選泡麵或狗糧

World Journal (Los Angeles) - Weekly Supplement - - 大仁說財經 -

讓我們從哲學的角度來考慮債務是什麼:債務可以讓你今天享受較高的生活水平,代價是明天的生活水平就變低了。然後我們再從哲學的角度來討論一下存錢:如果你存錢,它可以讓你明天有較高的生活水平,但代價是今天生活水平偏低。那你寧願做什麼選擇?你願意在25歲時吃泡麵,還是在75歲時吃Alpo(愛寶)狗糧?每個人遲者都會面臨這種選擇,除非另有管道能獲得其他協助。第三種選擇是賺更多的錢,但這通常不能解決人們不良消費和借貸惡習。前李曼兄弟ETF交易負責人迪里安(Jared Dillian)撰文指出,按債務占GDP總額計算,美國現在是全球負債率第三大的國家,僅次於日本和義大利。這意味著美國人向未來借錢,讓今天的生活水平高於正常水平,這也代表了將來的生活水 平將會降低。如果拿這篇文章前面的兩個問題去問現在掌權的人,你覺得他們會怎麼選擇?你寧願在25歲時吃泡麵,還是在75歲時吃Alpo?但這對他們和你來說不是同一個層面的選擇。因為當30年或40年後狀況變糟時,如今的掌權人早就不知到哪兒去了。現在,年輕一代,特別是千禧世代,開始意識到他們將成為那些吃Alpo的人。對於川普這種嬰兒潮世代和向未來借款的人來說,債務是別人的問題,這也是嬰兒潮世代的經典行為。迪里安說,20年前,不少人對債務問題窮追猛打,但它如今已幾乎成長兩倍,也許這就是人們從不認真看待債務的原因:追繳保證金( margin call)似乎永遠不會發生。關於消費性債務的一個最基本法則:永遠不要借支任何你不能追上 增幅的東西。例如,如果每年加薪幅度不超過4%,那就不要以4%的利率貸款買車。此外,很少有人可以不靠房貸就買房,但這正是每個人都應該夢寐以求渴望的目標!如果必須申請房貸才能購屋,年限請設定在15年就好,以便能更早攤還。然後,盡快付清房貸,如果夠勤奮,應該就能夠在五年內還清。今天的泡麵或明天的Alpo,這就是二選一的選擇。

想清楚 再來背學貸

學貸則是一種消費者一定可以克服的借貸。除非它大到無法解決!年輕人在大學畢業時背負20萬元債務並不少見,但無論怎麼算,總額20萬元的學貸債務不是一件小事。針對學貸的問題,迪里安建議,如果能進入三所一流學校:哈佛大學、耶魯大學、史丹福大學,那麼 就去念吧!以後再擔心學貸問題。只要你不是攻讀一些毫無實際用處的學科,你遲早都能還清學貸。如果能進入排名前30名的學校,像是常春藤名校或其他學校,應該盡量將債務保持在10萬元以下,如果辦不到,那就乾脆不要去了;相反地,去念州立大學,讓你的總債務低於3萬元,然後加倍努力工作給自己創造機會還債。迪里安指出,他並不認為公立大學的「榮譽課程(honors program)」無法與名牌常春藤盟校競爭,兩者之間不必比較。但如果你數學不好,不知道哪一種選擇對自己最有利,那就不要隨意選擇,因為如果背負沉重的學生貸款債務,你不能買車,你不能買房子,你不能組成一個家庭。最後,如果你身負學貸債務,別指望聯邦政府會提出某種救助或大赦,你唯一能做的就是還錢、還錢、還錢。

美國人慣於向未來借錢,讓今天的生活水平高於正常水平。(美聯社)

先苦後樂的決定是吃泡麵。 (Walmart)

先甘後苦就是吃像是狗糧一樣的粗食。 (Amazon)

Newspapers in Chinese (Traditional)

Newspapers from USA

© PressReader. All rights reserved.