報稅季尾聲 抓緊退休儲蓄

World Journal (New York) - - 財富人生 - 1.退休儲蓄提存減稅優惠(retirement savings contribution credit)。2.用聯邦退稅金購買Series I儲蓄債券。(財經新聞組)

對許多想要開始儲蓄退休基金的人來說,如果雇主不提供401(k)帳戶,便應考慮開立個人退休帳戶(IRA)。而「myRA」是一種羅斯IRA帳戶,在歐巴馬執政期間推出,是一個很好的入門退休帳戶。此外,一些比較不常聽到的退休儲蓄選項,正好適合在稅季使用。比如,用退稅金購買Series I儲蓄債券。下面是報稅季節可以採用的退休儲蓄選項。

凡收入符合條件的納稅人,可根據當年存入IRA或401(k)等退休帳戶的金額,按比例取得稅務優惠。打比方說,已婚婦女吉爾在2016年收入3萬5000元,她的丈夫當年沒有工作和收入。吉爾在2016年向IRA帳戶存入1000元。則在減去IRA帳戶存放金額後,她的夫婦合併報稅稅單上的調整後淨收入(AGI)為3萬4000元。吉爾可能可以獲得相當於IRA存放金額50%,即500元的稅惠。

不過,非營利機構Transamerica Center for Retirement Studies調查,家庭年收入不到5萬元的納稅人中,僅不到四分之一知道這項稅務優惠。如果你發現自己的收入符合條件,但尚未開立或提存退休儲蓄帳戶,你依然可以在4月18日報稅截止之前做這件事,以爭取這項優惠。注意,你在報稅時不能遞交1040EZ表格,只能從1040、1040A或1040NR表格中擇一填寫。

底特律Accounting Aid Society稅務服務主任及認證會計師杭特(Marshall Hunt)提醒,納稅人若為全職學生身分,或者已婚但分開報稅,便不能申領這項優惠。納稅人也必須年滿18歲,且不被他人申報為被撫養人,才能申領這項優惠。 用報稅退得的金額購買美國Series I儲蓄債券,也是擴充退休儲蓄基金的不錯選項。這種債券通常為期30年,其間投資人可以領取固定利息,外加根據通膨調整的變動利息。資料顯示,2015年11月1日發行的Series I債券,截至2016年4月30日的綜合利率是1.64%。這當中包括0.1%的固定利率,及根據通膨調整的浮動利率。在債券30年的存續期間,固定利率不會改變,而浮動利率通常每六個月調整一次。納稅人在報稅的過程當中,可以選擇用退稅金購買最多5000元的Series I儲蓄債券。以紙本的債券而言,可供選擇的面額為50、100、200、500、1000或5000元的倍數。餘下的退稅金可以選擇存入銀行帳戶或以支票方式兌現。當然,納稅人也可以上財政部TreasuryDirect網站開立帳戶,用退稅金購買25元至5000元不等的債券。

報稅季,可利用退休儲蓄來省稅。(Getty Images)

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