理財要分身有術(下)

World Journal (Los Angeles) - Weekly Supplement - - 又上理財 -

所謂「有錢難買少年窮」,年少時的資源匱乏和窮困,卻也提供了許多歷練的機會,進而獲得許多寶貴的經驗。

解決問題創造財富

上期我提到很有趣的一段國小創業經驗,小學五年級時,老師想成立一個小小圖書館,讓同學的說話課有內容和題材,要我發動募捐,結果碰了一鼻子灰,那個時候雖然不知道,「成功的人找方法,失敗的人找藉口」這樣的至理名言,但也就是朝那個方向摸索克服,最後以母親每個月給我買雜誌的10元零用錢,當作創業基金,在班上做起了生意。剛開始也不順利,找到方法之後,幾乎每一天的獲利就可添購一本世界童話故事書。我當時得到的啟發是--解決問題,創造財富,不一定是靠無限的資源,而是不停的找尋正確的方法。幾乎每件事情都有它的困難,當時在完成任務的責任心驅使下,逼著我在沒有資源的情況找資源,但它也不是一次就成功,在沒有退路又必須完成任務的情況下,必須逼著找尋方法,所以才借重副班長,形成一個團隊來完成這個任務。

借力使力堅持到底

我們周遭相處的人群或者小團體,就像西遊記裡每一個人扮演的不同的角色;如果沒有副班長這麼得力的助手,甚至扮演了一個親善大使,如果我沒有借重她這項優點,縱然前面的方向正確,也欠缺了可以正確執行這項任務的人選;如果沒有班上同學的零用錢和贊助,班上小小圖書館也無法成立起來,可以說每個人都發揮了他的功能和角色。 那次的經驗,訓練我解決問題,可以不停去找尋正確的方法,它讓我明白,沒有資源或有限的資源下,也可以透過正確方法借力使力。經過那次訓練,慢慢養成我在沒有資源可援助的情況下,也會讓自己找到一個小的著力點,它也培養了我對事情的觀察能力,簡單的說,在困境中找到突破點,也欣賞團隊成員中不同的能力,進而借重,當然還有一個重要的事情,就是不達成目標不輕易終止的堅持和企圖心。因為重視,所以變成了沒有迴旋退卻的堅持,如果沒有這樣的認知,就很難在困難中一一突破;同理,絕多數的人很難靠收入致富,就如同要靠同學的零用錢成立小小圖書館一樣。

人幹活錢也能幹活

以後讀者慢慢會了解,致富是要靠儲蓄的資金進行投資。我在美國有一個蠻喜歡的咖啡杯,沒有圖案只有幾個字,陪伴我多年來做過無數的諮詢。上面寫著:『People at work, money at work──人可以工作,錢也可以幹活。』它就像投資 規畫和管理中不可取代的宗旨( Mission)。可惜的是,許多人的投資理財都是比較隨性和隨興;如果沒有對這項任務的堅持和重要性的體認,很容易就會讓一般的理財習慣所取代。對多數人而言,長大後關心的是有穩定薪水和保障的工作;但我必須說,穩定的工作固然重要,但不能說明財務從此獲得自由,而是要借這份收入,盡早培養出一個分身為你創造收入,就如同我藉助小小的那一筆種子基金,發現了同學們的一個消費習慣,也借重了副班長的幫忙,讓它形成了一個可以持續獲利的自給自足的機制。同理,以當今的地球村結構,在 網路時代時這世界已經變成地球村,全世界以後也有許多優秀的人 才和你爭取工作機會。許多人誤以為在知名大公司工作穩定,升遷有保障,事實上大公司也要面對來自全球的競爭,知名的柯達(Eastman Kodak)公司,曾經是道瓊工業三十家龍頭企業之一,如今已破產,所以能夠提供自己未來財務保障的,不是你工作的公司知名度大小,也不是薪水的高低,而是有沒有財務分身可為你持續性的帶進收入。可以說,在可靠的知名公司工作,可能都不如你的分身來的可靠。

A醫師故事的啟示

對照再上期〈一個難忘E醫師的背影〉,我想起多年客戶A醫師,他當年目標是存夠200萬美元就退休,因為婦產科經常要半夜接生,並不輕鬆。然而這幾年我已為A醫師創造一個獲利的分身,也就是他在投資上的這些被動收入,相當於他職業收入扣掉開支後的淨所得。我常告訴他:「你現在已財務自由,可以吹著口哨上班,也隨時可離開工作崗位提早退休。」沒想到他回我一句,他現在工作愉快,不打算提早退休。早些年嘴上嚷嚷婦科工作壓力大,沒想到在財務達到自由,沒有後顧之憂的心情,反而更能享受工作的樂趣了。E醫師和A醫師年紀相仿,兩個人的財務狀況卻有天壤之別,兩位醫師本性敦厚,工作盡責,都是好醫師,但想起E醫師的財務壓力和面臨的挑戰,不僅讓我感觸良多。財富不會是一個狹義的理財,許多人都同意,一生為錢工作是愚蠢的,但認為錢不重要,恐怕也偏離現實,生活本身比錢更重要,但錢對維持生計也重要,我希望未來你學會讓錢為你幹活,如此你才會多一個選項,等有一天可以空出雙手自由去做某些事。

(作者闕又上為財務規畫師(CFP )、美國又上成長基金經理人)

(取材自123RF)

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