幸福秘訣 婚前先談錢

World Journal (New York) - - 財富人生 -

對於金錢,這個世界上只有兩種人:「撒錢王」和「存錢奴」。巧的是,這兩種人最易互相吸引而結成伴侶。

雖然你可能無法改變另一半對金錢和消費的態度,但在步入禮堂之前,彼此坐下來真誠的討論下雙方的財務狀況、理財目標,並提前製定一些切實的財務計畫,可能幫助你們避免婚後的爭吵和埋怨。

來自賓州Voya Financial公司的財務顧問凱倫(Holly Kylen)表示:「最重要的是將雙方的債務和資產盤點清楚。」理財作家沙維吉(Terry Savage)表示,以相互交換信用報告為開始,最好是在有美酒相伴的氣氛下。如果另一方需要償還學生貸款或支付子女撫養費,可坦誠相告你是否願意以及在多大程度上願意與對方分擔這些義務。

信用報告公司Experian Consumer Services即將發布的一項研究報告顯示,在各種婚姻危機中,信用紀錄導致的壓力占到了五分之一。而婚前討論過信用紀錄問題的夫妻,更容易就如何運 用信用資產達成共識。接下來,決定今後二人怎樣處理財務問題。有些夫婦,尤其是大齡的夫婦,在婚後初期更傾向於保持個人的財務獨立。這種做法可以理解,但財務顧問的建議是,還是應該設立一個聯合帳戶(聯名帳戶),通過它支付應當夫妻共同承擔的費用。來自洛杉磯的財務顧問艾森伯格(Michael Eisenberg)認為,「這麼做可以讓關係變的簡單一些,畢竟婚姻是複雜的。」沙維吉還建議,如果雙方都有收入,可以依舊將工資打入各自的帳戶,然後設置自動轉帳,固定將一筆錢轉到兩人的活期聯合帳戶,再通過這個聯合帳戶在線支付家庭費用。在決定轉帳金額的比例時,應該以收入和其他支出負擔為參考。此外還可以根據一兩年的短期目標或三五年的中期目標,另外設立幾個聯名帳戶,例如為了買車或買房而進行的儲蓄。艾森伯格提醒,「雙方都需要適當變通」。假如你的習慣是從工資中拿出200元存作應急資金,但你的另一半覺得這 個數字過大。或許你可以同意減到100元,外加今後可能獲得的退稅或獎金的一部分作為備用金。艾森伯格強調,「關鍵是對話和溝通」。如果二人決定購買保險,則需要把保費計畫到預算中。此外,別忘記更新現有保單、退休帳戶或「死後支取(pay-on-death)」帳戶的受益人。因為這些帳戶安排可以無需遺囑,在既定條件滿足的情況下直接支付給指定受益人。 同性夫婦在指定配偶作為年金保險受益人時需要特別留意。最近與其相處了20年的同性伴侶完婚的凱倫指出,在美國,保險業的監管職責是由各州承擔的,「因此在目前,同性夫婦不能想當然地認為配偶津貼政策對他們也有效。審慎起見,最好以書面形式寫入文件,或者確保有關文件中有對『同性』進行說明的條款。」

(李淼編譯)

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