Без­опас­ность — дви­га­тель про­грес­са. Как опла­та смарт­фо­ном из­ме­нит на­шу жизнь

Уже два круп­ней­ших сер­ви­са бес­кон­такт­ных мо­биль­ных пла­те­жей при­шли в Укра­и­ну: Google Pay и Apple Pay. В этом мы опе­ре­ди­ли боль­шин­ство стран Ев­ро­пы

Vlast Deneg - - ВАЖНО ЗНАТЬ -

Дав­но ска­за­но, что лень — дви­га­тель про­грес­са. А еще та­ким дви­га­те­лем яв­ля­ет­ся стрем­ле­ние лю­дей к без­опас­но­сти. При­ме­ром но­вей­шей тех­но­ло­гии, де­ла­ю­щей жизнь лю­дей од­но­вре­мен­но и про­ще, и без­опас­нее, яв­ля­ет­ся без­на­лич­ный рас­чет за по­куп­ки с по­мо­щью смарт­фо­на, план­ше­та или дру­гих га­д­же­тов, та­ких как ум­ные ча­сы.

Се­го­дня смарт­фон есть по­чти у каж­до­го, его мы все­гда бе­рем с со­бой, ко­гда ку­да­ни­будь от­прав­ля­ем­ся из до­му — на ра­бо­ту, в бли­жай­ший ма­га­зин или про­гу­лять­ся. Не уди­ви­тель­но, что по­яви­лись сер­ви­сы, поз­во­ля­ю­щие мо­биль­ни­ку вы­пол­нять роль бан­ков­ской бес­кон­такт­ной кар­ты. Для поль­зо- ва­те­ля един­ствен­ное от­ли­чие за­клю­ча­ет­ся в том, что к пла­теж­но­му тер­ми­на­лу мы под­но­сим не кар­точ­ку, а те­ле­фон.

Это и про­ще, и без­опас­нее, по­то­му что не нуж­но до­ста­вать ко­ше­лек (и по­ка­зы­вать всем окру­жа­ю­щим, где он у вас ле­жит), а за­тем из­вле­кать из него бан­ков­скую кар­ту. Бо­лее то­го, кар­ту вме­сте с ко­шель­ком те­перь мож­но оста­вить до­ма — она со­вер­шен­но не нуж­на, ко­гда мож­но рас­пла­тить­ся за лю­бые то­ва­ры и услу­ги с по­мо­щью смарт­фо­на.

Уже хо­тя бы по­это­му опла­та смарт­фо­ном яв­но вы­иг­ры­ва­ет в срав­не­нии с опла­той бан­ков­ски­ми кар­та­ми по тех­но­ло­ги­ям Visa payWave и Mastercard Contactless (преж­нее на­зва­ние — Mastercard PayPass). Эти тех­но­ло­гии, по­явив­ши­е­ся рань­ше, то­же бес­кон­такт­ные (для опла­ты до­ста­точ­но под­не­сти кар­ту близ­ко к тер­ми­на­лу), но тре­бу­ют на­ли­чия са­мой кар­ты. Впро­чем, имен­но бла­го­да­ря рас­про­стра­не­нию этих тех­но­ло­гий в раз­ных стра­нах, в т.ч. и в Укра­ине, по­яви­лось мно­же­ство тер­ми­на­лов для бес­кон­такт­ной опла­ты. Сер­ви­сы бес­кон­такт­ных мо­биль­ных пла­те­жей ис­поль­зу­ют те же са­мые тер­ми­на­лы.

Как это ра­бо­та­ет

По­пыт­ки пе­ре­не­сти пла­те­жи с карт на те­ле­фо­ны пред­при­ни­ма­лись дав­но. Но пер-

вой на­шла эф­фек­тив­ное ре­ше­ние ком­па­ния Google. В сен­тяб­ре 2013 г. бы­ла пред­став­ле­на пуб­ли­ке и вско­ре вы­пу­ще­на на ры­нок мо­дель те­ле­фо­на на плат­фор­ме Android 4.4 (KitKat). В этом смарт­фоне впер­вые бы­ла ре­а­ли­зо­ва­на тех­но­ло­гия HCE (host card emulation). Она поз­во­ля­ет эму­ли­ро­вать (т. е. дуб­ли­ро­вать в циф­ро­вом ви­де) прак­ти­че­ски все бес­кон­такт­ные кар­ты непо­сред­ствен­но на смарт­фоне. Эму­ля­ция осу­ществ­ля­ет­ся по­сред­ством мо­биль­но­го при­ло­же­ния ( со­зда­ет­ся поль­зо­ва­тель­ский ин­тер­фейс и обес­пе­чи­ва­ет­ся без­опас­ный ка­нал пе­ре­да­чи ин­фор­ма­ции) и об­лач­ной плат­фор­мы (все поль­зо­ва­тель­ские дан­ные по­ку­па­те­ля хра­нят­ся на уда­лен­ном сер­ве­ре).

В 2014 г. о под­держ­ке HCE за­яви­ли круп­ней­шие пла­теж­ные си­сте­мы Visa и Mastercard. Бла­го­да­ря это­му опла­та смарт­фо­ном на­ча­ла рас­про­стра­нять­ся по все­му ми­ру. Так как тех­но­ло­гия HCE от­кры­та для бан­ков­ских струк­тур, мно­гие бан­ки на­ча­ли внед­рять соб­ствен­ные сер­ви­сы бес­кон­такт­ных мо­биль­ных пла­те­жей. Эти сер­ви­сы не име­ют от­но­ше­ния к сер­ви­су от Google, хо­тя ра­бо­та­ют толь­ко на устрой­ствах с опе­ра­ци­он­ной си­сте­мой Android.

Для поль­зо­ва­те­ля опла­та смарт­фо­ном очень про­ста: кас­сир на­зы­ва­ет сум­му, вы под­но­си­те к тер­ми­на­лу те­ле­фон и… все, опла­та про­из­ве­де­на. Со сто­ро­ны бан­ка, пла­теж­ной си­сте­мы и сер­ви­са бес­кон­такт­ных мо­биль­ных пла­те­жей все вы­гля­дит слож­нее.

Лю­бой сер­вис по опла­те смарт­фо­ном ба­зи­ру­ет­ся на прин­ци­пе то­ке­ни­за­ции. То­ке­ны — это слу­чай­ным об­ра­зом сге­не­ри­ро­ван­ные од­но­ра­зо­вые ко­ды, ко­то­ры­ми об­ме­ни­ва­ют­ся смарт­фон и пла­теж­ный тер­ми­нал в мо­мент опла­ты по­куп­ки. То­кен в за­шиф­ро­ван­ном ви­де со­дер­жит дан­ные о пла­теж­ной си­сте­ме (Mastercard или Visa), ин­фор­ма­цию о вла­дель­це, но­ме­ре и сро­ке дей­ствия пла­теж­ной кар­ты, трех­знач­ный код про­вер­ки под­лин­но­сти кар­ты и но­мер те­ле­фо­на вла­дель­ца. Да­же ес­ли некие зло­умыш­лен­ни­ки пе­ре­хва­тят то­кен, то ни­ка­кой по­лез­ной для се­бя ин­фор­ма­ции они не по­лу­чат. По­сле опла­ты то­кен уда­ля­ет­ся, а при сле­ду­ю­щем пла­те­же фор­ми­ру­ет­ся со­вер­шен­но но­вый ключ шиф­ро­ва­ния.

Что­бы за­ме­нять со­бой бан­ков­скую бес­кон­такт­ную кар­ту, мо­биль­ное устрой­ство долж­но быть осна­ще­но чи­пом NFC (near field communication, т. е. «ком­му­ни­ка­ция ближ­не­го по­ля», или «ближ­няя бес­кон­такт­ная связь»). В бес­кон­такт­ной пла­теж­ной кар­те внут­ри пла­сти­ка есть па­ра ан­тенн, об­ра­зу­ю­щих маг­нит­ный кон­тур для свя­зи с тер­ми­на­лом. NFC, по су­ти, яв­ля­ет­ся ана­ло­гом та­кой маг­нит­ной рам­ки. По­это­му для тер­ми­на­ла нет разницы — под­но­си­те вы к нему бес­кон­такт­ную кар­ту или же смарт­фон (план­шет, ча­сы) с чи­пом NFC.

Лю­бой сер­вис по опла­те смарт­фо­ном ба­зи­ру­ет­ся на прин­ци­пе то­ке­ни­за­ции. То­ке­ны — это слу­чай­ным об­ра­зом сге­не­ри­ро­ван­ные од­но­ра­зо­вые ко­ды, ко­то­ры­ми об­ме­ни­ва­ют­ся смарт­фон и пла­теж­ный тер­ми­нал в мо­мент опла­ты по­куп­ки. Да­же ес­ли некие зло­умыш­лен­ни­ки пе­ре­хва­тят то­кен, то ни­ка­кой по­лез­ной для се­бя ин­фор­ма­ции они не по­лу­чат

Newspapers in Russian

Newspapers from Ukraine

© PressReader. All rights reserved.