Guerra al efectivo: récord de pagos móviles y transferencias electrónicas
El mes pasado hubo 73,7 millones de operaciones con dinero virtual, pero el cash todavía resiste.
Los enormes esfuerzos por limitar el uso del efectivo comienzan a dar resultados. Con el invalorable impulso de la pandemia, las transferencias electrónicas inmediatas alcanzaron un nuevo máximo. En junio, según datos del Banco Central a los que accedió Clarín, se efectuaron un total 73,7 millones de pagos y envíos de dinero sobre todo a través de aplicaciones móviles, lo que representa una suba de 9,8% con respecto al mes anterior y del 90% contra el mismo mes del año pasado.
Los registros récords coinciden con la proliferación de billeteras virtuales, aplicaciones bancarias y los nuevos hábitos de compra. El año pasado, cerca de 20 millones de personas compraron online por primera vez y según la Cámara Fintech, hoy existen más de 14 millones de CVU creadas por apps financieras como Mercado Pago, Modo, Ualá, Bimo, Cuenta DNI y BNA+ (Nación).
Algo de esto refleja el informe del BCRA: casi el 36% del total de las transferencias en junio (26,5 millones), fueron desde y/o hacia una CVU. Es decir que el dinero partió o tuvo como destino una cuenta digital. El CVU es el equivalente del CBU (Clave Bancaria Uniforme) de las cuentas tradicionales.
A pesar del auge del dinero electrónico y de la alta bancarización de la población (33 millones de personas, el 91% del total, tiene al menos una cuenta), el cash resiste. En junio hubo 87,2 millones de extracciones por cajeros, esto es 3% más que el mismo mes de 2020. Las costumbres no cambian de un día para el otro, salvo una crisis como la pandemia. "En el últiDonald's. mo año, más de 8 millones de personas pagaron online o con celular por primera vez, y se triplicó la cantidad de comercios que se sumaron a la transformación digital", dicen en Mercado Pago.
En paralelo, avanza la modalidad “Transferencias 3.0”, un nuevo marco regulatorio que comenzó a implementarse el 7 de diciembre y que apunta a crear un único código QR interoperable con todas las billeteras. El objetivo es que un usuario de Mercado Pago, Modo o Cuenta DNI, por ejemplo, pueda pagar en cualquier comercio que acepte el QR, sea de Prisma, Ualá, Santander o Prisma.
Hoy, este nuevo sistema está operativo en 1.776 puntos de venta de un conjunto de cadenas, entre ellas Farmacity, Open 25, Walmart, Changomas, Mostaza, Maxiconsumo y Mc "Desde su implementación, el sistema de pagos con QR creció a un ritmo nunca antes visto para cualquier nuevo medio electrónico de pago en la historia", señalaron desde Mercado Pago. La marca tiene hoy tiene 5,4 millones de usuarios y 1,5 millones de comercios activos.
Aunque la compatibilidad todavía es incipiente, el Central analizó por primera vez la procedencia y el origen de los pagos y las empresas que los aceptan. En el caso de los comercios adheridos a Mercado Pago, el 34,9% de los pagos se realizaron con la billetera BNA+ (del Banco Nación),
el 22,3% con Cuenta DNI (Banco Provincia), el 21,1% con Modo, el 11,6% se efectuó con la app del Galicia y el 6,4%, con Ank. En los comercios vinculados a Fiserv, casi el 71% de los pagos se efectuaron con Cuenta DNI.
Más atrás aparece BNA+ (23,1%) y por último Modo (5,3%).
Ya son varios los países que implementaron la compatibilidad de los QR para fomentar los pagos electrónicos. Algo muy parecido a lo que se hizo en Brasil, que lanzó recientemente PIX. En la Argentina las transferencias electrónicas crecen y en la industria prevén que en los próximos años, el 30% de los pagos se canalicen a través de estas nuevas tecnologías.