ФИНАНСОВЫЙ ТРАНСФОРМЕР: ИЗБАВЛЯЕМСЯ ОТ НАЛИЧНОСТИ И ВНЕДРЯЕМ БЛОКЧЕЙН

ICTNEWS - - Ict Форум - МАР­ГА­РИ­ТА ГРИНБЛАТ

Кон­сер­ва­тив­ная эко­но­ми­ка мед­лен­ны­ми, но вер­ны­ми ша­га­ми всту­па­ет в век digital. Пер­во­про­ход­ца­ми на этом пу­ти ста­ли фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции, ко­то­рые на­ча­ли ав­то­ма­ти­зи­ро­вать свои про­цес­сы и при­учать че­ло­ве­че­ство к циф­ро­во­му хра­не­нию де­нег. Что из это­го по­лу­чи­лось и что ждет впе­ре­ди, об­суж­да­лось на ICTFORUM-2017.

Пер­вым обо­зна­чил гра­ни­цы фи­нан­со­вой транс­фор­ма­ции То­мас Ла­ма­на­ус­кас, ди­рек­тор по внеш­ней по­ли­ти­ке Груп­пы ком­па­ний VEON. Он рас­ска­зал об из­ме­не­ни­ях, ко­то­рые про­изо­шли с циф­ро­вой эко­но­ми­кой. «Струк­ту­ра рын­ка ме­ня­ет­ся бур­ны­ми тем­па­ми. Ес­ли рань­ше в то­пе ком­па­ний мель­ка­ли ли­ца круп­ных It-иг­ро­ков, то се­год­ня их дви­га­ют неболь­шие ком­па­нии, ко­то­рые уже сто­ят $1 млрд. Все ком­па­нии на­чи­на­ют ин­ве­сти­ро­вать в дан­ные, но все они по­ка еще за­цик­ле­ны по боль­шей ча­сти на услу­гах, ко­то­рые при­но­сят до­ход. Так про­ис­хо­дит и с те­ле- ком-опе­ра­то­ра­ми, ко­то­рые уже пе­ре­ста­ют про­сто предо­став­лять связь и транс­фор­ми­ру­ют­ся в циф­ро­вые ком­па­нии, со­зда­вая плат­фор­мы для элек­трон­ной ком­мер­ции и циф­ро­вой жиз­ни в це­лом. Но при этом мы не мо­жем раз­ви­вать­ся са­ми по се­бе, по­это­му и со­зда­ет­ся парт­нер­ство в раз­ви­тии ИКТ со стра­на­ми, где мы при­сут­ству­ем», – от­ме­тил он.

Слож­ную и все еще не всем по­нят­ную идею блок­чей­на пред­ста­вил Вла­ди­мир Алек­се­ев, ве­ду­щий си­стем­ный ар­хи­тек­тор IBM в Рос­сии и СНГ. Блокчейн в двух сло­вах – это рас­пре­де­лен­ный риск, а ес­ли в

че­ты­рех – си­сте­ма хра­не­ния рас­пре­де­лен­ной ин­фор­ма­ции. Ос­нов­ные пре­иму­ще­ства тех­но­ло­гии за­клю­ча­ют­ся в рас­пре­де­лен­ной от­вет­ствен­но­сти, ис­то­рии за­пи­сей, воз­мож­но­сти со­зда­ния но­вой биз­нес-мо­де­ли. Блокчейн, ко­неч­но, не по­мо­жет вы­рас­тить уро­жай кар­тош­ки или по­вы­сить мар­жи­наль­ность, это все­го лишь тех­но­ло­гия хра­не­ния. «IBM ви­дят в блок­чейне не толь­ко тех­но­ло­гию, ле­жа­щую в ос­но­ве крип­то­ва­лю­ты, но и воз­мож­ность со­зда­ния но­вых биз­нес-мо­де­лей. 15% кли­ен­тов ком­па­нии ре­ши­ли внед­рить тех­но­ло­гию в 2017 го­ду. На пер­вый взгляд ка­жет­ся, что блокчейн пред­на­зна­чен для фи­нан­со­во­го сек­то­ра, но этой тех­но­ло­ги­ей поль­зу­ют­ся и ме­ди­ци­на, и об­ра­зо­ва­ние, и транс­порт», – рас­ска­зал Вла­ди­мир Алек­се­ев. Блокчейн – это не ис­то­рия од­ной ор­га­ни­за­ции, ес­ли да­же она рас­пре­де­ле­на гео­гра­фи­че­ски (офи­сы на­хо­дят­ся в раз­ных стра­нах). Блокчейн – это про вза­и­мо­дей­ствие с кон­ку­рен­та­ми и парт­не­ра­ми, по­это­му бес­смыс­лен­но внед­рять эту тех­но­ло­гию в за­кры­той ком­па­нии.

Амит Дар­да, глав­ный опе­ра­ци­он­ный ди­рек­тор на Modefinserver Pvt Ltd, рас­ска­зал о том, как дол­жен вы­гля­деть со­вре­мен­ный банк. Все пре­крас­но зна­ют, как устро­е­на тра­ди­ци­он­ная ра­бо­та бан­ков: фи­ли­а­лы, че­ки, огра­ни­чен­ный де­по­зит, про­цент­ный до­ход при фик­си­ро­ван­ном де­по­зи­те. Но бан­ки уже про­шли свой путь циф­ро­ви­за­ции, на­чи­ная с колл-цен­тров и ussd-за­про­сов и за­кан­чи­вая це­лост­ной си­сте­мой мо­биль­но­го бан­кин­га. Се­год­ня циф­ро­вой банк стал неотъ­ем­ле­мой ча­стью на­шей жиз­ни: по­куп­ка би­ле­тов, про­вер­ка де­та­лей сче­та, опла­та так­си. «Кли­ен­ты по­лу­чи­ли удоб­ную тех­но­ло­гию, ведь те­перь они мо­гут вза­и­мо­дей­ство­вать с бан­ка­ми несколь­ки­ми спо­со­ба­ми (мо­биль­ный бан­кинг, смс, ussd-за­про­сы и т. д.), ожи­дая, что их бу­дут рас­смат­ри­вать как кон­крет­но­го кли­ен­та со сво­и­ми пред­по­чте­ни­я­ми. Для бан­ков на­ста­ло вре­мя вос­поль­зо­вать­ся со­вре­мен­ны­ми до­ступ­ны­ми тех­но­ло­ги­я­ми. По ме­ре то­го как мир ста­но­вит­ся все бо­лее циф­ро­вым, ис­поль­зо­ва­ние тех­но­ло­гий бу­дет иметь пер­во­сте­пен­ное зна­че­ние», – по­де­лил­ся сво­им мне­ни­ем Амит Дар­да.

Аб­ду­ла­зиз Сат­та­ров, ди­рек­тор по ин­фор­ма­ци­он­ным тех­но­ло­ги­ям бан­ка «Ипак йу­ли», под­черк­нул в сво­ем вы­ступ­ле­нии о необ­хо­ди­мо­сти транс­фор­ма­ции бан­ков и ав­то­ма­ти­за­ции всех его про­цес­сов. «Тех­но­ло­гии да­ют нам воз­мож­ность ока­зы­вать услу­ги бо­лее ка­че­ствен­но. Но не все бан­ки го­то­вы транс­фор­ми­ро­вать­ся. При­чин у это­го яв­ле­ния не­сколь­ко, глав­ная из ко­то­рых – от­сут­ствие кли­ен­то­ори­ен­ти­ро­ван­ной мо­де­ли биз­не­са. За­ча­стую кли­ен­ты

не мо­гут по­лу­чить в еди­ном про­стран­стве ин­фор­ма­цию по про­дук­там, с ни­ми не на­ла­жен диа­лог, дан­ные неточ­ны и раз­роз­не­ны. Здесь ска­зы­ва­ет­ся и низ­кий уро­вень ав­то­ма­ти­за­ции про­цес­сов. За счет руч­ной об­ра­бот­ки ин­фор­ма­ции слож­но ана­ли­зи­ро­вать кар­ти­ну и при­ни­мать пра­виль­ные ре­ше­ния. В ито­ге про­ис­хо­дит по­те­ря дан­ных, и ка­кие-ли­бо на­ру­ше­ния вы­яв­ля­ют­ся уже по­сле со­вер­ше­ния опе­ра­ции. Все недо­че­ты мож­но и нуж­но ис­прав­лять при по­мо­щи внед­ре­ния Crm-си­стем», – от­ме­тил он.

О том, как быст­ро осу­ществ­лять пла­те­жи, не вы­хо­дя из Telegram, рас­ска­зал Рустам Фай­зи­ев, ди­рек­тор по раз­ви­тию CLICK. Рань­ше все лю­ди бы­ли в оф­флайн, те­перь ауди­то­рия пе­ре­хо­дит на но­вый этап – псев­до-он­лайн (до­ма и на ра­бо­те – Wi-fi, на ули­це – вы­клю­чен­ный мо­биль­ный ин­тер­нет). Сле­ду­ю­щий шаг – по­сто­ян­но он­лайн. Ко­ли­че­ство ак­тив­ных поль­зо­ва­те­лей в Telegram, ко­то­рые за­хо­дят хо­тя бы раз в ме­сяц, в Уз­бе­ки­стане со­став­ля­ет 7,2 млн. Это по­чти чет­верть на­се­ле­ния, а зна­чит, при­сут­ствие в этом мес­сен­дже­ре – тре­бо­ва­ние вре­ме­ни. «В 2015 го­ду ко­ман­да Ду­ро­ва за­яви­ла о за­пус­ке под­плат­фор­мы. Бук­валь­но че­рез ме­сяц мы раз­ра­бо­та­ли Dtm-бот, но из-за нехват­ки опы­та у нас воз­ник­ли труд­но­сти: бот не вы­дер­жал на­груз­ки и не успе­вал об­ра­ба­ты­вать за­про­сы. Че­рез год мы ис­пра­ви­ли этот недо­чет. В этом го­ду мы за­пу­сти­ли Click.uz, че­рез ко­то­рый мож­но опла­чи­вать услу­ги, пе­ре­во­дить день­ги с кар­ты на кар­ту», – от­ме­тил Рустам Фай­зи­ев. Чем боль­ше ис­поль­зу­ет­ся бот, тем быст­рее он учит­ся, ана­ли­зи­руя пла­те­жи и пред­ла­гая в опре­де­лен­ное вре­мя опла­тить услу­гу. Так­же бот под­дер­жи­ва­ет пе­ре­сыл­ку со­об­ще­ний о пла­те­же и сам со­зда­ет пла­теж­ное со­об­ще­ние уже с вве­ден­ны­ми дан­ны­ми.

О внед­ре­нии он­лайн-пла­те­жей в го­сус­лу­ги рас­ска­зал Ан­вар Ба­ба­ку­лов, ди­рек­тор УП SSP Maroqand. Рань­ше поль­зо­ва­тель для опла­ты услуг за­хо­дил на ЕПИГУ, про­смат­ри­вал ин­фор­ма­цию, за­гру­жал кви­тан­ции и ждал, ко­гда же за­яв­ка бу­дет рас­смот­ре­на. Для пре­вра­ще­ния этих услуг в ин­тер­ак­тив­ные со все­ми ве­дом­ства­ми бы­ли ис­клю­че­ны ненуж­ные эта­пы, бы­ла из­ме­не­на гос­по­шли­на и раз­ра­бо­та­на еди­ная бил­лин­го­вая си­сте­ма по гос­по­шли­нам. Та­ким об­ра­зом, каж­дое ве­дом­ство вве­ло свой учет пла­те­жей. «В 2017 го­ду бы­ла за­пу­ще­на си­сте­ма ли­цен­зи­ро­ва­ния биз­не­са. Че­рез эту си­сте­му мож­но про­во­дить раз­лич­ные из­ме­не­ния в биз­не­се. Си­сте­ма ин­те­гри­ро­ва­на с си­сте­ма­ми каз­на­чей­ства, ЕПИГУ и пла­теж­ны­ми си­сте­ма­ми. На се­го­дняш­ний день в системе за­ре­ги­стри­ро­ва­но 80 ты­сяч поль­зо­ва­те­лей, бы­ло опла­че­но

5,4 млрд су­мов че­рез пла­теж­ные си­сте­мы и 8,1 млрд су­мов че­рез ком­мер­че­ские бан­ки. Та­ко­го ре­зуль­та­та уда­лось до­бить­ся бла­го­да­ря сни­же­нию гос­по­шлин на 50% при опла­те че­рез си­сте­му», – со­об­щил Ан­вар Ба­ба­ку­лов.

Мно­гие ком­па­нии огра­ни­чи­ва­ют­ся ис­поль­зо­ва­ни­ем Excel и не ду­ма­ют об ис­поль­зо­ва­нии ана­ли­ти­че­ских при­ло­же­ний, ко­то­рые по­мо­гут им до­бить­ся эф­фек­тив­но­сти и фи­нан­со­вой вы­го­ды. Для че­го

ис­поль­зо­вать та­кие при­ло­же­ния рас­ска­зал Сер­гей Пе­ре­ве­зен­цев, ве­ду­щий кон­суль­тант Oracle FSAA. Ус­лов­но ана­ли­ти­че­ские при­ло­же­ния мож­но раз­де­лить на че­ты­ре ба­зо­вые ча­сти: оцен­ка и управ­ле­ние рис­ка­ми, эф­фек­тив­ное управ­ле­ние фи­нан­са­ми, по­ни­ма­ние по­треб­но­стей кли­ен­та, про­ти­во­дей­ствие мо­шен­ни­че­ству. При­ло­же­ния, поз­во­ля­ю­щие управ­лять бан­ков­ски­ми рис­ка­ми, по­мо­га­ют фо­ку­си­ро­вать­ся на рис­ке лик­вид­но­сти для обес­пе­че­ния по­треб­но­стей ре­гу­ли­ру­ю­щих ор­га­нов, кли­ен­тов и ак­ци­о­не­ров, со­зда­вать це­лост­ный взгляд на кре­дит­ные рис­ки фи­нан­со­во­го ин­сти­ту­та, оце­ни­вать чи­стую при­быль. Эф­фек­тив­ное управ­ле­ние де­я­тель­но­стью фи­нан­со­во­го ин­сти­ту­та ста­ло воз­мож­но бла­го­да­ря та­ким оп­ци­ям при­ло­же­ний, как опре­де­ле­ние оп­ти­маль­ной це­ны про­дук­та, ор­га­ни­за­ция бюд­жет­но­го про­цес­са, фор­ми­ро­ва­ние про­гноз­но­го ба­лан­са. При­ло­же­ния, по­мо­га­ю­щие про­ти­во­дей­ство­вать от­мы­ва­нию де­нег, обес­пе­чи­ва­ют эф­фек­тив­ное об­на­ру­же­ние, ис­сле­до­ва­ние и от­чет­ность о по­до­зри­тель­ных опе­ра­ци­ях по от­мы­ва­нию де­нег и фи­нан­си­ро­ва­нию.

Ана­ли­ти­че­ские при­ло­же­ния с ин­фор­ма­ци­ей о кли­ен­тах поз­во­ля­ют ана­ли­зи­ро­вать при­быль­ность в роз­нич­ном сег­мен­те, вза­и­мо­дей­ствие с кли­ен­та­ми че­рез ка­на­лы са­мо­об­слу­жи­ва­ния и под­держ­ки.

Все эти при­ло­же­ния хра­нят толь­ко необ­хо­ди­мые дан­ные, что­бы в ито­ге хра­ни- ли­ще дан­ных не пре­вра­ща­лось в ин­фор­ма­ци­он­ную «по­мой­ку».

За­вер­ше­ни­ем «транс­фор­ма­ци­он­но­го» нетвор­кин­га ста­ла па­нель­ная дис­кус­сия, где уда­лось об­су­дить та­кие важ­ные во­про­сы: «Как сде­лать иден­ти­фи­ка­цию поль­зо­ва­те­ля в бан­ке ди­стан­ци­он­но?», «Как раз­ви­вать циф­ро­вой бан­кинг даль­ше?»

От­ве­тов на пер­вый во­прос бы­ло не­сколь­ко. Был пред­став­лен опыт Лат­вии в ис­поль­зо­ва­нии Id-карт для иден­ти­фи­ка­ции поль­зо­ва­те­ля бан­ком. Так­же бы­ли озву­че­ны пред­ло­же­ния по ин­те­гра­ции бан­ков­ских си­стем с си­сте­ма­ми пер­со­ни­фи­ка­ции и ре­ше­нию это­го во­про­са на за­ко­но­да­тель­ном уровне.

Что­бы транс­фор­ми­ро­вать финансовый сек­тор, все еще необ­хо­ди­ма кро­пот­ли­вая ра­бо­та. Несмот­ря на то, что на­ши бан­ки го­то­вы к из­ме­не­ни­ям в от­ли­чие от кон­сер­ва­тив­ных за­пад­ных бан­ков, нуж­но по­сто­ян­но вклю­чать в циф­ро­вой ка­нал раз­лич­ные струк­ту­ры и поль­зо­ва­те­лей. Мно­гие на­чи­на­ют с он­лайн-пла­те­жей и мо­биль­ных сче­тов, ко­гда это­го бу­дет уже не хва­тать, они об­ра­тят­ся к мо­биль­но­му ко­шель­ку, а за­тем к пол­но­цен­но­му циф­ро­во­му бан­ку. Для то­го что­бы раз­ви­вать­ся быст­рее, необ­хо­ди­мо ви­деть друг в дру­ге парт­не­ров, а не кон­ку­рен­тов. Быст­рее рас­ти по­мо­гут и от­каз от наличности, и пе­ре­ход к он­лайн-пла­те­жам.

Newspapers in Russian

Newspapers from Uzbekistan

© PressReader. All rights reserved.