­ля­ет 21%. Не го­во­ря уже о та­ких ли­де­рах ми­ро­вой эко­но­ми­ки, как США и Япо­ния (бо­лее 60%).

За пе­ри­од с 2010 по 2015 гг. пред­при­ни­ма­тель­ский слой из субъ­ек­тов ма­ло­го биз­не­са (ма­лых пред­при­я­тий и фи­зи­че­ских лиц – пред­при­ни­ма­те­лей) пре­тер­пел су­ще­ствен­ные из­ме­не­ния: ко­ли­че­ство ма­лых пред­при­я­тий до­стиг­ло мак­си­маль­ной ве­ли­чи­ны в 2013 г. — 373 тыс. (в 2010 г. — 357 тыс.). За­тем дан­ный по­ка­за­тель по­шел на спад: в про­шлом го­ду чис­лен­ность ма­лых пред­при­я­тий со­ста­ви­ла 327 тыс. Ко­ли­че­ство фи­зи­че­ских лиц – пред­при­ни­ма­те­лей (ФЛП) до­стиг­ло мак­си­му­ма в 2010 г. — 1,8 млн, за­тем в 2011 г. со­кра­ти­лось до 1,3 млн, что бы­ло свя­за­но с из­ме­не­ни­я­ми в фис­каль­ной по­ли­ти­ке (На­ло­го­вый ко­декс и «на­ло­го­вый май­дан»). Сей­час чис­ло ФЛП вновь ста­ло уве­ли­чи­вать­ся: по срав­не­нию с про­шлым го­дом их ко­ли­че­ство вы­рос­ло с 1,59 млн до 1,63 млн.

Спе­ци­фи­ка ве­де­ния биз­не­са в Укра­ине в по­след­ние го­ды (при­ме­не­ние еди­ных ста­вок на­ло­га для ма­ло­го биз­не­са) при­ве­ла к то­му, что на дан­ный мо­мент ма­лый биз­нес ин­сти­ту­ци­о­наль­но от­поч­ко­вал­ся от сред­не­го и жи­вет прак­ти­че­ски сво­ей жиз­нью: уж слиш­ком раз­ные у них фис­каль­ные усло­вия су­ще­ство­ва­ния. Сред­ний биз­нес, рав­но как и боль­шой, про­дол­жа­ют на­хо­дить­ся в еди­ном фис­каль­ном по­ле с об­щи­ми пра­ви­ла­ми на­ло­го­об­ло­же­ния: на­лог на при­быль и НДС. В то вре­мя как ма­лый биз­нес прак­ти­че­ски пол­но­стью пе­ре­шел на еди­ное на­ло­го­об­ло­же­ние (фик­си­ро­ван­ный на­лог).

Во­пре­ки сло­жив­шим­ся сте­рео­ти­пам, имен­но сред­ний биз­нес иг­ра­ет на дан­ный мо­мент струк­ту­ро­об­ра­зу­ю­щую роль в на­ци­о­наль­ной эко­но­ми­ке. Большие и сред­ние пред­при­я­тия — это, по су­ти, на­ло­го­вый он­шор, спа­стись от фис­каль­но­го дав­ле­ния ко­то­ро­го мож­но лишь при­ме­няя по­сто­ян­ную на­ло­го­вую оп­ти­ми­за­цию. Ма­лые пред­при­я­тия пре­вра­ти­лись в на­ло­го­вый оф­шор, где по став­ке 4-5% мож­но об­на­ли­чить до­ста­точ­но боль­шой вхо­дя­щий фи­нан­со­вый по­ток. По­пыт­ки го­су­дар­ства вы­ров­нять дан­ный на­ло­го­вый пе­ре­кос при­ве­ли лишь к от­ри­ца­тель­ным по­след­стви­ям.

Вме­сто то­го что­бы сни­зить на­ло­го­об­ло­же­ние сред­не­го биз­не­са и вы­ров­нять его по фис­каль­ной на­груз­ке с ма­лым, чи­нов­ни­ки неод­но­крат­но пы­та­лись и пы­та­ют­ся еще по­стро­ить меж­ду ни­ми непро­ни­ца­е­мые фис­каль­ные пе­ре­го­род­ки. На­при­мер, пу­тем за­пре­та от­не­се­ния на ва­ло­вые за­тра­ты пла­те­жей, про­во­ди­мых в поль­зу ФЛП, или с по­мо­щью вве­де­ния на­ло­га на от­ток ка­пи­та­ла. Нетруд­но пред­ска­зать, что вве­де­ние по­доб­ных огра­ни­чи­тель­ных мер мо­жет на­дол­го раз­ру­шить вер­ти­каль­ные эко­но­ми­че­ские свя­зи меж­ду раз­лич­ны­ми уров­ня­ми биз­не­са и уни­что­жить сло­жив­ши­е­ся то­вар­но-тех­но­ло­ги­че­ские це­поч­ки, по ко­то­рым большие пред­при­я­тия по­лу­ча­ют сы­рье, то­ва­ры и услу­ги от ма­ло­го биз­не­са.

Бес­пер­спек­тив­ной яв­ля­ет­ся и по­пыт­ка уве­ли­чить на­ло­го­об­ло­же­ние МБ до сред­не­го уров­ня по стране: все они, пред­при­ни­ма­е­мые ра­нее, при­во­ди­ли лишь к мас­со­во­му за­кры­тию ма­лых пред­при­я­тий и ФЛП в Укра­ине. Един­ствен­ный вы­ход здесь, ко­то­рый по­мо­жет ни­ве­ли­ро­вать пе­ре­пад фис­каль­но­го дав­ле­ния меж­ду внут­рен­ним он­шо­ром и оф­шо­ром, — это сни­же­ние уров­ня на­ло­го­об­ло­же­ния сред­не­го биз­не­са до уров­ня ма­ло­го.

Про­бле­мы ро­ста

Из 6,2 трлн грн ре­а­ли­зо­ван­ной в 2016 г. про­дук­ции (то­ва­ры и услу­ги) 2,3 трлн грн при­шлось на круп­ные пред­при­я­тия, 2,6 трлн грн — на сред­ние и 1,2 трлн грн — на ма­лые. До­ля по­след­них в объ­е­ме ре­а­ли­за­ции со­ста­ви­ла 19,7%, в то вре­мя как мак­си­маль­ный удель­ный вес (41,9%) при­шел­ся на сред­ние ком­па­нии.

Что ка­са­ет­ся за­ня­тых ра­бот­ни­ков, то здесь до­ля ма­ло­го и боль­шо­го биз­не­са прак­ти­че­ски сов­па­ла: 27,9 и 27,5% со­от­вет­ствен­но. Са­мым боль­шим ра­бо­то­да­те­лем вы­сту­пил сред­ний биз­нес — 44,6% за­ня­тых.

В то же вре­мя уро­вень за­трат на опла­ту тру­да в МБ су­ще­ствен­но мень­ше, чем в боль­шом, хо­тя, как мы пом­ним, их удель­ный вес в об­щем ко­ли­че­стве за­ня­тых ра­бот­ни­ков по стране при­мер­но сов­па­да­ет. До­ля ма­лых пред­при­я­тий в об­щем фон­де опла­ты тру­да со­став­ля­ет 16,2%, а у боль­шо­го биз­не­са — 39,9%. Ча­стич­но это объ­яс­ня­ет­ся раз­ли­чи­ем в раз­ме­ре зар­пла­ты: в круп­ных ком­па­ни­ях пла­тят боль­ше. В то же вре­мя су­ще­ствен­ная часть ука­зан­но­го вы­ше дис­ба­лан­са сфор­ми­ро­ва­на за счет то­го, что боль­шая часть зар­плат ма­ло­го биз­не­са на­хо­дит­ся в те­ни.

Что ка­са­ет­ся от­рас­ле­вой струк­ту­ры, то ес­ли брать по­ка­за­тель ре­а­ли­зо­ван­ной про­дук­ции (то­ва­ров и услуг), то мак­си­маль­ный удель­ный вес МБ при­хо­дит­ся на стро­и­тель­ство (48,4%). Круп­ные стро­и­тель­ные хол­дин­ги уже дав­но оце­ни­ли вы­го­ду от при­вле­че­ния к стро­и­тель­ным ра­бо­там боль­шо­го ко­ли­че­ства суб­под­ряд­чи­ков — неболь­ших пред­при­я­тий, осо­бен­но в сег­мен­те от­де­лоч­ных ра­бот. На вто­ром ме­сте сель­ское хо­зяй­ство, на тре­тьем — отель­ный биз­нес и ре­сто­ра­ны, да­лее идут сфе­ра ин­фор­ма­ци­он­ных тех­но­ло­гий, тор­гов­ля, транс­порт и про­мыш­лен­ность (см. ин­фо­гра­фи­ку). Та­ким об­ра­зом, мак­си­маль­ный ре­зерв ро­ста для ма­ло­го биз­не­са в Укра­ине со­сре­до­то­чен в про­мыш­лен­ном про­из­вод­стве, тор­гов­ле и транс­пор­те.

Для уве­ли­че­ния до­ли МБ в пром­про­из­вод­стве необ­хо­ди­мо при­ме­нять опыт раз­ви­тых стран по со­зда­нию про­мыш­лен­ных пар­ков и по­ли­го­нов, где во­круг несколь­ких круп­ных про­из­во­ди­те­лей фор­ми­ру­ют­ся мно­го­ты­сяч­ные ан­кла­вы неболь­ших фирм, ко­то­рые

вы­пол­ня­ют роль смеж­ни­ков и суб­под­ряд­чи­ков, по­став­ляя мак­си­маль­но ши­ро­кий спектр то­ва­ров, за­пас­ных ча­стей, сы­рья и ока­зы­вая со­пут­ству­ю­щие услу­ги боль­шо­му биз­не­су. Что ка­са­ет­ся раз­ви­тия МБ в тор­гов­ле, необ­хо­ди­мо изу­чить опыт круп­ных ми­ро­вых ме­га­по­ли­сов по вы­не­се­нию круп­ных тор­го­вых цен­тров за пре­де­лы го­ро­да (или его цен­траль­ных рай­о­нов), что поз­во­лит раз­ви­вать сеть неболь­ших ма­га­зи­нов и тор­го­вых то­чек.

Гло­баль­ная про­бле­ма, ко­то­рая сдер­жи­ва­ет раз­ви­тие МСБ в Укра­ине, — это чрез­вы­чай­но вы­со­кий уро­вень мо­но­по­ли­за­ции внут­рен­не­го рын­ка. По раз­лич­ным оцен­кам, от 45 до 50% ос­нов­ных рын­ков сбы­та рас­пре­де­ле­но меж­ду круп­ны­ми ком­па­ни­я­ми, еще 10–15% — за­ни­ма­ют гос­пред­при­я­тия. Ис­ход­ная точ­ка для ак­ти­ва­ции про­цес­са ро­ста МСБ — это де­мо­но­по­ли­за­ция ба­зо­вых от­рас­лей эко­но­ми­ки, в первую оче­редь фи­нан­со­вой, тор­го­вой, транс­порт­ной, ин­фра­струк­тур­ной (клю­че­вые се­ти га­зо-, энер­го-, теп­ло- и во­до­снаб­же­ния).

На вто­ром ме­сте — гос­по­ли­ти­ка по раз­ви­тию внут­рен­не­го рын­ка по­треб­ле­ния. Без ка­че­ствен­но­го скач­ка в дан­ном на­прав­ле­нии лю­бые сти­му­лы со сто­ро­ны го­су­дар­ства по уве­ли­че­нию пла­те­же­спо­соб­но­го спро­са на­се­ле­ния бу­дут неиз­мен­но при­во­дить к уве­ли­че­нию от­ри­ца­тель­но­го саль­до тор­го­во­го ба­лан­са: рост до­хо­дов бу­дет ав­то­ма­ти­че­ски транс­фор­ми­ро­вать­ся в уве­ли­че­ние про­даж им­порт­ных то­ва­ров на внут­рен­нем рын­ке.

Ма­лый биз­нес тра­ди­ци­он­но очень скром­но участ­ву­ет во внеш­нем тор­го­вом обо­ро­те, ра­бо­тая пре­иму­ще­ствен­но на внут­рен­нем рын­ке. Ос­нов­ные при­чи­ны: вы­со­кая сто­и­мость вход­но­го би­ле­та на ино­стран­ные рын­ки, про­бле­ма до­сту­па к транс­порт­ным ком­му­ни­ка­ци­ям, слож­ная ло­ги­сти­ка и вы­со­кие уров­ни за­трат по ад­ми­ни­стри­ро­ва­нию экс­порт­ных по­ста­вок. Та­ким об­ра­зом, ес­ли МБ и бу­дет рас­ти, то де­лать это он ста­нет внутрь, а не вовне.

Кро­ме то­го, раз­ви­тие ма­ло­го биз­не­са сдер­жи­ва­ет слож­ная и до­ро­го­сто­я­щая про­це­ду­ра под­клю­че­ния к элек­тро­се­тям. По дан­но­му по­ка­за­те­лю Укра­и­на по ито­гам про­шло­го го­да на­хо­дит­ся на 130-й по­зи­ции в рей­тин­ге Doing Business-2017, ко­то­рый со­став­ля­ет Все­мир­ный банк: для под­клю­че­ния ря­до­во­му биз­нес-по­тре­би­те­лю в на­шей стране при­дет­ся прой­ти пять обя­за­тель­ных про­це­дур, по­до­ждать 281 день и по­тра­тить на под­клю­че­ние 637,6% сред­не­го до­хо­да на ду­шу на­се­ле­ния. Для срав­не­ния: в Поль­ше, ко­то­рая за­ни­ма­ет 46-ю строч­ку рей­тин­га, нуж­но осу­ще­ствить че­ты­ре обя­за­тель­ные про­це­ду­ры, по­до­ждать 122 дня и по­тра­тить все­го 19% до­хо­да. Слож­ность до­сту­па к ин­фра­струк­тур­ным се­тям, транс­пор­ту и ло­ги­сти­ке — это имен­но те фак­то­ры, ко­то­рые сдер­жи­ва­ют раз­ви­тие не толь­ко ма­ло­го, но и сред­не­го биз­не­са в Укра­ине.

Од­ним из клю­че­вых фак­то­ров ро­ста МБ в Укра­ине яв­ля­ет­ся раз­ви­тие сфе­ры услуг. На дан­ный мо­мент в Укра­ине она за­ни­ма­ет 59,3% ВВП (по ито­гам 2016-го ва­ло­вый про­дукт со­ста­вил 2,38 трлн грн, а сто­и­мость услуг — 1,27 трлн грн). До­ля про­мыш­лен­но­сти в струк­ту­ре ВВП — 26,3%, сель­ско­го хо­зяй­ства — 14,4%. Сфе­ра услуг в на­шей стране яв­ля­ет­ся недо­ста­точ­но раз­ви­той как по ее до­ле, так и по внут­рен­ней струк­ту­ре. В раз­ви­тых стра­нах до­ля тре­тич­но­го сек­то­ра эко­но­ми­ки до­сти­га­ет 70-80%, в свя­зи с чем сек­тор услуг в на­шей стране име­ет пер­спек­ти­ву ро­ста на сот­ни мил­ли­ар­дов гри­вень в год на про­тя­же­нии бли­жай­ших 5–10 лет.

Для раз­ви­тия си­сте­мы ма­ло­го биз­не­са в сек­то­ре услуг необ­хо­ди­мо су­ще­ствен­но упро­стить раз­ре­ши­тель­ную про­це­ду­ру на мест­ном уровне, вклю­чая раз­ре­ше­ния на вре­мен­ное поль­зо­ва­ние зе­мель­ны­ми участ­ка­ми, а так­же при­ме­нить сти­му­лы для раз­ви­тия ин­фра­струк­тур­ных объ­ек­тов, объ­еди­ня­ю­щих пред­при­ни­ма­те­лей в ре­ги­о­наль­ные груп­пы. Име­ет­ся в ви­ду со­зда­ние в круп­ных го­ро­дах биз­нес-ин­ку­ба­то­ров, биз­нес-ак­се­ле­ра­то­ров и ко­вор­кин­гов, то есть той бла­го­твор­ной сре­ды, где част­ная ини­ци­а­ти­ва смог­ла бы вы­зре­вать и кри­стал­ли­зи­ро­вать­ся в ре­аль­ные биз­нес-про­ек­ты.

Для то­го что­бы на го­су­дар­ствен­ном уровне сти­му­ли­ро­вать раз­ви­тие ма­ло­го биз­не­са, необ­хо­ди­мо вне­сти су­ще­ствен­ные за­ко­но­да­тель­ные кор­рек­ти­вы, ре­гу­ли­ру­ю­щие струк­ту­ру укра­ин­ских ком­па­ний, осо­бен­но в сег­мен­те круп­но­го биз­не­са. Укра­и­на долж­на пе­рей­ти к вер­ти­каль­но­му мо­де­ли­ро­ва­нию биз­нес-про­цес­сов, ко­гда хол­дин­ги фор­ми­ру­ют­ся по вер­ти­ка­ли дви­же­ния сы­рья и по­лу­фаб­ри­ка­тов в го­то­вый про­дукт с вы­со­ким уров­нем до­ба­воч­ной сто­и­мо­сти: так из ме­тал­ла, пла­сти­ка и ре­зи­ны по­яв­ля­ет­ся ав­то­мо­биль, а из неф­ти — вы­со­ко­ка­че­ствен­ные мо­тор­ные мас­ла. В Укра­ине же биз­нес стро­ит­ся по го­ри­зон­таль­но­му прин­ци­пу, ко­гда круп­ные хол­дин­ги яв­ля­ют­ся вла­дель­ца­ми фут­боль­ных клу­бов, оте­лей, те­ле­ком­му­ни­ка­ци­он­ных ком­па­ний, ме­тал­лур­ги­че­ских ком­би­на­тов, ТЕЦ и аг­рар­ных ком­плек­сов.

Про­ис­хо­дит это из же­ла­ния охва­тить все ви­ды при­быль­ных биз­не­сов, ко­то­рые еще оста­лись в стране, а так­же по­лу­чить эко­но­мию на ад­ми­ни­стри­ро­ва­нии пред­при­я­тий из еди­но­го цен­тра кор­по­ра­тив­но­го управ­ле­ния (хол­дин­га). В ре­зуль­та­те та­кие ФПГ прак­ти­че­ски от­жи­ма­ют у ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са ос­нов­ные рын­ки сбы­та про­дук­ции и ак­ку­му­ли­ру­ют в се­бе боль­шую часть до­ба­воч­ной сто­и­мо­сти, ко­то­рая ге­не­ри­ру­ет­ся в ре­аль­ном сек­то­ре. В то же вре­мя вер­ти­каль­ные биз­не­со­вые свя­зи поз­во­ля­ют успеш­но при­ме­нять та­кие ви­ды вза­и­мо­дей­ствия боль­шо­го биз­не­са и ма­ло­го, как аут­сор­синг, суб­под­ря­ды и фран­чай­зинг.

Не­лишне бу­дет изу­чить и опыт при­вле­че­ния ма­ло­го биз­не­са в сфе­ру до­бы­чи по­лез­ных ис­ко­па­е­мых. В США неболь­шие ком­па­нии (од­над­ве сква­жи­ны) со­став­ля­ют 80% от об­ще­го чис­ла мест до­бы­чи неф­ти и до­бы­ва­ют до 20% ее объ­е­ма, по­треб­ля­е­мо­го эко­но­ми­кой, что со­по­ста­ви­мо с аме­ри­кан­ским им­пор­том уг­ле­во­до­ро­дов из Са­у­дов­ской Ара­вии. Про­бле­ма неза­кон­ной до­бы­чи ян­та­ря, уголь­ных «ко­па­нок» и т. д. мо­жет быть ре­ше­на лишь пу­тем при­вле­че­ния в ста­ра­тель­ную сфе­ру ле­галь­но­го ма­ло­го биз­не­са, а не пе­ре­да­чи круп­ных ме­сто­рож­де­ний в дол­го­сроч­ную кон­цес­сию круп­ным до­бы­ва­ю­щим ком­па­ни­ям.

Кре­дит­ное пле­чо

До сих пор оце­нить ре­аль­ные объ­е­мы бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са очень слож­но. Нац­банк да­ет лишь об­щие циф­ры кре­ди­то­ва­ния бан­ка­ми сво­их кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов. В

Слож­ность до­сту­па к ин­фра­струк­тур­ным се­тям, транс­пор­ту и ло­ги­сти­ке — это имен­но те фак­то­ры, ко­то­рые сдер­жи­ва­ют раз­ви­тие не толь­ко ма­ло­го, но и сред­не­го биз­не­са Вам есть что ска­зать по те­ме ста­тьи? Ïи­ши­те нам на элек­трон­ную по­чту oleksiy.kusch@ukr.net

част­но­сти, по дан­ным НБУ на 1 сен­тяб­ря 2017 г., порт­фель кре­ди­тов юр­ли­цам со­ста­вил 817,4 млрд грн, что на 1,4% мень­ше, чем на ана­ло­гич­ную да­ту 2016 г. (828,6 млрд грн). В та­кой си­ту­а­ции вряд ли мож­но го­во­рить о ка­ком-то бу­ме на бан­ков­ское кре­ди­то­ва­ние биз­не­са. Тем не ме­нее ре­гу­ляр­но про­во­ди­мый Нац­бан­ком опрос по­ка­зы­ва­ет, что и бан­ки, и пред­ста­ви­те­ли биз­не­са рас­счи­ты­ва­ют на ак­ти­ви­за­цию про­цес­са кре­ди­то­ва­ния.

В част­но­сти, в ана­ли­ти­че­ском от­че­те НБУ «Опрос об усло­ви­ях кре­ди­то­ва­ния» за ІІІ квар­тал 2017 г. от­ме­ча­ет­ся, что усло­вия вы­да­чи крат­ко­сроч­ных грив­не­вых кре­ди­тов для пред­ста­ви­те­лей МСБ смяг­чи­лись. «Бан­ки на­де­ют­ся, что кре­дит­ные стан­дар­ты для биз­не­са в це­лом бу­дут смяг­чать­ся, но не из­ме­нять­ся для ва­лют­ных кре­ди­тов и кре­ди­тов для круп­ных пред­при­я­тий», — го­во­рит­ся в от­че­те НБУ. В ис­сле­до­ва­нии так­же от­ме­ча­ет­ся, что во ІІ квар­та­ле те­ку­ще­го го­да бан­ки утвер­жда­ли боль­ше за­явок на кре­ди­то­ва­ние от кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов. При этом наи­боль­шее ко­ли­че­ство кре­ди­тов вы­да­ва­лось в гривне имен­но пред­ста­ви­те­лям МСБ. «Спрос на кре­ди­ты биз­не­су под­пи­ты­вал­ся по­треб­но­стью пред­при­я­тий в обо­рот­ном ка­пи­та­ле и ин­ве­сти­ци­ях, сни­же­ни­ем про­цент­ных ста­вок и необ­хо­ди­мо­стью ре­струк­ту­ри­зи­ро­вать дол­ги», — го­во­рит­ся в ис­сле­до­ва­нии ре­гу­ля­то­ра. При этом 78% опро­шен­ных бан­ков оце­ни­ли те­ку­щую кре­дит­ную на­груз­ку МСБ как сред­нюю, то­гда как круп­ный биз­нес се­год­ня оце­ни­ва­ет­ся как силь­но за­кре­ди­то­ван­ный. «Бан­ки со­хра­ня­ют оп­ти­мизм на сле­ду­ю­щие 12 ме­ся­цев, в це­лом ожи­дая ро­ста и кре­ди­тов, и вкла­дов, и ка­че­ства кре­дит­но­го порт­фе­ля на­се­ле­ния и биз­не­са. Три квар­та­ла под­ряд боль­шин­ство опро­шен­ных бан­ков (68% ре­спон­ден­тов) ожи­да­ет ро­ста кор­по­ра­тив­но­го кре­ди­то­ва­ния», — го­во­рит­ся в от­че­те НБУ.

Оп­ти­мизм чи­нов­ни­ков и бан­ки­ров не раз­де­ля­ют неза­ви­си­мые ис­сле­до­ва­ния. В част­но­сти, в сво­ем недав­нем «Квар­таль­ном мо­ни­то­рин­ге пре­пят­ствий в раз­ви­тии ма­лых и сред­них пред­при­я­тий (МСП)» Ин­сти­тут эко­но­ми­че­ских ис­сле­до­ва­ний и по­ли­ти­че­ских кон­суль­та­ций на­звал недо­ступ­ность бан­ков­ско­го кре­ди­то­ва­ния од­ним из пре­пят­ствий для раз­ви­тия МСБ в Укра­ине. Ес­ли бан­ки­ры в хо­де опро­са го­во­ри­ли о смяг­че­нии усло­вий кре­ди­то­ва­ния и сни­же­нии про­цент­ных ста­вок по кре­ди­там для биз­не­са, то са­ми субъ­ек­ты МСБ в хо­де опро­са ча­ще все­го ука­зы­ва­ли на жест­кие усло­вия кре­ди­то­ва­ния. «Про­цент­ные став­ки оста­ва­лись до­ста­точ­но вы­со­ки­ми, что­бы от­пу­ги­вать зна­чи­тель­ную часть МСП от при­вле­че­ния бан­ков­ских кре­ди­тов, а не все пред­ста­ви­те­ли МСБ бы­ли го­то­вы предо­ста­вить необ­хо­ди­мую от­чет­ность и до­ста­точ­ный за­лог для по­лу­че­ния кре­ди­та», — го­во­рит­ся в от­че­те. Впро­чем, в нем так­же при­зна­ет­ся, что бан­ки все-та­ки по­сте­пен­но умень­ша­ют сто­и­мость кре­ди­тов для МСП и по край­ней ме­ре не идут на даль­ней­шее по­вы­ше­ние тре­бо­ва­ний к за­ем­щи­кам. При этом бан­ки­ры и экс­пер­ты схо­дят­ся в том, что спрос на кре­ди­ты со сто­ро­ны МСБ рас­тет.

«Во вто­ром квар­та­ле 2017 г. 39% ма­лых и 42% сред­них пред­при­я­тий со­об­щи­ли об уве­ли­че­нии по­треб­но­сти в за­ем­ных сред­ствах, — го­во­рит­ся в до­ку­мен­те. — По­сле на­ча­ла по­сте­пен­но­го вос­ста­нов­ле­ния эко­но­ми­че­ской ак­тив­но­сти в 2016 г. до­ля МСП, ко­то­рым нуж­ны бы­ли до­пол­ни­тель­ные за­ем­ные сред­ства, ко­ле­ба­лась в пре­де­лах 40%». Со­глас­но мо­ни­то­рин­гу боль­шин­ство бан­ков не услож­ня­ли по­лу­че­ние кре­ди­тов для МСП. При этом по­дав­ля­ю­щее боль­шин­ство МСП не за­ме­ти­ло смяг­че­ния усло­вий кре­ди­то­ва­ния. Об этом сви­де­тель­ству­ют дан­ные опро­са. В част­но­сти, об упро­ще­нии до­сту­па к кре­ди­то­ва­нию со­об­щи­ло толь­ко 4% ма­лых и 10% сред­них пред­при­я­тий. В то же вре­мя 35% ма­лых и 29% сред­них пред­при­я­тий из чис­ла опро­шен­ных ука­за­ли на уже­сто­че­ние усло­вий кре­ди­то­ва­ния со сто­ро­ны бан­ков.

Меж­ду тем пуб­ли­ку­е­мые ком­па­ни­ей «Про­сто­банк Кон­сал­тинг» дан­ные го­во­рят о том, что в по­след­нее вре­мя ес­ли кор­по­ра­тив­ные кре­ди­ты и де­ше­ве­ют, то в ос­нов­ном для сег­мен­та МСБ. Соб­ствен­но, за 2016 г. и первую по­ло­ви­ну 2017 г. став­ки по кре­ди­там для МСБ сни­зи­лись на 5,6 п. п. Ес­ли в на­ча­ле 2016 г. бан­ки бы­ли го­то­вы вы­да­вать кре­ди­ты для МСБ под 26,8% го­до­вых, то в кон­це июня те­ку­ще­го го­да — под 21,18%.

Сле­ду­ет от­ме­тить, что в по­след­нее вре­мя бан­ки на­ча­ли активно пред­ла­гать МСБ овер­драфт — крат­ко­сроч­ное кре­ди­то­ва­ние, пре­до- став­ля­е­мое пла­те­же­спо­соб­ным кли­ен­там для опла­ты то­ва­ров и услуг сверх остат­ка средств на те­ку­щих сче­тах. И это неуди­ви­тель­но. Про­бле­ма сроч­но­сти де­нег дав­но из­вест­на. Оте­че­ствен­ные бан­ки не мо­гут при­влечь де­по­зи­ты на­се­ле­ния на дли­тель­ные сро­ки и, сле­до­ва­тель­но, огра­ни­че­ны в воз­мож­но­стях по вы­да­че дол­го­сроч­ных кре­ди­тов. И в этой си­ту­а­ции овер­драфт ока­зы­ва­ет­ся про­дук­том, удоб­ным как бан­ку, так и кли­ен­ту. Прав­да и эти кре­ди­ты нель­зя на­звать де­ше­вы­ми. В за­ви­си­мо­сти от сро­ка ис­поль­зо­ва­ния овер­драф­та став­ки мо­гут ко­ле­бать­ся от 17% го­до­вых (ес­ли кре­дит­ный ли­мит ис­поль­зу­ет­ся в недель­ный срок) до бо­лее чем 23% го­до­вых (для кре­ди­та с по­га­ше­ни­ем че­рез ме­сяц). При этом бан­ки го­то­вы предо­став­лять эти кре­ди­ты для под­дер­жа­ния непре­рыв­ной ра­бо­ты биз­не­са, не тре­буя за­ло­гов.

Де­ло го­су­дар­ствен­ной важ­но­сти

От­ме­тим, что про­грам­му овер­драфт­но­го кре­ди­то­ва­ния для МСБ активно про­дви­га­ют гос­бан­ки. В част­но­сти, Ощад­банк го­тов предо­став­лять но­вым кли­ен­там ли­мит овер­драф­та в пре­де­лах 20% сред­не­ме­сяч­ных по­ступ­ле­ний на сче­та за по­след­ние шесть ме­ся­цев (мак­си­маль­но до 2,5 млн грн), а уже име­ю­щим ис­то­рию об­слу­жи­ва­ния — до 40% сред­не­ме­сяч­ных по­ступ­ле­ний на сче­та (мак­си­маль­но до 10 млн грн). При этом банк раз­ре­ша­ет но­вым кли­ен­там под­твер­дить свои фи­нан­со­вые по­то­ки, по­ка­зав дви­же­ние средств по сче­там в дру­гих бан­ках.

Раз­ви­ва­ют гос­бан­ки и це­ле­вое кре­ди­то­ва­ние МСБ. На­при­мер, Укр­эк­сим­банк на­ря­ду с овер­драф­та­ми и кре­ди­та­ми на по­пол­не­ние обо­рот­ных средств пред­ла­га­ет це­ле­вые про­грам­мы кре­ди­то­ва­ния МСБ на по­куп­ку гру­зо­вых ав­то­мо­би­лей, спе­ци­аль­ной и сель­ско­хо­зяй­ствен­ной тех­ни­ки (как но­вой, так и б/у), недви­жи­мо­сти и зем­ли. При этом по боль­шин­ству кре­дит­ных про­грамм де­кла­ри­ру­е­мая бан­ком став­ка со­став­ля­ет 17,5–18% го­до­вых в гривне без уче­та ко­мис­сии.

В це­лом сле­ду­ет при­знать, что го­су­дар­ствен­ные и на­ци­о­на­ли­зи­ро­ван­ные бан­ки мог­ли бы сыг­рать су­ще­ствен­ную роль в вос­ста­нов­ле­нии кре­ди­то­ва­ния биз­не­са. Бе­да в том, что очень мно­гие пред­ста­ви­те­ли МСБ не мо­гут вос­поль­зо­вать­ся кре­дит­ны­ми пред­ло­же­ни­я­ми бан­ков, так как не име­ют воз­мож­но­сти ве­сти биз­нес, фи­нан­со­вый и на­ло­го­вый учет про­зрач­но. Про­ще го­во­ря, мно­гие пред­при­ни­ма­те­ли по­про­сту не мо­гут до­ку­мен­таль­но до­ка­зать бан­ку свою пла­те­же­спо­соб­ность и внят­но опи­сать ис­точ­ник по­ступ­ле­ния средств, за счет ко­то­рых бу­дет по­га­шен кре­дит. Со­глас­но дан­ным, озву­чен­ным в хо­де Ки­ев­ско­го меж­ду­на­род­но­го эко­но­ми­че­ско­го фо­ру­ма, из 2 млн офи­ци­аль­но за­ре­ги­стри­ро­ван­ных в Укра­ине пред­при­ни­ма­те­лей на кре­дит­ные сред­ства бан­ков мо­гут пре­тен­до­вать в луч­шем слу­чае 400 тыс.

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.