Са­мар­канд ви­ло­я­ти: бу­гун­ги кун на­ти­жа­ла­ри

ICTNEWS - - Мундарижа | Февраль -

Преж­де чем рас­суж­дать о ве­ро­ят­но­сти со­зда­ния уни­вер­саль­ных ре­ше­ний от бан­ков­ско­го сек­то­ра для сег­мен­та э-ком­мер­ции, нуж­но при­знать, что су­ще­ству­ю­щие на се­го­дняш­ний день ре­ше­ния не вы­гля­дят при­вле­ка­тель­ны­ми. Тем не ме­нее ры­нок э-ком­мер­ции в Уз­бе­ки­стане рас­ши­ря­ет­ся. Из­вест­но, что недав­но бы­ла сфор­ми­ро­ва­на Ас­со­ци­а­ция элек­трон­ной ком­мер­ции Уз­бе­ки­ста­на, ку­да уже успе­ли всту­пить мно­гие круп­ные пред­ста­ви­те­ли сфе­ры e-commerce в Уз­бе­ки­стане. Бан­ков­ско­му сек­то­ру сле­ду­ет по­то­ро­пить­ся с пред­ло­же­ни­ем до­стой­ных ре­ше­ний для субъ­ек­тов элек­трон­ной ком­мер­ции, что­бы не упу­стить по­тен­ци­аль­ных кли­ен­тов.

Ко­неч­но, не так про­сто от­ве­тить на во­прос «Ка­кой же банк ну­жен элек­трон­ной ком­мер­ции?», не сев с пред­ста­ви­те­ля­ми рын­ка e-commerce за стол пе­ре­го­во­ров по это­му по­во­ду. Но не­ко­то­рые мо­мен­ты мож­но про­ана­ли­зи­ро­вать са­мо­сто­я­тель­но, что мы и по­про­бу­ем сде­лать.

Итак, во­про­сов у иг­ро­ков элек­трон­ной ком­мер­ции к бан­кам нема­ло. В част­но­сти, наи­бо­лее ост­ры­ми из них на те­ку­щий мо­мент яв­ля­ют­ся во­про­сы, свя­зан­ные с осу­ществ­ле­ни­ем тран­зак­ций и ме­ха­низ­мом га­ран­тий со сто­ро­ны бан­ков. Та­к­же по­ка не со­всем по­нят­но, ка­кой ин­фор­ма­ци­ей долж­ны об­ме­ни­вать­ся меж­ду со­бой ин­тер­нет-ма­га­зи­ны и бан­ки. И во­об­ще, пра­виль­но ли сей­час вы­стро­е­на це­поч­ка фи­нан­со­вых тран­зак­ций в ин­тер­нет-ма­га­зи­нах? Но что­бы дать ка­кие-то бо­лее или ме­нее внят­ные от­ве­ты на эти во­про­сы, сле­ду­ет изу­чить це­поч­ку дей­ствий в де­я­тель­но­сти ин­тер­нет-ма­га­зи­нов: от ви­зи­та кли­ен­та на сайт ма­га­зи­на и до то­го, как он по­лу­чит за­ка­зан­ный то­вар. При этом яс­но уже од­но – ес­ли бан­ки не бу­дут предлагать дей­стви­тель­но ра­бо­та­ю­щие ме­ха­низ­мы э-ком­мер­ции, это мо­жет силь­но ска­зать­ся на раз­ви­тии дан­ной сфе­ры. По­про­бу­ем вы­де­лить наи­бо­лее зна­чи­мые на се­го­дняш­ний

день про­бле­мы э-ком­мер­ции.

1. По мне­нию неко­то­рых вла­дель­цев ин­тер­нет-ма­га­зи­нов, при фи­нан­со­вых опе­ра­ци­ях бан­ки долж­ны вы­сту­пать га­ран­том меж­ду ин­тер­нет-ма­га­зи­ном и кли­ен­том, то есть быть га­ран­том пла­те­жа. Здесь, ко­неч­но, мо­жет воз­ник­нуть нема­ло до­пол­ни­тель­ных мо­мен­тов: банк дол­жен бу­дет обес­пе­чи­вать как воз­врат, так и до­став­ку пла­те­жей, а та­к­же кон­тро­ли­ро­вать тран­зак­ции. Од­ной из зна­чи­мых про­блем в этом во­про­се яв­ля­ет­ся вы­да­ча овер­драф­та тран­зак­ций.

2. Дру­гой во­прос ка­са­ет­ся эк­вай­рин­га, от­кры­тия E-POS, су­мо­вых и ва­лют­ных ин­тер­нет-эк­вай­рин­гов. Сре­ди них сра­зу вы­де­ля­ет­ся про­бле­ма ва­лют­но­го эк­вай­рин­га: здесь очень мно­го юри­ди­че­ских мо­мен­тов, свя­зан­ных с предо­став­ле­ни­ем фи­нан­со­вой ин­фор­ма­ции ор­га­нам та­мож­ни, и с тем, как со­от­вет­ству­ю­щие ор­га­ны бу­дут по­лу­чать ин­фор­ма­цию об от­чет­но­сти по пла­те­жам. Изу­чая эти во­про­сы, мы долж­ны под­ра­зу­ме­вать не толь­ко раз­ра­бот­ку со­от­вет­ству­ю­щих ре­ше­ний, но и учи­ты­вать ва­лют­ное ре­гу­ли­ро­ва­ние и ра­бо­ту юри­стов – ре­ше­ние долж­но быть ком­плекс­ным.

3. Тре­тья про­бле­ма – ве­де­ние бух­гал­те­рии ин­тер­нет-ма­га­зи­нов. Тут

ско­рее про­бле­ма в на­ла­жен­но­сти ра­бо­ты меж­ду от­де­лом про­даж ин­тер­нет-ма­га­зи­на, бух­гал­те­ри­ей и бан­ком. Ко­гда то­вар ухо­дит в «он­лайне», день­ги то­же по­сту­па­ют он­лайн, а зна­чит, мо­жет случиться так, что ин­фор­ма­ция об очень мно­гих тран­зак­ци­ях по­сту­пит в банк, а бух­гал­те­рия оста­нет­ся в неве­де­нии. Долж­на быть некая плат­фор­ма, ко­то­рая бу­дет син­хро­ни­зи­ро­вать все эти про­цес­сы.

Что ка­са­ет­ся ре­ше­ния по по­след­не­му во­про­су, то его мож­но бу­дет ре­шить че­рез ме­ха­низм ин­тер­нет-бан­кин­га, спо­соб­но­го предо­став­лять все сер­ви­сы, свя­зан­ные со ста­ту­са­ми пла­те­жей.

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

Го­во­ря о за­ру­беж­ном опы­те, мож­но вы­де­лить не­ко­то­рые при­ме­ры стран Ев­ро­пы, где ре­ше­ния по дан­ной про­бле­ме вы­гля­дят бо­лее упо­ря­до­чен­но. В Ев­ро­пе есть пла­теж­ные си­сте­мы, охва­ты­ва­ю­щие нуж­ные сек­то­ры и бан­ки, ко­то­рые пред­ла­га­ют некую плат­фор­му для своих кли­ен­тов, где по­след­ние мо­гут сле­дить за тем, ко­гда и ку­да по­па­да­ют день­ги, ста­тус их за­чис­ле­ния и т. д. При этом все это син­хро­ни­зи­ру­ет­ся – ста­ту­сы ме­ня­ют­ся па­рал­лель­но с про­це­ду­ра­ми ин­тер­нет-ма­га­зи­на и про­цес­са­ми бан­ка.

В Рос­сии, на­при­мер, не­ко­то­рые бан­ки со­еди­не­ны с уже го­то­вы­ми плат­фор­ма­ми. Дан­ные пло­щад­ки ве­дут бух­гал­те­рию ин­тер­нет-ма­га­зи­нов, а та­к­же за­ни­ма­ют­ся при­е­мом ин­фор­ма­ции от бан­ка, ко­то­рую даль­ше де­лят на про­цес­сы. Для ин­тер­нет-ма­га­зи­на это очень удоб­но: ад­ми­ни­стра­ция ма­га­зи­на мо­жет сле­дить за при­то­ком и от­то­ком де­нег, при этом нет необ­хо­ди­мо­сти зво­нить в банк или на­ло­го­вый ор­ган. Плат­фор­ма при­ни­ма­ет ин­фор­ма­цию от бан­ка, от ин­тер­нет-ма­га­зи­на и са­ма со­зда­ет все от­чет­но­сти, а по­том нуж­ную ин­фор­ма­цию пе­ре­да­ет кли­ен­там, бан­ку, на­ло­го­во­му ор­га­ну и по­став­щи­ку.

ЧТО ДОЛЖ­НО ИЗМЕНИТЬСЯ?

Бан­ки долж­ны из­ме­нить под­ход к кли­ен­там, пред­став­ля­ю­щим сег­мент э-ком­мер­ции. Не­важ­но, будь это фар­ма­цев­ти­че­ский бизнес, об­ще­пит или ин­тер­нет-ма­га­зи­ны, под­ход бан­ков к кли­ен­там дол­жен стать парт­нер­ским. При этом про­дук­ты, со­здан­ные сов­мест­но с кли­ен- та­ми, мо­гут в даль­ней­шем поль­зо­вать­ся успе­хом. В этом слу­чае необ­хо­ди­мо отой­ти от по­ня­тия «банк и кли­ент».

ЧТО НУЖ­НО ПРЕДПРИНЯТЬ?

Ин­тер­нет-ма­га­зи­нам необ­хо­ди­мо пред­ло­жить API – плат­фор­му, с по­мо­щью ко­то­рой мож­но охва­тить весь про­цесс дви­же­ния де­неж­ных средств. Для это­го, ко­неч­но, по­тре­бу­ет­ся при­влечь нема­ло спе­ци­а­ли­стов. Тем не ме­нее фи­нан­со­вые про­цес­сы ин­тер­нет-ма­га­зи­нов бан­ки долж­ны взять на себя.

Ре­ше­ний мо­жет быть мно­го, и они долж­ны под­хо­дить кли­ен­там. Ду­маю, в первую оче­редь нуж­но ре­шить во­про­сы ав­то­ма­ти­за­ции бух­гал­те­рии ин­тер­нет-ма­га­зи­нов. Что­бы все они ра­бо­та­ли в еди­ном про­цес­се, им нуж­но на­хо­дить­ся в од­ном про­стран­стве. Это про­стран­ство долж­но быть за­кры­тым, так как речь идет об ин­фор­ма­ции о фи­нан­со­вых тран­зак­ци­ях, и в нем та­к­же долж­на быть некая об­щая иден­ти­фи­ка­ция. Важ­но, что­бы каж­дая ком­па­ния при ре­ги­стра­ции по­лу­ча­ла ЭЦП от на­ло­го­во­го ор­га­на, в том чис­ле и бан­ки.

Бан­ки долж­ны предлагать спе­ци­аль­ные та­ри­фы и про­дук­ты для элек­трон­ной ком­мер­ции. Но без об­суж­де­ния этих во­про­сов не ре­шить про­бле­мы. Мы ви­дим толь­ко вер­хуш­ку айс­бер­га – ес­ли при­смот­реть­ся, мож­но об­на­ру­жить до­ста­точ­ное ко­ли­че­ство про­блем. Сей­час ин­тер­нет-ма­га­зи­нам боль­ше ин­те­рес­ны не столь­ко став­ки по кре­ди­там, де­бе­то­вые обо­ро­ты или та­риф­ная по­ли­ти­ка бан­ков, сколь­ко их ре­ше­ния. Бан­ки долж­ны раз­го­ва­ри­вать с пред­ста­ви­те­ля­ми сфе­ры элек­трон­ной ком­мер­ции на их язы­ке, да­же ес­ли при­дет­ся го­во­рить с каж­дым от­дель­ным субъ­ек­том тет-а-тет.

АБДУЛАЗИЗ САТТАРОВ, ЧЛЕН СО­ВЕ­ТА UNIVERSAL BANK

Newspapers in Russian

Newspapers from Uzbekistan

© PressReader. All rights reserved.