個人理財 可否選小銀行?

World Journal (New York) - - 財經副刊 - 問:答: (周方澄)

聽說小銀行的存款利率較高,但是財力不如大銀行雄厚,安全性較差。要存錢的話,兩者之間該如何選擇呢?

根據DepositAccounts.com的研究,全國20個提供最高支票帳戶存款利率的銀行中,16個是小銀行,20個最高儲蓄帳戶存款利率的銀行中,13個是小型銀行。更棒的是,隨著聯準會不斷提高利率,小銀行往往比大銀行能夠更快的反應給存款顧客,網路銀行特別慷慨,過去幾個月裡,儲蓄和支票帳戶和定存利率大幅提高。不管聯準會下一步做什麼,小銀行快速隨著調息的趨勢應該繼續下去。Bankrate首席財務分析師麥克布萊德先生表示,聯準會今年可能只會再升息一次,但並不表示 銀行會停止升息競爭。小銀行所能提供的競爭優勢不僅僅只是利率相對優渥;由於經營規模較小、集中服務當地社區,小銀行更能夠與顧客一對一接觸、建立真實的關係。為什麼說,與顧客親近互動這麼重要呢?您可從以下這種情況證明,那就是,經常聽到大銀行自稱是社區銀行、尤其涉及顧客感受時最常聽到這樣的說法,相對的,不會聽到小型社區銀行聲稱會像巨型銀行一樣運作。小銀行的另一優點是,靠近家裡,有助於讓鄰近社區更豐富。美國獨立社區銀行家(Independent Community Bankers of America)全國貿易協會高級執行副總裁喬爾德先生說,您存入社區銀行的錢將被再 投資於推動當地經濟,例如針對當地想要購屋的居民、或者有意在熱鬧街區開店的小企業主提供貸款。其實,當您想要貸款時,可能更喜歡找社區銀行;社區銀行採取更個性化的經營模式,喬爾德先生說,每當要評估是否該批准貸款申請時,不會只是查看信用評分和債務與收入的比例,許多社區銀行願意將申請人的性格、家庭歷史以及支出等因素納入考量,依此決定是否核准貸款。小銀行最大缺點是,不能在全國、或者全球各地提供顧客熟悉的高水準服務,相對的,金融巨獸在全球各地設有分支機構、以及800號的免費服務電話,必要時您可在任何時間打電話請求協助。假如您非要

在任何時間都得到小銀行服務,你本人必須在住家附近,可能得在銀行據點的正常營業時間內前往。不過,小銀行在科技應用上還是相對居於劣勢。許多小銀行都採用基本科技,顧客可藉助銀行網站支付帳單、查看管理帳戶、轉帳,甚至可以用手機等手持式裝置存款,只要別指望小銀行領導任何重大的變革,大變革還是得依靠大銀行主導。您未必真的非得在大銀行和小銀行之間選邊站,可考慮選擇一家儲蓄帳戶利率最高的銀行,再選擇另一家不收取支票帳戶費用的銀行;換句話說,每個人都可以同時跟多家銀行合作。無論您對銀行的需求是什麼,只要選擇適合的銀行就對了,不要拘泥於是不是大銀行或者有名氣的銀行;必要時,不妨到DepositAccounts.com和Bankrate等網站,查看您居住地附近哪家銀行有優惠利率,千萬不要忽視小銀行和信用合作社。

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